公司基本运营情况 - 公司目前通过八个地方部门运营237个分支机构[199] - 公司作为上市公司已运营27年，致力于为股东提供稳定回报[200] 财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总股东权益为66.93亿美元，较3月31日的66.37亿美元有所增长[195] - 截至2020年6月30日，有形普通股股东权益为37.64亿美元，3月31日为37.08亿美元[195] - 截至2020年6月30日，公司总资产为542.10亿美元，3月31日为542.61亿美元[195] - 截至2020年6月30日，有形资产为517.84亿美元，3月31日为518.35亿美元[195] - 2020年第二季度，平均资产回报率为0.78%，平均普通股股东权益回报率为6.31%[195] - 2020年第二季度，平均有形资产回报率为0.82%，平均有形普通股股东权益回报率为10.42%[195] - 截至2020年6月30日，账面价值每股为13.34美元，有形账面价值每股为8.11美元[195] - 2020年6月30日公司总资产542亿美元，总贷款和租赁422亿美元，总存款317亿美元，股东权益总额67亿美元[201] - 2020年第二季度净收入1.053亿美元，较上一季度增长5%，较去年同期增长8%；上半年净收入2.057亿美元，较去年同期增长6%[201] - 2020年第二季度摊薄后每股收益0.21美元，较上一季度增长5%，较去年同期增长11%；上半年摊薄后每股收益0.40美元，较去年同期增长5%[203] - 2020年第二季度净息差为2.18%，较上一季度增加17个基点，较去年同期增加18个基点[204] - 2020年第二季度资金成本降至1.46%，较上一季度下降36个基点，较去年同期下降60个基点[205] - 2020年第二季度净利息收入2.659亿美元，较上一季度增长9%，较去年同期增长12%[207] - 2020年第二季度总非利息支出1.236亿美元，较上一季度下降2%，与去年同期基本持平[208] - 2020年第二季度效率比率提高至43.94%，第一季度为49.70%，去年同期为48.20%[209] - 2020年6月30日不良资产为6320万美元，较3月31日增加400万美元，增幅7%[210] - 截至2020年6月30日，公司商誉达24亿美元[226] - 2020年6月30日，总资产为542亿美元，较2019年12月31日增长5.7亿美元，年化增长率2%[229] - 2020年上半年，总存款增至317亿美元，较2019年12月31日增加7200万美元，年化增长率0.5%[229][232] - 2020年6月30日，借款总额增至150亿美元，较2019年12月31日增加4.5亿美元，年化增长率6%[229][235] - 2020年6月30日，股东权益总额为67亿美元，与2019年末基本持平，较第一季度增加5600万美元，年化增长率4%[236] - 截至2020年6月30日，用于投资的贷款和租赁总额增至423亿美元，较2019年12月31日增加4.12亿美元，年化增长率2%[229][230] - 2020年第二季度，公司发放用于投资的贷款和租赁33亿美元，环比增长21%，同比增长10%[240] - 截至2020年6月30日的六个月内，用于投资的贷款和租赁发放总额增加10亿美元，较2019年同期增长20%[241] - 2020年6月30日，多户家庭贷款占贷款和租赁总额的75%，达316亿美元，较2019年12月31日增加4.38亿美元[245] - 截至2020年第二季度末，商业房地产（CRE）贷款为69亿美元，占投资性贷款和租赁总额的16.4%，较2019年12月31日减少1.52亿美元，平均本金余额为670万美元，平均加权期限为2.3年[255] - 截至2020年6月30日，专业金融贷款和租赁总额为30亿美元，占投资性贷款总额的7.2%，较2019年12月31日增加3.01亿美元[259] - 截至2020年6月30日，工商业（C&I）贷款为3.809亿美元，较2019年12月31日的4.21亿美元有所减少，其中出租车牌照相关贷款为3350万美元，占投资性贷款总额的0.08%[263] - 截至2020年第二季度末，收购、开发和建设（ADC）贷款余额降至1.264亿美元，占投资性贷款总额的0.30%，较2019年12月31日减少7400万美元[267] - 截至2020年6月30日，一至四户家庭贷款降至3.207亿美元，占投资性贷款总额的0.76%[268] - 截至2020年6月30日，其他贷款总额为670万美元，主要包括透支贷款和向非营利组织提供的贷款[269] - 截至2020年6月30日，未偿还贷款承诺为24亿美元，高于2019年12月31日的20亿美元[275] - 截至2020年6月30日，多户家庭、CRE和ADC贷款的投资性贷款承诺为5.153亿美元，其他贷款承诺为19亿美元，其中包括14亿美元的专业金融贷款和租赁承诺以及4.869亿美元的其他C&I贷款承诺[276] - 截至2020年6月30日，非 performing资产（NPAs）为6320万美元，较2020年3月31日增长7%，占总资产的0.12%；非 performing贷款（NPLs）为5370万美元，较2020年3月31日增长400万美元或9%，占总贷款的0.13%；收回资产为950万美元，与第一季度末持平[278][279][280] - 2020年第二季度净冲销总额为380万美元，占平均贷款的0.01%，较第一季度减少640万美元或63%；2020年上半年净冲销总额为1400万美元，占平均贷款的0.03%，高于2019年同期的930万美元或0.02%[281][282] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款总额为5367.1万美元，较2019年12月31日的6124.3万美元减少757.2万美元，降幅12%[283] - 2020年上半年，新增非应计贷款1064.4万美元，冲销1403.2万美元，转入收回资产16.6万美元，贷款偿还357.9万美元，恢复为正常状态43.9万美元[284] - 截至2020年6月30日，30 - 89天逾期贷款总额为213.5万美元，较2019年12月31日的372万美元减少158.5万美元，降幅43%[302] - 2020年6月30日，公司三笔最大的不良贷款分别为一笔余额980万美元的CRE贷款、一笔余额260万美元的工商业（C&I）贷款和一笔余额220万美元的多户家庭贷款[305] - 2020年6月30日，非应计TDR中出租车牌照相关贷款余额为2270万美元[308] - 2020年6月30日，利率下调和/或延长到期日的贷款总计2640万美元，达成宽限协议的贷款总计1850万美元[309] - 2020年6月30日，重组多户和CRE贷款成功率为100%，一至四户家庭及其他贷款成功率分别为67%和73%[310] - 2020年6月30日，多户和CRE全额付款（本金和利息）递延总计59亿美元，约占各自投资组合的15.5%；包含仅本金递延，总计72亿美元，占比18.7%；整个贷款组合付款递延总计74亿美元，占比17.5%[316] - 2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金余额为1.74287亿美元，非应计抵押贷款为2.4215亿美元，其他非应计贷款为2.9456亿美元，不良资产为6319.7万美元[319] - 2020年6月30日，不良贷款与总贷款之比为0.13%，不良资产与总资产之比为0.12，贷款和租赁损失准备金与不良贷款之比为324.73，贷款和租赁损失准备金与总贷款之比为0.41，期间净冲销与期间平均未偿还贷款之比为0.03[319] - 2020年6月30日，证券总额较2019年12月31日的59亿美元下降6.842亿美元，年化降幅23%，占总资产的9.6%，证券投资组合的32%与浮动利率挂钩[321] - 2020年6月30日和2019年12月31日，银行持有的FHLB - NY股票分别为6.687亿美元和6.476亿美元，2020年和2019年6月30日止三个月股息分别为930万美元和400万美元，六个月分别为1900万美元和2080万美元[322][323] - 2020年6月30日，银行持有的BOLI投资较2019年12月31日增加1110万美元至12亿美元[324] - 2020年上半年贷款还款和销售总额为56亿美元，较上年同期增加13亿美元，证券还款和销售现金流分别为14亿美元和5890万美元，证券购买分别为7347万美元和6554万美元[328] - 截至2020年6月30日，公司存款总额为317亿美元，较2019年12月31日增加7240万美元，年化增长率为0.5%，占总资产的58.5%，其中定期存单占总存款的38.0%[330] - 2020年6月30日，机构存款为10亿美元，市政存款为7.36亿美元，较2019年12月31日分别减少；经纪存款在第二季度增加8920万美元至53亿美元[331] - 截至2020年6月30日，借款资金余额从2019年末增加4.505亿美元至150亿美元，占总资产的27.7%，其中大部分增长与批发借款增加有关[332] - 2018年11月6日，公司发行3亿美元本金的5.90%固定至浮动利率次级票据，2020年6月30日，次级票据余额为2.953亿美元[333] - 2020年6月30日，初级次级债券总额为3.6亿美元，与2019年12月31日的余额相当[334] - 2020年6月30日，公司一年期缺口为负6.92%，较2020年3月31日的负11.25%和2019年12月31日的负12.31%有所改善[348] - 预计2020年6月30日住宅抵押相关证券的提前还款率为年化25.77%，多户和商业房地产贷款的提前还款率分别为年化21.09%和13.37%[350] - 储蓄账户、计息支票账户和货币市场账户在头五年的衰减率分别为76%、88%和93%，六到十年分别为24%、12%和7%[352] - 截至2020年6月30日，总生息资产为4.9237087亿美元，总付息负债为4.381648亿美元[353] - 截至2020年6月30日，累计利率敏感性缺口占总资产的百分比分别为-8.77%、-6.92%、11.49%、24.12%、9.29%、10.00%[353] - 截至2020年6月30日，累计生息资产占付息负债的百分比分别为66.77%、84.31%、120.04%、139.62%、111.53%、112.37%[353] - 市场利率下降100个基点，多户和商业房地产贷款预计提前还款率每年增加0.05%；上升100个基点，预计提前还款率每年减少7.19%[357] - 利率上升100个基点和200个基点，经济价值权益预计分别变化1.36%和-6.10%[360] - 利率上升100个基点和200个基点，未来十二个月净利息收入预计分别变化-1.07%和-2.24%[364] - 2020年6月30日，收益率曲线立即反转，净利息收入预计减少8.05%；立即变陡，预计增加7.77%[366] - 2020年6月30日和2019年12月31日，现金及现金等价物分别为14亿美元和7.419亿美元[369] - 2020年前六个月，贷款还款和销售现金流为70亿美元，证券还款和销售现金流为14亿美元[369] - 2020年前六个月，投资活动净现金使用2.265亿美元，经营活动提供净现金1.465亿美元，融资活动提供净现金2.893亿美元[372] - 2020年上半年，银行向母公司支付股息1.9亿美元，无需监管批准可再支付1.677亿美元[377] - 2020年6月30日，母公司可用的额外流动性来源包括1.382亿美元现金及现金等价物[377] - 截至2020年6月30日，累计其他综合损失较去年末减少200万美元，较去年同期减少90万美元，降至2980万美元[380] - 截至2020年6月30日，公司普通股一级资本38.13214亿美元，占比9.77%；一级风险资本43.16054亿美元，占比11.06%；总风险资本51.2551亿美元，占比13.13%；杠杆资本43.16054亿美元，占比8.42%[383] - 截至2020年6月30日，公司普通股一级资本超额20.57046亿美元，占比5.27%；一级风险资本超额