净利息收入相关 - 2019年第三季度净利息收入达4460万美元，较2018年同期增加510万美元，增幅13.0%[197][198] - 2019年前九个月净利息收入为1.296亿美元，较2018年同期增加1820万美元，增幅16.4%[223] 非利息收入相关 - 2019年第三季度非利息收入达1290万美元，创历史季度新高，较2018年同期的1020万美元有所增加[197] - 2019年第三季度非利息收入为1290万美元，较2018年同期的1020万美元增加260万美元，增幅25.8%[210] - 2019年前9个月非利息收入增至3570万美元，较2018年同期增加500万美元，增幅16.3%[231] 投资贷款相关 - 截至2019年9月30日，用于投资的总贷款为41.9亿美元，较2018年12月31日增加3.994亿美元，增幅10.5%[197] - 2019年第三季度用于投资的总贷款收益率为5.23%，高于2018年同期的5.00%[197] - 截至2019年9月30日，用于投资的不良贷款占总投资贷款的0.75%，低于2018年12月31日的0.84%[200] - 截至2019年9月30日，投资贷款总额增至41.9亿美元，较2018年12月31日增加3.994亿美元，增幅10.5%[251] - 截至2019年9月30日，公司持有用于投资的贷款总额为41.88497亿美元，其中固定利率贷款为17.28181亿美元，可变利率贷款为24.60316亿美元[253] - 截至2019年9月30日，公司持有用于投资的不良贷款总额为3147.2万美元，较2018年12月31日减少38.4万美元，降幅为1.2%[259] 存款相关 - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日增加5.012亿美元，增幅13.2%；非利息存款增加2.036亿美元，增幅21.4%[197] - 2019年第三季度计息存款平均利率为1.59%，高于2018年同期的1.16%[197] - 2019年前九个月付息存款平均利率为1.56%，较2018年同期的1.02%增加54个基点[224] - 截至2019年9月30日，公司总存款为42.84317亿美元，较2018年12月31日的37.83138亿美元增加5.01179亿美元，增幅13.2%[274] - 2019年前九个月，公司平均存款余额为39.1亿美元，较2018年同期的36.4亿美元增加2.707亿美元，增幅7.4%；付息存款平均年化利率为1.56%，高于2018年同期的1.02%[277] - 截至2019年9月30日，平均无息存款为10.2亿美元，较2018年同期的9.309亿美元增加9180万美元，增幅9.9%[278] 净息差与净利息收益率相关 - 2019年第三季度净息差为3.65%，较2018年第三季度下降5个基点；净利息收益率降至3.16%，较2018年下降16个基点[199] 净冲销额相关 - 2019年第三季度净冲销额为300万美元，而2018年同期为净收回46.3万美元[200] - 2019年第三季度净冲销为300万美元，2018年同期为净收回46.3万美元；2019年9月30日贷款损失准备金占投资性贷款总额的0.89%，低于2018年的0.99%[208] - 2019年前九个月净冲销额为310万美元，2018年同期为110万美元，主要因一笔300万美元的商业贷款冲减[229] - 2019年前九个月，公司贷款冲销总额为686.3万美元，回收总额为374.6万美元，净冲销为311.7万美元[269] 效率比率相关 - 2019年第三季度效率比率为60.98%，低于2018年同期的69.06%[200] 信贷损失拨备费用相关 - 2019年第三季度信贷损失拨备费用为420万美元，较2018年同期的50.4万美元增加370万美元[208] - 2019年前九个月计提信贷损失拨备费用720万美元，较2018年同期的拨备收益70.9万美元增加790万美元[229] - 2019年前九个月，公司贷款损失准备金的拨备为604万美元，而2018年同期为 - 30.5万美元[269] 非利息支出相关 - 2019年第三季度非利息支出为3510万美元，较2018年同期的3430万美元增加72万美元，增幅2.1%[216] - 2019年前9个月非利息支出增至1.075亿美元，较2018年同期增加1130万美元，增幅11.8%[238] 各项费用增加原因相关 - 2019年第三季度贷款相关费用增加59.7万美元，增幅83.1%，主要因贷款相关法律费用增加51.4万美元[216][217] - 2019年第三季度薪资和员工福利增加46.9万美元，主要因薪资和佣金增加110万美元，部分被自保医疗费用减少57万美元抵消[216][218] - 2019年第三季度特许经营税费用增加33.1万美元，增幅94.0%，因完成多个州2018年纳税申报后对预估应计税费进行了21.3万美元的调整[216][219] 所得税费用与有效税率相关 - 2019年第三季度所得税费用为360万美元，较2018年同期增加110万美元；有效税率为19.8%，高于2018年的17.3%[221] - 2019年和2018年第三季度有效所得税税率均低于美国法定税率21%，预计未来仍将低于法定税率[222] - 2019年前9个月所得税费用为950万美元，2018年同期为810万美元，有效税率从17.4%升至18.8%[246] 总贷款组合收益率与平均总贷款相关 - 2019年前九个月总贷款组合收益率为5.26%，2018年同期为4.88%；平均总贷款为39.3亿美元，2018年同期为33.3亿美元[223] FHLB预付款相关 - 2019年前九个月FHLB预付款较2018年第三季度末增加2.976亿美元，主要源于2018年8月和2019年8月新增的3.5亿美元长期FHLB预付款[223] - 截至2019年9月30日，FHLB短期预付款较2018年12月31日减少1亿美元，FHLB预付款总额为3.73191亿美元，加权平均利率为1.49%[279] 利息收入增加贡献因素相关 - 2019年前九个月利息收入增加中，平均余额增加贡献2190万美元，占比66.4%；市场利率上升贡献1110万美元，占比33.8%[223] 各业务收入增加原因相关 - 2019年第三季度互换手续费收入、有限合伙投资收入、抵押银行业务收入和服务收费及手续费分别增加83.3万美元、83.1万美元、47.1万美元和38.6万美元[210] - 保险佣金和手续费收入增加250万美元，主要因2018年7月收购RCF[232] - 抵押贷款银行业务收入增加160万美元，主要因待售抵押贷款数量增加，2019年9月30日利率锁定贷款管道为5180万美元，2018年同期为2730万美元[233] - 互换手续费收入增加，因2019年前9个月与商业客户进行的背对背互换交易量高于2018年同期[234] - 服务收费和手续费增加，主要因商业账户分析费、ATM交换费和资金不足及透支费分别增加52.8万美元、25.7万美元和24.2万美元[236] 股权投资额公允价值变动相关 - 股权投资额公允价值变动减少160万美元，2019年前9个月普通股投资估值调整为36.7万美元，2018年同期为200万美元[237] 不良资产相关 - 截至2019年9月30日，公司不良资产总额为3749.9万美元，较2018年12月31日的3633.6万美元增加[259] 贷款损失准备金相关 - 截至2019年9月30日，公司贷款损失准备金为3712.6万美元，较2018年12月31日的3420.3万美元增加290万美元，增幅为8.6%[259][267] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与用于投资的贷款的比率分别为0.89%和0.90%[267] - 2019年9月30日和2018年12月31日，特定受损贷款的准备金分别为21万美元和36.6万美元[268] 证券投资组合相关 - 截至2019年9月30日，公司证券投资组合总额为5.33亿美元，较2018年12月31日的6.062亿美元减少7320万美元，降幅为12.1%[270] 公司贷款组合质量管理相关 - 公司通过严格的承销政策和持续监控贷款表现及借款人财务状况来管理贷款组合质量[256] 公司现金与流动性相关 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司现金和流动性证券分别占总资产的9.8%和5.0%[282] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司可用现金余额分别为530万美元和590万美元，公司还有最高5000万美元的信贷额度[283] 股票回购计划相关 - 2019年7月，公司董事会授权一项股票回购计划，可回购至多4000万美元的流通普通股；8月2日已回购30万股，总价1010万美元，剩余约2990万美元可用于回购[290][291] 公司金融承诺与合同义务相关 - 截至2019年9月30日，公司最重大金融承诺的总合同义务为12.6393亿美元，其中一年内需支付5.80696亿美元[294] 公司存款利息支出管理相关 - 公司通过特定存款产品定价管理存款利息支出，会考虑竞争定价、经济状况和资金需求等因素[272] 公司信贷承诺相关 - 截至2019年9月30日，公司信贷承诺总额为13.86547亿美元，其中无条件可撤销承诺为4.327亿美元，备用信用证总额为4846.4万美元，表外承诺总额为14.35011亿美元[299] 公司LIBOR挂钩贷款相关 - 截至2019年9月30日，公司约有14.2亿美元与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩的贷款，包括2021年后到期的贷款[300] 公司股东权益相关 - 截至2019年9月30日，公司股东权益为5.884亿美元，较2018年12月31日的5.498亿美元增加3860万美元，增幅为7.0%[303] - 2019年前九个月，公司净收入4110万美元和其他综合收入920万美元是股东权益增加的主要驱动因素，部分被1010万美元的普通股回购和股息支付所抵消[303] 公司监管资本要求相关 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[305] 公司资本比率相关 - 2019年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为11.43%，一级资本与风险加权资产比率为11.63%，总资本与风险加权资产比率为12.45%，一级资本与平均资产比率为10.88%[307] - 2019年9月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为11.25%，一级资本与风险加权资产比率为11.25%，总资本与风险加权资产比率为12.08%，一级资本与平均资产比率为10.53%[307] 公司利率风险政策与实际变动相关 - 内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时不应下降超过8.0%，200个基点变动时不超过15.0%，300个基点变动时不超过20.0%，400个基点变动时不超过25.0%[314] - 2019年9月30日，利率变动400个基点时，净利息收入变化24.0%，股权公允价值变化12.6%；利率变动 - 200个基点时，净利息收入变化 - 15.7%，股权公允价值变化 - 24.0%[316] 公司LIBOR过渡风险相关 - 由于LIBOR未来的不确定性，预计过渡将持续到2021年底，主要风险之一是各种工具合同中的后备语言不足[302] 公司餐饮行业风险敞口相关 - 2019年9月30日，公司在餐饮行业剩余风险敞口为7300万美元，占总贷款的1.7%[229] 公司一般准备金与特定准备金相关 - 2019年9月30日，一般准备金总计3690万美元，占投资贷款总额的0.88%；2018年同期分别为3240万美元和0.90%[229] - 2019年9月30日，特定准备金总计21万美元，2018年同期为330万美元[229] 公司总资产相关 - 截至2019年9月30日，总资产增至54亿美元，较2018年12月31日增加5.754亿美元，增幅11.9%[248] 公司FHLB借款资格相关 - 截至2019年9月30日，公司有资格从FHLB额外借款5.799亿美元[280]