净利润与每股收益变化 - 2020年第二季度净利润为500万美元，2019年同期为1230万美元[215] - 2020年第二季度摊薄后每股收益为0.21美元，2019年同期为0.52美元[215] 拨备费用变化 - 2020年第二季度拨备费用为2140万美元，2019年同期为200万美元[215] - 2020年第二季度计提信贷损失准备2140万美元，较2019年同期增加1940万美元；净冲销650万美元，较2019年同期增加582.3万美元[237] - 2020年上半年信贷损失拨备费用为3990万美元，较2019年上半年增加3690万美元；净冲销额为760万美元，较2019年上半年的12.5万美元增加[265] 贷款与存款数据变化 - 截至2020年6月30日，投资贷款总额为53.1亿美元，较2019年6月30日增加13.3亿美元，增幅33.3%[215] - 截至2020年6月30日，总存款为53.7亿美元，较2019年6月30日增加15.2亿美元，增幅39.4%[220] - 截至2020年6月30日，PPP贷款总额为5.636亿美元，支持约63300个受疫情影响的工作岗位[220] - 截至2020年6月30日，排除PPP贷款后，公司5.476亿美元（占比11.4%）的持有待售贷款投资于受疫情影响较大的关键行业，非执行贷款760万美元，逾期贷款占比1.3%[236] - 2020年6月30日，公司参与薪资保护计划（PPP），已发放3044笔贷款，总额达5.636亿美元，支持约63300个工作岗位[281] - 2020年6月30日，公司受COVID - 19影响较大的行业贷款（不含PPP贷款）为5.476亿美元，占LHFI的11.4%，非执行LHFI为760万美元，逾期LHFI占比1.3%[284] - 截至2020年6月30日，公司已向1386笔贷款提供COVID - 19宽限期，未偿还贷款总额达10.1亿美元[290] - 2020年6月30日，商业和工业贷款较2019年12月31日增加5.191亿美元，增幅38.6%[280] - 2020年6月30日，抵押贷款仓库信贷额度较2019年12月31日增加4.945亿美元，增幅180%[280] - 2020年6月30日，总非执行LHFI较2019年12月31日减少110万美元，降幅3.5%[292] - 2020年6月30日，非执行LHFI与总LHFI的比率为0.57%，较2019年12月31日的0.75%有所下降[292] - 2020年6月30日，非执行资产与总资产的比率为0.53%，较2019年12月31日的0.69%有所下降[292] - 总存款从2019年12月31日的4.228612亿美元增加27.0%至2020年6月30日的5.372222亿美元，其中非利息活期存款增加47.0%，经纪存款增加221.8%[305] - 2020年上半年平均存款余额为46.4亿美元，较2019年上半年的38.7亿美元增加20.0%，有息存款平均年化利率从2019年上半年的1.55%降至2020年上半年的1.03%[309] - 2020年6月30日平均无息存款为13.4亿美元，较2019年6月30日的9.955亿美元增加34.4%，分别占同期平均总存款的28.8%和25.7%[310] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第二季度净利息收入为4630万美元，较2019年同期增加330万美元，增幅7.7%[224] - 2020年第二季度净息差为3.05%，较2019年第二季度下降60个基点[226] - 2020年第二季度生息资产收益率为3.65%，较2019年同期下降120个基点[226] - 2020年第二季度计息负债支付利率为0.89%，较2019年同期下降79个基点[226] - 2020年第二季度末总生息资产平均余额61.13亿美元，利息收入5546.4万美元，收益率3.65%；2019年同期平均余额47.19亿美元，利息收入5706.3万美元，收益率4.85%[229] - 2020年第二季度末总付息负债平均余额41.35亿美元，利息支出917.4万美元，付息率0.89%；2019年同期平均余额33.60亿美元，利息支出1409.4万美元，付息率1.68%[229] - 2020年第二季度净息差2.76%，净利息收入4629万美元，净息收益率3.05%；2019年同期净息差3.17%，净利息收入4296.9万美元，净息收益率3.65%[229] - 2020年第二季度生息资产利息收入较2019年同期减少159.9万美元，其中余额变动增加1647.2万美元，利率变动减少1807.1万美元；付息负债利息支出较2019年同期减少492万美元，其中余额变动增加368.4万美元，利率变动减少860.4万美元[232] - 2020年上半年净利息收入为8910万美元，较2019年同期增加410万美元，增幅4.8%，主要因存款成本减少520万美元、PPP贷款利息收入增加310万美元和抵押贷款仓库贷款利息收入增加190万美元[257] - 2020年上半年总贷款组合收益率为4.42%，低于2019年同期的5.28%[257] - 2020年上半年商业房地产平均余额为12.91174亿美元，收入2993.7万美元，收益率4.66%；2019年平均余额为12.12149亿美元，收入3107.2万美元，收益率5.17%[261] - 2020年上半年储蓄和计息交易账户平均余额为25.39236亿美元，利息支出975.1万美元，利率0.77%；2019年平均余额为20.35331亿美元，利息支出1337.9万美元，利率1.33%[261] - 2020年上半年净利息利差为2.87%，低于2019年同期的3.24%；净利息收入和利润率为3.21%，低于2019年同期的3.70%[261] - 2020年上半年净利息收入为410.5万美元，其中生息资产变化为 -107.7万美元，生息负债变化为 -518.2万美元[264] 非利息收入与费用变化 - 2020年第二季度非利息收入1907.6万美元，较2019年同期增加790万美元，增幅70.7%[241] - 2020年第二季度抵押银行业务收入较2019年同期增加750万美元，互换手续费收入增加140万美元，其他资产销售和处置净损失增加74.2万美元[241] - 2020年第二季度有限合伙投资收入增加42.7万美元，原因是2019年同期对某些有限合伙投资进行了不利估值调整，而本季度无此类调整[245] - 2020年第二季度股权投资公允价值减少36.7万美元，原因是2019年同期对普通股投资进行了正向估值调整，而本季度无此类调整[246] - 2020年第二季度非利息费用增加110万美元，至3820万美元，增幅3.0%，其中薪资和员工福利增加130万美元，数据处理费用增加26.5万美元，通信费用减少22.8万美元等[249] - 2020年上半年非利息收入为3120万美元，较2019年上半年的2280万美元增加840万美元，增幅37.1%，主要因抵押银行业务收入和掉期手续费收入增加[267] - 2020年上半年抵押银行业务收入较2019年上半年增加760万美元，主要因抵押管道价值的正向估值调整和抵押贷款销售收益增加[268] - 2020年上半年掉期手续费收入较2019年同期增加150万美元，因与商业客户进行的背对背掉期交易量增加[269] - 2020年上半年其他资产销售和处置净损失较2019年增加77万美元，主要因两处商业房地产自有物业价值下降并减记[270] - 2020年上半年非利息支出为7430万美元，较2019年上半年的7250万美元增加180万美元，增幅2.5%[271] - 2020年上半年贷款相关费用增加119.2万美元，增幅81.7%，主要因贷款子服务成本增加和贷款相关法律费用增加[272] 所得税费用与有效税率变化 - 2020年第二季度所得税费用为78.6万美元，较2019年同期减少200万美元，有效税率从18.5%降至13.7%[254] - 2020年上半年所得税费用为35.9万美元，较2019年上半年的590万美元减少；有效税率为5.9%，较2019年上半年的18.2%下降[277] 资产与负债相关数据变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为66.4亿美元，较2019年12月31日的53.2亿美元增加13.2亿美元，增幅24.8%[278] - 截至2020年6月30日，公司总持有待售金融资产（LHFI）为53.12亿美元，较2019年12月31日的41.43亿美元增加11.69亿美元，增幅28.2%[280] - 贷款信用损失准备金从2019年12月31日的3750万美元增加87.8%至2020年6月30日的7050万美元，信用损失准备金与贷款持有待售资产（LHFI）的比率在2020年6月30日和2019年12月31日分别为1.33%和0.91%[300] - 证券投资组合从2019年12月31日的5.412亿美元增加42.4%至2020年6月30日的7.709亿美元[302] - 2020年6月30日短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款较2019年12月31日减少5000万美元[311] - 2020年6月30日FHLB预付款总额为3.21523亿美元，加权平均利率为1.69%，公司有资格从FHLB额外借款6.557亿美元[312] - 2020年上半年贷款信用损失准备金期初余额为3752万美元，因采用ASC 326影响增加124.8万美元，计提准备金3927.4万美元，总冲销801.2万美元，总回收438万美元，净冲销757.4万美元，期末余额为7046.8万美元[301] - 2020年上半年各类型贷款冲销情况：商业房地产366.8万美元、商业和工业425.3万美元等；回收情况：商业房地产6万美元、商业和工业256万美元等[301] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司现金和流动性证券分别占总资产的9.8%和8.4%[315] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司可用现金余额分别为730万美元和590万美元，还有最高5000万美元信贷额度[316] - 2020年6月起公司开始使用PPPLF获取流动性，有31.2亿美元或有流动性来源[317] - 2020年6月30日，公司总合同义务为13.07476亿美元，其中FHLB预付款和PPPLF为4.34948亿美元，次级债券为8082.6万美元等[329] - 2020年6月30日，公司承诺授信总额为15.1152亿美元，其中承诺授信为14.64744亿美元，备用信用证为4677.6万美元[333] 股东权益与资本比率变化 - 2020年6月30日，股东权益为6.148亿美元，较2019年12月31日增加1550万美元，增幅2.6%[334] - 2020年6月30日，Origin Bancorp普通股一级资本与风险加权资产比率为10.35%，一级资本与风险加权资产比率为10.52%等[336] 税前拨备前收益变化 - 2020年6月30日和2019年6月30日三个月的税前拨备前收益分别为27146千美元和17050千美元，六个月的分别为46003千美元和35299千美元[340] 利率风险相关 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超8.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[347] - 2020年6月30日，利率变动+400个基点时，净利息收入变化为15.2%，股权公允价值变化为9.6%；+300个基点时，分别为10.8%和7.0%；+200个基点时，分别为7.0%和5.8%；+100个基点时，分别为3.1%和3.4%； -100个基点时，分别为 -4.8%和 -4.7%； -200个基点时，分别为 -15.2%和3.1%[349] - 公司作为金融机构，主要市场风险是利率波动，通过构建资产负债表、使用衍生品和期货合约管理利率风险[341][343] - 公司由资产负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险，该委员会定期审查多项内容并采用多种方法管理[344][345] - 公司按季度运行静态和动态增长资产负债表等模拟模型测试利率变化影响，模型假设存在不确定性[346][347] 其他事项 - 2020年1月1日采用CECL，对贷款信用损失准备进行一次性累计调整