公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为1.1483901亿美元，股东权益为1508.789万美元，股东权益与总资产比率为13.14%[10][19] - 截至2021年6月30日，总资产较2020年12月31日增加3560万美元至114.8亿美元[31] - 截至2021年6月30日，现金及银行存款较2020年12月31日减少1.881亿美元至10.8亿美元[31] - 截至2021年6月30日，总债务证券较2020年12月31日增加2.755亿美元[31] - 截至2021年6月30日，剔除PPP贷款后，总贷款较2020年12月31日增加7710万美元至77.4亿美元[31] - 截至2021年6月30日，存款较2020年12月31日减少1230万美元至94.2亿美元[32] - 截至2021年6月30日，贷存比为83.1%，2020年12月31日为82.3%[32] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加至15.1亿美元[33] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为13.14%和12.96%[54] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为120万美元[57] - 截至2021年6月30日，债务义务总计3.70039亿美元，其中1.41676亿美元在1年或更短时间内到期，43.8万美元在1 - 3年到期，49万美元在3 - 5年到期，2.27435亿美元在5年以上到期[58] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非performing资产分别为3178.6万美元和3651.6万美元[61] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非performing贷款分别为3170万美元和3640万美元，其中TDR贷款分别为980万美元和520万美元[62] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金分别为5390万美元（占总贷款0.69%）和6070万美元（占总贷款0.78%）[62] - 2021年6月30日和2020年12月31日，特殊提及贷款分别为1.29955亿美元和1.65843亿美元，次级贷款分别为1.83032亿美元和1.94477亿美元[64] - 截至2021年6月30日，公司生息资产总计10252090千美元，其中贷款应收款为7822283千美元[72] - 截至2021年6月30日，公司计息负债总计7279970千美元，其中计息支票账户为3628741千美元[72] - 截至2021年6月30日，公司利息敏感度缺口为2972120千美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产的28.99%[72] 公司盈利情况 - 2021年第二季度，归属于普通股股东的净利润为2960万美元，摊薄后每股收益为0.49美元；2021年上半年为6120万美元，摊薄后每股收益为1.02美元[18] - 2021年第二季度普通股股东可获得净收入2960万美元，摊薄后每股0.49美元，去年同期为1860万美元，摊薄后每股0.31美元；2021年上半年为6120万美元，摊薄后每股1.02美元，去年同期为3520万美元，摊薄后每股0.58美元[34] - 2021年第二季度和上半年利息收入分别降至8330万美元和1.682亿美元，去年同期分别为9590万美元和1.941亿美元；平均生息资产分别增加5.025亿美元和7.913亿美元；平均应收贷款净额分别减少5.067亿美元和3.136亿美元；平均生息资产收益率分别降至3.25%和3.32%，去年同期分别为3.94%和4.13%[35] - 2021年第二季度和上半年利息支出分别为930万美元和2060万美元，去年同期分别为1720万美元和3580万美元；平均付息负债分别减少1092万美元和增加1.728亿美元；平均付息负债成本分别降至0.50%和0.55%，去年同期分别为0.92%和0.98%；存款总成本分别为0.27%和0.32%，去年同期分别为0.57%和0.63%[36] - 2021年第二季度和上半年净利息收入分别降至7400万美元和1.476亿美元，去年同期分别为7870万美元和1.583亿美元；净利息收益率分别降至2.89%和2.91%，去年同期分别为3.24%和3.37%[37] - 2021年第二季度和上半年信贷损失费用收益分别为650万美元和710万美元，去年同期分别为信贷损失费用拨备960万美元和1960万美元；2021年第二季度净贷款冲销为22.4万美元，上半年净贷款回收为5.6万美元，去年同期分别为净贷款回收23.2万美元和净贷款冲销92.2万美元；2021年6月30日不良贷款总额为3170万美元，去年同期为2100万美元[38] - 2021年第二季度和上半年其他收入分别增至1180万美元和3260万美元，去年同期分别为1140万美元和2510万美元[39] - 2021年第二季度和上半年运营费用分别降至5170万美元和1.034亿美元，去年同期分别为5590万美元和1.187亿美元[40] - 2021年第二季度和上半年所得税拨备分别为1010万美元和2070万美元，去年同期分别为590万美元和990万美元；有效税率分别为24.8%和24.7%，去年同期分别为24.0%和22.0%[41] 股息与股票回购 - 公司董事会宣布普通股每股0.17美元的季度现金股息，将于2021年8月20日支付；优先股每股0.4375美元的季度现金股息，将于2021年8月16日支付[20] - 2021年6月25日，公司宣布董事会授权2021年股票回购计划，可额外回购最多300万股，约占公司已发行普通股的5%[33] - 2021年上半年公司回购普通股100万股，其中第二季度回购50万股；截至2021年6月30日，根据2021年6月和2019年12月授权的股票回购计划，有4019145股可供回购[48] - 2021年上半年普通股现金股息为2030万美元，去年同期为205万美元；2021年上半年优先股现金股息为200万美元[49][50] 业务线相关数据 - 本季度新增7名商业银行家，使今年总数达16名，截至2021年6月30日贷款管道达6.286亿美元[20] - 净利息收入从上个季度的7360万美元增至7400万美元，非利息存款年初至今增长3.722亿美元[20] - 运营费用为5170万美元，包括新增商业银行员工成本，部分被2021年4月完成的4家分行合并节省的费用抵消，自2015年以来已合并57家分行[20] - 截至2021年6月30日，98.3%的贷款符合疫情前条款[21] - 截至2021年6月30日，资产负债表上有8300万美元的薪资保护计划（PPP）贷款和320万美元的递延费用，其中包括本季度发放的1300万美元PPP贷款[23] - 2020年1月1日收购两家公司，增加20.3亿美元资产、15.6亿美元贷款和15.9亿美元存款[17] - 截至2021年6月30日，商业、消费者/建筑未提取信贷额度承诺分别为7.53617亿美元和3.65997亿美元，发起贷款承诺为6.28555亿美元[58] 利率敏感性相关 - 2021年6月30日公司一年期缺口为正21.47%，2020年12月31日为正18.05%[71] - 2021年6月30日，3个月或更短期限的生息资产为887,833千美元，付息负债为2,040,845千美元[72] - 2021年6月30日，3个月至1年期的生息资产为1,851,132千美元，付息负债为763,616千美元[72] - 2021年6月30日，1年至3年期的生息资产为2,541,107千美元，付息负债为1,064,318千美元[72] - 2021年6月30日，3年至5年期的生息资产为1,441,848千美元，付息负债为822,664千美元[72] - 2021年6月30日，超过5年期的生息资产为1,263,090千美元，付息负债为2,588,527千美元[72] - 2021年6月30日，累计利率敏感性缺口占生息资产总额的比例在3个月或更短期限为10.87%，3个月至1年为21.47%，1年至3年为35.88%，3年至5年为41.92%，超过5年为28.99%[72] - 2021年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1,851,873千美元，变化率为37.7%，净利息收入为338,902千美元，变化率为18.5%[76] - 2020年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1,890,335千美元，变化率为17.3%，净利息收入为340,098千美元，变化率为38.5%[76] - 2021年6月30日，利率上升200个基点时，经济价值权益为1715441千美元，变化率为27.5%，净利息收入为322390千美元，变化率为12.7%[76] - 2021年6月30日，利率上升100个基点时，经济价值权益为1547550千美元，变化率为15.0%，净利息收入为304848千美元，变化率为6.6%[76] - 2021年6月30日，静态利率下，经济价值权益为1345232千美元，净利息收入为285997千美元[76] - 2021年6月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1064684千美元，变化率为 - 20.9%，净利息收入为271605千美元，变化率为 - 5.0%[76] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1074346千美元，变化率为 - 21.3%，净利息收入为284763千美元，变化率为 - 2.7%[76] - 公司利率敏感性受持续高位的现金流动性状况影响[76] 其他事项 - 银行在2022年6月30日前可豁免多德 - 弗兰克法案对资产100亿美元以上银行借记卡交换费的限制[20] - 确定信用损失准备金的方法是公司最关键的会计政策，会定期与董事会审计委员会审查[65] - 公司季度报告包含前瞻性陈述，其预测结果能力不确定，受利率、经济、公共卫生等多种因素影响[66][67]