净利润与每股收益情况 - 截至2021年9月30日，公司普通股股东可获得的净利润为2320万美元，摊薄后每股收益0.39美元，上年同期净亏损600万美元，摊薄后每股亏损0.10美元；九个月净利润为8440万美元，摊薄后每股收益1.41美元，上年同期为2920万美元，摊薄后每股收益0.49美元[18] - 2021年第三季度普通股股东可获得净收入2320万美元，摊薄后每股0.39美元，去年同期净亏损600万美元，摊薄后每股0.10美元；前九个月净收入8440万美元，摊薄后每股1.41美元，去年同期为2920万美元，摊薄后每股0.49美元[36] 股东权益与总资产比率 - 2021年9月30日，公司股东权益与总资产比率为12.79%，资本状况良好[19] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为12.79%和12.96%[59] 股息宣布情况 - 公司董事会宣布普通股每股季度现金股息为0.17美元，优先股每存托股份季度现金股息为0.4375美元[20] 贷款业务数据 - 本季度贷款总额增长3.61亿美元，排除3050万美元薪资保护计划（PPP）贷款影响后增长3.915亿美元，季度贷款发放额达7.718亿美元，购买住宅贷款池2.197亿美元，承诺贷款管道余额为6.514亿美元[21] - 截至2021年9月30日，98.7%的贷款符合疫情前条款，公司提供借款人救济计划，贷款延期不计入不良债务重组（TDR）贷款[23] - 截至2021年9月30日，合并财务状况表上有5250万美元PPP贷款和200万美元递延费用，本季度无新增PPP贷款[25] - 剔除PPP贷款后，2021年9月30日总贷款较2020年12月31日增加4.686亿美元，达到81.3亿美元[33] 存款业务数据 - 第三季度存款增加3.588亿美元，存款成本从上个季度的0.27%降至0.22%，下降5个基点[21] - 2021年9月30日，存款较2020年12月31日增加3.465亿美元，达到97.7亿美元[34] - 剔除定期存款后，2021年9月30日总存款较2020年12月31日增加8.638亿美元，达到89.2亿美元[34] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从上一季度的7400万美元增至7710万美元，增加310万美元；净利息收益率从2.89%增至2.93%[21] - 2021年第三季度净利息收入增至7710万美元，前九个月降至2.248亿美元，去年同期分别为7680万美元和2.351亿美元；净利息收益率分别降至2.93%和2.91%，去年同期分别为2.97%和3.23%[39] 分行出售情况 - 银行已签订协议出售新泽西两个分行，预计12月初完成交易和客户转换，截至2021年6月30日，相关存款约1.24亿美元，优质贷款约1400万美元[22] 生息资产相关数据 - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为104.61亿美元，利息收入为8542万美元，收益率为3.24%；2020年同期平均余额为102.69亿美元，利息收入为9296万美元，收益率为3.60%[30] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为103.09亿美元，利息收入为2.54亿美元，收益率为3.29%；2020年同期平均余额为97.19亿美元，利息收入为2.87亿美元，收益率为3.95%[31] - 2021年前三季度利息收入分别降至8540万美元和2.536亿美元，去年同期分别为9300万美元和2.87亿美元；平均生息资产分别增加1.923亿美元和5.904亿美元；平均应收贷款净额分别减少4.861亿美元和3.714亿美元；平均生息资产收益率分别降至3.24%和3.29%，去年同期分别为3.60%和3.95%[37] - 截至2021年9月30日，公司生息资产总计10,589,594千美元，其中贷款应收款为8,195,260千美元[78] 资产负债变化情况 - 2021年9月30日，总资产较2020年12月31日增加3.814亿美元，达到118.3亿美元[33] - 2021年9月30日，现金及银行存款较2020年12月31日减少2.91亿美元，降至9.811亿美元[33] - 2021年9月30日，总债务证券较2020年12月31日增加3.194亿美元[33] 贷存比情况 - 2021年9月30日，贷存比为83.7%，2020年12月31日为82.3%[34] 股东权益与每股股东权益变化 - 2021年9月30日，股东权益增至15.1亿美元，2020年12月31日为14.8亿美元；2021年9月30日每股股东权益增至25.47美元，2020年12月31日为24.57美元[35] 利息支出相关数据 - 2021年前三季度利息支出分别为830万美元和2890万美元，去年同期分别为1620万美元和5190万美元；平均付息负债分别减少2.73亿美元和增加2320万美元；平均付息负债成本分别降至0.44%和0.52%，去年同期分别为0.83%和0.93%；存款总成本分别为0.22%和0.28%，去年同期分别为0.49%和0.58%[38] 信贷损失与净贷款回收情况 - 2021年前三季度信贷损失收益分别为320万美元和1030万美元，去年同期信贷损失费用分别为3570万美元和5530万美元[40] - 2021年前三季度净贷款回收分别为38.6万美元和44.2万美元，去年同期净贷款冲销分别为1500万美元和1590万美元；2021年9月30日非投资性不良贷款总计2330万美元，去年同期为2990万美元[41] 其他收入情况 - 2021年前三季度其他收入分别增至990万美元和4250万美元，去年同期分别为820万美元和3330万美元[42] 营业费用情况 - 2021年前三季度营业费用分别增至5870万美元和降至1.62亿美元，去年同期分别为5680万美元和1.755亿美元[43] 所得税费用与有效税率 - 2021年前三季度所得税费用分别为740万美元和2810万美元，去年同期所得税收益分别为260万美元和所得税费用730万美元；有效税率分别为23.3%和24.3%，去年同期分别为34.6%和19.5%[45] 股票回购情况 - 2021年前九个月公司回购普通股1460009股，其中第三季度回购460009股，9月30日授权股票回购计划下尚有3559136股可回购[53] 监管资本要求情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司和银行满足所有适用的监管资本要求，如银行一级资本（平均资产）实际金额分别为10.12471亿美元和9.42122亿美元，比率分别为9.12%和8.48%[58] 回购贷款和损失分担义务准备金情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为120万美元[62] 债务义务情况 - 截至2021年9月30日，债务义务总计3.72179亿美元，其中一年及以内需支付1.43496亿美元[64] 不良贷款与贷款信用损失准备金情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司不良贷款分别为2330万美元和3640万美元[67][68] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金分别为5020万美元和6070万美元，分别占总贷款的0.61%和0.78%[68] 借款人救济计划情况 - 为应对新冠疫情，公司实施短期修改计划，商业和消费者借款人救济计划分别允许本金和利息或仅本金延期支付[69] 特别提及贷款与次级贷款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，特别提及贷款分别为9868.7万美元和1.65843亿美元，次级贷款分别为1.58575亿美元和1.94477亿美元[70] 信用损失准备金会计政策情况 - 确定信用损失准备金的方法是公司最关键的会计政策，会定期与董事会审计委员会审查[71] 前瞻性陈述与运营影响因素 - 公司季度报告包含前瞻性陈述，其运营可能受利率变化、经济状况等因素的重大不利影响[72][73] 一年期缺口情况 - 2021年9月30日公司一年期缺口为正22.35%，2020年12月31日为正18.05%[77] 不同期限生息资产与负债情况 - 2021年9月30日，3个月或更短期限的生息资产为3403853千美元，生息负债为2019807千美元[78] - 2021年9月30日，3个月至1年期的生息资产为1801848千美元，生息负债为818661千美元[78] - 2021年9月30日，1年至3年期的生息资产为2672585千美元，生息负债为1091186千美元[78] - 2021年9月30日，3年至5年期的生息资产为1407497千美元，生息负债为856474千美元[78] - 2021年9月30日，超过5年期的生息资产为1303811千美元，生息负债为2892196千美元[78] 利率变化对经济价值权益和净利息收入的影响 - 2021年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值权益为1900559千美元，变化率为33.8%，净利息收入为389436千美元，变化率为17.1%[82] - 2021年9月30日，利率上升200个基点时，经济价值权益为1770701千美元，变化率为24.6%，净利息收入为354181千美元，变化率为19.9%[82] - 2021年9月30日，利率上升100个基点时，经济价值权益为1611072千美元，变化率为13.4%，净利息收入为318183千美元，变化率为7.7%[82] - 2021年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益为1160332千美元，变化率为 - 18.3%，净利息收入为268236千美元，变化率为 - 9.2%[82] - 2021年9月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,900,559千美元，变化率为33.8%，净利息收入为389,436千美元，变化率为17.1%[82] - 2020年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,890,335千美元，变化率为38.5%，净利息收入为340,098千美元，变化率为16.2%[82] - 2021年9月30日静态利率下，经济价值的权益（EVE）为1,420,933千美元，净利息收入为295,335千美元[82] - 2020年12月31日静态利率下，经济价值的权益（EVE）为1,365,119千美元，净利息收入为292,572千美元[82] - 2021年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,160,332千美元，变化率为 -18.3%，净利息收入为268,236千美元，变化率为 -9.2%[82] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，经济价值的权益（EVE）为1,074,346千美元，变化率为 -21.3%，净利息收入为284,763千美元，变化率为 -2.7%[82] 利率敏感度与现金流动性关系 - 2021年9月30日和2020年12月31日的利率敏感度受现金流动性高位影响[82] 收购公司对资产、贷款和存款的影响 - 2020年1月1日收购两家公司，增加资产20.3亿美元、贷款15.6亿美元、存款15.9亿美元[17] 付息负债情况 - 截至2021年9月30日，公司付息负债总计7,678,324千美元，其中付息支票账户为4,013,565千美元[78] 利息敏感度缺口情况 - 截至2021年9月30日，公司利息敏感度缺口为2,911,270千美元，累计利息敏感度缺口占总生息资产的27.49%[78]