净利润与每股收益情况 - 2022年3月31日季度归属于普通股股东的净利润为2480万美元，摊薄后每股收益0.42美元，上年同期分别为3170万美元和0.53美元[17] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为2480万美元，摊薄后每股收益0.42美元，而2021年同期分别为3170万美元和0.53美元[28] 股东权益与资本充足率 - 2022年3月31日股东权益与总资产比率为12.49%，公司资本充足[18] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司和银行满足所有监管资本要求，公司的股东权益与总资产比率分别为12.49%和12.92%[50][51] 股息支付情况 - 公司董事会宣布普通股每股0.17美元的季度现金股息，将于2022年5月20日支付；优先股每股0.4375美元的季度现金股息，将于2022年5月16日支付[19] - 2022年第一季度，普通股现金股息为1000万美元，2021年同期为1020万美元；优先股现金股息两个时期均为100万美元[46][48] 贷款与存款业务数据 - 本季度贷款增长4.861亿美元，存款增加3.234亿美元，存款成本从0.20%降至0.16%，贷存比从88.60%升至90.60%[19] - 截至2022年3月31日，公司总资产增至121.6亿美元，较2021年12月31日增加4.253亿美元；总贷款增至91.1亿美元，增加4.861亿美元；债务证券减少6150万美元[25] - 截至2022年3月31日，存款增至100.6亿美元，较2021年12月31日增加3.234亿美元；贷款与存款比率为90.6%，高于2021年12月31日的88.6%；FHLB预付款增至7500万美元，其他借款减少3470万美元[26] 利息收入与收益率情况 - 净利息收入从8060万美元增至8420万美元，净利息收益率从2.99%升至3.18%[19] - 2022年第一季度利息收入增至9100万美元，平均生息资产增加5.517亿美元，平均应收贷款增加10.7亿美元，平均生息资产收益率增至3.43%[29] - 2022年第一季度净利息收入增至8420万美元，净利息收益率增至3.18%[31] 运营费用与效率比率 - 总运营费用从6480万美元降至5750万美元，效率比率从72.04%降至61.77%[19] - 2022年第一季度其他收入降至890万美元，主要因股权投资净损失和贷款销售净收益减少；非利息支出增至5750万美元，主要因薪酬福利、数据处理和占用费用增加[33][34] 分行合并情况 - 2022年第一季度完成10家分行合并，自2013年以来共合并77家分行，截至2022年3月31日，每家分行平均存款2.646亿美元[19] 利息收入构成 - 2022年3月31日和2021年3月31日止三个月，利息收入分别包含净贷款手续费97万美元和140万美元[20] 收购贷款相关数据 - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，收购贷款的未摊销信贷和信用恶化标记分别为1690万美元、1890万美元和2570万美元[15] 贷款信用损失拨备情况 - 2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，贷款信用损失拨备占总贷款的比例分别为0.56%、0.57%和0.76%[10] - 2022年3月31日，公司的不良贷款总计2690万美元，2021年12月31日为2550万美元；贷款信用损失准备金总计5060万美元，占总贷款的0.56%[53] 利息支出与成本情况 - 2022年第一季度利息支出为680万美元，平均计息负债成本降至0.35%，存款总成本降至0.16%，平均计息负债增加3.47亿美元[30] 信贷损失与回收情况 - 2022年第一季度信贷损失费用为190万美元，而2021年同期为信贷损失收益62万美元；净贷款回收为9.2万美元，不良贷款总额降至2690万美元[32] 所得税费用与税率 - 2022年第一季度所得税费用为800万美元，有效税率为23.6%，而2021年同期分别为1070万美元和24.6%[35] 借款与债务情况 - 2022年3月31日，银行有7500万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款未偿还，而2021年12月31日为0[39] - 2022年第一季度，公司赎回了3500万美元2026年9月30日到期的次级债务，利率为4.14%[40] 未偿还承诺与额度 - 2022年3月31日，未偿还的贷款发放承诺总计5.154亿美元，未提取的信贷额度总计16.3亿美元[42] 定期存款与债务义务 - 2022年3月31日，一年内到期的定期存款总计5.286亿美元，公司还有3.872亿美元的债务义务[43] 股票回购情况 - 2022年第一季度，公司回购了100,444股普通股，总成本为210万美元；2021年同期回购了500,000股，总成本为1000万美元[45] 贷款分类情况 - 2022年3月31日，关注类贷款为9161.1万美元，次级类贷款为1.1403亿美元；2021年12月31日关注类贷款为9160.7万美元，次级类贷款为1.48557亿美元[55] 借款人救济计划 - 为应对新冠疫情，银行实施商业和消费者借款人救济计划，为受影响借款人提供临时还款宽限[54] 会计准则影响 - 公司2022年采用的会计准则更新对财务报表无重大影响[57] - 公司正在评估2022年发布但未采用的两项会计准则更新对合并财务报表的潜在影响[58][59] 利率敏感性缺口情况 - 截至2022年3月31日，公司一年期缺口为正10.82%，较2021年12月31日的正14.15%有所下降[67] - 截至2022年3月31日，公司生息资产总计109.78535亿美元，付息负债总计79.9858亿美元[69] - 截至2022年3月31日，公司利息敏感度缺口总计2.979955亿美元，累计利息敏感度缺口占生息资产的27.14%[69] - 2022年3月31日，公司生息资产总计10,978,535千美元，付息负债总计7,998,580千美元[69] - 2022年3月31日，3个月及以内生息资产为2,890,823千美元，付息负债为2,140,320千美元[69] - 2022年3月31日，累计利率敏感性缺口占生息资产的比例为27.14%[69] 利率变动影响 - 利率变动300个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,770,119千美元，变动率4.7%，净利息收入为376,201千美元，变动率16.2%；2021年12月31日经济价值权益为1,817,134千美元，变动率7.6%，净利息收入为346,723千美元，变动率10.3%[73] - 利率变动200个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,775,649千美元，变动率5.0%，净利息收入为367,951千美元，变动率5.3%；2021年12月31日经济价值权益为1,738,602千美元，变动率19.1%，净利息收入为336,816千美元，变动率7.1%[73] - 利率变动100个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,753,575千美元，变动率3.7%，净利息收入为359,026千美元，变动率2.7%；2021年12月31日经济价值权益为1,621,984千美元，变动率11.1%，净利息收入为325,960千美元，变动率3.7%[73] - 静态利率下，2022年3月31日经济价值权益为1,690,769千美元，净利息收入为349,511千美元；2021年12月31日经济价值权益为1,459,706千美元，净利息收入为314,395千美元[73] - 利率变动 -100个基点时，2022年3月31日经济价值权益为1,576,895千美元，变动率 -6.7%，净利息收入为334,858千美元，变动率 -4.2%；2021年12月31日经济价值权益为1,230,947千美元，变动率 -15.7%，净利息收入为299,994千美元，变动率 -4.6%[73] - 季度间利率敏感性变化受现金投入贷款、隔夜借款增加、短期定期存款和市场利率显著上升影响[73] 前瞻性陈述与风险 - 公司的前瞻性陈述基于假设，存在不确定性，受多种因素影响[60][61] - 新冠疫情可能对公司业务、财务状况、流动性和经营成果产生重大不利影响[64] 关键会计政策 - 确定信用损失准备的方法是公司的关键会计政策，需管理层进行主观判断[56] - 公司定期（至少每年）与董事会审计委员会审查关键会计政策及其应用[56]