公司整体财务状况 - 截至2022年6月30日，公司普通股股东可获得的净收入为2800万美元，摊薄后每股收益0.47美元，去年同期分别为2960万美元和0.49美元[17] - 2022年6月30日，公司股东权益与总资产比率为12.23%，保持资本充足[18] - 2022年6月30日，公司股东权益与总资产比率为12.23%，2021年12月31日为12.92%[55] - 2022年6月30日，银行一级资本与平均资产比率为9.26%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.03%，一级资本与风险加权资产比率为11.03%，总资本与风险加权资产比率为11.60%；公司对应比率分别为9.28%、9.65%、10.96%、12.80%[54] - 2021年12月31日，银行一级资本与平均资产比率为9.08%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.62%，一级资本与风险加权资产比率为11.62%，总资本与风险加权资产比率为12.21%；公司对应比率分别为9.22%、10.26%、11.68%、14.06%[54] - 2022年6月30日，每股普通股股东权益从2021年12月31日的25.63美元增至25.73美元[29] - 2022年第二季度和上半年归属于普通股股东的净利润分别为2800万美元和5270万美元，上年同期分别为2960万美元和6120万美元[30] - 2022年前六个月普通股现金股息为2000万美元，上年同期为2030万美元；优先股现金股息均为200万美元[51][52] 股息与回购情况 - 2022年7月27日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.20美元，较之前增加0.03美元，增幅18%[19] - 2022年上半年公司以加权平均成本19.82美元回购373223股，共计740万美元，截至2022年6月30日，现有回购计划下有2934438股可供回购[29] - 2022年上半年，公司回购272,779股和373,223股普通股，总成本分别为530万美元和740万美元，上年同期分别回购50万股和100万股，总成本分别为1090万美元和2090万美元[50] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从上个季度的8420万美元增至9080万美元，增加660万美元，净利息收益率从3.18%增至3.29%[19] - 2022年第二季度和上半年利息收入分别增至9940万美元和1.904亿美元，上年同期分别为8330万美元和1.682亿美元[31] - 2022年第二季度和上半年利息支出分别为860万美元和1540万美元，上年同期分别为930万美元和2060万美元[33] - 2022年第二季度和上半年净利息收入分别增至9080万美元和1.75亿美元，上年同期分别为7400万美元和1.476亿美元[34] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为110.84亿美元，利息收入为9941.6万美元，平均收益率为3.60%；2021年同期平均余额为102.83亿美元，利息收入为8334.1万美元，平均收益率为3.25%[22] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为109.07亿美元，利息收入为1.904亿美元，平均收益率为3.51%；2021年同期平均余额为102.32亿美元，利息收入为1.682亿美元，平均收益率为3.32%[23] 贷款与存款业务 - 本季度贷款增长3.159亿美元，6月30日承诺贷款管道为3.85亿美元，不良贷款从上个季度的2690万美元降至2080万美元[19] - 存款年初至今增长9870万美元，与2021年6月30日相比增长4.162亿美元[19] - 2022年6月30日，总资产从2021年12月31日的117.4亿美元增至124.4亿美元，增加6.99亿美元；总贷款从86.2亿美元增至94.2亿美元，增加8.02亿美元；债务证券减少1.321亿美元；其他资产从1.47亿美元增至1.936亿美元，增加4650万美元[26] - 2022年6月30日，总负债从2021年12月31日的102.2亿美元增至109.2亿美元，增加6.942亿美元；存款从97.3亿美元增至98.3亿美元，增加9870万美元；除定期存款外的存款从89.6亿美元减至83.3亿美元，减少6.263亿美元；定期存款从7.75亿美元增至15亿美元[27] - 2022年6月30日，贷款与存款比率为95.9%，2021年12月31日为88.6%[27] - 2022年6月30日，公司不良贷款总额为2080万美元，2021年12月31日为2550万美元；其中问题债务重组贷款分别为1050万美元和1130万美元，购买信用受损贷款分别为350万美元和650万美元[57] - 2022年6月30日，贷款信用损失准备金总额为5210万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为4890万美元，占总贷款的0.57%[57] - 2022年6月30日，特别提及资产为6081.2万美元，次级资产为10329.4万美元；2021年12月31日分别为9160.7万美元和14855.7万美元[58] 运营费用与效率 - 总运营费用从上个季度的5750万美元微增至5870万美元，本季度运营费用包含收购Trident的320万美元费用，效率比率从61.77%改善至59.65%[19] - 2022年第二季度和上半年运营费用分别增至5870万美元和1.162亿美元，上年同期分别为5170万美元和1.034亿美元[38][40] 其他收入与支出 - 2022年6月30日结束的三个月，包含与合并相关费用、分行合并费用和股权投资净损失880万美元，税后670万美元[12] - 2022年第二季度和上半年其他收入分别降至750万美元和1640万美元，上年同期分别为1180万美元和3260万美元[36][37] - 2022年第二季度和上半年信贷损失费用分别为130万美元和310万美元，上年同期信贷损失收益分别为650万美元和710万美元[35] - 2022年第二季度和上半年所得税拨备分别为890万美元和1690万美元，上年同期分别为1010万美元和2070万美元[41] 会计准则相关 - 2022年采用的会计准则更新对公司财务报表无重大影响[61] - 公司计划于2023年1月1日采用2022 - 02号会计准则更新，目前正在评估其对合并财务报表的影响[63] 利率敏感性与风险 - 截至2022年6月30日，公司一年期缺口为正7.62%，2021年12月31日为正14.15%[70] - 公司面临诸多风险，包括疫情、利率变化、经济状况、市场波动等[67] - 截至2022年6月30日，公司总生息资产为11,254,864千美元，总付息负债为8,308,257千美元[72] - 截至2022年6月30日，3个月及以内生息资产为3,243,058千美元，付息负债为2,483,630美元，利息敏感度缺口为759,428千美元[72] - 截至2022年6月30日，3个月以上至1年生息资产为1,058,453千美元，付息负债为960,115千美元，利息敏感度缺口为98,338千美元[72] - 截至2022年6月30日，1年以上至3年生息资产为2,405,757千美元，付息负债为1,408,182千美元，利息敏感度缺口为997,575千美元[72] - 截至2022年6月30日，3年以上至5年生息资产为1,928,637千美元，付息负债为908,173千美元，利息敏感度缺口为1,020,464千美元[72] - 截至2022年6月30日，5年以上生息资产为2,618,959千美元，付息负债为2,548,157千美元，利息敏感度缺口为70,802千美元[72] - 截至2022年6月30日，累计利息敏感度缺口占总生息资产的比例分别为3个月及以内6.75%、3个月以上至1年7.62%、1年以上至3年16.48%、3年以上至5年25.55%、5年以上26.18%[72] - 2022年6月30日，利率变动300个基点时，经济价值权益为1,786,484千美元，变动比例为 - 1.9%，净利息收入为404,020千美元，变动比例为16.2%[76] - 利率敏感性变化受现金投入贷款、隔夜借款增加、存款结构变化导致短期定期存款增加以及市场利率显著上升影响[76] - 截至2022年6月30日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1786484000美元，变化率为 - 1.9%，净利息收入为404020000美元，变化率为16.2%[76] - 截至2022年6月30日，利率上升200个基点时，经济价值的权益为1828376000美元，变化率为0.4%，净利息收入为396572000美元，变化率为4.6%[76] - 截至2022年6月30日，利率上升100个基点时，经济价值的权益为1843051000美元，变化率为1.2%，净利息收入为388496000美元，变化率为2.4%[76] - 截至2022年6月30日，静态利率下，经济价值的权益为1821246000美元，净利息收入为379219000美元[76] - 截至2022年6月30日，利率下降100个基点时，经济价值的权益为1720450000美元，变化率为 - 5.5%，净利息收入为357004000美元，变化率为 - 5.9%[76] - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值的权益为1817134000美元，变化率为16.7%，净利息收入为346723000美元，变化率为24.5%[76] - 截至2021年12月31日，利率上升200个基点时，经济价值的权益为1738602000美元，变化率为19.1%，净利息收入为336816000美元，变化率为7.1%[76] - 截至2021年12月31日，利率上升100个基点时，经济价值的权益为1621984000美元，变化率为11.1%，净利息收入为325960000美元，变化率为3.7%[76] - 截至2021年12月31日，静态利率下，经济价值的权益为1459706000美元，净利息收入为314395000美元[76] - 截至2021年12月31日，利率下降100个基点时，经济价值的权益为1230947000美元，变化率为 - 15.7%，净利息收入为299994000美元，变化率为 - 4.6%[76] 其他借款与负债情况 - 2022年6月30日，隔夜联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2021年12月31日的0增至4.888亿美元；其他借款从2.291亿美元减至1.947亿美元，减少3450万美元；其他负债从1.22亿美元增至2.732亿美元，增加1.512亿美元[28] 累计其他综合损失与股东权益变动 - 累计其他综合损失从2021年12月31日的280万美元增至2022年6月30日的2910万美元，增加2630万美元[29] - 2022年6月30日和2021年12月31日股东权益均为15.2亿美元，净收入5520万美元主要被累计其他综合损失增加、2000万美元现金股息、740万美元股票回购和200万美元优先股股息抵消[29] 利息收入中的净贷款费用 - 2022年3月和6月结束的三个月和六个月，利息收入分别包含净贷款费用320万美元和420万美元，去年同期分别为120万美元和260万美元[20] 收购贷款的未摊销信贷和PCD标记 - 截至2022年6月30日、3月31日和2021年6月30日，收购贷款的未摊销信贷和PCD标记分别为1550万美元、1690万美元和2360万美元[15]