首次公开募股情况 - 2018年8月14日公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价20美元，总收益4770万美元；9月5日增发12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[16][17] 银行贷款限额与最大未偿还贷款 - 截至2018年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为3330万美元，有担保贷款限额约为5550万美元，最大未偿还贷款总额为2210万美元[19] 贷款组合分类 - 公司贷款组合主要分为房地产贷款、商业和工业贷款以及其他消费贷款三大类[27] 持有待投资贷款情况 - 截至2018年12月31日，持有待投资贷款中商业地产贷款70940.9万美元，占比53.1%；住宅地产贷款23381.6万美元，占比17.5% [27] 持有待售贷款情况 - 截至2018年12月31日，持有待售贷款中SBA房产贷款548.1万美元，占比94.8%；SBA商业定期贷款30万美元，占比5.2% [27] 公司分行与贷款生产办公室分布 - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和橙县设有11家全方位服务分行，在新泽西州李堡和纽约州贝赛德各设1家分行，并设有10个贷款生产办公室[13] 公司核心贷款策略 - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，专注于主要贷款区域内的贷款[18] 公司信贷文化与政策 - 公司保持保守信贷文化，有严格的承销标准和强大的内部控制及贷款政策[21] 公司贷款权限委托 - 公司董事会将贷款权限委托给董事贷款委员会和银行内部管理贷款委员会[23] 公司贷款政策内容 - 公司贷款政策包括房地产贷款的承销准则、个人担保、环境审查等内容[25] 可调利率贷款占比变化 - 截至2018年12月31日和2017年12月31日，可调利率贷款分别约占总贷款的65.6%和73.4%[43] 小企业管理局（SBA）贷款情况 - 公司提供最高可达500万美元的小企业管理局（SBA）贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[38] 建设与土地开发贷款政策 - 建设贷款政策最高贷款价值比（LTV）为70%，土地开发贷款为50%[32] 核心存款占比 - 截至2018年12月31日，核心存款占总存款的77.6%[49] 前10大客户存款占比 - 截至2018年12月31日，公司前10大客户占总存款的7.0%[50] 批发存款情况 - 截至2018年12月31日，批发存款总计1.425亿美元，占总存款的9.9%[51] 总存款情况与成本 - 截至2018年12月31日，总存款达14.4亿美元，当年存款平均成本为1.26%[52] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款与借款能力 - 截至2018年12月31日，公司有3000万美元未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，额外借款能力为3.86亿美元[54] 投资交易批准权限 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准，超过1000万美元至2000万美元需管理资产负债委员会批准，超过2000万美元需董事会资产负债委员会批准[48] 公司员工数量 - 截至2018年12月31日，公司有244名全职员工和4名兼职员工[61] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化贷款发起人或证券化发起人至少保留5%的证券化风险敞口，除非基础风险敞口为合格住宅抵押贷款或符合特定承销标准[67] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC确保DIF储备比率在2020年9月3日前达到1.35%，最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[111] - 《多德 - 弗兰克法案》要求贷款机构或证券化机构对不符合偿还能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益[138] - 《多德 - 弗兰克法案》规定合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超过43%[140] 《经济增长法案》相关规定 - 《经济增长法案》豁免资产少于100亿美元的银行的压力测试要求，将自动指定为具有系统重要性金融机构的门槛从500亿美元提高到2500亿美元，将《小银行控股公司政策声明》下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[71] - 《经济增长法案》规定监管机构采用8% - 10%的社区银行杠杆率阈值，资产少于100亿美元且满足该杠杆率的机构将自动被视为资本充足[71] - 《经济增长法案》豁免资产少于10亿美元且总交易资产和负债不超过总资产5%的银行的《沃尔克规则》自营交易限制[71] 《巴塞尔协议III资本规则》相关情况 - 《巴塞尔协议III资本规则》于2015年1月1日对公司和银行生效，部分组件有过渡期，公司资产达30亿美元时将再次接受独立资本计量[75] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定CET1的某些扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始为40%，此后每年增加20%[80] - 根据巴塞尔III规则，寻求支付股息的机构必须维持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲，2016年1月1日起分三年逐步实施[102] - 根据巴塞尔协议III规则，寻求支付股息的机构必须维持超过2.5%的CET1作为资本保护缓冲[117] - 巴塞尔协议III资本规则自2016年1月1日起分阶段实施，若机构监管资本比率未超过特定阈值，将限制银行高管的自由奖金支付[149] 资本比率要求变化 - 2017年，公司和银行需维持至少5.75%的CET1资本比率、7.25%的一级资本比率和9.25%的总资本比率以避免限制[77] - 2018年，公司和银行需维持至少6.375%的CET1资本比率、7.875%的一级资本比率和9.875%的总资本比率以避免限制[77] - 2019年1月1日全面实施后，公司和银行需维持4.0%的一级杠杆比率、4.5%的CET1与风险加权资产比率、6.0%的一级资本与风险加权资产比率和8.0%的总资本与风险加权资产比率[78] 银行资本层级与要求 - 银行资本分为五个层级，“资本状况良好”要求总风险资本比率10.0%、一级风险资本比率8.0%、一级普通股风险资本比率6.5%、一级杠杆比率5.0%[84] 信用转换因子与风险权重变化 - 对未使用部分原始期限一年及以下且不可无条件撤销的承诺，信用转换因子为20%，巴塞尔I规则下为0%[85] - 对非应计或逾期90天以上的风险敞口，风险权重为150%，巴塞尔I规则下为100%[85] 银行资本状况 - 截至2018年12月31日，银行的资本比率超过《巴塞尔协议III资本规则》对“资本充足”机构的最低资本充足率指引百分比要求[83] - 截至2018年12月31日，银行满足“资本状况良好”的要求[88] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票证券或全部或大部分资产需美联储事先批准[91] 公司金融控股公司选择情况 - 公司未选择成为金融控股公司，若选择需公司和银行资本状况良好、管理良好且社区再投资法案评级至少令人满意[94][95] 银行或银行控股公司“控制”认定 - 收购25%或以上银行或银行控股公司的流通投票证券被认定为“控制”，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成“控制”[96] 公司资本衡量标准要求 - 公司资产至少达到30亿美元才需遵守单独的最低资本衡量标准[98] 联邦储备法规相关要求 - 联邦储备法规要求，控股公司购买和赎回证券的总对价在任何12个月内超过合并净资产的10%需获得批准[103] 公司接受经纪存款条件 - 截至2018年12月31日，公司符合无需FDIC豁免即可接受经纪存款的条件[106] 加州银行贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券总和的25%，无担保贷款不超过15%[108] 公司支付费用情况 - 2018年全年，公司支付FDIC存款保险费总计49.5万美元[111] - 2018年第四季度，FICO评估率约为0.00035基点（每100美元可评估存款0.035美分），2018年全年公司支付FICO评估费总计4.1万美元[112] - 2018年全年，公司向DBO支付监管评估费总计13万美元[113] 存款机构关联方交易上限 - 存款机构与关联方的“涵盖交易”对单一关联方的上限为存款机构资本和盈余的10%，所有关联方的交易总额上限为20%[118] 公司CRA绩效评估评级 - 公司在2018年4月23日的CRA绩效评估中获得“满意”评级[125] 公司与监管机构协议 - 2018年1月，公司与FDIC和DBO达成非正式协议，需采取措施改进反洗钱相关流程和培训，并加强对高利率存款的监控[129] 银行商业房地产（CRE）贷款占比变化 - 截至2018年12月31日，银行商业房地产（CRE）贷款占总风险资本的253.6%，2017年12月31日为355.1%[130] 合格抵押贷款相关规定 - 符合合格抵押贷款一般产品特征要求且满足房利美、房地美等机构承销要求的特定抵押贷款，将于2021年1月逐步淘汰[141] 银行和/或经纪人收费限制 - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[144] 小型贷款服务机构定义 - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的抵押贷款的机构[146] 金融机构薪酬限制提议 - 2016年，几家联邦金融机构重新提议对总资产达30亿美元或以上的金融机构基于激励的薪酬进行限制[148] 美联储货币政策工具 - 美联储可通过公开市场交易、调整贴现率和准备金要求等工具影响货币供应量和利率[153] 沃尔克规则规定 - 沃尔克规则禁止银行实体进行短期自营交易和与对冲基金或私募股权基金建立特定关系[154] 利率风险管理情况 - 利率风险管理是一个积极的过程，包括监测贷款和存款流动，并辅以投资和融资活动[422] 资产与负债敏感头寸定义 - 资产敏感头寸指短期利率上升有望带来更高净利息收入的资产负债表状况，负债敏感头寸则相反[423] 利率风险测量与报告 - 利率风险测量至少每季度计算并报告给董事会资产负债管理委员会[424] 利率风险建模方法 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法来建模利率风险[425] 利率敏感度数据 - 2018年12月31日，利率+200时，净利息收入敏感度为21.4%，权益敏感度为6.0%[426] - 2018年12月31日，利率+100时，净利息收入敏感度为11.0%，权益敏感度为3.7%[426] - 2018年12月31日，利率 -100时，净利息收入敏感度为 -13.7%，权益敏感度为 -5.9%[426] - 2017年12月31日，利率+200时，净利息收入敏感度为18.4%，权益敏感度为3.9%[426] - 2017年12月31日，利率+100时，净利息收入敏感度为9.4%，权益敏感度为2.6%[426] - 2017年12月31日，利率 -100时，净利息收入敏感度为 -11.5%，权益敏感度为 -4.0%[426]