公司业务板块 - 公司业务分为商业银行、机构银行和个人银行三个板块[18] 员工情况 - 2020年12月31日，公司及其子公司全职等效员工数量为3591人[23] - 近20%的公司员工参与了一个或多个业务资源小组[25] - 2020年3月中旬起，超85%的员工转为远程办公[28] - 2020年12月31日，现场办公员工比例增至约35%[28] 监管审批要求 - 银行控股公司直接或间接收购非关联银行、储蓄协会或银行控股公司5%以上任何类别有表决权证券或几乎全部资产，需事先获得美联储等政府当局批准[43] - 未经货币监理署批准，银行在任何日历年支付的股息不得超过当年净收入与前两年留存净收入之和以及未分配利润中的较低者[46] - 美联储要求银行控股公司在宣布和支付可能引发安全与稳健问题的股息等情况前，提前与美联储工作人员充分沟通和协商[45] - 收购银行控股公司10%或以上任何类别有表决权股票，通常会产生收购方“控制”该公司的可反驳推定；银行控股公司收购超过5%银行有表决权股份需事先获得美联储批准[90] 法规对公司的约束 - 《多德 - 弗兰克法案》要求公司为存款机构子公司提供财务支持，否则美联储可能要求剥离存款机构子公司并实施运营限制[47] - 2018年5月生效的EGRRCPA修订多德 - 弗兰克法案，资产低于100亿美元的银行控股公司（含公司）无需进行前瞻性公司压力测试及公布结果，法定资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元，公司仍免予适用强化审慎标准[50][51] - 公司受《1933年证券法》《1934年证券交易法》《2002年萨班斯 - 奥克斯利法案》等联邦和州证券法约束，因普通股在纳斯达克上市，还需遵守其上市规则[60] - 《1970年货币与外汇交易报告法》《2001年美国爱国者法案》等要求金融机构建立反洗钱和反恐融资内控系统，包括记录保存、报告、了解客户和尽职调查规则[61] - 根据CRA，银行有义务满足当地社区信贷需求，OCC定期评估银行相关记录，评级会在公司或银行提交合并等申请时被考虑[62] - 银行受消费者保护法约束，如合格抵押贷款等规则，GLBA对公司及其子公司有金融隐私相关义务要求[63] - 多项法律防止公司及其非银行子公司不当利用银行作为存款机构的福利，多德 - 弗兰克法案扩展了对衍生品和证券借贷交易的限制[48] - 沃尔克规则对公司自营交易和拥有或赞助对冲基金及私募股权基金有广泛限制，还规定了增加资本费用、量化限制等[49] 资本比率情况 - 截至2020年12月31日，公司一级杠杆比率为8.37%，一级风险资本比率为12.10%，普通股一级资本比率为12.10%，总风险资本比率为14.26%；银行一级杠杆比率为8.28%，一级风险资本比率为11.92%，普通股一级资本比率为11.92%，总风险资本比率为12.81%，银行在PCA框架下被归类为资本充足[54] 存款保险情况 - 银行存款由FDIC按每位储户每个账户所有权类别25万美元的标准保险金额承保，评估基础基于平均合并总资产减去平均有形股权[56] 公司高管情况 - 公司高管包括R. Brian Beaird（47岁）、James Cornelius（59岁）、Shannon A. Johnson（41岁）等，均为每年任命[66] 贷款组合情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中48.8%主要由房地产权益担保，其中商业房地产贷款占36.7%，消费房地产贷款占12.1%[78] 证券投资组合情况 - 截至2020年12月31日，公司证券投资组合约为106亿美元，占总资产的32.1%[81] - 2020年全年，公司证券投资组合加权平均收益率为2.5%，贷款组合为3.9%[81] - 公司约93亿美元（占投资证券的87.4%）的投资证券被归类为可供出售，并按公允价值报告[81] 业务受经济影响情况 - 公司业务受经济状况影响，经济疲软或恶化可能导致贷款需求或利用率下降，违约率增加[77] - 公司收费银行业务、投资管理业务等受经济、市场条件影响，经济低迷等情况可能对其产生不利影响[79] - 公司投资管理业务收入依赖咨询费收入，资产规模下降或资产组合转变可能产生负面影响[80] 公司面临的风险 - 公司面临网络安全风险，网络攻击等安全漏洞可能对公司业务和声誉造成损害[82] - 公司普通股交易有时交易量较低，可能影响股票流动性和价格[86] - 公司处于高度监管行业，监管框架变化等法律和监管风险可能对公司业务和业绩产生不利影响[87] - 公司业务依赖系统、员工、服务提供商和交易对手，存在操作风险，可能对公司造成重大损害[92] - 公司严重依赖技术，技术举措实施失败或未能预见未来技术需求，可能对业务或业绩产生不利影响[94] - 公司面临来自金融服务和金融科技公司的激烈竞争，竞争压力可能促使公司采取不利行动，影响经营结果和财务状况[97] - 公司风险管理和合规计划可能无法有效降低风险和损失，若计划存在缺陷或控制失效，公司业务表现和价值将受影响[98] - 流动性对公司至关重要，资金受限或成本增加可能影响公司业务或业绩，若流动性受损，公司可能需亏本出售资产[99] - 若公司子公司无法向公司支付股息或分配利润，公司可能无法履行对交易对手、债权人或股东的义务[101] - 公司难以吸引、留住或激励合格员工，可能对业务或业绩产生不利影响[102] - 公司面临各种诉讼和法律程序，实际解决索赔的成本可能高于预留或保险覆盖金额，对公司造成损害[103] - 公司进行并购存在风险，包括无法获得政府批准、整合困难、价值低于预期等，可能影响公司声誉、业务和财务状况[107] - 公司战略活动和新业务举措存在风险，包括难以识别合适机会、融资困难、整合问题等[109] - 新业务举措可能带来业务、声誉和运营风险，以及复杂的法律、监管和合规成本[109] - 战略活动成功执行取决于多种因素，如整合公司、满足监管要求等[109] - 战略努力可能分散资源和管理层注意力，面临额外监管审查和潜在责任[109] 气候变化影响 - 气候变化及相关立法和监管举措可能导致运营变化和支出，影响公司业务[110] - 相关协议和措施可能使公司承担税收、费用、购买排放信用等成本[110] - 因缺乏气候变化相关实证数据，难以预测其对公司财务状况和运营的影响[110] - 作为银行机构，气候变化的物理影响可能给公司带来独特风险[111] - 气候相关事件可能降低公司贷款抵押物价值，影响贷款组合价值[111] - 气候相关事件可能减少地区经济活动，影响公司客户和投融资能力[111]