公司业务板块 - 公司业务分为商业银行、机构银行和个人银行三个板块[16] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司及其子公司全职等效员工数量为3529人[21] - 近20%的公司员工参与了一个或多个业务资源组（BRGs）[23] - 2020年3月中旬起，超85%的员工转为远程工作[26] - 截至2021年12月31日，现场办公员工比例增至约35%[26] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，受美联储等多方监管[34] - 公司从事银行和金融活动受法律或美联储条件和限制，部分需获批准[40] - 公司收购银行或资产超5%投票权证券需获美联储等事先批准[41] - 未经货币监理署批准，银行每年股息不得超特定金额[43] - 《多德 - 弗兰克法案》要求公司为存款机构子公司提供财务支持[44] - 资产低于1000亿美元的银行控股公司（包括公司）无需进行前瞻性公司压力测试，法定资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元，公司仍免予适用强化审慎标准[47][48] - 收购银行控股公司10%或以上任何类别有表决权股票，通常会产生收购方“控制”该公司的可反驳推定；收购银行超过5%有表决权股份需事先获得美联储批准[90] 公司资本比率 - 截至2021年12月31日，公司一级杠杆比率为7.61%，一级风险资本比率为12.05%，普通股一级资本比率为12.05%，总风险资本比率为13.88%；银行一级杠杆比率为7.26%，一级风险资本比率为11.53%，普通股一级资本比率为11.53%，总风险资本比率为12.24%[51] 存款保险 - 银行存款由FDIC按每位储户每个账户所有权类别25万美元的标准保险金额承保[53] - 多德 - 弗兰克法案要求FDIC在设定评估费用时，抵消提高存款保险基金储备对合并资产低于100亿美元机构的影响，资产100亿美元及以上机构成本通常增加[53] 公司管理层 - R. Brian Beaird 48岁，自2019年10月起担任执行副总裁兼首席人力资源官[64] - James Cornelius 60岁，自2015年6月起担任银行机构银行业务总裁[64] - Amy Harris 36岁，自2021年1月起担任执行副总裁兼首席法律官[64] - Shannon A. Johnson 42岁，自2019年10月起担任执行副总裁兼首席行政官[64] - Dominic Karaba 51岁，自2021年9月起担任商业银行总裁，有超15年银行业经验[64] - J. Mariner Kemper 49岁，自2015年11月起担任公司总裁，自2004年5月起担任董事长兼首席执行官[64] - 大卫·C·奥德格斯自2020年1月起担任公司高级副总裁兼首席会计官，自2014年1月起担任公司主计长[65] - 约翰·C·保尔斯自2016年6月起担任公司和银行执行副总裁、总法律顾问兼公司秘书[65] - 詹姆斯·D·赖恩自2020年11月起担任公司副董事长，自2018年10月起担任银行总裁兼首席执行官[65] - 拉姆·尚卡尔自2016年8月起担任公司执行副总裁兼首席财务官[65] - 托马斯·S·特里自2019年10月起担任公司执行副总裁兼首席信贷官[65] - 阿比盖尔·温德尔自2018年9月起担任银行消费银行业务总裁[65] 公司资产组合 - 截至2021年12月31日，公司50.0%的贷款组合由房地产担保，其中商业房地产贷款占36.5%，消费房地产贷款占13.5%[76][77] - 截至2021年12月31日，公司证券投资组合约为138亿美元，占总资产的32.4%[80] - 2021年全年，公司证券投资组合加权平均收益率为2.2%，贷款组合为3.7%[80] - 公司约120亿美元（占投资证券的86.7%）的投资证券被归类为可供出售，并按公允价值报告[80] 公司面临风险 - 公司业务依赖系统、员工、服务提供商和交易对手，任何一方的失败或错误都可能带来重大风险[92] - 公司面临来自其他金融服务和金融科技公司的激烈竞争，竞争压力可能促使公司采取不利行动[97] - 公司的风险管理和合规计划可能无法有效降低风险和损失，若出现问题会影响公司业务[99] - 流动性对公司至关重要，多种因素可能影响资金的可用性或成本，威胁公司持续经营[100] - 若子公司无法向公司支付股息或分配资金，公司可能无法履行对交易对手、债权人和股东的义务[101] - 无法吸引、留住或激励合格员工会对公司业务和业绩产生不利影响[102] - 公司面临各种诉讼和法律程序，实际解决索赔的成本可能远超预留或保险覆盖金额[104] - 会计准则的变化可能影响公司财务报表和报告收益[105] - 公司进行并购存在风险，包括无法获得监管批准、整合困难和收购价值低于预期等[107] - 收购存在诸多风险，如业绩低于预期、成本高于预期、整合困难等，还可能稀释现有股东权益，且公司不一定能成功完成收购[108] - 公司战略活动和新业务举措面临风险，不一定能成功识别机会、谈判融资或取得成功[109] - 公司成功执行战略活动和新业务举措取决于多种因素，如整合能力、满足监管要求等[110] - 战略努力可能分散资源和管理层注意力，使公司面临额外监管审查和潜在责任[110] 气候变化影响 - 气候变化及相关立法监管举措可能导致运营变化和支出，影响公司业务[111] - 相关协议和措施可能使公司承担税收、费用、购买排放信用等成本[111] - 气候变化的物理影响可能对公司作为银行机构带来独特风险[111] - 气候相关事件可能影响公司贷款抵押物价值，降低贷款组合价值[111] - 气候相关事件可能导致地区和当地经济活动减少，影响公司客户和投融资能力[111] - 由于缺乏气候变化相关的实证数据，无法预测其对公司财务状况和运营的影响[111]