公司整体财务数据 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产319亿美元，净贷款总额249亿美元，存款总额245亿美元，股东权益总额34亿美元[14] - 2018年12月31日，公司投资证券和银行有息存款分别为38亿美元和1.771亿美元[30] - 2018年和2017年12月31日，公司约74%的总贷款（分别为250亿美元和183亿美元）由商业房地产、住宅抵押贷款和房屋净值贷款组成[31] 公司收购情况 - 2018年1月1日，公司完成对USAmeriBancorp的收购，收购资产约51亿美元，净贷款37亿美元，存款36亿美元，总代价约7.37亿美元[18] - 2015年12月1日，公司完成对CNLBancshares的收购，收购资产约16亿美元，贷款8.25亿美元，存款12亿美元，总代价约2.3亿美元[19] - 2014年11月1日，公司完成对1st United Bancorp的收购，收购资产约17亿美元，贷款12亿美元，存款14亿美元，总代价约3亿美元[20] 各业务线贷款数据 - 截至2018年12月31日，公司商业和工业贷款约43亿美元，占贷款总额的17.3%，其中佛罗里达地区贷款占比从2017年的14%升至28%[23] - 截至2018年12月31日，公司商业房地产和建筑贷款139亿美元，占贷款总额的55.5%，其中佛罗里达地区贷款占比从2017年的13%升至28%[26] - 截至2018年12月31日，公司住宅抵押贷款41亿美元，占贷款总额的16.4%，其中可调利率贷款分别为8.98亿美元（2018年）和2.18亿美元（2017年）[27] - 截至2018年12月31日，公司出租车牌照贷款中，纽约市和芝加哥分别为1.218亿美元和840万美元，减值贷款7370万美元，相关准备金2790万美元[24][25] - 截至2018年12月31日，公司有担保贷款2760万美元，占总贷款的0.1%，相关损失分担协议将于2019 - 2021年到期[21] - 截至2018年12月31日，公司仅付息住宅抵押贷款7540万美元，占住宅抵押贷款总额的1.8%[27] - 2018年12月31日，其他消费贷款总计27亿美元，占贷款组合总额的10.8%[28] - 2018年和2017年，佛罗里达汽车经销商网络分别产生了超过1.54亿美元和1.06亿美元的汽车贷款[28] - 2018年12月31日，无担保消费贷款总计约5810万美元，其中包括1040万美元的信用卡贷款[28] - 2018年12月31日，购买的商业贷款（包括商业和工业以及商业房地产贷款）和住宅抵押贷款分别约为15亿美元和11亿美元，分别占公司商业和住宅抵押贷款总额的8.74%和25.74%[54] 贷款地区分布 - 2018年12月31日，新泽西州、纽约州和佛罗里达州的贷款占总贷款的比例分别为34%、31%和25%[34] 贷款相关政策与规定 - 公司商业房地产贷款发起时贷款价值比通常不超过60%，特定低风险贷款类别要求可能更高[45] - 特定受损贷款（不超过100万美元且当前贷款价值比低于75%）的抵押物价值每18个月评估一次，其他每12个月评估一次[48] - 所有再融资的住宅抵押贷款若保留在贷款组合中需新评估，特定出售的住宅抵押贷款可无需新评估[49] - 贷款逾期90 - 120天（或借款人在破产中解除债务时更早）会根据估计可变现净值进行全部或部分冲销[49] 贷款逾期比例 - 2018年12月31日，第三方发起的商业房地产贷款逾期30天及以上的比例为1.37%，而公司整个商业房地产投资组合的这一比例为0.20%[55] - 2018年12月31日，第三方发起的住宅抵押贷款逾期30天及以上的比例为1.64%，而公司整个住宅抵押贷款投资组合的这一比例为0.49%[56] 存款市场排名 - 截至2018年6月30日，公司在纽约、新泽西州北部和长岛存款市场的201家联邦存款保险公司（FDIC）承保金融机构中，按存款排名第18位；在新泽西州、纽约州、佛罗里达州和阿拉巴马州的存款市场份额排名分别为第7、39、23和15位[58] 员工数量 - 2018年12月31日，公司及其子公司共有3192名全职等效员工[61] 资本监管要求 - 自2019年1月1日起，巴塞尔协议III要求公司和山谷国民银行维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产的最低比率至少为7.0%，一级资本与风险加权资产的最低比率至少为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率至少为10.5%[74] - 截至2019年1月1日，公司和银行维持了2.5%的所需资本保护缓冲[74] - 巴塞尔协议III规定，若某一类别超过CET1的10%或所有此类类别合计超过CET1的15%，则需从CET1中扣除抵押贷款服务权、依赖未来应税收入的递延税资产以及对非合并金融实体发行的普通股的重大投资[75] - 2015年3月31日，公司在适用的银行监管报告中做出一次性选择，继续排除某些累计其他综合收益项目对监管资本比率的影响[76] - 自2016年1月1日起，公司的信托优先股不再计入一级资本，2018年和2017年均未计入[77] - 银行被分类为“资本充足”需满足总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%、CET1比率至少6.5%、一级杠杆比率至少5.0%等条件[78] 金融法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》规定资产超100亿美元银行的借记卡交易最高互换费不超21美分加交易价值的5个基点，符合条件可每笔额外收回1美分用于防欺诈[82] - 2018年5月24日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署，公司和银行不再需进行《多德 - 弗兰克法案》压力测试，但仍会自行进行压力测试[83] - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产至少10亿美元的受监管实体禁止有鼓励不当风险的激励性薪酬安排[85] - 国民银行未经监管机构批准，一年内宣布的股息总额不得超过当年净利润与前两年留存净利润之和[87] - 山谷国民银行向内部人士提供信贷需满足特定条款和金额限制，超限额需董事会批准[88] - 山谷国民银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查获得“满意”评级，无满意CRA计划的银行将无法进行收购[90][92] - 《美国爱国者法案》要求金融机构建立反洗钱计划、尽职调查政策等，违反反洗钱计划要求的银行将无法进行收购[95][97] - 资产超100亿美元的山谷国民银行受消费者金融保护局（CFPB）监管，CFPB会定期检查银行合规情况[99] - 《多德 - 弗兰克法案》规定联邦存款保险永久限额为25万美元，FDIC修订评估规则，初始基础评估率为5 - 35个基点，调整后总基础评估率为2.5 - 45个基点[102] - 公司受《诚实借贷法》及Z条例、《住房抵押贷款披露法》及C条例等多项法规监管[104] LIBOR相关影响 - 因LIBOR可能逐步淘汰，预计未来几年将从广泛使用LIBOR过渡到替代利率，这或对公司金融产品价值、回报和交易市场产生不利影响，还可能需对相关合同、系统和流程进行大量更改[104] - 公司部分商业贷款和一些住房贷款基于LIBOR，银行正在必要时制定替代条款[104] 市场风险披露 - 关于市场风险的定量和定性披露信息，可参考第二部分第7项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析—利率敏感性”[417]