公司整体财务数据 - 截至2019年12月31日，公司合并总资产374亿美元，净贷款总额295亿美元，存款总额292亿美元，股东权益总额44亿美元[13] 公司收购情况 - 2019年12月1日，公司完成对Oritani Financial Corp.的收购，其资产约43亿美元，净贷款34亿美元，存款29亿美元，收购总价约8.35亿美元[18] - 2018年1月1日，公司完成对USAmeriBancorp, Inc.的收购，其资产约51亿美元，净贷款37亿美元，存款36亿美元，收购总价约7.37亿美元[19] - 2015年12月1日，公司完成对CNLBancshares, Inc.的收购，其资产约16亿美元，贷款8.25亿美元，存款12亿美元，收购总价约2.3亿美元[20] 各业务线贷款数据 - 2019年12月31日，商业和工业贷款约48亿美元，占贷款总额的16.2%，其中佛罗里达贷款占比约30%，无担保商业和工业贷款为6.061亿美元[22] - 2019年12月31日，纽约市和芝加哥出租车牌照贷款分别约为1.075亿美元和730万美元，受损贷款总计8710万美元，相关准备金3550万美元[23] - 2019年12月31日，商业房地产和建筑贷款总计176亿美元，占贷款总额的59.5%，其中佛罗里达贷款占比25%，建筑贷款约16亿美元[24] - 2019年12月31日，住宅抵押贷款总计44亿美元，占贷款总额的14.7%，可调整利率住宅抵押贷款分别约为10亿美元（2019年）和8980万美元（2018年），只付利息住宅抵押贷款为5460万美元[25] - 2019年12月31日，其他消费贷款总计29亿美元，占贷款组合总额的9.6%[27] - 2019年和2018年，佛罗里达汽车经销商网络分别产生超1.69亿美元和1.54亿美元汽车贷款，阿拉巴马州2019年和2018年分别产生3940万美元和540万美元汽车贷款[27] - 2019年12月31日，无担保消费贷款约为5390万美元，其中信用卡贷款为820万美元[27] - 2019年和2018年12月31日，商业房地产、住宅抵押贷款和房屋净值贷款分别占总贷款的76%和74%，总额分别为297亿美元和250亿美元[30] - 2019年12月31日，新泽西、纽约、佛罗里达贷款占总贷款的比例分别为30%、34%、24%[33] - 2019年12月31日，购买的商业贷款和住宅抵押贷款分别约为7.417亿美元和9.552亿美元，分别占公司商业和住宅抵押贷款总额的3.56%和21.82%[53] 公司业务部门与分行情况 - 公司目前通过四个业务部门运营和管理业务，分别为商业贷款、消费贷款、投资管理以及企业和其他调整[21] - 公司旗下银行Valley National Bank目前有238家分行，服务于新泽西州北部和中部、纽约市部分行政区、长岛、佛罗里达州和阿拉巴马州[14] 投资与存款相关数据 - 2019年12月31日，投资证券和银行有息存款分别为39亿美元和1.784亿美元[29] - 截至2019年6月30日，公司在纽约、北新泽西和长岛存款市场的187家联邦存款保险公司承保金融机构中存款排名第17；在新泽西州、纽约州、佛罗里达州和阿拉巴马州的存款市场份额排名分别为第7、37、22和16[56] 贷款业务规定与政策 - 历史和当前贷款承销禁止发放允许负利息摊销的付款选择可调式住宅抵押贷款和次级贷款[41] - 商业贷款续贷、再融资等涉及新资金发放或延长摊销期限需新评估，住宅抵押贷款再融资通常需新评估[45][48] - 多数不良债务重组贷款的让步是降低月还款额，很少减免本金或应计利息[50] 贷款购买情况 - 2019年和2018年，公司分别购买约3500万美元和1.05亿美元符合社区再投资法案目的的1 - 4户家庭贷款[52] 贷款逾期情况 - 2019年12月31日，第三方发起的商业房地产贷款逾期30天以上的比例为1.51%，公司全部商业房地产投资组合该比例为0.12%；第三方发起的住宅抵押贷款逾期30天以上的比例为1.85%，公司全部住宅抵押贷款组合该比例为0.53%[54] 公司人员情况 - 2019年12月31日，公司及其子公司雇佣3174名全职等效人员[59] 资本比率相关规定 - 巴塞尔协议III要求公司和山谷国民银行自2019年1月1日起，在最低风险加权资产比率之上维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产的最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%[68] - 巴塞尔协议III规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率6.0%，总资本与风险加权资产比率8.0%，一级资本与平均合并资产比率4.0%[70] - 公司资本比率在2019年12月31日高于“迅速纠正行动”规定中“资本充足”金融机构的最低水平[72] 信用损失模型相关 - 2020年1月1日起，当前预期信用损失（CECL）模型对公司生效，公司可选择在三年内逐步消化采用该模型对监管资本可能产生的首日不利影响[73] 法案约束相关 - 因资产超过100亿美元，公司受多德 - 弗兰克法案中杜宾修正案规定的互换费上限约束，最高互换费为每笔交易21美分加交易价值的0.05%，符合条件可额外收取1美分欺诈预防费用[76] - 2018年相关法案及声明使公司不再受多德 - 弗兰克法案压力测试要求约束，但仍会自行开展压力测试[77] - 多德 - 弗兰克法案要求对资产至少10亿美元的受监管实体，禁止鼓励不当风险的激励性薪酬安排[79] - 国民银行法规定银行未经监管批准的股息支付受限制，未经同意，一年股息总额不得超过当年净利润与前两年留存净利润之和[81] 监管评级与影响 - 公司旗下银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“杰出”评级，CRA不达标可能影响收购[84][85] 监管机构相关 - 因资产超过100亿美元，公司旗下银行受消费者金融保护局（CFPB）监管，CFPB监管聚焦消费者风险和联邦消费者金融法律合规性[90] 存款保险规则修订 - 联邦存款保险公司（FDIC）存款保险规则修订，评估基数调整，评估费率范围为初始基础评估率5 - 35个基点，调整后总基础评估率2.5 - 45个基点，联邦存款保险永久限额为25万美元[93][94] 利率替代条款相关 - 预计未来一年伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）将逐步淘汰，公司部分商业贷款、住宅贷款等基于LIBOR，已成立工作组确定替代条款[96] 压力测试情况 - 公司不再需要公布年度压力测试，但继续进行内部压力测试[36]