公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司合并总资产约407亿美元，净贷款总额321亿美元，存款总额312亿美元，股东权益总额45亿美元[197] - 2020年第三季度净收入为1.024亿美元，摊薄后每股收益0.25美元，较2019年同期的8190万美元和0.24美元有所增加[204] - 2020年前三季度净利润为2.85243亿美元，2019年同期为2.71689亿美元；调整后净利润为2.883亿美元，2019年同期为2.36856亿美元[218] - 2020年9月30日和2019年12月31日，股东权益分别约为45亿美元和44亿美元，分别占总资产的11.1%和11.7%[356] - 截至2020年9月30日的九个月里，股东权益增加1.496亿美元，主要由于净收入2.852亿美元、其他综合收入增加2740万美元和股票激励计划影响增加920万美元[356] 分行网络情况 - 公司236个分行网络中，新泽西州、纽约、佛罗里达州和阿拉巴马州的分行占比分别为59%、16%、18%和7%[197] - 2019年底收购奥里塔尼金融公司，过去几年主要通过银行收购实现资产规模和分行数量增长[197] - 2019年第一季度末关闭并整合20家分行，2020年第一季度永久关闭9家分行，计划2020年第四季度关闭7家新泽西州分行和2家佛罗里达州分行，2021年第一季度关闭1家新泽西州分行[203] 贷款相关情况 - 2020年前九个月贷款信贷损失拨备1.061亿美元，其中约32%反映了不利经济预测的影响[194] - 截至2020年8月8日，公司促成约1.3万笔美国小企业管理局批准的薪资保护计划贷款，总额达23亿美元[199] - 截至2020年9月30日，约1400笔贷款的未偿本金余额11亿美元处于短期还款延期期，占贷款总额的3.3%，较第三季度初的27亿美元（占比8.4%）有所下降[201] - 公司为应对新冠疫情实施短期贷款修改，还款延期最长可达180天[201] - 2020年第三季度贷款增加1.01亿美元至约324亿美元，商业房地产贷款增加2.437亿美元，年化增长率5.9% [208] - 截至2020年9月30日，不良资产总额降至2.036亿美元，非应计贷款降至1.911亿美元，占总贷款的0.59% [209] - 截至2020年9月30日，应计逾期贷款降至8390万美元，占总贷款的0.26% [210] - 2020年前9个月贷款平均余额315.22亿美元，利息收入9.71亿美元，利率4.11%；2019年同期平均余额256.51亿美元，利息收入8.84亿美元，利率4.59%[230] - 截至2020年9月30日，商业和工业贷款约为69亿美元，占贷款总额的21.3%；商业房地产贷款和建筑贷款为185亿美元，占贷款总额的57.2%[264] - 截至2020年9月30日，贷款总额约为324亿美元，较6月30日增加1.01亿美元，主要由于商业房地产贷款增长和商业及工业贷款类别中PPP贷款增加6300万美元[316][317] - 截至2020年9月30日，商业及工业贷款约为69亿美元，较6月30日仅增加1870万美元，PPP贷款发放5540万美元，排除PPP贷款后减少4450万美元，年化减少4%[318] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款（不包括建筑贷款）增至168亿美元，较6月30日增加2.437亿美元，年化增长5.9%；建筑贷款降至17亿美元，较6月30日减少57.7万美元[319] - 截至2020年9月30日，住宅抵押贷款降至约43亿美元，较6月30日减少1.206亿美元，主要由于本金偿还、再融资活动和为出售而发起的贷款增加[320] - 2020年第三季度，新的和再融资的住宅抵押贷款发起总额约为5.402亿美元，其中3.856亿美元用于出售，已出售约3.012亿美元[320] - 截至2020年9月30日和6月30日，商业及工业贷款中PPP贷款净额分别约为23亿美元和22亿美元，未赚取的净递延费用分别为5440万美元和6210万美元[318] - 截至2020年9月30日和6月30日，持有的待售住宅抵押贷款分别为2.093亿美元和1.206亿美元[317] - 2020年9月30日住房权益贷款总额为4.571亿美元，较6月30日适度减少140万美元[321] - 2020年9月30日汽车贷款降至13亿美元，较6月30日减少2780万美元，第三季度年化降幅为8.1%[322] - 2020年9月30日其他消费贷款增至8.925亿美元，较6月30日增加160万美元[323] - 2020年9月30日不良资产降至2.036亿美元，较6月30日减少2050万美元，主要因第三季度非应计贷款减少1950万美元[326] - 2020年9月30日和6月30日，不良资产占总贷款和不良资产的比例分别为0.62%和0.69%[326] - 2020年9月30日，30 - 59天逾期贷款降至6430万美元，较6月30日减少410万美元[330] - 2020年9月30日，60 - 89天逾期贷款降至970万美元，较6月30日减少400万美元[332] - 2020年9月30日，90天以上仍计利息的逾期贷款降至990万美元，较6月30日减少120万美元[333] - 2020年9月30日，非应计贷款降至1.911亿美元，较6月30日减少1950万美元，占总贷款的0.59%，6月30日为0.65%[334] - 2020年9月30日，商业和工业贷款组合中纽约市和芝加哥出租车牌照贷款分别为9310万美元和700万美元，非应计出租车牌照贷款为1.001亿美元，相关准备金为6040万美元[335] - OREO房产从2020年6月30日的830万美元降至2020年9月30日的770万美元，减少了53.7万美元，第三季度和前九个月的净收益分别为10.9万美元和54万美元，而2019年同期分别为净亏损41.7万美元和净收益130万美元[337] - 执行中的TDRs从2020年6月30日的5390万美元增至2020年9月30日的5810万美元，增加了420万美元，加权平均利率从修改前的4.10%变为修改后的4.81%[338] - 截至2020年9月30日，约1400笔贷款的未偿余额总计11亿美元，仍处于短期修改的付款延期期[339] - 截至2020年9月30日，对高风险行业借款人的未偿贷款约为22亿美元，占未偿贷款总额的7.4%，主动延期贷款总计1.58亿美元，占2020年9月30日贷款总额的7.1%[340] - 2020年1月1日起采用新CECL标准，公司贷款信用损失准备金增加9960万美元，其中包括与PCD贷款相关的6160万美元准备金[341] - 2020年第三季度平均未偿贷款为325.15264亿美元，2020年9月30日贷款信用损失准备金期末余额为3.35328亿美元[349] - 2020年第三季度净贷款冲销总额为1540万美元，高于2020年第二季度的1480万美元和2019年第三季度的200万美元[349][351] - 2020年第三季度商业和工业贷款部分冲销出租车牌照贷款总计610万美元，高于2020年第二季度的320万美元，2019年第三季度无此类冲销[351] - 2020年第三季度净冲销与平均未偿贷款的年化比率为0.19%，2020年第二季度为0.18%，2019年第三季度为0.03%[349] - 2020年9月30日、6月30日和2019年9月30日，贷款信用损失准备金占总贷款的百分比分别为1.03%、0.99%和0.62%[353] - 2020年第三季度、第二季度和2019年第三季度，公司分别计提3100万美元、4110万美元和870万美元的信用损失拨备[353] 存款相关情况 - 2020年第三季度平均存款增加5.527亿美元至314亿美元，存款类别从定期存款部分转移至无息和低成本交易账户类型[211] - 截至2020年9月30日，存款实际期末余额减少2.4亿美元至约312亿美元，主要因定期存款和无息存款减少[212] - 2020年前9个月平均核心存款约257亿美元，占平均生息资产的70.0%；2019年全年约204亿美元，占比66.8%[299] 借款相关情况 - 2020年第三季度平均短期借款减少7.847亿美元至15亿美元，平均长期借款增加7370万美元至30亿美元[213] - 截至2020年9月30日，短期借款实际期末余额减少6.522亿美元至14亿美元，长期借款减少5500万美元至29亿美元[214] - 短期借款（包括FHLB预付款、回购协议等）在2020年9月30日增至14亿美元，较2019年12月31日增加约3.374亿美元[301] 收入与收益相关指标 - 2020年第三季度调整后净收入为1.04174亿美元，2019年同期为8313.4万美元[217] - 2020年第三季度净利息收入按税务等效基础计算为2.841亿美元，较2019年第三季度增加6240万美元，较2020年第二季度增加57.9万美元[220] - 2020年第三季度利息支出为5430万美元，较2020年第二季度减少1170万美元[220] - 2020年第三季度利息收入较2020年第二季度减少1110万美元，其中贷款组合利息收入减少600万美元，投资证券利息和股息减少510万美元[220] - 2020年前9个月净利息收入8.34亿美元，利率差2.74%；2019年同期净利息收入6.63亿美元，利率差2.48%[230] - 2020年前9个月净利息收益率为3.02%，完全税收等效基础上为3.03%；2019年同期分别为2.93%和2.95%[230] - 2020年前9个月利息收入增加7193.5万美元，利息支出减少9904.3万美元，净利息收入增加1.71亿美元[235] - 2020年前9个月非利息收入为1.35亿美元，较2019年同期减少4090万美元；第三季度非利息收入为4927.2万美元，较2019年同期增加810万美元[237] - 2020年前9个月保险佣金较2019年同期减少250万美元，第三季度减少93.2万美元[237] - 2020年前9个月存款账户服务收费较2019年同期减少440万美元，第三季度减少200万美元[238] - 2020年前9个月贷款销售净收益较2019年同期增加1.26亿美元，第三季度增加820万美元[239] - 2020年前9个月资产销售净收益较2019年同期减少7630万美元[240] - 2020年前9个月其他非利息收入较2019年同期增加2570万美元，第三季度增加590万美元[242] - 2020年第三季度和前九个月非利息费用分别增加1430万美元和3760万美元[243] - 2020年前九个月薪资和员工福利费用较2019年同期增加1130万美元，部分原因是支付给受疫情影响小时工的180万美元特别奖金[243] - 2020年第三季度和前九个月净占用和设备费用分别增加190万美元和1000万美元[244] - 2020年第三季度和前九个月债务清偿损失总计240万美元，与2020年9月提前偿还5000万美元长期机构回购借款有关[245] - 2020年第三季度和前九个月其他无形资产摊销分别增加170万美元和540万美元[247] - 2020年第三季度和前九个月专业和法律费用分别增加290万美元和740万美元[248] - 2020年第三季度和前九个月税收抵免投资摊销分别减少160万美元和700万美元[249] - 2020年第三季度效率比率为48.20%，调整后为46.62%；前九个月效率比率为48.94%，调整后为47.53%[253] - 2020年第三季度所得税费用为3890万美元，有效税率为27.5%[254] 各业务线数据情况 - 2020年第三季度消费者贷款业务平均生息资产增至71亿美元，较2019年第三季度增加2.679亿美元[261] - 2020年第三季度消费者贷款部门所得税前收入从2019年同期的1830万美元增至3460万美元，净利息收入和非利息收入分别增加1020万美元和840万美元[262] - 2020年第三季度消费者贷款组合净息差从2019年同期的2.61%增至3.08%，上升47个基点[263] - 2020年第三季度商业贷款部门平均生息资产较2019年同期增加约61亿美元，达到254亿美元[265] - 2020年第三季度商业贷款部门所得税前收入较2019年同期增加2970万美元，达到1.214亿美元[266] - 2020年第三季度投资管理部门平均生息资产较2019年同期增加8.946亿美元，主要因银行平均计息存款增加10亿美元[26