公司抗疫相关举措 - 2020年第一季度，75%的银行员工远程工作，为一线员工提供特殊薪酬和额外带薪休假，为员工提供最高5000美元的零息贷款[19] - 公司实施90天住宅贷款止赎暂停期，提高存款限额，免除或降低某些费用，参与SBA薪资保护计划，获批约14亿美元贷款申请[19] - 公司为社区捐赠超37.5万美元，并重新调整现有赞助和赠款方向以支持抗疫活动[19] 财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度，公司因采用新CECL会计准则确认7600万美元信贷损失拨备[20] - 2020年第一季度净利息收入2.30801亿美元，较2019年减少1080万美元；净收入3820万美元，较2019年减少6150万美元，降幅61.7%[21][24] - 2020年第一季度信贷损失拨备7600万美元，较2019年增加6740万美元[21][24] - 2020年第一季度非利息收入7337.8万美元，较2019年增加480万美元；非利息支出1.78836亿美元，较2019年增加320万美元[21][25] - 2020年第一季度摊薄后普通股每股收益0.39美元，较2019年的1.06美元下降[21] - 2020年第一季度净息差3.23%，较2019年的3.74%降低[21] - 2020年第一季度非GAAP效率比率为58.03%，较2019年的55.93%上升[21] - 2020年第一季度净利息收入为2.308亿美元，较2019年同期的2.416亿美元减少1080万美元，按完全税收等效基础计算，减少1060万美元[30] - 2020年第一季度净利息收益率为3.23%，较2019年同期的3.74%下降51个基点[31] - 2020年第一季度平均贷款和租赁较2019年同期增加18亿美元，占平均生息资产的70.4%，收益率降至4.24%，下降72个基点[34] - 2020年第一季度平均证券较2019年同期增加10亿美元，占平均生息资产的29.5%，收益率降至2.86%，下降27个基点[35] - 2020年第一季度平均总存款较2019年同期增加15亿美元，平均存款成本降至0.47%，下降9个基点，高成本定期存款占比降至15.7%[36] - 2020年第一季度平均总借款较2019年同期增加12亿美元，平均借款成本降至2.00%，下降77个基点[37] - 2020年第一季度信贷损失拨备为7600万美元，较2019年同期增加6740万美元，贷款和租赁的信贷损失拨备覆盖率升至1.60%[38] - 2020年第一季度非利息收入为7340万美元，较2019年同期增加480万美元，主要得益于财富和投资服务、抵押贷款银行业务及其他收入增加[42] - 2020年第一季度贷款和租赁相关费用为650万美元，较2019年同期的780万美元下降，主要因预付费用降低[43] - 2020年第一季度财富和投资服务收入为870万美元，较2019年同期的770万美元增长，源于交易量大增[43] - 2020年第一季度非利息支出为1.788亿美元，较2019年同期增加320万美元，主要因薪酬福利和技术设备支出增加，部分被其他费用减少抵消[46] - 2020年第一季度所得税费用为1110万美元，有效税率22.6%；2019年同期为2610万美元，有效税率20.8%，费用减少因税前收入降低，税率上升因2019年确认特定净税收优惠[50][51] - 2020年第一季度总利息收入为2.7447亿美元，较2019年同期的2.8619亿美元下降4.1%[188] - 2020年第一季度总利息支出为4366.9万美元，较2019年同期的4463.9万美元下降2.17%[188] - 2020年第一季度净利息收入为2.30801亿美元，较2019年同期的2.41551亿美元下降4.45%[188] - 2020年第一季度非利息收入为7337.8万美元，较2019年同期的6861.2万美元增长6.94%[188] - 2020年第一季度非利息支出为1.78836亿美元，较2019年同期的1.75686亿美元增长1.79%[188] - 2020年第一季度所得税前收入为4934.3万美元，较2019年同期的1.25877亿美元下降60.8%[188] - 2020年第一季度净利润为3819.9万美元，较2019年同期的9973.6万美元下降61.7%[188] - 2020年第一季度综合收入为4947.1万美元，较2019年同期的1.28547亿美元下降61.5%[190] - 2020年第一季度净收入为38199000美元，2019年同期为99736000美元[194] - 2020年第一季度信贷损失拨备为76000000美元，2019年同期为8600000美元[194] - 2020年第一季度经营活动净现金使用为61588000美元，2019年同期为提供43334000美元[194] - 2020年第一季度投资活动净现金使用为1046041000美元，2019年同期为519503000美元[194] - 2020年第一季度融资活动净现金提供为1117674000美元，2019年同期为367329000美元[195] - 2020年第一季度现金及现金等价物净增加10045000美元，2019年同期净减少108840000美元[195] - 2020年第一季度末现金及现金等价物为267940000美元，2019年同期为220659000美元[195] - 2020年第一季度利息支付为50327000美元，2019年同期为43372000美元[195] - 2020年第一季度所得税支付为4928000美元，2019年同期为4274000美元[195] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年第一季度商业银行业务税前、拨备前净收入较2019年同期减少170万美元，净利息收入增100万美元，非利息收入降80万美元，非利息支出增190万美元[63] - 截至2020年3月31日，商业银行业务贷款和租赁较2019年12月31日增加7.82亿美元，存款增加6.592亿美元，管理/托管资产减少[64][65][66] - 2020年第一季度HSA银行税前净收入较2019年同期减少320万美元，净利息收入降40万美元，非利息收入增80万美元，非利息支出增360万美元，净账户增长18.6万个至310万个[69] - 截至2020年3月31日，HSA银行存款较2019年12月31日增加3.2亿美元，托管资产减少2.161亿美元[69][70] - 2020年第一季度社区银行业务税前、拨备前净收入较2019年同期减少850万美元，净利息收入降680万美元，非利息收入增220万美元，非利息支出增390万美元[73] - 截至2020年3月31日，社区银行业务贷款较2019年12月31日增加7240万美元，存款增加1.123亿美元，托管资产减少[74][76][77] 公司资产负债及权益变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产317亿美元，较2019年12月31日增加13亿美元；总负债286亿美元，增加14亿美元；股东权益31亿美元，减少1.175亿美元[78] - 2020年3月31日，账面价值为每股32.66美元，2019年12月31日为每股33.28美元；2020年4月20日，董事会宣布维持季度现金股息为每股0.40美元[79] - 截至2020年3月31日，公司和银行资本充足，符合巴塞尔协议III资本规则；公司选择延迟CECL对监管资本的影响，这使CET1风险资本、总风险资本、一级风险资本和一级杠杆资本分别受益28、20、28和21个基点[80] - 2020年3月31日，投资证券账面价值为85亿美元，2019年12月31日为82亿美元；可供出售投资证券增加9080万美元，持有至到期投资证券增加1.923亿美元[83][84][85] - 2020年第一季度，可供出售投资证券的税收等效收益率为2.77%，2019年同期为3.08%；持有至到期投资证券的税收等效收益率为2.90%，2019年同期为3.09%[84][85] - 2020年3月31日，可供出售投资证券的未实现损失为5740万美元；持有至到期投资证券的未实现损失为170万美元，信用损失准备为31.2万美元[84][85] - 2020年3月31日，贷款和租赁总额为208.92亿美元，2019年12月31日为200.37亿美元；商业非抵押贷款和资产支持贷款增加6.76亿美元，商业房地产贷款增加1.729亿美元[90][91] - 设备融资贷款增加940万美元，住宅贷款增加1660万美元；房屋净值贷款和其他消费贷款减少2250万美元[91][92] - 2020年3月31日，潜在问题贷款和租赁为2.398亿美元，2019年12月31日为2.167亿美元[101] - 2020年3月31日，逾期30天以上且有收入的贷款和租赁余额较2019年12月31日减少560万美元，占比从0.21%降至0.18%[103] - 2020年3月31日，不良资产较2019年12月31日增加1170万美元，占总资产的比例从0.52%升至0.53%[105] - 2020年第一季度末，不良贷款和租赁活动期末余额为1.62293亿美元，2019年同期为1.58933亿美元[106] - 商业贷款对受疫情和经济放缓影响行业的敞口总计28亿美元，约占贷款总额的14%[106] - 2020年3月31日，不良贷款和租赁占贷款和租赁的比例为0.78%，2019年12月31日为0.75%[99] - 2020年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金占不良贷款和租赁的比例为206.37%，2019年12月31日为138.56%[99] - 2020年3月31日，净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.15%，2019年12月31日为0.21%[99] - 2020年3月31日贷款和租赁的ACL为3.349亿美元，较2019年12月31日的2.091亿美元增加1.258亿美元，储备覆盖率从1.04%增至1.60%，占不良贷款和租赁的比例从138.56%增至206.37%[123] - 2020年第一季度净冲销额为781.8万美元，较2019年同期减少170万美元，净冲销与平均贷款和租赁之比从0.21%降至0.15%[128][129] - 2020年3月31日TDR余额为2.58127亿美元，较2019年12月31日增加2070万美元，特定储备从1295.6万美元降至1198.4万美元[132] - 截至2020年3月31日，受救济条款影响的贷款修改总额为4910万美元，主要是3个月和6个月的还款延期[134] - 2020年3月31日公司持有的FHLB波士顿资本股票为8150万美元，较2019年12月31日的8930万美元减少，FHLB于2020年3月3日支付现金股息，年化收益率为5.46%[136] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司分别持有FRB资本股票5990万美元和5980万美元[137] - 2020年3月31日总存款为245亿美元，较2019年12月31日的233亿美元增加，主要是交易账户增加9.827亿美元，健康储蓄账户增加3.2亿美元[139] - 2020年3月31日和2019年12月31日FHLB预付款分别为18亿美元和19亿美元，公司在FHLB的额外借款能力分别约为33亿美元和29亿美元，在FRB的额外借款能力分别约为14亿美元和9亿美元[140] - 2020年3月31日未质押投资证券为43亿美元，可用于回购协议等借款抵押，或在FHLB增加约41亿美元借款能力，在FRB增加约43亿美元借款能力[141] - 2020年3月31日和2019年12月31日总借款资金分别为36亿美元和35亿美元，借款分别占总资产的11.4%和11.6%[143] - 截至2020年3月31日，韦伯斯特银行有1.814亿美元留存收益可用于向控股公司支付股息[145] - 截至2020年3月31日，公司普通股回购计划剩余回购授权为1.234亿美元，2020年第一季度共回购2174943股普通股，花费约7970万美元[146] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，韦伯斯特银行贷款与总存款比率分别为85.2%和85.9%[148] - 截至2020年3月31日，公司总资产为3.1654874亿美元，较2019年12