财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入2.24407亿美元，上年同期为2.41787亿美元；净收入5309.7万美元，上年同期为9864.9万美元[22] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入4.55208亿美元，上年同期为4.83338亿美元；净收入9129.6万美元，上年同期为1.98385亿美元[22] - 2020年第二季度净利息收入减少1740万美元，非利息收入减少1580万美元，非利息支出减少410万美元，非GAAP效率比率为60.0%[26] - 2020年上半年净利息收入减少2810万美元，非利息收入减少1100万美元，非利息支出减少90万美元，非GAAP效率比率为59.0%[28] - 2020年第二季度净利息收入为2.244亿美元，较2019年同期的2.418亿美元减少1740万美元，完全税等效基础上减少1730万美元[35] - 2020年上半年净利息收入为4.552亿美元，较2019年同期的4.833亿美元减少2810万美元，完全税等效基础上增加2790万美元[37] - 2020年第二季度净利息收入较2019年同期减少1725.4万美元，上半年净利息收入较2019年同期减少2786.9万美元[39] 财务数据关键指标变化 - 净收入 - 2020年第二季度净收入5310万美元，较2019年同期减少4560万美元，降幅46.2%[25] - 2020年上半年净收入9130万美元，较2019年同期减少1.071亿美元，降幅54.0%[27] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失拨备 - 2020年上半年公司因采用新CECL会计准则及疫情影响，计提1.16亿美元信贷损失拨备[21] - 截至2020年6月30日的三个月，信贷损失拨备4000万美元，上年同期为1190万美元；非利息收入6007.6万美元，上年同期为7585.3万美元[22] - 截至2020年6月30日的六个月，信贷损失拨备1.16亿美元，上年同期为2050万美元；非利息收入1.33454亿美元，上年同期为1.44465亿美元[22] - 2020年第二季度信贷损失拨备为4000万美元，较2019年同期增加2810万美元；上半年信贷损失拨备为1.16亿美元，较2019年同期增加9550万美元[47][48] - 2020年6月30日贷款和租赁的信贷损失拨备覆盖率从2019年12月31日的1.04%升至1.64%[49] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 截至2020年6月30日的三个月，信贷损失拨备4000万美元，上年同期为1190万美元；非利息收入6007.6万美元，上年同期为7585.3万美元[22] - 截至2020年6月30日的六个月，信贷损失拨备1.16亿美元，上年同期为2050万美元；非利息收入1.33454亿美元，上年同期为1.44465亿美元[22] - 2020年第二季度非利息收入为6010万美元，较2019年同期减少1580万美元，降幅20.8%；上半年非利息收入为1.335亿美元，较2019年同期减少1100万美元，降幅7.6%[52][56] - 2020年第二季度存款服务手续费为3580万美元，较2019年同期减少727.9万美元，降幅16.9%；上半年存款服务手续费为7840万美元，较2019年同期减少773.3万美元，降幅9.0%[51] 财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2020年第二季度非利息支出为1.766亿美元，较2019年同期减少410万美元，降幅2.2%；上半年非利息支出为3.5542亿美元，较2019年同期减少90.6万美元，降幅0.3%[62] - 2020年上半年总非利息支出为3.554亿美元，较2019年同期的3.563亿美元减少0.9百万美元，降幅0.3%[65] 财务数据关键指标变化 - 所得税费用与有效税率 - 2020年第二季度所得税费用为1480万美元，有效税率21.8%；2019年同期为2650万美元，有效税率21.1%；2020年上半年所得税费用为2590万美元，有效税率22.1%；2019年同期为5260万美元，有效税率21.0%[69][71] 财务数据关键指标变化 - 摊薄后普通股每股收益 - 2020年第二季度摊薄后普通股每股收益0.57美元，上半年为0.96美元；2019年同期分别为1.05美元和2.11美元[22] 财务数据关键指标变化 - 净息差 - 2020年第二季度净息差为2.99%，较2019年同期的3.63%下降64个基点[36] - 2020年上半年净息差为3.11%，较2019年同期的3.69%下降58个基点[38] 财务数据关键指标变化 - 生息资产日均余额 - 2020年第二季度末生息资产日均余额为304.21亿美元，2019年同期为266.85亿美元[30] - 2020年上半年末生息资产日均余额为296.41亿美元，2019年同期为263.44亿美元[31] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入占比 - 2020年上半年净利息收入占总收入的77.3%[33] 财务数据关键指标变化 - 利率相关 - 2020年6月30日联邦基金利率目标区间为0 - 0.25%，2019年12月31日为1.50 - 1.75%，2018年12月31日为2.25 - 2.50%[34] - 2020年6月30日10年期美国国债收益率降至0.66%，2019年12月31日为1.92%[34] - 公司通过资产负债管理委员会管理利率风险，每月至少开会一次[34] - 自2020年6月30日起，利率上升100和200个基点，预计对净利息收入的影响分别为1.9%和4.2%；对PPNR的影响分别为3.1%和7.4%[183] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日多数情景下净利息收入和PPNR的资产敏感性较低[183] - 2020年6月30日和2019年12月31日起的后续十二个月内，利率非平行变动对净利息收入（NII）和净利息收益率（PPNR）有不同影响，如2020年6月30日NII在短期收益率曲线+50bp时为0.3%，+100bp时为1.1% [184] - 与2019年12月31日相比，2020年6月30日NII和PPNR对短期收益率曲线的敏感性降低，对长期收益率曲线的敏感性增加 [185] - 2020年6月30日和2019年12月31日，利率瞬时增减100个基点对资产、负债和表外合同的经济价值有不同影响，如2020年6月30日资产在+100bp时经济价值变化为 - 685,909千美元，净变化占基础净经济价值的10.0% [186] - 2020年6月30日公司久期缺口为 - 1.5年，2019年12月31日为 - 0.8年，负久期缺口意味着利率上升时净估计经济价值通常会增加 [187] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2020年6月30日，总资产较2019年12月31日增加23亿美元，总负债增加24亿美元，股东权益减少3300万美元[102] - 2020年6月30日，账面价值为每股33.59美元，高于2019年12月31日的每股33.28美元[103] - 截至2020年6月30日，投资证券账面价值为87亿美元，平均风险权重为14%；2019年12月31日分别为82亿美元和16%[107] - 可供出售投资证券增加2.578亿美元，持有至到期投资证券增加1.832亿美元[108][109] - 2020年6月30日，可供出售投资证券未实现损失为2280万美元，持有至到期投资证券未实现损失为29.6万美元[108][109] - 截至2020年6月30日，商业非抵押贷款和资产支持贷款总额为80亿美元，较2019年12月31日增加16亿美元[114] - 截至2020年6月30日，住宅贷款为49亿美元，较2019年12月31日减少5390万美元[115] - 截至2020年6月30日，贷款较2019年12月31日增加7.8亿美元，存款增加16亿美元，管理资产（表外）减少1.55亿美元[98] - 2020年6月30日，总存款为264亿美元，高于2019年12月31日的233亿美元，主要因交易账户增加31亿美元和健康储蓄账户增加3.707亿美元[169] - 2020年6月30日和2019年12月31日，FHLB预付款分别为5亿美元和19亿美元；公司在FHLB的额外借款能力分别约为42亿美元和29亿美元；在FRB的额外借款能力分别约为13亿美元和9亿美元[170] - 2020年6月30日和2019年12月31日，借款总额分别为28亿美元和35亿美元，分别占总资产的8.5%和11.6%，减少原因是存款增长超过贷款和证券增长[173] - 2020年6月30日和2019年12月31日，Webster银行的贷款与总存款比率分别为82.7%和85.9%[178] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关 - 2020年上半年平均贷款和租赁较2019年同期增加22亿美元，占平均生息资产比例从71.3%降至70.7%，收益率从4.95%降至3.93%[43] - 2020年和2019年上半年贷款发放额分别为21亿美元和8亿美元[99] - 公司为超2000名受疫情影响客户提供贷款修改，截至2020年6月30日，相关贷款余额达23亿美元[123] - 截至2020年6月30日，与救济条款相关的贷款修改余额为7.35亿美元，还款延期一般为3 - 6个月[125] - 截至2020年6月30日，TDR余额较2019年12月31日增加2400万美元，特定准备金增加[129] - 截至2020年6月30日，逾期30天以上且有收入的贷款和租赁余额较2019年12月31日减少280万美元，占比降至0.18% [130][131] - 截至2020年6月30日，非执行资产较2019年12月31日增加2100万美元，占总资产比例升至0.55% [133] - 2020年6月30日，非执行贷款和租赁占贷款和租赁比例为0.79%，高于2019年12月31日的0.75% [136] - 2020年6月30日，贷款和租赁的ACL占非执行贷款和租赁比例为207.17%，高于2019年12月31日的138.56% [136] - 2020年6月30日，贷款和租赁的ACL占贷款和租赁比例为1.64%，高于2019年12月31日的1.04% [136] - 2020年6月30日，净冲销占平均贷款和租赁比例为0.23%，高于2019年的0.21% [136] - 2020年6月30日，贷款和租赁的ACL与净冲销比率为7.40倍，高于2019年的5.09倍 [136] - 2020年6月30日，受疫情影响较大行业的商业贷款总额为25亿美元，约占贷款总额的11.6%[138] - 2020年6月30日，公司潜在问题贷款和租赁为2.446亿美元，2019年12月31日为2.167亿美元[140] 财务数据关键指标变化 - 准备金相关 - 2020年1月1日，公司采用新会计准则引入CECL减值模型[142] - 公司使用2年的合理可支持预测期，之后在1年的回归期内线性回归到历史损失率，历史损失率基于约10年的近期可用数据并每年更新[148] - 2020年1月1日采用CECL会计标准，累计影响调整使贷款和租赁的信贷损失准备金增加5760万美元[156] - 2020年6月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金为3.585亿美元，2019年12月31日为2.091亿美元，增加1.494亿美元[158] - 2020年6月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金占贷款和租赁的比例从2019年12月31日的1.04%增至1.64%[158] - 2020年6月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金占不良贷款和租赁的比例从2019年12月31日的138.56%增至207.17%[158] - 2020年6月30日，商业投资组合的信贷损失准备金为2.9152亿美元，占比1.98%；消费投资组合为6700.2万美元，占比0.95%[161] - 2020年第二季度，贷款和租赁的信贷损失准备金的拨备为4000.3万美元，净冲销为1641.2万美元[162] - 2020年上半年净撇账较2019年同期增加300万美元[164] 财务数据关键指标变化 - 其他资产相关 - 2020年6月30日，公司持有的FHLB波士顿资本股票