公司整体资产与负债情况 - 公司资产达122亿美元，管理和托管资产达197亿美元[244] - 截至2019年6月30日，公司总资产较2018年12月31日增加49亿美元至122亿美元[256] - 截至2019年6月30日，公司总负债较2018年12月31日增加39亿美元至103亿美元[257] - 2019年6月30日，公司总合并资产超过100亿美元，不再符合经济增长法案部分改革条件，但可利用其他变化[312] - 收购Beneficial后，公司和银行合并总资产在2019年12月31日将超100亿美元，2020年将受Durbin修正案规则约束[318] 核心商业贷款组合情况 - 公司核心商业贷款组合规模为64亿美元[246] Cash Connect®业务情况 - Cash Connect®管理超13亿美元现金，服务约26300台非银行ATM和2700个智能保险箱[248] 零售银行办公室出售情况 - 2019年第二季度，公司出售新泽西五家零售银行办公室，存款约1.779亿美元，存款溢价7.37%[254] 普通股回购情况 - 2019年上半年，公司回购271340股普通股，平均价格41.72美元/股[258] 普通股账面价值与有形账面价值情况 - 2019年6月30日，公司普通股账面价值为34.50美元/股，较2018年12月31日增加8.33美元，增幅32%[262] - 2019年6月30日，公司普通股有形账面价值为23.69美元/股，较2018年12月31日增加3.45美元，增幅17%[262] 支持资金情况 - 公司单独持有1.731亿美元现金用于支持股票回购、潜在股息、收购等[264] 现金及现金等价物情况 - 截至2019年6月30日的六个月内，现金及现金等价物从2018年12月31日的6.208亿美元减少9890万美元至5.218亿美元[268] - 2019年上半年，经营活动提供的现金为9220万美元，投资活动提供的现金为2.189亿美元，融资活动使用的现金为4.101亿美元[268] 非应计贷款、非盈利资产与逾期贷款情况 - 2019年6月30日非应计贷款总额为3763.6万美元，2018年12月31日为3005.4万美元；非盈利资产总额为5554.2万美元，2018年12月31日为4767.5万美元；逾期贷款总额为1566.7万美元，2018年12月31日为83.5万美元[271] - 2018年12月31日至2019年6月30日，非盈利资产增加790万美元，非应计贷款增加760万美元[273] 贷款损失准备金与相关比率情况 - 2019年6月30日，贷款损失准备金与总贷款总额的比率为0.53%，2018年12月31日为0.81%；非盈利资产与总资产的比率从2018年12月31日的0.66%改善至2019年6月30日的0.46%[271] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款损失准备金分别为1220万美元和250万美元；六个月分别为1980万美元和610万美元[292] - 2019年6月30日贷款损失准备金为4540万美元，2018年12月31日为3950万美元；贷款损失准备金与总贷款总额的比率分别为0.53%和0.81%[293] 利率敏感资产与负债情况 - 2019年6月30日，一年内到期或重新定价的计息负债超过生息资产3.71亿美元；一年内利率敏感资产占利率敏感负债的比例为92.49%，2018年12月31日为98.67%；一年期利率敏感缺口占总资产的比例为 - 3.05%，2018年12月31日为 - 0.57%[276] 净收入、净利息收入与非利息收入支出情况 - 2019年第二季度，净收入为3620万美元，2018年同期为2870万美元；净利息收入增加6220万美元；非利息收入增加790万美元；非利息支出增加5000万美元[281] - 2019年上半年，净收入为4920万美元，2018年同期为6610万美元；净利息收入增加8780万美元；非利息收入增加150万美元；非利息支出增加9420万美元[282] - 2019年第二季度净利息收入较2018年同期增加6220万美元，增幅102%[289] - 2019年上半年净利息收入较2018年同期增加8780万美元，增幅74%[290] - 2019年截至6月30日的三个月，非利息（手续费）收入为4290万美元，较2018年同期增加790万美元；六个月为8400万美元，较2018年同期增加150万美元[294][295] - 2019年截至6月30日的三个月，非利息支出为1.078亿美元，较2018年同期增加5000万美元；六个月为2.054亿美元，较2018年同期增加9420万美元[297][298] 净利息收益率情况 - 2019年第二季度净利息收益率为4.68%，较2018年同期增加58个基点[289] - 2019年上半年净利息收益率为4.52%，较2018年同期增加46个基点[290] 生息资产与付息负债情况 - 2019年第二季度末，总生息资产平均余额为105.84亿美元，利息收入为1.43亿美元，收益率为5.43%[284] - 2019年上半年末，总生息资产平均余额为92.40亿美元，利息收入为2.42亿美元，收益率为5.31%[286] - 2019年第二季度末，总付息负债平均余额为78.69亿美元，利息支出为0.20亿美元，利率为1.00%[284] - 2019年上半年末，总付息负债平均余额为68.93亿美元，利息支出为0.36亿美元，利率为1.05%[286] - 2019年第二季度末，生息资产超过付息负债的余额为27.15亿美元[284] - 2019年上半年末，生息资产超过付息负债的余额为23.47亿美元[286] 所得税费用与实际税率情况 - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，所得税费用分别为1010万美元和1640万美元，2018年同期分别为690万美元和1770万美元[299] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，实际税率分别为21.9%和25.1%，2018年同期分别为19.4%和21.1%[300] 股东权益与账面价值情况 - 2019年6月30日，股东权益为18.36611亿美元，有形普通股权益为12.60915亿美元，普通股账面价值为每股34.50美元，有形账面价值为每股23.69美元[306] 资本比率与信托优先股情况 - 巴塞尔协议III要求公司和银行满足最低资本比率，包括4.0%的一级杠杆比率、7.0%的一级普通股风险资本比率等[314] - 截至2019年6月30日，公司约有6700万美元的信托优先股未偿还，均计入一级资本[314] - 最终规则分阶段实施期从2015年1月1日开始，2019年1月1日需完全合规，截至2019年6月30日公司和银行达到适用标准[315] LIBOR相关情况 - 截至2019年6月30日，公司约有14亿美元贷款和7.48亿美元衍生品（含2500万美元资产负债表互换和7.23亿美元客户担保）以LIBOR为指数且2021年后到期[320] - 截至2019年6月30日，公司约有1.67亿美元未偿还债务证券以LIBOR为指数（当前或未来）[320] - 2014年美联储召集替代参考利率委员会确定替代LIBOR的参考利率，2017年6月宣布担保隔夜融资利率为首选替代利率[319] - 英国金融行为监管局首席执行官2017年7月宣布2021年后不再劝说或强制银行提交LIBOR计算利率[319] 流动性与借记卡互换费相关监管情况 - 2014年联邦银行机构对大型国际活跃银行组织采用“流动性覆盖率”要求，2016年提出“净稳定资金比率”标准[316] - 电子借记卡交易发行人可收取的最高互换费为每笔交易21美分加上交易价值的0.05% [317] - 若发行人制定并实施合理政策程序以达到欺诈预防标准，借记卡互换费可上调不超过1美分[317] 监管机构变化情况 - 收购Beneficial前银行消费者保护问题由OCC监管，收购后受CFPB检查和执法[322] 证券销售与投资支出情况 - 2019年上半年，证券销售收益为6.024亿美元，其中从Beneficial收购的证券销售收益为5.788亿美元[268] - 2019年上半年，净购买投资证券支出5.296亿美元，额外贷款活动支出2060万美元[268]