商业贷款总体情况 - 自2015年以来，公司总净商业贷款增加32亿美元，增幅101%，2019年12月31日占净贷款组合的75%[55] - 2019年12月31日，商业贷款总额63.36亿美元，占比75.2%；住宅和消费贷款总额21.45亿美元，占比25.5%[56] - 公司商业贷款集中在美国大西洋中部地区的中小企业，主要在特拉华州、宾夕法尼亚州东南部等地[55] 各类商业贷款组合情况 - 2019年12月31日，商业抵押贷款组合为22亿美元，最大类型零售相关余额为6.353亿美元，占比不超28%[65] - 2019年12月31日，商业和工业及业主自用商业贷款组合为33亿美元，占总贷款组合的40%[68] - 2019年12月31日，商业小企业租赁组合为1.886亿美元，平均交易规模约2万美元，收益率6% - 18%[71] 建设贷款情况 - 2019年12月31日，建设贷款承诺金额为9.287亿美元，其中5.811亿美元已发放[67] 住宅贷款相关情况 - 2019年12月31日，贷款价值比超过80%且无私人抵押贷款保险或政府担保的住宅贷款余额约980万美元[72] - 2019年12月31日，房屋净值信贷额度未偿还总额为3.705亿美元，股权担保分期贷款总额为3.75亿美元，两者占消费者贷款总额的66%[80] 学生贷款情况 - 2019年，公司通过与LendKey合作使学生贷款业务增长，截至2019年12月31日，LendKey学生贷款总额达1.337亿美元[81] 贷款发放、购买与销售情况 - 2019年商业和商业房地产贷款发放额为16亿美元，2018年为14亿美元；2019年和2018年商业贷款销售额分别为2190万美元和2940万美元；2019年和2018年商业贷款参与购买额分别为5690万美元和5310万美元[84] - 2019年住宅贷款发放额为4.381亿美元，2018年为3.251亿美元；2019年住宅贷款购买额为650万美元，2018年无购买；2019年和2018年住宅贷款销售额分别为3.752亿美元和3.006亿美元[85] - 2019年和2018年反向抵押贷款发放额分别为60万美元和340万美元[88] 贷款费用利息收入情况 - 2019年、2018年和2017年贷款费用代表的利息收入分别为710万美元、550万美元和510万美元[90] 核心客户存款情况 - 2019年核心客户存款增长32亿美元，较2018年增长67%，主要因从Beneficial收购的存款；排除收购的30亿美元，核心客户存款在2019年增加2.483亿美元[94] 贷款服务情况 - 截至2019年12月31日，公司为他人服务的住宅一级抵押贷款和反向抵押贷款为1.657亿美元，2018年为9860万美元；为自己投资组合服务的分别为10亿美元和2.181亿美元[86] 借款限额情况 - 联邦法律限制公司对任一借款人的信贷额度为未受损资本的15%（约2.048亿美元），有抵押时可额外增加10%[69] - 公司对单一借款关系的“内部限额”在2019年3月从4000万美元提高到7000万美元；截至2019年12月31日，有两个借款关系超过该限额[85] 定期存款到期情况 - 截至2019年12月31日，10万美元以上定期存款到期情况为：不足3个月1.9041亿美元、3 - 6个月7060万美元、6 - 12个月1.70232亿美元、超过12个月1.87919亿美元，总计6.19161亿美元[96] FHLB相关情况 - 2019年12月31日，公司FHLB预付款为1.127亿美元，加权平均利率2.28%，2018年同期分别为3.285亿美元和2.52%；FHLB股票投资总计2110万美元，2018年同期为1930万美元[99] - 2019年和2018年，公司均从FHLB获得150万美元股息[100] 证券发行情况 - 2005年，信托发行6700万美元的集合浮动利率证券，可变利率为三个月伦敦银行同业拆借利率加177个基点[101] - 2016年6月13日，公司发行1亿美元2016年高级票据，2026年6月15日到期，2021年6月15日前固定票面利率4.50%，之后为三个月伦敦银行同业拆借利率加3.30%[103] 联邦基金购买情况 - 2019年12月31日，公司购买联邦基金1.95亿美元，平均利率1.60%，2018年同期分别为1.58亿美元和2.52%[102] 员工数量情况 - 2019年12月31日，公司有1782名全职等效员工[104] 监管相关情况 - 2019年第一季度起，消费者金融保护局监管银行遵守联邦消费者金融保护法[106] - 巴塞尔III规则要求公司和银行满足最低资本比率，包括4.0%一级杠杆、7.0%普通股一级风险资本、8.5%一级风险资本和10.5%总风险资本[113] - 公司是注册储蓄贷款控股公司，受美联储监管，需向美国证券交易委员会提交报告[122][123] - 美联储对不安全和不稳健活动的民事罚款，鲁莽违规最高可达2.5万美元/天，明知违规最高可达100万美元/天[126] - 储蓄贷款控股公司与关联方的“覆盖交易”，与单个关联方不超机构资本股票和盈余的10%，与所有关联方合计不超20%[135] - 储蓄协会需维持普通股一级资本为风险加权资产的4.5%，一级资本为6%，总资本为8%，一级资本与平均总合并资产杠杆率为4%，有形资本与总资产比率至少1.5%[138] - 修订后的资本规则中，资产风险权重从0%到600%不等，逾期90天以上贷款风险权重为150%，部分资产为250%[140] - 2013年规则对“高波动性商业房地产贷款”风险权重为150%，经济增长法案修订后，借款人以项目股权15%出资可适用100%风险权重[141] - 为“资本状况良好”，OCC监管的储蓄协会普通股一级资本比率需达6.5%，一级资本比率8.0%，总资本比率10.0%，杠杆率5.0%[143] - 美联储要求控股公司仅用当期可用于支付股息的收益支付普通股现金股息，且预期收益留存要与未来资本需求和财务状况一致[129] - 赛普拉斯和西资本是1940年《投资顾问法》下的注册投资顾问，受SEC监管，违规会面临调查、制裁等[132] - 2020年第一季度起，CFPB拥有独家权力审查银行是否遵守消费者保护相关法律[155] 银行评级情况 - 银行在2017年8月7日的CRA绩效评估中获得“满意”评级，预计下次评估范围会扩大[164] 财务关键指标情况 - 2019年核心ROA（非GAAP）为1.61%，ROA（GAAP）为1.30%[166] - 2019年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.97%[167] - 2019年EPS（GAAP）为3.00美元，Core EPS（非GAAP）为3.74美元[169] - 2019年核心平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为16.61%，核心有形净收入（非GAAP）为1.92477亿美元，净平均有形普通股权益为11.58682亿美元[170] 负债与资产情况 - 其他负债增加2.417亿美元，主要是由于采用ASU 2016 - 01产生的1.818亿美元租赁负债；借款和经纪存款减少1.606亿美元，其中FHLB预付款减少2.158亿美元，联邦基金购买增加3700万美元[316] - 2019年12月31日，利率敏感资产总计106.68853亿美元，利率敏感负债总计77.62049亿美元；一年期利率敏感资产与利率敏感负债比率为95.02%，一年期利率敏感缺口占总资产的百分比为 - 2.06%[317] 不良贷款相关情况 - 2019年非计息贷款中商业和工业贷款为1103.1万美元，所有者占用商业贷款为406万美元，商业抵押贷款为162.6万美元等，非计息贷款总计2292.2万美元[321] - 2019年其他房地产拥有（OREO）为260.5万美元，重组贷款为1428.1万美元，非 performing资产（NPAs）总计3980.8万美元[321] - 2019年逾期贷款中住宅贷款为43.7万美元，消费者贷款为1274.5万美元，商业贷款为296.8万美元，逾期贷款总计1615万美元[321] - 2019年贷款和租赁损失准备金与总毛贷款和租赁的比率为0.56%，与非计息贷款的比率为208，与总非 performing资产的比率为120[321] - 2018年12月31日至2019年12月31日，非 performing资产减少790万美元，非 performing贷款减少710万美元，重组贷款减少70万美元；非 performing资产与总资产的比率从0.66%改善至0.32%[323] - 2019年非 performing资产期初余额为4767.5万美元，新增5742.7万美元，收回3755.4万美元，转入应计778.6万美元，冲销1995.4万美元，期末余额为3980.8万美元[325] 资本比率与监管达标情况 - 自2015年1月1日起，储蓄协会如WSFS银行须维持普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级杠杆率为4.0%[326] - 2019年12月31日，WSFS银行普通股一级资本比率为13.52%，一级资本比率为13.52%，总风险资本比率为14.01%，一级杠杆资本比率为11.72%，均远超“资本状况良好”的监管基准[328] - 截至2019年12月31日，银行和公司均符合最低普通股一级资本、一级资本、总资本和杠杆资本要求[142] - 截至2019年12月31日，银行满足“资本状况良好”所有先决条件，公司也符合相关要求[144] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始以风险加权资产的0.625%逐步引入，每年增加0.625%，至2019年1月1日达到最终水平2.5%[329] 股票回购与库藏股情况 - 2019年和2018年分别回购2132390股和691742股普通股[330] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司分别持有5868772股和25552887股库藏股[330] 合同义务与支付情况 - 2019年12月31日，公司的合同义务总计2661439000美元，其中2020年需支付2171791000美元[334] - 承诺提供信贷为2104096000美元，全部需在2020年支付[334] - FHLB预付款为112675000美元，2020年支付33465000美元，2021 - 2022年支付79210000美元[334] - 长期债务本金支付为100000000美元，需在2025年及以后支付[334] - 长期债务利息支付为29250000美元，2020年支付4500000美元，2021 - 2022年支付9000000美元，2023 - 2024年支付9000000美元，2025年及以后支付6750000美元[334] 存款保险与准备金情况 - 每个存款人在每个受保存款机构的某些类型账户的最高存款保险金额为25万美元[149] - 自2016年第三季度起，FDIC对受保存款的评估费率范围为3个基点至30个基点，截至2019年12月31日，存款保险基金的储备率为1.41%[150] - 2019年，储蓄协会对前1630万美元的交易账户无需维持准备金，对接下来的1.079亿美元交易账户需维持3%的准备金，对其余所有交易账户需维持10%的准备金[152] 银行分支机构情况 - 银行在特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州设有分支机构，其增长战略涉及监管审查和批准更多分支机构[153] 控股公司现金持有情况 - 控股公司持有7140万美元现金，用于支持潜在股息、收购和战略增长计划[328] 银行股息支付情况 - 2019年银行在获得OCC批准后向公司支付了股息[145]