公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司总资产达138亿美元，较2019年12月31日增加16亿美元；总负债达120亿美元，增加16亿美元[236][242] - 19年12月31日至2020年9月30日，公司股东权益增加1320万美元，主要源于2020年前三季度5500万美元的收入和4180万美元的可供出售证券市值变动影响[245] - 截至2020年9月30日，公司贷款与客户存款比率为83%，反映出显著的流动性[243] - 2020年9月30日，普通股每股账面价值为36.77美元，较2019年12月31日的35.88美元增加0.89美元；有形普通股每股账面价值为25.73美元，较2019年12月31日的24.85美元增加0.88美元[247] - 截至2020年9月30日，威尔明顿储蓄基金协会和WSFS金融公司的总资本与风险加权资产比率分别为14.50%和14.47%，一级资本与风险加权资产比率分别为13.24%和13.21%，普通股一级资本与风险加权资产比率分别为13.24%和12.57%，一级杠杆资本比率分别为10.31%和10.30%[247] - 由于采用CECL的三年期逐步实施，对资本比率的影响（以基点计）：威尔明顿储蓄基金协会和WSFS金融公司的总资本与风险加权资产比率分别下降0.09%和0.08%，一级资本与风险加权资产比率均下降0.08%，普通股一级资本与风险加权资产比率均下降0.08%，一级杠杆资本比率分别下降0.05%和0.05%[251] - 2020年9月30日止九个月，现金、现金等价物和受限现金从2019年12月31日的5.718亿美元增加5.012亿美元至11亿美元[254] - 2020年9月30日止九个月，经营活动提供的现金为4890万美元，投资活动使用的现金为10亿美元，融资活动提供的现金为15亿美元[254] - 截至2020年9月30日，股东权益为18.635亿美元，有形普通股权益为13.037亿美元，普通股账面价值为每股36.77美元，有形账面价值为每股25.73美元[293] 信贷损失相关 - 2020年前三季度，公司因COVID - 19疫情额外计提信贷损失拨备1.541亿美元，信贷损失准备金增至1.852亿美元[241] - 2020年9月30日，非应计贷款总额为2.5835亿美元，其他房地产拥有量为3000万美元，重组贷款为1.567亿美元，非performing资产总额为4.4505亿美元[257] - 2020年9月30日，逾期贷款总额为1.1886亿美元，信贷损失拨备与总贷款和租赁的比率为2.47%，非应计贷款与总毛贷款和租赁的比率为0.28[257] - 2020年9月30日止九个月，非performing资产期初余额为3.9808亿美元，增加2.3276亿美元，收回1.1893亿美元，转入应计13.4万美元，冲销655.2万美元，期末余额为4.4505亿美元[258] - 2020年前九个月信贷损失拨备较2019年同期增加1.301亿美元[268] - 2020年第三季度信贷损失拨备为270万美元，较2019年同期减少140万美元；前九个月信贷损失拨备为1.541亿美元，较2019年同期增加1.301亿美元[275][276] - 截至2020年9月30日，信贷损失准备金从2019年12月31日的4760万美元增至2.327亿美元；信贷损失准备金与总贷款和租赁的比率从0.56%升至2.47%[277] - 2020年第三季度净冲销总额为220万美元，前九个月为480万美元，而2019年同期分别为180万美元和1580万美元；净冲销与平均总贷款净额的比率在2020年9月30日为0.07%（年化），2019年12月31日为0.22%[277] 业务相关计划与活动 - 公司参与CARES法案相关监管救济计划，提供近10亿美元PPP贷款给超5400名客户，2020年前三季度分别记录PPP相关成本0.4百万美元和240万美元[241] - 2020年，公司向社区基金会捐赠300万美元，社区基金会向25家当地非营利组织和学校提供33.55万美元赠款，银行向4家社区发展金融机构捐赠20万美元[241] - 2020年Cash Connect新增超150台ATM，截至9月30日，自有和品牌ATM数量增至635台[241] - 公司参与薪资保护计划（PPP），已为超5400名客户提供近10亿美元PPP贷款，现正处理贷款豁免申请[299] - 公司为客户提供多项救济计划，已修改约21亿美元贷款和租赁以提供资金救济[300] - 公司根据《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act），将净营业亏损（NOLs）的税收抵免重新估值为35%的税率[301] 股票相关 - 2020年前三季度，公司因出售36万股Visa B类股票实现股权净投资收益2210万美元，自2018年第一季度采用ASU 2016 - 01以来，累计实现和未实现收益及股息达7810万美元[241] - 2020年第一季度，公司回购3870万美元（1004348股）普通股，平均价格38.53美元/股，董事会批准新的股票回购授权（占已发行股份15%），后因疫情暂停，第四季度恢复[244] - 董事会批准每股0.12美元的季度现金股息，将于2020年11月19日支付给11月5日登记在册的股东[246] - 公司单独持有9070万美元现金，用于支持股票回购、潜在股息、收购、战略增长计划和其他一般公司用途[250] 利率相关 - 2020年3月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调150个基点至0 - 1/4%[261] - 2020年9月30日，生息资产超过一年内到期或重新定价的付息负债（利率敏感缺口）10亿美元；利率敏感资产与利率敏感负债的比例为118.92%，而2019年12月31日为95.02%；一年期利率敏感缺口占总资产的比例为7.58%，2019年12月31日为 - 2.06%[262] - 2020年9月30日，利率上升300个基点时，净利息边际变化为13.9%，股权经济价值为18.16%；2019年12月31日，对应数据分别为5.8%和18.97%[264] 收入与支出相关 - 2020年第三季度净收入为5110万美元，2019年同期为5390万美元[266] - 2020年前九个月净收入为5500万美元，2019年同期为1.031亿美元[267] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期减少780万美元[268] - 2020年前九个月净利息收入较2019年同期增加1560万美元[268] - 2020年前九个月非利息收入较2019年同期增加810万美元[268] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入较2019年同期减少780万美元，净息差为3.66%，较2019年第三季度下降72个基点[272] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入较2019年同期增加1560万美元，净息差为3.97%，较2019年同期下降50个基点[273] - 2020年第三季度，总生息资产平均余额为123.32亿美元，利息为1.23亿美元，收益率为3.99%；2019年同期平均余额为109.82亿美元，利息为1.41亿美元，收益率为5.11%[269] - 2020年前九个月，总生息资产平均余额为115.75亿美元，利息为3.83亿美元，收益率为4.43%；2019年同期平均余额为98.27亿美元，利息为3.84亿美元，收益率为5.23%[270] - 2020年第三季度，总付息负债平均余额为82.63亿美元，利息为1032.2万美元，利率为0.50%；2019年同期平均余额为77.49亿美元，利息为2042.9万美元，利率为1.05%[269] - 2020年前九个月，总付息负债平均余额为80.28亿美元，利息为4015.4万美元，利率为0.67%；2019年同期平均余额为71.81亿美元，利息为5636.3万美元，利率为1.05%[270] - 2020年第三季度，贷款和租赁平均余额为94.77亿美元，利息为1.10亿美元，收益率为4.63%；2019年同期平均余额为85.87亿美元，利息为1.25亿美元，收益率为5.77%[269] - 2020年前九个月，贷款和租赁平均余额为90.99亿美元，利息为3.42亿美元，收益率为5.02%；2019年同期平均余额为78.42亿美元，利息为3.41亿美元，收益率为5.82%[270] - 2020年第三季度，利率差为3.49%，2019年同期为4.06%[269] - 2020年前九个月，利率差为3.76%，2019年同期为4.18%[270] - 2020年第三季度非利息收入为4920万美元，较2019年同期减少1320万美元；前九个月非利息收入为1.544亿美元，较2019年同期增加810万美元[280][281] - 2020年第三季度非利息支出为9350万美元，较2019年同期减少1600万美元；前九个月非利息支出为2.755亿美元，较2019年同期减少3950万美元[283][284] - 2020年第三和前九个月所得税费用分别为1510万美元和1420万美元，而2019年同期分别为1590万美元和3230万美元；有效税率在2020年第三和前九个月分别为23.0%和20.9%，2019年同期分别为22.9%和23.9%[286][287] 贷款业务数据 - 截至2020年10月15日、9月30日和6月30日，商业和工业贷款余额分别为94,278千美元（占比4%）、139,856千美元（占比7%）和675,724千美元（占比30%）[260] LIBOR相关 - 截至2020年9月30日，公司约有17亿美元贷款和10亿美元用于客户担保的衍生品以LIBOR为指数且2021年后到期[303] - 截至2020年9月30日，公司约有1.67亿美元未偿还债务证券以LIBOR为指数（当前或未来）[303] - 截至2020年9月30日，公司有一项总计50万美元的投资证券以LIBOR为指数，无回购和转售协议或联邦住房贷款银行预付款以LIBOR为指数[303] - 由于LIBOR未来的不确定性，预计过渡将跨越多个报告期，可能持续到2021年底及以后[304] - 公司跨职能团队已完成初步评估工作，正致力于现有合同迁移和系统实施[304] - 公司可变或浮动利率工具目前使用LIBOR，若LIBOR不可用可自行确定替代基准利率[304] - 公司仍在考虑遗留合同的适当过渡方式[304] 贷款修改情况 - 公司响应COVID - 19大流行，修改的贷款（大多为短期）较2020年第二季度报告的金额大幅减少[259]