整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司净收入为2869万美元，高于2018年的2850.8万美元，创历史新高[160] - 2019年和2018年基本和摊薄后每股收益分别为1.75美元和1.74美元[160] - 2019年公司向普通股股东支付股息1357.8万美元（每股0.83美元），2018年为1269.6万美元（每股0.78美元）[160] - 公司2019年关键财务指标与16家同行对比：平均资产回报率1.20%（同行范围0.63% - 1.86%），平均股权回报率14.34%（同行范围6.20% - 13.97%），效率比率50.96%（同行范围49.79% - 73.42%），德州比率0.23%（同行范围0.94% - 19.21%）[164] - 2019年净利息收入较2018年增长437.2万美元，增幅7.0%，主要因平均未偿还贷款增加2.45515亿美元及平均收益率提高[178] - 2019年公司计提贷款损失准备金60万美元，2018年为负25万美元[179] - 2019年非利息收入较2018年增加56.6万美元，增幅7.3%，非利息支出增长341.4万美元，增幅9.8%[179] - 公司预计2020年将实现盈利，盈利水平与同行相当，未来利润取决于贷款组合增长、贷款损失、市场利率波动及经济状况[166] - 2019年公司效率比率从2018年的48.33%升至50.96%，主要因非利息费用增加[180][182] - 2019年德州比率从2018年的0.93%降至0.23%，优于同行（0.94% - 19.21%）[181] - 2019年ROA为1.20%，低于2018年的1.31%；ROE为14.34%，低于2018年的15.68%[182] - 2019年贷款组合增长12.8%，存款增加6.3%[182] - 2019年净利息收入从2018年的62058千美元增至66430千美元，净息差从3.06%降至2.95%[183] - 2019年贷款损失准备金为600千美元，2018年为 - 250千美元；年末贷款损失拨备占总贷款的0.89%（2018年为0.97%）[184] - 2019年末不良贷款从2018年末的1928千美元降至538千美元，占总贷款的比例从0.11%降至0.03%[185] - 2019年非利息收入从2018年的7752千美元增至8318千美元，增幅7.30%[187] - 2019年非利息费用从2018年的34992千美元增至38406千美元，增幅9.76%，与明尼苏达扩张有关[189] - 2019年联邦所得税费用约为5095千美元（2018年约为4735千美元），州所得税费用约为1957千美元（2018年约为1825千美元）[192] - 2019年、2018年和2017年公司净利息收入分别为6.7264亿美元、6.3586亿美元和6.2734亿美元，对应净利息利差分别为2.56%、2.72%和3.11%[198] - 2019年、2018年和2017年公司净利息收益率分别为2.95%、3.06%和3.37%[198] - 2019年公司税等效净利息收入较2018年增加367.8万美元，主要因生息资产平均余额和收益率增加，部分被计息负债平均余额和支付利率增加抵消[202] - 2019年总利息收入为9867.5万美元，较2018年的8479.3万美元增长16.37%[303] - 2019年总利息支出为3224.5万美元，较2018年的2273.5万美元增长41.83%[303] - 2019年净利息收入为6643万美元，较2018年的6205.8万美元增长7.04%[303] - 2019年非利息收入为831.8万美元，较2018年的775.2万美元增长7.30%[303] - 2019年非利息支出为3840.6万美元，较2018年的3499.2万美元增长9.75%[303] - 2019年净利润为2869万美元，较2018年的2850.8万美元增长0.64%[303] - 2019年、2018年和2017年净利润分别为28690千美元、28508千美元和23070千美元[308] - 2019年、2018年和2017年经营活动提供的净现金分别为36967千美元、34744千美元和29357千美元[308] - 2019年、2018年和2017年投资活动使用的净现金分别为155499千美元、188726千美元和293965千美元[308] - 2019年、2018年和2017年融资活动提供的净现金分别为124348千美元、153507千美元和235721千美元[308] - 2019年、2018年和2017年现金及现金等价物净增加（减少）分别为5816千美元、 - 475千美元和 - 28887千美元[308] - 2019年、2018年和2017年利息现金支付分别为31492千美元、22154千美元和12520千美元[309] - 2019年、2018年和2017年所得税现金支付分别为5880千美元、7312千美元和9300千美元[309] - 2019 - 2017年净利润分别为28,690千美元、28,508千美元、23,070千美元[348] - 2019 - 2017年基本每股收益分别为1.75美元、1.75美元、1.42美元，摊薄每股收益分别为1.74美元、1.74美元、1.41美元[348] 业务拓展相关数据 - 2019年公司在明尼苏达州三个新市场开展业务，相关成本约280万美元，预计税前净利息收入和手续费收入约110万美元，贷款组合增长至超1.19亿美元[161] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年12月31日，贷款组合从2018年底的17.2183亿美元增至19.41663亿美元，存款从18.94529亿美元增至20.14756亿美元[162] - 2019年与2018年相比，贷款利息收入增加1433.6万美元，其中商业贷款增加417.8万美元，房地产贷款增加1010.5万美元，消费及其他贷款增加5.3万美元[204] - 2019年贷款平均余额较2018年增加2.45515亿美元，平均收益率提高16个基点[206] - 截至2019年12月31日，贷款总额为1,943,903美元，较2018年增长12.8%[221][222] - 截至2019年12月31日，总贷款约占总存款的96%，占总资产的78%[221] - 2019年贷款增长主要集中在商业、建筑、土地和土地开发以及商业房地产领域[222] - 截至2019年12月31日，商业房地产相关贷款总计1,439,217美元，占总贷款的74%[229] - 截至2019年12月31日，非业主占用商业房地产贷款总额为11.75134亿美元，2018年为10.79449亿美元[231] - 2019年多户住宅贷款余额为2.72927亿美元，占商业房地产投资组合的23.2%，加权平均贷款价值比为71%；2018年余额为2.13475亿美元，占比19.8%，加权平均贷款价值比为72%[231] - 截至2019年12月31日，有一笔非业主占用商业房地产贷款本金余额为152美元，逾期30天以上[234] - 2019年公司贷款总额为19.43903亿美元，其中一年内到期的为4.04741亿美元，1 - 5年内到期的为9.17463亿美元，5年后到期的为6.21699亿美元[236] - 2019 - 2015年非应计贷款分别为53.8万美元、192.8万美元、62.2万美元、102.2万美元、138.1万美元[238] - 2019 - 2015年不良贷款与总贷款的比率分别为0.03%、0.11%、0.04%、0.07%、0.12%[238] - 2019 - 2015年不良资产与总资产的比率分别为0.02%、0.08%、0.03%、0.06%、0.08%[238] - 截至2019年12月31日公司德州比率为0.23%，2018年为0.93%[239] - 2019年所有减值贷款的平均余额约为124.3万美元，2019 - 2017年减值贷款确认的利息收入分别约为7.5万美元、6000美元、1万美元[242] - 2019年末贷款损失准备金余额为17,235,000美元，平均未偿还贷款为1,799,188,000美元，净冲销回收率与平均未偿还贷款比率为0.00%，贷款损失准备金与平均未偿还贷款比率为0.96%，与期末贷款总额比率为0.89%[249] - 2019年商业贷款冲销452,000美元，总冲销452,000美元，总回收398,000美元，净冲销54,000美元，贷款损失拨备600,000美元[249] - 2019年末贷款损失准备金按类别分配中，商业类占比22.17%，金额3,875,000美元；房地产商业类占比60.45%，金额10,565,000美元[251] - 截至2019年12月31日，无针对个别评估减值贷款的特定准备金，集体评估减值贷款的贷款损失准备金增加661,000美元至17,235,000美元[253] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2019年与2018年相比，投资证券利息收入减少177.1万美元，其中应税证券增加190.7万美元，免税证券减少367.8万美元[204] - 2019年投资证券平均余额较2018年减少7201.2万美元，主要因出售证券为贷款增长创造流动性[207] - 截至2019年12月31日，可供出售证券总额为398,578美元，较2018年的453,758美元有所减少[211] - 2019年政府机构担保的抵押担保债务增加24,917美元，抵押支持证券增加9,652美元[217] - 2019 - 2017年投资证券销售所得款项分别为198,699千美元、75,401千美元、108,584千美元[356] - 2019 - 2017年投资证券销售总收益分别为1,046千美元、101千美元、752千美元[356] - 2019 - 2017年投资证券销售总损失分别为1,133千美元、364千美元、426千美元[356] - 截至2019年和2018年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为397,169千美元和464,589千美元，公允价值分别为398,578千美元和453,758千美元[350] - 截至2019年和2018年12月31日，分别有摊余成本约148,257千美元和126,531千美元的投资证券被质押[353] - 2019年可出售证券中，抵押债务证券公允价值90067美元，未实现损失629美元；抵押贷款支持证券公允价值49819美元，未实现损失233美元；资产支持证券公允价值10716美元，未实现损失17美元；担保贷款债务公允价值42823美元，未实现损失128美元；公司票据公允价值14017美元，未实现损失1283美元[359] - 2018年可出售证券中，州和政治分区证券公允价值124117美元，未实现损失3293美元；抵押债务证券公允价值157004美元，未实现损失4388美元；抵押贷款支持证券公允价值63378美元，未实现损失1435美元；资产支持证券公允价值23154美元，未实现损失175美元；信托优先证券公允价值1900美元，未实现损失253美元；公司票据公允价值38511美元，未实现损失1569美元[359] - 截至2019年12月31日，有未实现损失的可出售投资证券包括27笔抵押债务证券、7笔抵押贷款支持证券、3笔资产支持证券、7笔担保贷款债务和4笔公司票据[359] - 公司认为2019年12月31日可出售投资证券的未实现损失是由于市场条件，包括利率波动，而非估计现金流减少[359] - 公司不打算出售这些证券，预计在预期恢复前无需出售，且预计能收回全部本金和利息[359] - 公司认为截至2019年12月31日这些投资不存在其他综合收益损失[359] - 2019年不到12个月到期的可出售证券公允价值150616美元，未实现损失1142美元；12个月或更长时间到期的可出售证券公允价值56826美元，未实现损失1148美元[359] - 2018