财务数据和关键指标变化 - 2019年贷款增长超12%，存款增长超6% [6] - 2019年9个月扩张净成本280万美元，税前净成本170万美元 [9] - 第四季度贷款损失拨备30万美元，全年修订为60万美元，主要因贷款增长 [26] - 第四季度使用额外FDIC信贷22.7万美元，剩余7.3万美元结转至2020年第一季度 [28] - 第四季度平均资产24.7亿美元，平均权益2.06505亿美元，平均贷款187.5万美元 [29] 各条业务线数据和关键指标变化 - C&I业务2018年末未偿贷款约3.59亿美元，2019年末约4.31亿美元 [14] - 房地产担保交易2018年末为17.24亿美元，2019年末为19.43亿美元 [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 爱荷华市东部市场去年贷款余额增长近25% [20] - 罗切斯特市场因大额贷款偿还全年基本持平，年末恢复年初水平且有强劲业务储备 [21] - 明尼苏达新市场9个月实现收支平衡和正财务运营率，贷款和存款余额稳步增长，新增业务几乎全为C&I信贷和业主自用房地产信贷，非业主自用房地产信贷占比不到10% [8][22][23] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2019年3月在明尼苏达三个新市场开设银行，未通过传统收购进入市场，而是招募当地顶级银行家并组建社区咨询委员会 [7][8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司信贷质量非常好，业务储备充足，文化和士气高昂 [6] - 预计净息差将维持当前水平，第一季度可能略有改善 [27] - 各市场业务表现良好，对新的一年充满期待 [23] 其他重要信息 - 董事会批准每股0.21美元的季度股息，支付日期为2月19日，记录日期为2月5日 [10] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 无 - 无回答内容 [31]