2024年第三季度财务关键指标 - 2024年第三季度摊薄后每股收益为1.86美元，调整后摊薄后每股收益（非公认会计准则）为1.90美元[1] - 净收入为1.432亿美元，调整后净收入（非公认会计准则）为1.457亿美元[1] - 平均普通股权益回报率为9.9%，平均有形普通股权益回报率（非公认会计准则）为15.9% [1] - 每股账面价值为77.42美元，每股有形账面价值（非公认会计准则）为51.26美元[1] - 净利息收入为3.51亿美元，核心净利息收入（不包括贷款增值）（非公认会计准则）为3.49亿美元[1] - 净利息收益率非税务等效为3.39%，税务等效（非公认会计准则）为3.40% [1] - 贷款增加3.14亿美元，按年率计算增长4%，存款增加5.4亿美元，按年率计算增长6% [1] - 总贷款收益率为5.86%，较上一季度上升0.04%，总存款成本为1.90%，较上一季度上升0.10% [1] - 有形普通股权益、总风险资本、一级杠杆和一级普通股权益比率分别为8.9%、14.9%、10.0%和12.5% [1] - 公司董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.54美元，将于2024年11月15日支付给11月8日登记在册的股东[1] 与上年同期对比财务指标 - 截至2024年9月30日，公司净收入为143,179千美元，上年同期为132,370千美元[2] - 截至2024年9月30日，公司调整后净收入为145,715千美元，上年同期为137,274千美元[2] - 截至2024年9月30日，基本每股收益为1.88美元，上年同期为1.74美元[2] - 截至2024年9月30日，调整后基本每股净收入为1.91美元，上年同期为1.80美元[2] - 截至2024年9月30日，公司有效税率为23.24%，上年同期为23.42%[2] - 截至2024年9月30日，公司平均资产回报率（年化）为1.25%，上年同期为1.17%[3] - 截至2024年9月30日，公司平均普通股权益回报率（年化）为9.91%，上年同期为9.58%[3] - 截至2024年9月30日，公司效率比率（税等效）为56.58%，上年同期为57.03%[3] - 截至2024年9月30日，公司股息支付率为28.76%，上年同期为29.93%[3] - 截至2024年9月30日，公司权益与资产比率为12.8%，上年同期为12.4%[3] 不同时间点财务数据对比 - 截至2024年9月30日，公司总资产为46,082,647千美元，较2024年6月的45,493,970千美元增长1.29%[4] - 2024年9月30日现金及现金等价物为1,212,679千美元，较6月的1,117,166千美元增长8.55%[4] - 2024年9月30日贷款净额为33,080,211千美元，较6月的32,762,266千美元增长0.97%[4] - 截至2024年9月30日，公司总负债为40,178,067千美元，较2024年6月的39,843,567千美元增长0.84%[4] - 2024年9月30日总存款为37,638,195千美元，较6月的37,098,402千美元增长1.45%[4] - 2024年9月30日股东权益总额为5,904,580千美元，较6月的5,650,403千美元增长4.50%[4] - 2024年9月30日普通股发行及流通股数为76,269,577股，较6月的76,195,723股增长0.10%[4] - 2024年9月30日持有至到期证券为2,301,307千美元，较6月的2,348,528千美元下降2%[4] - 2024年9月30日可供出售证券为4,564,363千美元，较6月的4,498,264千美元增长1.47%[4] - 2024年9月30日商誉维持在1,923,106千美元，与6月持平[4] 收益与成本相关指标 - 截至2024年9月30日，公司总利息收益资产平均余额为41223980千美元，收益率为5.25%[5] - 截至2024年9月30日，公司总生息负债平均余额为28054288千美元，利率为2.73%[5] - 2024年9月30日，公司净利息收入为351480千美元，非税等效净息差为3.39%，税等效净息差为3.40%[5] - 2024年9月30日，公司总存款成本（不含债务和其他借款）为1.90%，整体资金成本（含活期存款）为1.99%[5] 各业务线收入情况 - 2024年9月30日，公司非利息收入为74934千美元，非利息支出为246847千美元[6] - 2024年第三季度，存款账户手续费收入为33986千美元[6] - 2024年第三季度，抵押贷款银行业务收入为3189千美元[6] - 2024年第三季度，信托和投资服务收入为11578千美元[6] - 2024年第三季度，对应银行业务和资本市场收入为9893千美元[6] - 2024年第三季度，银行持有的人寿保险收入为8276千美元[6] 贷款与存款规模变化 - 截至2024年9月30日，公司总贷款为33,548,192千美元，较6月30日的33,234,564千美元有所增长[7] - 截至2024年9月30日，公司总存款为37,638,195千美元，较6月30日的37,098,402千美元有所增长[8] 不良资产与信贷指标 - 截至2024年9月30日，公司非收购不良资产为119,347千美元，收购不良资产为71,613千美元，总不良资产为190,960千美元[9] - 2024年第三季度，信贷损失拨备占贷款的百分比为1.39%，较上一季度的1.42%有所下降[9] - 2024年第三季度，净冲销占平均贷款的年化百分比为0.07%，较上一季度的0.05%有所上升[9] - 截至2024年9月30日，总不良资产占总资产的百分比为0.41%，较上一季度的0.44%有所下降[9] - 截至2024年9月30日，不良贷款占期末贷款的百分比为0.56%，较上一季度的0.59%有所下降[9] - 2024年第三季度末，ACL和UFC的总余额为467,981千美元，较6月30日的472,298千美元有所下降[10] - 2024年第三季度，信贷损失拨备与贷款的比例为1.39%，未使用承诺准备金与未使用承诺的比例为0.54%[10] 业绩讨论会议安排 - 公司将于2024年10月24日上午9点（东部时间）召开电话会议讨论第三季度业绩[11] 特定日期财务数据 - 2024年9月30日公司净收入（GAAP）为143,179千美元[12] - 2024年9月30日公司信贷损失拨备（回收）为 - 6,971千美元[12] - 2024年9月30日公司核心净利息收入（Non - GAAP）为348,622千美元[13] - 2024年9月30日公司净利息收入（GAAP）为351,480千美元[13] - 2024年9月30日公司总平均生息资产为41,223,980千美元[13] - 2024年9月30日公司非税等效净息差（NIM）为3.39%[13] - 2024年9月30日公司税等效调整为486千美元[13] - 2024年9月30日公司税等效净利息收入（Non - GAAP）为351,966千美元[13] - 2024年9月30日公司税等效净息差（NIM, TE）（Non - GAAP）为3.40%[13] - 2024年9月30日公司拨备前净收入（PPNR）（Non - GAAP）为182,871千美元[12] 调整后财务指标与同期对比 - 2024年9月30日调整后净利润（非GAAP）为4.04315亿美元，2023年同期为3.96382亿美元[14] - 2024年9月30日基本每股调整后净收入（非GAAP）为5.30美元，2023年同期为5.21美元[14] - 2024年9月30日摊薄每股调整后净收入（非GAAP）为5.27美元，2023年同期为5.19美元[14] - 2024年9月30日调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.19%，2023年同期为1.19%[14] - 2024年9月30日调整后平均普通股权益回报率（非GAAP）为9.62%，2023年同期为10.06%[14] - 2024年9月30日调整后平均普通股有形权益回报率（非GAAP）为15.44%，2023年同期为17.03%[14] - 2024年9月30日调整后效率比率为55.93%，2023年同期为52.11%[14] - 2024年9月30日每股有形账面价值（非GAAP）为51.26美元[14] - 2024年9月30日有形权益与有形资产比率（非GAAP）为8.87%[14] - 2024年第三季度净收入（GAAP）为1.43179亿美元，2023年同期为1.24144亿美元[14] 不同期间特殊费用与收入情况 - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、2023年12月31日和9月30日止季度，收购贷款折扣相关的贷款增值（利息）收入分别为290万美元、440万美元、430万美元、390万美元和410万美元；2024年和2023年9月30日止九个月分别为1150万美元和1690万美元[15] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、2023年12月31日和9月30日止季度，税前合并、分行整合、离职相关及其他费用分别为330万美元、580万美元、450万美元、180万美元和16.4万美元；2024年和2023年9月30日止九个月分别为1360万美元和1140万美元[15] - 2023年12月31日止季度，税前证券净亏损为2000美元；2023年9月30日止九个月，税前证券净收益为4.5万美元[15] - 2024年6月30日、3月31日和2023年12月31日止季度，税前联邦存款保险公司特别评估分别为61.9万美元、390万美元和2570万美元；2024年9月30日止九个月为450万美元[15] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、2023年12月31日和9月30日止季度，无形资产的税前摊销费用分别为530万美元、570万美元、600万美元、660万美元和660万美元；2024年和2023年9月30日止九个月分别为1710万美元和2090万美元[15] - 2024年9月30日、6月30日和3月31日止季度，税前网络安全事件成本分别为5.6万美元、350万美元和440万美元；2024年9月30日止九个月为800万美元[15] - 2024年9月30日的比率为估计值，可能会在最终提交FR Y - 9C文件后发生变化，其他期间数据为已提交数据[15] - 贷款数据不包括待售抵押贷款[15] 前瞻性陈述相关 - 公司财报中的前瞻性陈述受多种不确定因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[17] - 影响公司前瞻性陈述结果的因素包括交易终止、法律诉讼、交易未按时完成、整合困难等[17]