贷款净撇账额与净撇账率情况 - 2024年第三季度，公司历史成本贷款净撇账额为170万美元，二季度为830万美元，2023年三季度为910万美元；年化净撇账率分别为0.08%、0.38%和0.48%[1] 无担保不良（非应计）贷款和租赁情况 - 2024年9月30日，无担保不良（非应计）贷款和租赁增加至4940万美元，占历史成本投资贷款和租赁的0.52%，6月30日为3730万美元，占比0.42%[1] 信贷损失拨备相关情况 - 2024年三季度信贷损失拨备总额为3450万美元，二季度为1180万美元，2023年三季度为1030万美元[2] - 三笔单独评估的贷款关系拨备费用为1360万美元，分别占2024年二季度和2023年三季度贷款和租赁损失拨备增加额的60.0%和56.3%[2] - 2024年9月30日，贷款和租赁信贷损失准备金总额为1.687亿美元，6月30日为1.379亿美元；占比分别为1.78%和1.57%[2] - 2024年第三季度信贷损失拨备为34502千美元，较2024年第二季度增长193.3%，较2023年第三季度增长235.7%[9] - 2024年第三季度投资持有的贷款和租赁的信贷损失拨备率为1.78%[15] 所得税费用与税率情况 - 2024年三季度所得税费用为480万美元，有效税率为27.0%，二季度费用为910万美元，税率25.2%，2023年三季度费用为300万美元，税率6.9%[3] 财报电话会议信息 - 公司将于2024年10月24日上午9点举办财报电话会议讨论财务结果和业务前景[4] - 电话会议美国接入号码为800.549.8228，国际接入号码为+1 646.564.2877，会议ID为04478[4] - 网络直播链接为investor.liveoakbank.com，需提供姓名和邮箱注册[6] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述存在重大风险和不确定性，实际结果可能与陈述有重大差异[6] 第三季度财务指标变化（按季度对比） - 2024年第三季度贷款及贷款费用收入为192170千美元，较2024年第二季度增长5.7%，较2023年第三季度增长18.1%[9] - 2024年第三季度总利息收入为208936千美元，较2024年第二季度增长5.3%，较2023年第三季度增长15.7%[9] - 2024年第三季度总利息支出为111936千美元，较2024年第二季度增长4.5%，较2023年第三季度增长22.7%[9] - 2024年第三季度净利息收入为97000千美元，较2024年第二季度增长6.2%，较2023年第三季度增长8.5%[9] - 2024年第三季度总非利息收入为32932千美元，较2024年第二季度下降3.6%，较2023年第三季度下降13.1%[9] - 2024年第三季度总非利息支出为77589千美元，较2024年第二季度下降0.1%，较2023年第三季度增长4.5%[9] - 2024年第三季度税前收入为17841千美元，较2024年第二季度下降50.5%，较2023年第三季度下降58.3%[9] - 2024年第三季度净收入为13025千美元，较2024年第二季度下降51.7%，较2023年第三季度下降67.3%[9] - 2024年第三季度基本每股收益为0.28美元，较2024年第二季度下降53.3%，较2023年第三季度下降68.5%[9] 前九个月财务指标变化（按同期对比） - 2024年前九个月，公司总利息收入为5.99804亿美元，较2023年同期的5.01739亿美元增长19.5%[13] - 2024年前九个月，公司总利息支出为3.21373亿美元，较2023年同期的2.4601亿美元增长30.6%[13] - 2024年前九个月，公司净利息收入为2.78431亿美元，较2023年同期的2.55729亿美元增长8.9%[13] - 2024年前九个月，公司非利息收入为0.93188亿美元，较2023年同期的0.81626亿美元增长14.2%[13] - 2024年前九个月，公司非利息支出为2.32982亿美元，较2023年同期的2.29681亿美元增长1.4%[13] - 2024年前九个月，公司税前收入为0.76006亿美元，较2023年同期的0.65346亿美元增长16.3%[13] - 2024年前九个月，公司净利润为0.67574亿美元，较2023年同期的0.57735亿美元增长17.0%[13] - 2024年前九个月，公司基本每股收益为1.50美元，较2023年同期的1.30美元增长15.4%[13] - 2024年前九个月，公司摊薄每股收益为1.48美元，较2023年同期的1.28美元增长15.6%[13] 第三季度其他财务数据 - 2024年第三季度净收入为1302.5万美元，摊薄后每股净收入为0.28美元[15] - 2024年第三季度贷款和租赁发放额为17.57856亿美元，高于上一季度的11.71141亿美元[15] - 2024年第三季度已售贷款服务的未偿余额为44.5275亿美元[15] - 2024年第三季度普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.19%[15] - 2024年第三季度末总生息资产平均余额为11.571174亿美元，利息收入为2.08936亿美元，平均收益率为7.18%[19] - 2024年第三季度末总付息负债平均余额为10.674405亿美元，利息支出为1.11936亿美元，平均利率为4.17%[19] - 2024年第三季度净利息收入为9700万美元，利率差为3.01%[19] - 2024年第三季度净利息收益率为3.33%[15][19] - 2024年第三季度末股东权益为9991.16万美元[19] - 2024年第三季度净收入为1300万美元，摊薄后每股收益0.28美元[25] 贷款和租赁总额及发放额情况 - 截至2024年9月30日，贷款和租赁总额为101.9亿美元，较6月30日增长6.9%，较去年同期增长16.1%[27] - 2024年第三季度贷款和租赁发放额为17.6亿美元，较第二季度增加5.87亿美元，增幅50.1%，较2023年第三季度增加6.85亿美元，增幅63.8%[27] 存款与借款情况 - 截至2024年9月30日，总存款增至114亿美元，较6月30日增加6.94亿美元，较2023年9月30日增加14亿美元[29] - 2024年第三季度平均总生息存款增加2.875亿美元，增幅2.8%，达到105.6亿美元[29] - 2024年第三季度末借款总额为1.154亿美元，2024年6月30日和2023年9月30日分别为1.177亿美元和2580万美元[30] 第三季度净利息收入情况 - 2024年第三季度净利息收入为9700万美元，2024年第二季度和2023年第三季度分别为9130万美元和8940万美元[31] 第三季度非利息收入情况 - 2024年第三季度非利息收入为3290万美元，较第二季度减少120万美元，较2023年第三季度减少500万美元[32] - 2024年第三季度贷款服务资产重估损失420万美元，2023年第三季度为收益1130万美元[32] - 2024年第三季度贷款销售净收益为1660万美元，较第二季度增加230万美元，较2023年第三季度增加400万美元[32] - 2024年第三季度其他非利息收入为710万美元，二季度为1100万美元，2023年三季度为350万美元[34] - 2024年二季度到三季度其他非利息收入环比减少390万美元，主要因二季度出售飞机获670万美元收益，三季度出售建筑获240万美元收益部分抵消[34] - 2024年三季度较2023年三季度其他非利息收入增加360万美元，主要因出售闲置建筑及土地获240万美元收益[34] 第三季度非利息支出情况 - 2024年第三季度非利息支出为7760万美元，二季度为7770万美元，2023年三季度为7430万美元[35] - 2024年三季度较2023年三季度非利息支出增加，主要受各费用类别余额小幅增加影响，FDIC保险费用减少220万美元部分抵消[35] - FDIC保险费用减少是公司FDIC评估费率有利变化的结果[35] 公司总资产情况 - 截至2024年第三季度，公司总资产为126.07346亿美元，较2024年第二季度增长6.2%，较2023年第三季度增长15.1%[11]