公司概况 - [CVB Financial Corp.是Citizens Business Bank的控股公司，是总部位于加利福尼亚州的十大银行控股公司之一，总资产超过150亿美元][38] - [Citizens Business Bank在美国被公认为表现最佳的银行之一，拥有60多个银行中心和3个信托办事处，为加利福尼亚州提供服务][38] 收益情况 - [2024年第三季度净收益为5120万美元，摊薄后每股收益为0.37美元，较上一季度净收入增长2.4%，但低于2023年同期的5790万美元和0.42美元][1][2][3][4] - [2024年9月30日当季净收益为51,224千美元，较2023年同期的57,887千美元下降约11.51%][46] - [2024年9月30日当季基本每股收益为0.37美元，较2023年同期的0.42美元下降约11.9%][46] - [2024年9月30日当季摊薄后每股收益为0.37美元，较2023年同期的0.42美元下降约11.9%][46] - [2024年Q3净收益为5.1224亿美元，基本和摊薄每股收益均为0.37美元，有效税率为24.25%][51] - [2024年第三季度，净收入为5.1224亿美元，有形净收入为5.213亿美元][60] - [2024年前三季度，净收入为14.9858亿美元，有形净收入为15.2789亿美元][60] 利息收入与支出 - [2024年第三季度净利息收入为1.136亿美元，较上一季度增加280万美元（2.50%），较2023年同期减少980万美元（7.90%）][4][5] - [2024年9月30日当季总利息收入为165,752千美元，较2023年同期的156,227千美元增长约6.1%][46] - [2024年9月30日当季总利息支出为52,133千美元，较2023年同期的32,856千美元增长约58.67%][46] - [2024年9月30日当季净利息收入为113,619千美元，较2023年同期的121,371千美元下降约6.4%][46] - [截至2024年9月30日的三个月，利息收入（TE）为166,285美元，利息支出为52,133美元，净利息收入（TE）为114,152美元][47] - [2024年Q3总利息收入为16.5752亿美元，较上一季度的15.9072亿美元有所增长][51] - [2024年Q3总利息支出为5.2133亿美元，较上一季度的4.8223亿美元有所增加][51] 净息差情况 - [2024年第二和第三季度净息差均为3.05%，低于2023年同期的3.31%，主要因资金成本上升55个基点][4][6] 资产情况 - [平均总生息资产较上一季度增长2.62亿美元（1.79%），投资证券和贷款平均分别下降1.269亿美元和1.263亿美元][8] - [2024年9月30日公司总资产为154亿美元，较6月30日减少7.483亿美元（4.63%），较2023年12月31日减少6.178亿美元（3.86%），较2023年9月30日减少4.998亿美元（3.14%）][17][18] - [2024年9月30日投资证券总额为48.7亿美元，较2023年12月31日减少5.499亿美元（10.14%），较2023年9月30日减少4.918亿美元（9.17%）][20] - [2024年9月30日贷款和租赁总额为85.7亿美元，较6月30日减少1.093亿美元（1.26%），较2023年12月31日减少3.323亿美元（3.73%），较2023年9月30日减少3.051亿美元（3.44%）][25][26] - [截至2024年9月30日，CVB Financial Corp.现金及现金等价物为4.5346亿美元，2023年12月31日为2.81285亿美元，2023年9月30日为2.40695亿美元][43] - [截至2024年9月30日，CVB Financial Corp.投资证券总额为48.70839亿美元，2023年12月31日为54.20735亿美元，2023年9月30日为53.62604亿美元][43] - [截至2024年9月30日，CVB Financial Corp.净贷款和租赁融资应收款为84.89623亿美元，2023年12月31日为88.18068亿美元，2023年9月30日为87.88637亿美元][43] - [截至2024年9月30日，CVB Financial Corp.总资产为154.03216亿美元，2023年12月31日为160.20993亿美元，2023年9月30日为159.03015亿美元][43] - [截至2024年9月30日，公司总资产为165.13161亿美元，较2023年9月30日的164.12814亿美元略有增长][44] - [截至2024年9月30日，现金及现金等价物为13.79054亿美元，较2023年9月30日的6.44006亿美元大幅增加][44] - [截至2024年9月30日，投资证券总额为50.80033亿美元，较2023年9月30日的55.4259亿美元有所减少][44] - [截至2024年9月30日，净贷款和租赁融资应收款为85.2246亿美元，较2023年9月30日的87.75476亿美元有所下降][44] - [截至2024年9月30日，净贷款为84.89623亿美元，较6月30日的85.9906亿美元有所下降][52] - [2024年Q3商业和工业贷款为66.18637亿美元，较上一季度的66.64925亿美元略有下降][52] 存款与回购协议情况 - [存款和客户回购协议较2024年第二季度末增加4.08亿美元，非利息存款占总存款的59%][3] - [2024年9月30日存款为120.7亿美元，客户回购协议为3.945亿美元，总计124.7亿美元，较6月30日净增4.079亿美元，较2023年12月31日增加7.617亿美元（6.51%），较2023年9月30日减少1.613亿美元（1.28%）][31] - [2024年9月30日非计息存款为71.4亿美元，较6月30日增加4670万美元（0.66%），较2023年12月31日减少6940万美元（0.96%），较2023年9月30日减少4.498亿美元（5.93%），占总存款的59.12%][32] - [截至2024年9月30日，CVB Financial Corp.总存款为120.72489亿美元，2023年12月31日为114.33642亿美元，2023年9月30日为123.58786亿美元][43] - [截至2024年9月30日，总存款为120.56172亿美元，较2023年9月30日的125.33597亿美元略有减少][45] - [截至2024年9月30日，客户回购协议为3.63959亿美元，较2023年9月30日的4.61478亿美元有所下降][45] - [截至2024年9月30日，总存款为120.72489亿美元，较6月30日的117.90325亿美元有所增加][53] - [截至2024年9月30日，存款和客户回购协议总额为124.67004亿美元，较6月30日的120.59151亿美元有所增加][53] 交易与损益情况 - [提前赎回13亿美元银行定期融资计划借款，出售3.12亿美元可供出售证券，亏损1160万美元][3][4][12] - [执行两栋大楼的售后回租交易，产生910万美元收益][3][4][12] - [2024年第三季度银行进行售后回租交易，出售两座建筑获1700万美元，产生910万美元税前净收益，并记录1120万美元使用权资产和相应经营租赁负债][19] 信贷损失情况 - [2024年第三和第二季度无信贷损失拨备，2023年同期为200万美元，2024年第三季度净回收为15.6万美元][4][10] - [2024年第三季度信用冲销2.6万美元，回收18.2万美元，净回收15.6万美元；9月30日信用损失准备金为8290万美元，占未偿还贷款和租赁总额的0.97%][27] - [截至2024年9月30日，商业房地产贷款的信用损失准备金为6970万美元，占该类贷款总额的1.05%][48] - [截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金总额为8290万美元，占贷款总额的0.97%][48] 非利息收支情况 - [2024年第三季度非利息收入为1280万美元，低于上一季度的1440万美元和2023年同期的1430万美元][4][12] - [2024年9月30日当季非利息收入为12,834千美元，较2023年同期的14,309千美元下降约10.2%][46] - [2024年第三季度非利息支出为5880万美元，高于上一季度的5650万美元和2023年同期的550万美元，效率比率为46.53%][4][13][14] - [2024年9月30日当季非利息支出为58,835千美元，较2023年同期的55,058千美元增长约6.86%][46] - [2024年Q3非利息收入为1.2834亿美元，较上一季度的1.4424亿美元有所减少][51] - [2024年Q3非利息支出为5.8835亿美元，较上一季度的5.6497亿美元有所增加][51] 税率情况 - [2024年前九个月有效税率为26.25%，低于2023年同期的28.20%][15] 不良资产情况 - [2024年9月30日不良贷款为2191.3万美元，占总贷款的0.26%；不良资产为2256万美元，占总资产的0.15%；逾期30 - 89天贷款为3076.5万美元，占总贷款的0.36%；分类贷款为12460.6万美元][30] - [截至2024年9月30日，非应计贷款为21,913美元，其他房地产（OREO）净值为647美元，非 performing 资产总额为22,560美元][47] - [非应计逾期30 - 89天贷款包含260万美元][54] - [截至2024年9月30日，不良贷款总额为2.1913亿美元，占总贷款的0.26%][55] - [截至2024年9月30日，逾期30 - 89天（应计）贷款总额为3.0765亿美元，占总贷款的0.36%][55] - [截至2024年9月30日，不良、逾期和其他不动产（OREO）总计5.3325亿美元，占总贷款的0.62%][55] 资本比率情况 - [2024年9月30日公司总权益为22亿美元，较2023年12月31日增加1.199亿美元；有形账面价值每股为10.17美元；资本比率高于监管标准][34] - [截至2024年9月30日，CVB Financial Corp.总负债为132.05385亿美元，2023年12月31日为139.43021亿美元，2023年9月30日为139.51614亿美元][43] - [截至2024年9月30日，总负债为143.46368亿美元，较2023年9月30日的144.01642亿美元略有减少][45] - [截至2024年9月30日，股东权益总额为21.66793亿美元，较2023年9月30日的20.11172亿美元有所增加][45] - [截至2024年9月30日，累计其他综合损失净额为3.12973亿美元，较2023年9月30日的3.45856亿美元有所减少][45] - [截至2024年9月30日，年化平均资产回报率为1.23%，年化平均股权回报率为9.40%，效率比率为46.53%][47] - [截至2024年9月30日，平均贷款收益率为5.31%，平均盈利资产收益率（TE）为4.43%，存款成本为0.98%][47] - [截至2024年9月30日，有形普通股权益比率（TCE）方面，公民商业银行分别为9.71%和9.59%][47] - [截至2024年9月30日，一级杠杆资本比率为10.6%，普通股一级资本比率为15.8%，一级风险资本比率为15.8%，总风险资本比率为16.6%，有形普通股权益比率为9.7%][56] - [截至2024年9月30日，股东权益为21.97831亿美元，有形账面价值为14.20879亿美元，有形账面价值每股为10.17美元][58] - [2023年9月30日至2024年9月30日，有形账面价值每股从8.39美元增长至10.17美元][58] - [2024年第三季度，年化平均有形普通股权益回报率为9.40%][60] - [2024年前三季度，年化平均有形普通股