财务业绩 - 2024年第三季度净收入为9790万美元，摊薄后每股收益0.18美元，二季度净收入7040万美元，2023年三季度净收入1.413亿美元[1] - 2024年三季度净利息收入4.118亿美元，较二季度增加880万美元，较2023年三季度减少180万美元；净息差2.86%，较二季度增加2个基点[2] - 2024年三季度非利息收入较二季度增加950万美元至6070万美元，非利息支出较二季度减少800万美元至2.695亿美元[8][9] - 2024年三季度效率比率为56.13%，二季度和2023年三季度分别为59.62%和56.72%[10] - 2024年三季度年化平均资产回报率、股东权益回报率和有形股东权益回报率分别为0.63%、5.70%和8.06%[10] - 2024年9月30日净利息收入（FTE）为4.11812亿美元，2024年累计为12.09643亿美元[33] - 2024年9月30日非利息收入为6067.1万美元，2024年累计为1.73299亿美元[33] - 2024年9月30日总营收为4.71169亿美元，2024年累计为13.7903亿美元[33] - 2024年9月30日净收入为9785.6万美元，2024年累计为2.6456亿美元[33] - 2024年9月30日基本每股收益为0.18美元，2024年累计为0.49美元[33] - 2024年9月30日净息差为2.85%，2024年为2.82%[33] - 2024年9月30日年化平均资产回报率为0.63%，2024年为0.57%[33] - 2024年9月30日年化平均股东权益回报率为5.70%，2024年为5.20%[33] - 2024年9月30日平均资产为622.42022亿美元，2024年为616.74588亿美元[33] - 2024年9月30日存款为504.09234亿美元，2024年为494.59617亿美元[33] - 2024年第三季度，公司报告的净利润（GAAP）为97,856千美元，调整后的净利润（非GAAP）为96,754千美元[40] - 2024年前三季度，公司报告的净利润（GAAP）为264,560千美元，调整后的净利润（非GAAP）为267,845千美元[40] - 2023年第三季度，公司报告的净利润（GAAP）为141,346千美元，调整后的净利润（非GAAP）为136,363千美元[40] - 2023年前三季度，公司报告的净利润（GAAP）为426,957千美元，调整后的净利润（非GAAP）为437,974千美元[40] - 2024年第三季度，调整后可供普通股股东分配的净利润（非GAAP）为90,637千美元[40] - 2024年前三季度，调整后可供普通股股东分配的净利润（非GAAP）为253,501千美元[40] - 2023年第三季度，调整后可供普通股股东分配的净利润（非GAAP）为132,236千美元[40] - 调整后归属于普通股股东的净利润（非GAAP）在2024年9月30日为90,637美元[41] - 2024年9月30日调整后基本每股收益（非GAAP）为0.18美元[41] - 2024年9月30日调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.18美元[41] - 2024年9月30日调整后平均有形股东权益年化回报率（非GAAP）为5.64%[43] - 2024年9月30日调整后平均资产年化回报率（非GAAP）为0.62%[43] - 2024年9月30日效率比率（非GAAP）为56.13%[43] - 2024年第三季度，公司总利息收入为860549千美元，较2023年同期的813018千美元增长约5.8%[48] - 2024年第三季度，公司总利息支出为450051千美元，较2023年同期的400600千美元增长约12.3%[48] - 2024年第三季度，公司净利息收入为410498千美元，较2023年同期的412418千美元略有下降[48] - 2024年前三季度，公司净收入为264560千美元，较2023年同期的426957千美元下降约38.0%[48] - 2024年第三季度，公司非利息收入为60671千美元，较2023年同期的58664千美元增长约3.4%[48] - 2024年第三季度，公司非利息支出为269471千美元，较2023年同期的267133千美元增长约0.9%[48] - 2024年前三季度，公司可供普通股股东分配的净收入为250216千美元，较2023年同期的414926千美元下降约39.7%[48] - 截至2024年9月30日，贷款平均余额为501.27亿美元，利息收入为7.87亿美元，利率为6.28%[49] - 截至2024年9月30日，应税投资平均余额为59.77亿美元，利息收入为5562.9万美元，利率为3.72%[49] - 截至2024年9月30日，免税投资平均余额为5.73亿美元，利息收入为614.5万美元，利率为4.29%[49] - 截至2024年9月30日，计息银行存款平均余额为9.74亿美元，利息收入为1338.5万美元，利率为5.49%[49] - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为576.52亿美元，利息收入为8.62亿美元，利率为5.98%[49] - 截至2024年9月30日，储蓄、NOW和货币市场存款平均余额为250.18亿美元，利息支出为2.35亿美元，利率为3.76%[49] - 截至2024年9月30日，定期存款平均余额为142.33亿美元，利息支出为1.75亿美元，利率为4.91%[49] - 截至2024年9月30日，短期借款平均余额为812.51万美元，利息支出为45.1万美元，利率为2.22%[49] - 截至2024年9月30日，长期借款平均余额为33.25亿美元，利息支出为3948.8万美元，利率为4.75%[49] - 截至2024年9月30日，净利息收入为4.10亿美元，利率差为1.76%，净息差为2.86%[49] 资产与负债 - 截至2024年9月30日，总贷款较6月30日减少9.564亿美元，年化降幅7.6%至494亿美元；商业和工业贷款增长3.201亿美元，年化增幅13.5%至98亿美元[4] - 截至2024年9月30日，存款较6月30日增加2.838亿美元至504亿美元[5] - 截至2024年9月30日，不良资产总额较6月30日减少780万美元至3.051亿美元[18] - 截至2024年9月30日，应计逾期贷款总额增至1.747亿美元，占贷款总额的0.35%，6月30日为7240万美元，占比0.14%[19] - 截至2024年9月30日，公司总风险资本、一级普通股资本、一级资本和一级杠杆资本比率分别为12.56%、9.57%、10.29%和8.40%，6月30日分别为12.18%、9.55%、9.99%和8.19%[25] - 截至2024年9月30日，公司资产为620.92亿美元，总贷款为493.55亿美元，存款为503.96亿美元，股东权益为69.72亿美元[34] - 2024年9月30日，商业和工业贷款为97.99亿美元，较6月30日的94.79亿美元有所增长[34] - 2024年9月30日，非业主占用商业房地产贷款为126.48亿美元，较6月30日的137.10亿美元有所下降[34] - 截至2024年9月30日，普通股每股账面价值为13.00美元，有形普通股每股账面价值为9.06美元[34] - 2024年9月30日，一级杠杆资本比率为8.40%，普通股一级资本比率为9.57%[34] - 截至2024年9月30日，公司总资产为62092332千美元，较2023年12月31日的60934974千美元增长约1.9%[46] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为49355319千美元，较2023年12月31日的50210295千美元略有下降[46] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为50395966千美元，较2023年12月31日的49242829千美元增长约2.3%[46] 贷款信用与拨备 - 2024年三季度贷款信用损失拨备为7500万美元，二季度和2023年三季度分别为8210万美元和910万美元[6] - 2024年第三季度贷款组合净冲销总额为4290万美元，第二季度和2023年第三季度分别为3680万美元和550万美元[21] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失拨备占贷款总额的1.14%，6月30日和2023年9月30日分别为1.06%和0.92%[21][22] - 截至2024年9月30日，未使用信贷承诺的拨备增至1630万美元，6月30日为1320万美元[24] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金期初余额为5.33亿美元，期末余额为5.65亿美元[36] - 2024年第三季度，贷款冲销总额为4822.1万美元，贷款回收总额为531.3万美元[36] - 2024年第三季度，贷款信用损失拨备总额为7503.8万美元[36] - 2024年第三季度，总净冲销与总平均贷款的年化比率为0.34%[36] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.14%[36] - 截至2024年9月30日，应计逾期贷款总额为174,696千美元，非应计贷款总额为296,319千美元，非盈利资产总额为305,102千美元[38] - 截至2024年9月30日，非应计贷款占贷款总额的比例为0.60%，应计逾期和非应计贷款占贷款总额的比例为0.95%[38] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备金占非应计贷款的比例为185.05%[38] 业务交易 - 2024年10月23日，公司达成协议将以约1%的适度折扣向单一投资者出售超8亿美元优质商业房地产贷款，预计四季度完成交易[2] 证券发行 - 2024年8月5日，公司发行600万股8.250%固定利率重置非累积永续优先股C系列，扣除相关费用后净收益约1.447亿美元[25] 风险因素 - 公司正在评估飓风米尔顿和海伦对贷款组合的影响，可能导致2024年第四季度相关准备金、贷款冲销和拨备显著增加[24] - 前瞻性陈述存在风险和不确定性，实际结果可能与预期存在重大差异，受市场利率、宏观经济、金融部门不稳定等多种因素影响[29] 公司概况 - 公司是一家资产超620亿美元的地区性银行，在多个州设有分行和商业银行办事处[27]