净利润与每股收益 - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为750万美元，摊薄后每股收益0.52美元，较上一季度的610万美元和0.43美元增长，较去年同期的700万美元和0.49美元也有所增长[1] - 2024年前三季度归属于普通股股东的净利润为1829.2万美元，较2023年同期的2479.7万美元下降26.2%[3] - 截至2024年9月30日的三个月，净利润7,814美元，较上一季度增长24.4%，较去年同期增长11.3%[37] - 截至2024年9月30日，普通股基本每股收益0.52美元，摊薄后每股收益0.52美元[37] 信贷损失拨备 - 本季度信贷损失拨备为5万美元，上一季度为25.9万美元，去年同期为75.1万美元[2] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失拨备为193千美元，较上季度下降41.3%，较去年同期下降76.5%[9] - 截至2024年9月30日，表外信贷风险敞口信用损失拨备为 - 143千美元，较上季度增长104.3%，较去年同期增长101.4%[9] 贷款损失准备金与贷款比率 - 截至2024年9月30日，贷款投资的贷款损失准备金与贷款比率为1.17%，与6月30日持平，低于2023年12月31日的1.19%和2023年9月30日的1.18%[2] 净利息收入与净息差 - 本季度净利息收入为2270万美元，上一季度为2170万美元，去年同期为2240万美元；净息差为3.25%，上一季度为3.16%，去年同期为3.57%[2] - 截至2024年9月30日，净利息收入为22,719千美元，较上季度增长4.5%，较去年同期增长1.2%[6] - 截至2024年9月30日，净利息收益率为3.25%，上季度为3.16%，去年同期为3.57%[6] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入23,279美元，较上一季度增长0.3%，较去年同期增长41.9%[37] - 2024年第三季度净利息收入为2271.9万美元[38] - 截至2024年9月30日，净利息利差为1.73%[38] - 截至2024年9月30日，净利息收益率为3.25%[38] - 2024年前九个月净利息收入为6545.3万美元，2023年同期为6658万美元；2024年净利息利差为1.65%，2023年为2.13%；2024年净利息收益率为3.17%，2023年为3.63%[39] 资产规模 - 截至2024年9月30日，总资产为28.9亿美元，较6月30日的28.5亿美元增加3690万美元，增幅1.3%；较2023年12月31日的27.9亿美元增加1.003亿美元，增幅3.6%；较2023年9月30日的25.7亿美元增加3.219亿美元，增幅12.5%[2] - 截至2024年9月30日，公司总资产为28.9亿美元，较2024年6月30日增加3690万美元，增幅1.3%，较2023年12月31日增加1.003亿美元，增幅3.6%，较2023年9月30日增加3.219亿美元，增幅12.5%[16] - 截至2024年9月30日，公司总资产为28.89833亿美元，较2024年6月30日增长1.3%，较2023年12月31日增长3.6%，较2023年9月30日增长12.5%[35] - 截至2024年9月30日，总资产为28.66707亿美元，总负债为25.09331亿美元，股东权益为3.57376亿美元[38] - 截至2024年9月30日，总资产为28.43389亿美元，总负债为24.90523亿美元，总股东权益为3.52866亿美元；2023年同期总资产为25.18624亿美元，总负债为21.79201亿美元，总股东权益为3.39423亿美元[39] 贷款情况 - 截至2024年9月30日，投资贷款为24.7亿美元，较6月30日的24.5亿美元增加1710万美元，增幅0.7%；较2023年12月31日的23.2亿美元增加1.427亿美元，增幅6.1%；较2023年9月30日的21.7亿美元增加2.986亿美元，增幅13.8%[2] - 第三季度贷款余额增长0.8%至25亿美元，存款增长2.2%至25亿美元，同时将不良资产和分类资产占总资产的比率分别降至0.24%和0.32%[2] - 截至2024年9月30日，贷款利息收入为42,115千美元，较上季度增长3.7%，较去年同期增长21.5%[6] - 截至2024年9月30日，贷款平均余额为2,456,015千美元，较上季度增长1.7%，较去年同期增长14.9%[6] - 截至2024年9月30日，贷款年化平均收益率为6.82%，上季度为6.77%，去年同期为6.43%[6] - 2024年第三季度，公司出售SBA贷款的已售贷款余额为1.3506亿美元，较上一季度下降0.8%，较去年同期下降23.7%[11] - 截至2024年9月30日，总贷款为2471344千美元，较2024年6月30日增长0.8%，较2023年12月31日增长6.1%，较2023年9月30日增长13.7%[17] - 截至2024年9月30日，贷款持有待售为5170千美元，较2024年6月30日增长74.7%，较2023年12月31日增长0.3%，较2023年9月30日下降22.8%[17] - 本季度贷款持有待投资增加主要因新增资金和信贷额度预支764700千美元，部分被还款和还清746800千美元抵消；年初至今增加主要因新增资金和信贷额度预支1830000千美元，部分被还款和还清1690000千美元抵消[17] - 截至2024年9月30日，公司贷款持有待售为5170万美元，较2024年6月30日增长74.7%，较2023年12月31日增长0.3%，较2023年9月30日下降22.8%[35] - 截至2024年9月30日，公司贷款持有投资为24.66174亿美元，较2024年6月30日增长0.7%，较2023年12月31日增长6.1%，较2023年9月30日增长13.8%[35] - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额为24.56015亿美元，利息收入为4211.5万美元，平均收益率为6.82%[38] - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额为24.13777亿美元，利息收入为1219.92万美元，平均收益率为6.75%；2023年同期平均余额为21.026亿美元，利息收入为988.4万美元，平均收益率为6.29%[39] 存款情况 - 截至2024年9月30日，总存款为24.6亿美元，较6月30日的24.1亿美元增加5340万美元，增幅2.2%；较2023年12月31日的23.5亿美元增加1.081亿美元，增幅4.6%；较2023年9月30日的21.9亿美元增加2.676亿美元，增幅12.2%[2] - 2024年9月30日，存款总额为2.459682亿美元，其中非利息活期存款占比22.0%，利息存款占比78.0%；估计未受存款保险覆盖的存款总额为1.042366亿美元，占比42.4%[24] - 2024年9月30日，零售存款总额为21亿美元，较6月30日增加4140万美元，增幅2.0%，较去年12月31日增加1.167亿美元，增幅5.9%，较去年9月30日增加1.737亿美元，增幅9.0%[24] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为24.59682亿美元，较2024年6月30日增长2.2%，较2023年12月31日增长4.6%，较2023年9月30日增长12.2%[35] - 截至2024年9月30日，总存款平均余额为24.27767亿美元，利息支出为2305.7万美元，平均成本率为3.78%[38] - 截至2024年9月30日，总存款平均余额为23.99077亿美元，利息支出为675.6万美元，平均利率为3.76%；2023年同期平均余额为21.47781亿美元，利息支出为434.37万美元，平均利率为2.70%[39] 公司战略与展望 - 展望第四季度和明年，公司战略扩张和分行网络优化将带来资产负债表持续增长和良好财务业绩[2] 利率变动影响 - 2024年9月18日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率下调50个基点，导致2024年9月可变利率贷款加权平均合同利率整体下降[8] 收益率变动原因 - 本季度贷款平均收益率上升主要因当季平均贷款利率提高，部分被递延贷款费用净摊销减少抵消；年初至今期间上升主要因贷款利率和递延贷款费用净摊销增加[8] - 本季度和年初至今投资证券平均收益率上升主要因新购买投资证券收益率提高[8] 非利息收入与支出 - 截至2024年9月30日，公司非利息收入为262万美元，较上一季度增长5.4%，较去年同期增长4.7%[10] - 截至2024年9月30日，公司非利息支出为1460.2万美元，较上一季度下降3.8%，较去年同期增长2.8%[14] - 截至2024年9月30日的三个月，非利息收入2,620美元，较上一季度增长5.4%，较去年同期增长4.7%[37] - 截至2024年9月30日的三个月，非利息支出14,602美元，较上一季度下降3.8%，较去年同期增长2.8%[37] 员工数量 - 截至2024年9月30日，公司全职等效员工数量为264人，较2024年6月30日的265人和2023年9月30日的270人有所减少[14] 业务费用 - 2024年第三季度，公司营销和业务推广费用为66.7万美元，较上一季度增长109.7%，较去年同期下降31.9%[14] - 2024年第三季度，公司其他费用为134.2万美元，较上一季度增长2.0%，较去年同期增长11.3%[14] 项目投资 - 本季度，公司向加利福尼亚州一个面向低收入租户的合格经济适用房项目投资500万美元[16] 表外信贷敞口 - 截至2024年9月30日，表外信贷敞口总额为440233千美元，较2024年6月30日增长12.9%，较2023年12月31日增长7.9%，较2023年9月30日增长29.9%[18] 不良贷款与资产情况 - 截至2024年9月30日，非应计贷款总额为6614千美元，较2024年6月30日下降11.8%，较2023年12月31日增长68.9%，较2023年9月30日增长77.3%[19] - 截至2024年9月30日，不良资产总额为7080千美元，较2024年6月30日下降5.6%，较2023年12月31日增长9.4%，较2023年9月30日增长89.8%[19] - 截至2024年9月30日，逾期30 - 59天仍计息贷款为2973千美元，较2024年6月30日增长32.4%，较2023年12月31日增长113.3%，较2023年9月30日增长354.6%[19] - 截至2024年9月30日，关注类贷款为5057千美元，较2024年6月30日下降0.5%，较2023年12月31日下降1.9%，较2023年9月30日下降4.2%[19] - 截至2024年9月30日，分类资产总额为9326千美元，较2024年6月30日下降4.4%，较2023年12月31日下降2.4%，较2023年9月30日增长38.3%[19] - 截至2024年9月30日，不良贷款与贷款持有待投资比例为0.27%，不良资产与总资产比例为0.24%，分类资产与总资产比例为0.32%[19] 贷款ACL余额与表外信贷敞口ACL余额 - 截至2024年9月30日，贷款的ACL余额为2893万美元，较上季度末增长0.6%，较去年同期增长13.0%；表外信贷敞口的ACL余额为123.2万美元，较上季度末下降10.4%，较去年同期下降18.6%[21] 投资证券情况 - 2024年9月30日，投资证券总额为1.476亿美元，较6月30日减少37.4万美元，降幅0.3%，较去年12月31日增加430万美元，增幅3.0%，较去年9月30日增加840万美元，增幅6.0%[22]