财务业绩 - 公司第三季度净收入为1,142.3万美元，每股摊薄收益为0.33美元[1] - 公司新增不良贷款4.99百万美元，较上季度大幅增加[14] - 公司在第三季度回购了750万美元的普通股[9] - 公司在第三季度派发了800万美元的普通股股利[9] - 公司净利润为3.133亿美元，同比下降43.6%[34] - 基本每股收益为0.91美元，同比下降42.4%[35] 收入与利润 - 利息收入总额为2.308亿美元，同比增长9.8%[34] - 净利息收入为1.556亿美元，同比下降9.1%[34] - 贷款利息收入为1.826亿美元，同比增长13.9%[34] - 存款利息支出为5511万美元，同比增长120.3%[34] - 第三季度非利息收入同比下降4.4百万美元,主要是由于出售投资证券产生6.9百万美元的损失[22] - 第三季度非利息收入环比下降3.4百万美元,主要是由于出售投资证券产生的损失增加,部分被出售其他资产收益的增加所抵消[22] 资产负债 - 贷款余额增加1.469亿美元,增长3.2%(年化12.9%)[3] - 存款余额增加1.928亿美元,增长3.5%(年化13.9%)[3] - 非计息存款增加8,290万美元,增长5.2%(年化20.6%)[3] - 公司总存款在2024年9月30日为57.08亿美元，较2024年6月30日增加1.93亿美元或3.5%[9] - 公司贷款净额为46.28亿美元,较2023年末增长8.0%[32] - 公司存款总额为57.08亿美元,较2023年末增长1.9%[32] - 公司资产总额为71.53亿美元,较2023年末下降0.3%[32] 资产质量 - 不良贷款率为1.5%，较上季度下降0.3个百分点，主要是因为不良贷款的偿还和本金支付[13] - 贷款损失准备率为1.10%，较上季度下降3个基点，期内计提贷款损失准备2.71百万美元[11,12] - 不良贷款率为0.21%，较上年同期上升0.09个百分点[43] - 贷款损失准备占贷款的比例为1.10%，较上年同期上升0.01个百分点[43] 资本充足性 - 公司资本充足率指标如股东权益/总资产12.2%、普通股权一级资本比率12.3%等均高于监管要求的"良好资本"水平[10] - 普通股权一级资本充足率为12.3%，较上年同期下降0.6个百分点[43] - 杠杆率为9.9%，较上年同期下降0.1个百分点[43] 其他 - 公司流动性充足，可动用流动性资金为25.25亿美元，占存款的44.2%[15,17] - 净息差在第三季度为3.33%，较上季度提升4个基点，主要是生息资产收益率上升[18] - 第三季度非利息支出环比增加0.2百万美元,主要是由于数据处理费用的增加,但仍低于去年同期[24] - 第三季度非利息支出同比下降1.7百万美元,主要是由于员工人数减少导致薪酬和福利费用下降,以及数据处理费用和营销费用的下降[25] - 第三季度所得税费用较上一季度减少19.3万美元至160万美元[26] - 第三季度所得税费用较2023年同期减少193.5万美元,主要由于2024年第三季度税前收入下降[26] - 第三季度税率下降至12.6%,主要由于税前收入下降导致税收优惠项目的影响增加[26]