财务业绩 - 公司在第三季度2024年实现净收入120万美元，每股摊薄收益为0.05美元，而上年同期为净亏损600万美元，每股摊薄亏损0.24美元[1] - 2024年前三季度公司实现归属普通股东的收益750万美元，每股摊薄收益0.30美元，而上年同期为30万美元，每股摊薄收益0.01美元[2] - 公司第三季度净收入为12.12百万美元[45] - 第三季度非GAAP调整后净收入为19.96百万美元[45] - 第三季度非GAAP调整后每股基本收益为0.08美元[45] 资产质量 - 第三季度不良资产占总资产的0.25%,为1020万美元,较上季度略有上升[14] - 第三季度贷款损失准备占贷款的1.53%,较上季度的1.56%略有下降[15] - 第三季度净核销8.0百万美元，高于第二季度的5.0百万美元[16] - 消费者计划净核销6.7百万美元，高于第二季度的4.4百万美元[16] - 第三季度核心净核销1.3百万美元，占平均贷款的0.15%，高于第二季度的0.6百万美元，占0.07%[16] - 非履约贷款总额为16,138千美元[41] 收入与成本 - 第三季度净利息收入增加320万美元或13%至2800万美元,净利差为2.97%[7] - 第三季度非利息收入减少190万美元至930万美元,主要是由于消费者贷款项目收入减少120万美元[10] - 第三季度核心经营费用负担为1979.6万美元,与过去5个季度的平均水平基本持平[12] - 第三季度贷款损失准备计提750万美元,其中400万美元与消费者贷款项目相关[15] - 第三季度税前税前拨备收益率为0.85%[45] - 第三季度非GAAP调整后税前税前拨备收益率为0.95%[45] 业务发展 - 公司已与EverBank签订协议出售人寿保费融资业务,预计将在2024年第四季度录得税前收益450万美元[3] - 公司已扩充了抵押贷款仓储贷款团队,预计将带来比人寿保费融资业务更高125-150个基点的收益[6] - 截至2024年9月30日，存款总额略有下降至33.1亿美元，但无息存款增加至4.21亿美元[17] - 银行数字平台新开设存款账户32.5百万美元，截至季末共有17,000个数字账户，存款总额9.11亿美元[17] - 2024年第三季度Panacea金融部门贷款余额增加至3.92亿美元，存款余额9,000万美元[19] - 2024年第三季度Primis抵押贷款业务实现税前利润100万美元，贷款锁定量月均56.1百万美元[20] 资本与风险 - 2024年9月30日每股有形净值11.61美元，较6月30日增加0.21美元[21] - 公司宣布派发每股0.10美元的季度股息[21] - 第三季度总风险加权资本比率为12.66%[29] - 第三季度平均资产收益率为0.12%[29] - 第三季度平均普通股权益收益率为1.28%[29] - 第三季度平均有形普通股权益收益率为2.80%[29] - 第三季度存贷款比率为89.68%[29] - 第三季度营业效率率为83.22%[29] - 第三季度每股有形净值为11.61美元[29] - 第三季度不良资产占比为0.25%[30] 财务状况 - 现金及现金等价物为7727.4万美元[33] - 贷款持有待售为46732.5万美元[33] - 净贷款为291398.8万美元[33] - 总存款为330643.1万美元[34] - 联邦住房贷款银行垫款为16500万美元[34] - 净利息收入为2802.3万美元[35] - 信用损失准备金为751.1万美元[35] - 账户维护和存款服务费为146.8万美元[35] - 公司总资产为402460.3万美元[33] - 普通股东权益总额为38135.2万美元[34] - 公司第三季度总贷款规模为29.65亿美元[38] - 公司第三季度拨备准备金余额为5.11亿美元[39] - 公司第三季度未使用贷款承诺准备金余额为1.13亿美元[40] - 公司第三季度商业房地产贷款(自用)规模为4.64亿美元[38] - 公司第三季度商业房地产贷款(非自用)规模为6.10亿美元[38] - 贷款持有待售平均余额为98,110千美元[42] - 贷款净额为3,324,157千美元[42] - 存款总额为3,321,711千美元[43] - 净利息收入为28,023千美元[43] - 贷款持有待售净利息收益率为6.44%[43] - 非计息活期存款成本为4,630千美元[43] - 活期存款成本为25,351千美元[43] - 借款成本为3,738千美元[43] - 净利差为无[43] - 贷款占总收益资产的比例为6.31%[44] - 活期存款(NOW)占总存款的比例为2.46%[44] - 货币市场存款(MMDA)占总存款的比例为3.44%[44] - 储蓄存款占总存款的比例为4.10%[44] - 定期存款(CDs)占总存款的比例为4.09%[44] - 存款成本占总资金成本的比例为3.04%[44] - 净利差为2.37%[44] - 净利差为2.97%[44] - 其他资金占总资金的比例为6.22%[44] - 总资金成本占总收益资产的比例为3.25%[44] 公司整体表现 - 公司2022年第四季度