财务业绩 - 公司净收入可供普通股股东的总额为1030万美元，每股摊薄收益为1.24美元[120] - 三个月和九个月期间的平均资产收益率分别为1.13%和1.08%[128] - 三个月和九个月期间的平均普通股权益收益率分别为13.83%和13.41%[129] - 三个月和九个月期间的税前税前拨备收益为1540万美元和4270万美元[121] - 三个月和九个月期间的净息差分别为3.64%和3.62%[122] - 三个月和九个月期间的总收入分别为3810万美元和11.23亿美元[123] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日的贷款和租赁总额为30.50亿美元，较2023年12月31日增加了20.03亿美元[124] - 截至2024年9月30日的不良资产占总资产的0.52%[124] - 截至2024年9月30日的核心存款为23.83亿美元，较2023年12月31日增加了4370万美元[125] - 私人财富和信托管理资产增加了2.764亿美元，达到33.98亿美元[125] 经营效率 - 公司三个月和九个月的效率比率分别为59.4%和62.0%，相比2023年同期的62.0%和61.9%有所改善[130] - 三个月和九个月的税前税前拨备调整后收益分别为1540万美元和4270万美元，相比2023年同期的1410万美元和4090万美元有所增加[131] - 净利息收入增加是税前税前拨备调整后收益增加的主要原因，部分被非利息收入减少所抵消[132] - 公司将继续专注于收入增长、流程改进和自动化等战略举措,以提高长期效率比率[132] 收入与成本 - 2024年第三季度和前九个月的净利息收入分别增加2411万美元和8010万美元，主要由于贷款和租赁业务的平均余额和收益率上升[133,134] - 2024年第三季度和前九个月的存款利息支出分别增加1677万美元和2.5028亿美元，主要由于存款平均余额和利率上升[134] - 公司2024年总贷款和租赁应收款平均余额为30.32亿美元，较2023年增长11.9%[136] - 2024年总利息收入为59.33亿美元，较2023年增长16.5%[136] - 2024年平均利息收益率为6.97%，较2023年上升0.26个百分点[136] - 2024年总存款平均余额为24.66亿美元，较2023年增长18.4%[136] - 2024年总存款利息支出为25.29亿美元，较2023年增长27.7%[136] - 2024年平均存款利率为4.10%，较2023年上升0.30个百分点[136] - 2024年净利息收入为31.01亿美元，较2023年增长8.4%[136] - 2024年平均权益回报率为13.83%，较2023年下降0.79个百分点[136] - 2024年平均资产收益率为1.13%，较2023年下降0.06个百分点[136] - 2024年非利息支出占平均资产的比例为2.54%，较2023年下降0.29个百分点[136] 利率风险管理 - 公司相信通过增加核心存款、贷款定价纪律和增加现有较高收益商业贷款产品的产量,将能实现支持长期盈利目标的净利差[143] - 公司利用FHLB贷款和批发存款作为主要资金来源[227] - 公司通过调整利息收益资产和计息负债的组合、收益率、到期期限和/或重定价特征来管理利率风险[227] - 公司可在适用政策范围内使用衍生工具来管理利率风险[227] - 公司利用模拟收益的方法来衡量利率风险[225] - 模拟结果显示,利率上升300个基点时,净利息收入将增加0.21%[226] - 模拟结果显示,利率下降300个基点时,净利息收入将下降1.43%[226] - 公司认为市场风险管理得当,利率冲击对净利息收入的影响较小[226] - 公司将持续监控并调整资产负债表,以优化头寸[226] - 模拟结果受多种假设因素影响,实际结果可能与模拟结果存在差异[226] - 公司资产负债管理委员会定期审查利率风险敏感性、流动性需求和来源以及定价和融资策略[224] 非利息收入 - 公司非利息收入在三个月和九个月期间分别下降16.2%和12.3%[148] - 私人财富管理服务费收入在三个月和九个月期间分别增加10.8%和15.8%[152] - 存款服务费收入在三个月和九个月期间分别增加10.2%和23.1%[153] - 商业贷款利率掉期费收入在三个月和九个月期间分别下降53.6%和67.7%[154] - SBA贷款出售收益在三个月和九个月期间分别下降45.9%和43.3%[155] - 公司正在努力从多个非利息收入来源实现收入增长,以维持多元化的收入流[149] 信贷质量 - 非应计贷款和租赁总额为1,936.4万美元，占总贷款和租赁的0.63%[201] - 非应计贷款和租赁占总资产的0.52%[195] - 贷款和租赁的99.4%处于当前还款状态[195] - 运输和物流行业(设备融资)贷款占比2%，其中10%评级为IV类[195] - 办公楼商业房地产贷款占比9%，主要集中在威斯康星市场，大部分贷款到期日在2031年以后[196] - 多户家庭商业房地产贷款占比16%，主要集中在威斯康星市场，大部分贷款到期日在2031年以后[197] - 单独评估的不良贷款和租赁中无需计提特定准备金的为8,025万美元[201] - 单独评估的不良贷款和租赁中需要计提特定准备金的为11,339万美元[201] - 信贷损失准备金占总贷款和租赁的1.16%[202] - 信贷损失准备金占不良贷款和租赁的183.38%[203] 流动性管理 - 公司维持充足的流动性资金,包括短期投资、无担保证券和无担保贷款抵押品,总计达7.637亿美元[213] - 公司获得了联邦基金额度、超额经纪人存单融资能力等其他流动性来源,总流动性达19.115亿美元[213] - 公司利用批发资金(联邦住房贷款银行贷款和经纪人存单)来满足资金需求,批发资金占总银行资金的27%[215] - 公司将继续提高核心存款,同时利用批发资金来缓释利率风险[215] - 公司在第三季度的经营活动产生了3.55亿美元的净现金流入,主要来自于29.8亿美元的净利润[221]