资产负债情况 - 公司总资产为11.65万亿元人民币，较上年末增长5.68%[4] - 归属于本行股东权益为11,525.27亿元人民币，较上年末增长7.08%[4] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为39.73元人民币，较上年末增长8.23%[4] - 资产总额为116,547.63亿元，较上年末增长5.68%[16] - 贷款和垫款总额为67,587.51亿元，较上年末增长3.84%[16] - 金融投资余额33,209.61亿元，较上年末增长4.96%[25] - 负债总额104,951.28亿元，较上年末增长5.56%，主要是客户存款增长[26] - 客户存款总额87,326.81亿元，较上年末增长7.08%，占本集团负债总额的83.21%[26] 经营业绩 - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为2,872.33亿元人民币，同比增长435.40%[4,5] - 2024年7-9月营业收入为2,527.09亿元人民币，同比下降2.51%[4] - 2024年1-9月归属于本行股东的净利润为1,131.84亿元人民币，同比下降0.62%[4] - 2024年1-9月扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为1,130.03亿元人民币，同比下降0.48%[4,5] - 2024年1-9月归属于本行普通股股东的基本每股收益为4.41元人民币，同比下降0.68%[4] - 2024年1-9月年化后归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率为15.38%，同比下降2.00个百分点[4] - 2024年1-9月年化后扣除非经常性损益的归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率为15.36%，同比下降1.97个百分点[4] - 报告期内营业收入为2,527.09亿元，同比下降2.91%[14] - 归属于本行股东的净利润为1,131.84亿元，同比下降0.62%[14] - 年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)为1.33%，同比下降0.13个百分点[14] - 年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)为15.38%，同比下降2.00个百分点[14] 收入情况 - 净利息收入为1,572.98亿元，同比下降3.07%[14] - 非利息净收入为954.11亿元，同比下降2.63%[14] - 2024年1-9月，本集团实现净利息收入1,572.98亿元，同比下降3.07%[17] - 2024年1-9月，本集团净利差1.87%，净利息收益率1.99%，同比均下降20个基点[17] - 2024年1-9月，本集团实现非利息净收入954.11亿元，同比下降2.63%[20] - 2024年1-9月，本集团净手续费及佣金收入557.02亿元，同比下降16.90%[21] 成本费用 - 2024年1-9月，本集团业务及管理费747.47亿元，同比下降4.56%[23] - 2024年1-9月，本集团信用减值损失363.46亿元，同比下降8.55%[24] 资产质量 - 不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点[16] - 拨备覆盖率为432.15%，较上年末下降5.55个百分点[16] - 截至报告期末，本集团不良贷款余额635.57亿元，不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点[31] - 截至报告期末，本集团关注贷款余额881.31亿元，关注贷款率1.30%，较上年末上升0.20个百分点[31] - 截至报告期末，本集团逾期贷款余额919.50亿元，逾期贷款率1.36%，较上年末上升0.10个百分点[31] - 本公司房地产业不良贷款率4.80%，较上年末下降0.21个百分点[29] - 本公司零售不良贷款余额329.33亿元，较上年末增加23.94亿元，不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点；关注贷款余额599.90亿元，较上年末增加112.51亿元，关注贷款率1.71%，较上年末上升0.27个百分点[37] - 2024年1-9月，本公司新生成不良贷款482.05亿元，同比增加27.10亿元；不良贷款生成率（年化）1.02%，同比下降0.01个百分点[38] - 截至报告期末，本公司贷款损失准备余额2,647.58亿元，较上年末增加33.56亿元；拨备覆盖率446.38%，较上年末下降10.35个百分点；贷款拨备率4.12%，较上年末下降0.12个百分点[39] 资本充足率 - 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率14.73%，一级资本充足率16.99%，资本充足率18.67%，较上年末分别上升1.00、0.98和0.79个百分点[43] - 截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率14.71%，一级资本充足率17.09%，资本充足率18.81%，较上年末分别上升1.39、1.39和1.19个百分点[46] - 截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率12.34%，一级资本充足率14.24%，资本充足率15.33%，较上年末分别上升0.48、0.42和0.37个百分点[49] - 截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率12.09%，一级资本充足率14.05%，资本充足率15.15%，较上年末分别上升0.71、0.65和0.63个百分点[51] 客户情况 - 截至报告期末，本公司零售客户数2.06亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.57%；管理零售客户总资产（AUM）余额143,449.47亿元，较上年末增加10,238.16亿元，增幅7.69%[52] - 截至报告期末，本公司金葵花及以上客户506.57万户，较上年末增长9.16%，其中，私人银行客户159,581户，较上年末增长7.22%[52] - 截至报告期末，本公司管理金葵花及以上客户总资产余额117,016.53亿元，较上年末增长8.15%[52] 资管业务 - 截至报告期末，本公司子公司资管业务总规模合计为4.44万亿元，较上年末下降0.99%[53] - 其中，招银理财管理的理财产品余额2.44万亿元，较上年末下降4.31%[53] - 招商基金的资管业务规模1.58万亿元，较上年末增长1.94%[53] - 招商信诺资管的资管业务规模2,932.16亿元，较上年末增长9.58%[53] - 招银国际的资管业务规模1,236.85亿元，较上年末增长9.01%[53] 房地产相关业务 - 截至报告期末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,878.65亿元，较上年末下降2.78%[29] - 截至报告期末，本公司房地产业贷款余额2,941.81亿元，较上年末增加34.39亿元，占本公司贷款和垫款总额的4.58%[29] - 本公司密切跟踪内外部形势变化，持续防范化解房地产、地方政府融资平台等重点领域风险[34] 现金流情况 - 客户存款净增加5,772.43亿元[66] - 贷款和垫款净增加2,614.92亿元[66] - 收取利息、手续费及佣金的现金2,694.18亿元[66] - 投资支付的现金12,408.19亿元[66] - 发行同业存单收到的现金1,423.53亿元[69] - 派发普通股股利支付的现金500.18亿元[69] 流动性指标 - 2024年第三季度流动性覆盖率均值为170.64%，较上季度下降1.07个百分点[73] - 2024年第三季度末流动性覆盖率时点值为183.86%，符合监管要求[73] - 合格优质流动性资产为2,172,964百万元[73] - 现金净流出量为1,265,187百万元[73] - 零售存款和小企业客户存款为4,221,448百万元[73] - 无抵（质）押批发融资为4,410,292百万元[73] - 与衍生产品及其他抵（质）押品要求相关的现金流出为444,845百万元[73] - 信用便利和流动性便利为1,891,120百万元[73] - 或有融资义务为3,760,628百万元[73] - 完全正常履约付款带来的现金流入为1,149,464百万元[73]