财务业绩 - 第三季度净收入为4.04亿美元，同比下降16%[105] - 第三季度每股摊薄收益为0.93美元，同比下降21%[105] - 第三季度平均股本收益率为11.50%，同比下降3.88个百分点[105] - 第三季度净利息收入为1.176亿美元，同比下降3%[105] - 第三季度净利差为2.18%，同比增加5个基点[105] - 第三季度信贷损失拨备为300万美元，同比增加50%[105] - 第三季度非利息收入为4,510万美元，同比下降10%[106] - 第三季度非利息支出为1.071亿美元，同比增加1%[106] - 第三季度有效税率为23.33%，同比下降1.43个百分点[105] - 2024年9月30日总资产为238亿美元，较2023年12月31日下降0.3%[106] - 总体贷款和租赁余额为138.33亿美元，较上年同期略有下降[108] - 总存款余额为152.24亿美元，较上年同期有所下降[108] - 净利息收入为3.826亿美元，较上年同期有所增加[108] - 净利差为1.76%，较上年同期有所提高[108] - 非计息负债余额为57.66亿美元，较上年同期有所下降[108] - 股东权益余额为13.538亿美元，较上年同期有所下降[108] - 总资产余额为241.244亿美元，较上年同期有所下降[108] - 可供出售投资证券余额为79.921亿美元，较上年同期有所增加[108] - 持有至到期投资证券余额为52.278亿美元，较上年同期有所增加[108] - 贷款持有待售余额为2.7亿美元，较上年同期有所下降[108] 成本和税率 - 公司总体非利息支出在第三季度增加149.1万美元，主要由于激励性薪酬增加以及专业费用增加[113] - 公司第三季度和前九个月的有效税率分别为23.33%和24.25%，较去年同期有所下降，主要由于税收豁免收入的增加[114,115] 资产负债表变化 - 公司投资证券组合规模从2023年12月31日的74亿美元下降至2024年9月30日的73亿美元，主要由于前两个季度投资组合现金流未被再投资[115] - 公司商业贷款和租赁组合从2023年12月31日的57.77亿美元增加至2024年9月30日的59.30亿美元，主要由于商业抵押贷款增加[115,116] - 公司消费贷款和租赁组合从2023年12月31日的81.88亿美元下降至2024年9月30日的79.89亿美元，主要由于住房抵押贷款、房地产抵押贷款和汽车贷款的减少[116,117] - 公司的商业贷款和租赁组合主要集中在夏威夷[118] - 公司的低收入住房和其他股权投资增加了1240万美元[120] - 公司的存款总额为209.78亿美元,较2023年12月31日下降了0.77亿美元或0.4%[121] - 公司的活期存款和定期存款均有所变动,其中活期存款增加了4.74亿美元,定期存款减少了2.11亿美元[122] - 公司的无保险存款总额为111.31亿美元,较2023年12月31日增加了1.19亿美元[125] - 公司的回购协议负债减少了5000万美元,主要是由于一家私人机构行使了对一项50百万美元回购协议的赎回权[126] - 公司的其他债务总额为5.58亿美元,较2023年12月31日减少了190万美元[127] 各业务线表现 - 第三季度消费银行业务净收入同比下降5%,主要由于非利息支出和信贷损失准备金增加,以及净利息收入下降,部分被非利息收入增加所抵消[129] - 前三季度消费银行业务净收入同比下降3%,主要由于非利息支出和信贷损失准备金增加,部分被非利息收入增加所抵消[129] - 第三季度商业银行业务净收入同比下降6.7%,主要由于净利息收入和非利息收入下降,部分被非利息支出和税收准备金减少所抵消[129] - 前三季度商业银行业务净收入同比下降7.6%,主要由于利息收入和非利息收入下降,部分被非利息支出和税收准备金减少所抵消[129] - 第三季度公司其他业务净收入同比下降,主要由于非利息收入下降[130] - 前三季度公司其他业务净收入同比下降37%,主要由于净利息收入和非利息收入下降,部分被非利息支出减少所抵消[130] 资产质量 - 截至2024年9月30日,不良贷款和租赁总额为17.1亿美元,较2023年12月31日增加7.5亿美元或77%,主要由于商业和工业以及住房抵押贷款不良贷款增加[131,132] - 截至2024年9月30日,逾期90天及以上仍计息的贷款和租赁总额为7.5亿美元,较2023年12月31日增加0.9亿美元或14%,主要由于住房抵押贷款和房地产抵押贷款增加[131] - 截至2024年9月30日,不良资产占贷款和租赁总额的比例为0.14%,较2023年12月31日上升0.06个百分点[131] - 截至2024年9月30日,信贷损失准备金占贷款和租赁总额的比例为1.06%,较2023年12月31日上升0.02个百分点[132] - 截至2024年9月30日，贷款和租赁的总体减值准备为1.473亿美元，占总贷款和租赁的1.06%，较2023年12月31日的1.464亿美元或1.05%有所增加[134] - 2024年前三季度和2023年前三季度，贷款和租赁净核销率分别为0.09%和0.06%[135] - 2024年前三季度和2023年前三季度，信用损失准备分别为7400万美元和6500万美元[135] 利率风险管理 - 公司利用净利息收入敏感性和经济价值敏感性两个指标来管理利率风险，并保持在既定限额内[136] - 公司通过调整资产负债表结构、产品定价策略、投资组合特征以及使用衍生工具等方式管理利率风险[138] - 公司资产负债表主要由存款余额和投资组合构成，存款余额一般具有不确定的期限，公司通过定价策略和套期保值程序来管理利率风险[139] - 公司利用资产负债模拟模型来估计和衡量资产负债对利率变化的敏感性，重点关注抵押贷款资产的提前偿还率和存款利率重定价行为[139] - 公司利用净利息收益模拟分析短期内利息收益对利率变化的敏感性，利率上升将带来净利息收益的增加，利率下降则可能导致短期内净利息收益的下降[139] - 公司面临短端和长端收益率曲线变动的敏感性，短端利率下降可能导致短期内净利息收益下降，长端利率下降也可能导致净利息收益下降[139] - 公司经济价值权益对利率变化的敏感性较去年有所下降，主要由于存款重定价敏感性的降低[142] 流动性和资本管理 - 公司维持充足的流动性来满足贷款、存款和其他负债的需求，包括持有现金、高质量投资证券和获取联邦储备贴现窗口和联邦住房贷款银行的融资[143,144,145] - 公司资本水平保持在监管"充足资本"标准之上，资本充足率指标如总资本充足率、一级资本充足率等均达标[145] - 截至2024年9月30日,股东权益为17亿美元,较2023年12月31日增加2.512亿美元或18%[147] - 2024年前9个月,净收益1.108亿美元,优先股发行1.606亿美元,其他综合收益6130万美元,股份支付1110万美元,根据购买和股权激励计划发行的普通股410万美元,被普通股现金股利8420万美元,回购普通股510万美元,优先股现金股利740万美元所抵消[147] - 2024年9月30日,公司的风险加权资产为140.55亿美元,普通股权一级资本比率为11.66%,一级资本比率为14.05%[146] 其他 - 公司持有几家未合并的可变利益实体的权益,主要包括低收入住房合伙企业和太阳能合伙企业,公司认定自己并非这些实体的主要受益人[148] - 公司管理层包括首席执行官和首席财务官对公司的披露控制和程序的有效性进行了评估,认为截至2024年9月30日有效[149]