贷款组合 - 平均贷款290.5亿美元，同比增加1.35亿美元，主要由于汽车金融和商业贷款增加，但住房抵押贷款减少[197] - 公司贷款组合中商业和工业贷款占总贷款的34%[229] - 公司贷款组合中商业房地产-投资者贷款占总贷款的17%[229] - 公司贷款组合中房地产建设贷款占总贷款的7%[229] - 公司贷款组合中住房抵押贷款占总贷款的26%[229] - 公司贷款组合中汽车金融贷款占总贷款的9%[229] - 公司贷款中66%为浮动利率或一年内重定价[231] - 公司商业和工业贷款中最大的行业集中度为房地产、公用事业和信贷中介等行业[235] - 公司商业房地产-投资者贷款中最大的物业类型集中度为多户家庭住房、工业和办公物业[237] - 公司房地产建设贷款中最大的物业类型集中度为多户家庭住房[240] - 公司住房抵押贷款主要集中在公司三州分行区域[242] - 公司保留一定比例的固定利率住房抵押贷款在其贷款组合中，包括零售和私人银行的大额抵押贷款以及与社区再投资法相关的抵押贷款[243] - 公司的住房抵押贷款承保和基于风险的定价指引包括最低借款人FICO评分和抵押物最高贷款价值比[244] - 公司的家庭权益贷款信用风险监控基于持续的贷款逾期状况审查以及季度FICO评分恶化和房地产贬值的审查[245] - 公司的家庭权益贷款承保和基于风险的定价指引结合了借款人FICO评分和抵押物的原始累计贷款价值比[246] - 公司通过批准的经销商网络在东北部、中大西洲和中西部地区购买零售汽车销售合同，其承保和定价指引基于FICO汽车评分和内部评分的组合[247] - 公司积极监控和审查贷款组合中的所有风险池,以确保及时识别问题贷款并最大限度地降低损失风险[250] 存款 - 平均存款331.1亿美元，同比增加20亿美元或6%，主要由于定期存款、计息活期存款、储蓄存款和网络交易存款增加，但非计息活期存款和货币市场存款减少[198] - 平均计息负债较2023年前9个月增加16亿美元，增幅6%，主要由于活期存款、定期存款、储蓄存款和网络交易存款增加，部分被货币市场存款减少所抵消[214] - 平均非计息活期存款较2023年前9个月减少10亿美元，降幅15%[214] - 存款总额增加1.08亿美元，或4%，主要由于计息活期存款、其他定期存款和经纪人CD的增加[268] - 无保险和无抵押存款占总存款的22.3%[269] - 公司银行可发行机构定期存单、网络交易存款和经纪人定期存款等[276] 财务数据 - 净利息收入7.77亿美元，同比下降0.9百万美元或1%，净利差为2.77%，同比下降9个基点，主要由于生息负债增长超过生息资产，利差缩小[199] - 信贷损失准备为0.68亿美元，同比增加0.06亿美元，主要由于信贷状况变动和整体宏观经济趋势[200] - 非利息收入1.97亿美元，同比增加0.03亿美元或2%，主要由于财富管理费用、银行及企业自有保险收入以及投资证券收益增加，但抵消了贷款服务收入的下降[201] - 非利息支出5.94亿美元，同比增加0.2亿美元或3%，主要由于人员、技术和FDIC评估费用增加，后者是由于特殊评估，但被其他费用和房地产费用的减少所抵消[202] - 财务数据方面，公司非利息收入在前9个月同比增长2%，达到1.97亿美元[216] - 公司资产管理费收入同比增长11%，达到6,847万美元[216] - 公司银行和公司拥有的人寿保险收入同比增长62%，达到1,116万美元[219] - 公司投资证券收益同比大幅增加，达到404.7万美元[219] - 公司人员费用同比增加4%，达到3.62亿美元[220] - 公司FDIC评估费用同比增加15%，达到2,930万美元[221] - 公司所得税费用同比下降，有效税率从20.43%降至8.79%[222] 资产负债表 - 公司总资产同比增长1%，达到422亿美元[224] - 公司贷款余额同比下降1%，达到300亿美元[226] - 公司存款余额同比增长4%，达到336亿美元[226] - 公司短期融资增加5.9亿美元或181%，长期融资增加3.03亿美元或56%[279] - 公司资产负债表利率敏感性分析显示，在利率上升100个基点和200个基点的情况下，预计未来12个月内收益风险分别增加1.6%和2.9%[288] - 公司资产负债表市值敏感性分析显示，在利率上升100个基点和200个基点的情况下，资产负债表净值将分别下降9.8%和20.1%[289] - 公司有大量的定期存款、短期融资和长期融资等合同义务[296] 资本管理 - 公司资本充足率指标如CET1、一级资本和总资本充足率等均高于监管要求[298] - 公司2024年前三季度派息率为36.07%[298] - 公司2024年前三季度平均资产收益率为0.93%[298] - 公司2024年前三季度非利息支出占平均资产的比率为1.93%[298] - 公司正积极管理资本策略以应对各种风险[293] - 公司2024年前三季度资本充足率指标良好[298] 流动性管理 - 公司维持多样化和随时可用的流动性来源，包括联邦储备银行和联邦住房贷款银行的信用额度[272] - 公司拥有2亿美元的母公司商业票据计划，截至2024年9月30日无任何未偿余额[273] - 公司通过发行股票、债券等方式获得资金，以满足日常经营和收购所需[275][276] - 公司银行实施了一项最高20亿美元的无担保优先和次级票据发行计划[277] - 公司在2024年9月30日拥有124.73亿美元的总可用流动性[277] - 公司在2024年9月30日的无保险和无抵押存款为74.93亿美元，可用担保资金覆盖比率为127%[277] 信贷质量 - 公司的不良资产占贷款总额的比例为0.43%,不良资产占贷款加OREO和收回资产总额的比例为0.49%[251] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例为309.43%[251] - 公司30-89天逾期贷款占贷款总额的比例为0.16%[253] - 公司90天以上逾期但仍计息贷款占贷款总额的比例为0.02%[254] - 不良贷款总额减少2,100万美元，或14%，主要由于商业和工业贷款中不良贷款的减少[265] - 年度净核销增加2,300万美元，主要由于商业和工业贷款以及商业房地产-投资者贷款的增加[266] - 公司认为目前的贷款损失准备水平是适当的[266]