财务业绩 - 公司第三季度净收入为520万美元，每股摊薄收益为0.26美元[1] - 公司第三季度非利息收入占总收入的55.7%,达到2840万美元,较上季度增长3.6%[6] - 公司管理的资产总额达到456亿美元,较上季度增长4.8%[6] - 公司第三季度的净息差(税后)为2.23%,较上季度下降16个基点[11] - 第三季度非利息收入同比下降0.2%，主要是退休和福利服务收入下降13.2%[14] - 第三季度非利息支出同比增加13.9%，主要是专业费用和评估费用、薪酬费用以及员工税收和福利费用的增加[16] - 公司第三季度净利润为5,207万美元，同比下降43.2%[41] - 第三季度调整后净利润为6,168万美元，同比下降15.1%[41] - 第三季度调整后每股收益为0.57美元，同比下降15.1%[41] - 第三季度调整后资产收益率为0.57%，同比下降0.18个百分点[41] - 第三季度调整后净息差为2.14%，同比下降0.16个百分点[41] - 第三季度非利息收入为2,787万美元，同比下降1.8%[41] - 第三季度非利息支出为4,076万美元，同比增加7.7%[41] - 前三季度调整后净利润为1.97亿美元，同比下降18.5%[41] - 前三季度调整后每股收益为1.84美元，同比下降18.5%[41] - 前三季度调整后资产收益率为0.62%，同比下降0.23个百分点[41] - 公司第三季度净利润为6.17亿美元，同比下降14.8%[43] - 第三季度调整后每股收益为0.31美元，同比下降13.9%[43] - 第三季度净息差为2.35%，较上一季度的2.47%有所下降[43] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日，贷款总额增加9.9%，主要是非自用商业房地产贷款、建筑、土地和开发商业房地产贷款、商业和工业贷款以及多户家庭商业房地产贷款的增加[18] - 截至2024年9月30日，存款总额增加7.4%，其中活期存款减少而计息存款增加[21] - 截至2024年9月30日，不良资产总额增加39.3%，主要是一笔建筑、土地和开发贷款以及一笔商业房地产非自用贷款转为不良贷款[22] - 公司截至2024年9月30日的贷款损失准备为3910万美元，占总贷款的1.29%[23] - 2024年第三季度公司净冲销0.3百万美元，较2024年第二季度的2.5百万美元下降[23] - 2024年第三季度公司计提贷款损失准备1.7百万美元，主要由于贷款增长和不良贷款上升[24] - 公司于2024年9月30日的普通股权一级资本充足率为11.12%，较2023年12月31日的11.82%有所下降[26] - 公司于2024年9月30日的有形股东权益/有形资产比率为8.11%，较2023年12月31日的7.94%有所上升[25] - 2024年9月30日资产总额为40.85亿美元，较2023年12月31日增加4.5%[37] - 2024年前三季度贷款总额为30.32亿美元，较2023年末增加9.9%[37] - 2024年前三季度存款总额为33.24亿美元，较2023年末增加7.3%[37] - 2024年前三季度资本充足率为9.5%[37] - 公司2024年9月30日的有形普通股权益与有形资产比率为8.11%[39] - 公司2024年9月30日的调整后有形普通股权益与有形资产比率为8.11%[39] - 公司2024年9月30日的每股有形账面价值为16.50美元[39] - 第三季度贷款总额为29.69亿美元，较上一季度增加4.6%[44] - 第三季度存款总额为26.36亿美元，较上一季度增加2.9%[44] - 第三季度总资产为42.98亿美元，较上一季度基本持平[44] - 第三季度非生息资产占比为5.1%，较上一季度下降0.15个百分点[44] 收购与业务拓展 - 公司完成了历史上最大规模的收购交易，扩大了在明尼苏达州罗切斯特和南部地区的业务覆盖[2] - 公司在退休和福利服务、财富管理等业务实现了两位数的增长，贷款和存款也分别增长了近10%和7%[3] - 公司完成了对HMN Financial公司的收购,这是公司历史上最大的银行收购交易[7] - 公司为商业财富银行和全国退休服务提供商，在美国多个州拥有29家银行和商业财富办事处[28][29] 资本管理 - 公司偿还了银行期限融资计划的借款,获得了120万美元的无风险净利息收入[6] - 公司普通股权一级资本充足率为11.12%,远高于"充足资本"的6.5%最低标准[6] - 公司联邦基金利率和BTFP融资成本为4.97%，较上一季度上升0.07个百分点[44] - 公司FHLB短期融资成本为5.20%，较上一季度上升0.01个百分点[44] - 公司长期债务融资成本为4.58%，较上一季度下降0.08个百分点[44] - 公司总负债和股东权益为42.98亿美元[45] - 公司净利差为1.46%[45] - 公司净息差(税前)为2.23%[45] - 公司非计息存款为6.28亿美元[45] - 公司其他非计息负债为7.21亿美元[45] - 公司股东权益为3.75亿美元[45] 风险提示 - 公司提醒投资者关注一些可能影响未来表现的风险因素[33][34][35] 其他 - 公司将于2024年10月30日召开电话会议讨论财务业绩[27] - 公司使用了一些非公认会计准则(non-GAAP)财务指标来评估资本充足性和财务表现[30][31][32] - 公司2024年第三季度的净收入为5,207,000美元,扣除无形资产摊销费用(税后)后为6,253,000美元[40] - 公司2024年第三季度的平均有形普通股权益为317,513,000美元,平均有形普通股权益回报率为7.83%[40] - 公司2024年第三季度的效率比率为80.29%[40]