财务表现 - 公司第三季度净收入为1.4亿美元，稀释每股收益为2.18美元，较第二季度的1.637亿美元和2.54美元有所下降[7] - 净利息收入为3.081亿美元，较上一季度增加1210万美元，净利息收益率为2.68%，较上一季度的2.56%有所上升[7] - 手续费和佣金收入为2.025亿美元，较上一季度增加250万美元[7] - 九个月净利息收入为8.977亿美元，较去年同期的9.755亿美元有所下降[18] - 2024年第三季度其他营业收入为2.082亿美元，较第二季度减少5150万美元，主要由于第二季度包括5380万美元的Visa B股转换收益[32] - 2024年第三季度总费用和佣金收入为2.0249亿美元，较第二季度增加246.7万美元，同比增长1%[33] - 2024年第三季度总其他营业收入为2.0819亿美元，较第二季度减少5151.2万美元，同比下降20%[33] - 2024年第三季度净流入资产为9.840亿美元，而2023年同期净流出为39.221亿美元[45] - 2024年第三季度净利息收入增加760万美元，主要由于贷款提前还款费用增加[67] - 2024年第三季度净贷款冲销减少710万美元至29.1万美元[67] - 2024年第三季度商业银行业务净收入增加1027万美元，同比增长9%[68] - 2024年第三季度财富管理业务净收入增加211万美元，同比增长8%[68] - 2024年第三季度资金管理及其他业务净收入减少3093万美元，主要由于上一季度Visa B股转换带来的5380万美元税前收益[67] - 公司净收入为18,948百万美元，同比下降21%[78] - 净利息收入从外部来源增加8,028百万美元，同比增长307%[82] - 公司总运营费用增加2,651百万美元，同比增长5%[78] - 公司平均资产增加174,520百万美元，同比增长2%[78] - 公司净利息收入从消费者银行业务保持稳定，为65.3百万美元[78] - 公司2024年第三季度的净收入为1.4亿美元[176] - 公司2024年9月30日的净利息收入为308,119美元，较2023年9月30日的300,896美元有所增长[177][178] - 公司2024年9月30日的净利息收入（不包括交易活动）为304,368美元，较2023年9月30日的308,239美元略有下降[178] - 公司2024年9月30日的净利息收入（税后调整）为310,504美元，较2023年9月30日的303,110美元有所增长[177] - 公司2024年9月30日的净利息收入（不包括交易活动且税后调整）为306,753美元，较2023年9月30日的310,453美元略有下降[178] - 公司2024年9月30日的净利息收入（不包括交易活动）为304,368美元，较2024年6月30日的296,296美元有所增长[178] - 公司2024年9月30日的净利息收入（税后调整）为310,504美元，较2024年6月30日的298,217美元有所增长[177] 贷款与存款 - 期末贷款余额为240亿美元，较上一季度减少5.69亿美元，主要由于商业贷款减少[10] - 期末存款为372亿美元，较上一季度增加9.85亿美元[13] - 2024年第三季度抵押贷款生产量下降3156万美元至23.189亿美元，同比下降1%[49] - 2024年第三季度抵押贷款服务收入为1680.9万美元，同比增长3%[51] - 2024年第三季度其他资产、证券和衍生品的净收益为1310万美元，较第二季度的5740万美元大幅下降[52] - 2024年第三季度抵押贷款服务权利的经济对冲净收益为1212.1万美元，较第二季度的-357.8万美元显著改善[54] - 2024年第三季度抵押贷款服务权利的公允价值变动为-1645.3万美元，较第二季度的345.3万美元大幅下降[54] - 2024年第三季度抵押贷款生产收入为1563万美元，同比下降34%[47] - 2024年第三季度抵押贷款服务收入为1680.9万美元，同比增长3%[51] - 2024年第三季度其他资产、证券和衍生品的净收益为1310万美元，较第二季度的5740万美元大幅下降[52] - 2024年第三季度抵押贷款服务权利的经济对冲净收益为1212.1万美元，较第二季度的-357.8万美元显著改善[54] - 2024年第三季度抵押贷款服务权利的公允价值变动为-1645.3万美元，较第二季度的345.3万美元大幅下降[54] - 2024年第三季度抵押贷款生产量下降3156万美元至23.189亿美元，同比下降1%[49] - 2024年第三季度其他运营费用总计3.41亿美元，较第二季度增加430万美元[57] - 2024年第三季度效率比率为65.11%，较上一季度的59.83%有所上升[57] - 2024年第三季度人员费用增加1570万美元，主要由于现金激励补偿增加780万美元[58] - 2024年第三季度非人员运营费用为1.342亿美元，较上一季度减少1140万美元，主要由于上一季度包含1360万美元的慈善捐赠[60] - 2024年第三季度有效税率为19.22%，较上一季度的22.41%下降，主要由于不确定税务准备金释放[61] - 2024年第三季度净利息收入增加760万美元，主要由于贷款提前还款费用增加[67] - 2024年第三季度净贷款冲销减少710万美元至29.1万美元[67] - 2024年第三季度商业银行业务净收入增加1027万美元，同比增长9%[68] - 2024年第三季度财富管理业务净收入增加211万美元，同比增长8%[68] - 2024年第三季度资金管理及其他业务净收入减少3093万美元，主要由于上一季度Visa B股转换带来的5380万美元税前收益[67] - 商业银行部门在2024年第三季度贡献了1.299亿美元的净收入，环比增长1030万美元，增幅为9%[70] - 商业银行部门的净利息收入为2.076亿美元，环比增长385万美元，增幅为2%[70] - 商业银行部门的净贷款冲销额为-132.9万美元，环比减少746.3万美元，降幅为122%[70] - 商业银行部门的费用和佣金收入为5586.5万美元，环比增长214.5万美元，增幅为4%[70] - 商业银行部门的平均存款为171.3亿美元，环比增长9.422亿美元，增幅为6%[74] - 消费者银行部门在2024年第三季度贡献了1890万美元的净收入，环比减少520万美元，降幅为21%[75] - 消费者银行部门的净利息收入为6526.3万美元，环比增长99万美元，增幅为0%[77] - 消费者银行部门的净贷款冲销额为177.9万美元，环比增长53.2万美元，增幅为43%[77] - 公司净收入为18,948百万美元，同比下降21%[78] - 平均贷款增加83百万美元，同比增长4%，达到2.1亿美元[80] - 财富管理部门的净收入为29.6百万美元，同比增长8%[81] - 净利息收入从外部来源增加8,028百万美元，同比增长307%[82] - 财富管理部门的平均存款增加287百万美元，同比增长3%，达到98亿美元[83] - 公司总运营费用增加2,651百万美元，同比增长5%[78] - 财富管理部门的净利息收入增加3,684百万美元，同比增长12%[82] - 公司平均资产增加174,520百万美元，同比增长2%[78] - 财富管理部门的平均贷款减少49百万美元，同比下降2%[83] - 公司净利息收入从消费者银行业务保持稳定，为65.3百万美元[78] - 交易证券在2024年第三季度减少了7300万美元，至51亿美元[85] - 投资证券的账面价值在2024年9月30日为21亿美元，包括23.4万美元的预期信用损失准备[86] - 可供出售证券的摊销成本在2024年9月30日为133亿美元，较上一季度减少了1.2亿美元[87] - 公司持有的银行自有寿险在2024年9月30日为4.14亿美元，其中3.18亿美元存放在独立账户中[90] - 贷款总额在2024年9月30日为240亿美元，较上一季度减少了5.69亿美元[91] - 商业贷款在2024年9月30日为149亿美元，占贷款组合的62%，较上一季度减少了7.45亿美元[94] - 能源贷款余额在2024年9月30日为31亿美元，占贷款总额的13%，较上一季度减少了3.25亿美元[97] - 未使用的能源贷款承诺在2024年9月30日为45亿美元，较上一季度增加了9500万美元[100] - 医疗保健贷款在2024年9月30日为41亿美元，占贷款总额的17%，较上一季度减少了8200万美元[101] - 一般商业贷款在2024年9月30日为40亿美元，占贷款总额的17%，较上一季度减少了3.35亿美元[102] - 截至2024年9月30日，公司共享国家信贷的未偿还本金余额为56亿美元，其中能源贷款为21亿美元[103] - 商业房地产贷款余额为52亿美元，占贷款总额的22%，较2024年6月30日增加1.05亿美元[105] - 多户住宅物业贷款增加1.12亿美元至21亿美元，工业设施贷款增加5600万美元至13亿美元[105] - 未使用的商业房地产贷款承诺为17亿美元，较2024年6月30日增加1.31亿美元[107] - 个人贷款总额为39亿美元，占贷款组合的16%，较2024年6月30日增加7200万美元[111] - 德克萨斯州商业贷款余额为74.38亿美元，商业房地产贷款余额为18.16亿美元[113] - 俄克拉荷马州个人贷款余额为23.68亿美元，较2024年6月30日有所增加[113] - 公司表外信贷承诺总额为145.55亿美元，较2024年6月30日有所增加[122] - 备用信用证余额为7.35亿美元，较2024年6月30日略有下降[122] - 退伍军人事务部担保的抵押贷款支持证券的未偿还本金余额为93.4亿美元[122] - 截至2024年9月30日，衍生品合约的净公允价值为4.15亿美元，较2024年6月30日的3.39亿美元有所增加[123] - 2024年9月30日，能源合约的净公允价值为2.9亿美元，外汇合约为6800万美元，利率互换合约为5700万美元[123] - 2024年9月30日，衍生品资产总额减少了1.09亿美元的现金抵押，衍生品负债总额减少了11.8万美元的现金抵押[124] - 2024年9月30日，公司最大的衍生品敞口为1.65亿美元的净能源衍生品头寸[126] - 2024年第三季度，公司信贷损失准备金为200万美元，贷款损失准备金为2.84亿美元，占未偿还贷款的1.19%[135] - 2024年9月30日，非合格贷款增加了1900万美元，其中商业房地产贷款增加了4300万美元，能源贷款减少了1800万美元[134] - 2024年第二季度，公司记录了800万美元的信贷损失准备金，贷款损失准备金为2.88亿美元，占未偿还贷款的1.17%[137] - 2024年9月30日，公司信贷损失准备金对未偿还贷款的比率为1.39%，对非应计贷款的比率为427%[135] - 2024年9月30日，公司信贷损失准备金对未偿还贷款的比率为1.34%，对非应计贷款的比率为393%[137] - 2024年9月30日，公司信贷损失准备金对未偿还贷款的比率为1.39%，对非应计贷款的比率为427%[135] - 公司预计未来12个月GDP增长1.9%，失业率从2024年第四季度的4.2%上升至2025年第三季度的4.3%，WTI原油价格预计平均为67.23美元/桶[139] - 第三季度净回收额为54千美元，占平均贷款的0.01%，第二季度净冲销额为690万美元，占平均贷款的0.11%[140] - 公司使用公开的长期国家数据来估计与VA担保金额超出的表外信用风险相关的总损失[141] - 投资组合的预期信用损失基于违约概率和违约损失假设，与类似评级的贷款一致[142] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总额为84,315千美元，较2024年6月30日减少640万美元[145] - 第三季度新识别的非应计贷款总额为2600万美元，抵消了2900万美元的还款和250万美元的冲销[145] - 非应计医疗贷款减少490万美元，非应计服务贷款减少170万美元，部分被非应计住宅抵押贷款增加110万美元所抵消[145] - 公司通常保留不良资产以最大化潜在回收，这可能导致未来不良资产减少速度较慢[145] - 截至2024年9月30日，不良资产总额为86,940千美元，较2024年6月30日减少6077千美元[145] - 贷款损失准备金与非应计贷款的比率为365.65%，较2024年6月30日的342.38%有所上升[145] - 2024年第三季度末，公司不良资产总额为8.694亿美元，较2024年6月30日的9.3017亿美元有所下降[147] - 2024年第三季度，公司新增不良资产2.589亿美元，支付和冲销分别为2.9319亿美元和2496万美元[147] - 2024年第三季度末，房地产和其他收回资产总额为2625万美元，与2024年6月30日的2334万美元基本持平[149] - 2024年第三季度，公司平均存款总额为367.6亿美元，较第二季度的356.5亿美元增加11亿美元[153] - 2024年第三季度，商业银行业务平均存款增加9.42亿美元，达到171.3亿美元[153] - 2024年第三季度，消费者银行业务平均存款增加6300万美元，达到81.36亿美元[154] - 2024年第三季度，财富管理业务平均存款增加2.87亿美元，达到98.38亿美元[155] - 2024年第三季度，公司72%的资金来自存款账户，14%来自借款，11%来自股权[151] - 2024年第三季度，公司经纪存款占总存款的5%，其中互惠存款余额超过50亿美元[156] - 截至2024年9月30日，公司总存款为372.27亿美元，较2023年9月30日的336.53亿美元增长10.6%[159] - 2024年9月30日，未保险存款估计为194亿美元，占总存款的52%[159] - 2024年9月30日，公司持有的抵押存款为34亿美元，主要用于市政、美洲原住民部落政府和某些信托相关存款[159] - 2024年9月30日，未保险且未抵押的存款水平为151亿美元，占总存款的41%[159] - 2024年9月30日，公司从联邦住房贷款银行托皮卡分行借款的平均金额为63亿美元，较2024年第二季度的71亿美元有所下降[160] - 2024年9月30日，公司估计总潜在担保借款能力约为276亿美元，其中包括来自联邦住房贷款银行和联邦储备银行的228亿美元可用担保能力[161] - 2024年9月30日，俄克拉荷马州的总存款为189.2亿美元，较2023年9月30日的165.18亿美元增长14.5%[157] - 2024年9月30日，德克萨斯州的总存款为92.22亿美元，较2023年9月30日的82.37亿美元增长12%[157] - 2024年9月30日，科罗拉多州的总存款为34.67亿美元，较2023年9月30日的37.35亿美元下降7.2%[157] - 2024年9月30日，新墨西哥州的总存款为23.32亿美元，较2023年9月30日的22.19亿美元增长5.1%[157] - 公司截至2024年9月30日的现金及带息现金等价物总额为2.17亿美元[165] - 公司2024年第三季度的净收入减去现金股息支付后，股东权益增加了1.05亿美元[166] - 公司截至2024年9月30日的股东权益总额为56亿美元，较2024年6月30日增加了3.83亿美元[166] - 公司截至2024年9月30日的普通股一级资本比率为12.73%，高于最低资本要求的7.00%[171] - 公司2024年第三季度的平均有形普通股本回报率为12.80%[176] - 公司截至2024年9月30日的总资本比率为13.91%，高于最低资本要求的10.50%[171] - 公司2024年第三季度的平均总资产回报率为10.65%[171] - 公司截至2024年9月30日的有形普通股本比率为9.22%，较2024年6月30日的8.38%有所提升[176] - 公司2024年第三季度的净收入为1.4亿美元[176] - 公司截至2024年9月30日的调整后有形普通股本比率为9.01%[176] - 公司2024年9月30日的净利息收入为308,119美元，较2023年9月30日的300,896美元有所增长[177][