净利润与每股收益 - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为220万美元，摊薄后每股收益0.10美元，而2024年第二季度为310万美元，摊薄后每股收益0.14美元；2023年第三季度为260万美元，摊薄后每股收益0.12美元[2] - 2024年前三季度归属于普通股股东的净利润为770万美元，摊薄后每股收益0.34美元，而2023年前三季度为280万美元，摊薄后每股收益0.12美元[3] - 2024年9月归属于普通股股东的净利润为2152万美元，基本和摊薄每股收益均为0.10美元[33] - 2024年前九个月净收入为803.9万美元，较2023年增长183.66%[35] 净利息收入与收益率 - 2024年第三季度净利息收入为1900万美元，较上一季度增加110万美元，增幅6.25%；较去年同期增加250万美元，增幅15.00%[2] - 2024年前三季度净利息收入为5580万美元，较2023年前三季度增加770万美元，增幅15.98%[3] - 2024年第三季度净利息收益率为2.65%，上一季度为2.62%，去年同期为2.58%[2] - 截至2024年9月30日的三个月，净息差为2.65%，较上一季度的2.62%增加3个基点，较去年同期的2.58%增加7个基点；截至2024年9月30日的九个月，净息差为2.66%，较2023年同期的2.65%增加1个基点[16] - 2024年9月总利息和股息收入为4.1293亿美元，净利息收入为1.9023亿美元[33] - 2024年前九个月总利息和股息收入为1.19751亿美元，较2023年增长31.71%[35] - 2024年前九个月总利息支出为6400.1万美元，较2023年增长49.37%[35] - 2024年前九个月净利息收入为5575万美元，较2023年增长15.98%[35] - 2024年9月30日，净息差为1.77%[37] - 2024年9月30日，净利息收益率为2.65%[37] - 2024年前三季度，平均生息资产余额为28.55357亿美元，利息收入为4129.3万美元，平均收益率为5.75%[51] - 2024年前三季度，平均计息负债余额为22.24671亿美元，利息支出为2227万美元，平均利率为3.98%[51] - 2024年前三季度，净利息收入为1902.3万美元，净息差为1.77%，净利息收益率为2.65%[51] - 2024年前三季度，平均生息资产与计息负债的比例为128.35%[51] - 2024年贷款平均余额为20.96592亿美元，利息收入为3294.5万美元，平均收益率为6.25%，高于2023年的5.64%[51] - 2024年证券平均余额为5.48708亿美元，利息收入为532.4万美元，平均收益率为3.86%，与2023年基本持平[51] - 2024年存款平均余额为15.51208亿美元，利息支出为1544.3万美元，平均利率为3.96%，高于2023年的3.31%[51] - 2024年前九个月总生息资产平均余额为279.7998亿美元，平均收益率为5.72%；2023年同期平均余额为242.1317亿美元，平均收益率为5.02%[53] - 2024年前九个月总付息负债平均余额为216.4982亿美元，平均利率为3.95%；2023年同期平均余额为175.1186亿美元，平均利率为3.27%[53] - 2024年前九个月净利息收入为5575万美元，2023年同期为4806.9万美元[53] - 2024年9月30日净息差为1.77%，2023年同期为1.74%[53] - 2024年前九个月贷款平均余额为203.8879亿美元，平均收益率为6.22%；2023年同期平均余额为167.8369亿美元，平均收益率为5.42%[53] - 2024年前九个月证券平均余额为56.2451亿美元，平均收益率为3.90%；2023年同期平均余额为61.4987亿美元，平均收益率为3.83%[53] - 2024年前九个月存款平均余额为144.7547亿美元，平均利率为3.89%；2023年同期平均余额为111.846亿美元，平均利率为2.91%[53] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，现金及等价物为1.558亿美元，较2023年12月31日增加1660万美元，增幅11.94%[3] - 截至2024年9月30日，证券总额为5.147亿美元，较2023年12月31日减少6690万美元，降幅11.50%[3] - 截至2024年9月30日，净贷款应收款为21.8亿美元，较2023年12月31日增加2.844亿美元，增幅15.00%[3] - 截至2024年9月30日，存款为18.7亿美元，较2023年12月31日增加3.627亿美元，增幅24.06%[3] - 截至2024年9月30日，总资产为30.2亿美元，较2023年12月31日增加2.652亿美元（9.64%）[24] - 截至2024年9月30日，总负债为25.1亿美元，较2023年12月31日增加2.521亿美元（11.16%）[25] - 截至2024年9月30日，股东权益为5.046亿美元，较2023年12月31日增加1320万美元（2.69%）[26] - 截至相关时期，优先股授权1亿股，已发行22.5万股；普通股授权2亿股，已发行249股[32] - 截至相关时期，库存股成本从944.5万美元增加到1097.5万美元[32] - 截至相关时期，累计其他综合损失从1268.6万美元变为2046.8万美元[32] - 截至相关时期，总股东权益从50.4589亿美元降至48.5058亿美元[32] - 截至相关时期，总负债和股东权益从26.23863亿美元增至30.15969亿美元[32] - 2024年9月30日总负债为240.713亿美元，2023年9月30日为204.6695亿美元[53] 非利息收入与支出 - 2024年前三季度非利息收入为510万美元，较2023年前三季度减少380万美元，降幅42.76%[3] - 2024年第三季度非利息收入为120万美元，较上一季度减少110万美元（49.03%），较去年同期减少450万美元（79.55%）；前九个月非利息收入为510万美元，较去年同期减少380万美元（42.76%）[17][19] - 2024年第三季度非利息支出为1630万美元，较上一季度增加20万美元（1.03%），较去年同期减少100万美元（5.79%）；前九个月非利息支出为4940万美元，较去年同期减少140万美元（2.67%）[20][23] - 2024年9月非利息收入为1151万美元，非利息支出为1.6314亿美元[33] - 2024年第三季度非利息收入较上一季度减少主要归因于私募股权基金投资按市值计价调整减少70万美元和逾期及提前还款费用减少30万美元[18] - 2024年第三季度非利息收入较去年同期减少主要归因于2023年第三季度收到370万美元赠款和逾期及提前还款费用减少80万美元[19] - 2024年第三季度非利息支出较上一季度增加主要归因于或有事项收益减少20万美元和占用及设备费用增加20万美元，部分被其他运营费用减少30万美元抵消[21] - 2024年前九个月非利息支出较去年同期减少主要归因于或有事项准备减少250万美元、数据处理费用减少70万美元、专业费用减少60万美元和办公用品等减少50万美元，部分被小额贷款回收减少120万美元、薪酬福利增加80万美元和直接贷款费用增加80万美元抵消[23] 其他财务指标 - 2024年9月加权平均普通股基本股数为2244.6009万股，摊薄股数为2261.2028万股[33] - 2024年9月30日，平均资产回报率为0.33%[37] - 2024年9月30日，平均股权回报率为1.93%[37] - 2024年9月30日，非利息支出与平均资产比率为2.19%[37] - 截至2024年9月30日，公司有19个办事处，228名全职等效员工[37] - 2024年9月30日普通股每股账面价值为11.74美元，2023年9月30日为10.99美元[55] - 2024年9月30日流通在外普通股数量为2381.9463万股，2023年9月30日为2365.36万股[55] 证券与贷款情况 - 截至2024年9月30日，可供出售证券摊销成本为127125千美元，公允价值为111005千美元；持有至到期证券摊销成本为403736千美元，公允价值为398823千美元[39] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券的信贷损失准备金为207千美元[39] - 截至2024年9月30日，抵押贷款总额为2170212千美元，占贷款总额的98.53%；非抵押贷款总额为32520千美元，占贷款总额的1.47%[40] - 与2024年6月30日相比，2024年9月30日1 - 4户家庭投资者拥有的住宅抵押贷款金额从337292千美元降至332380千美元，占比从16.49%降至15.09%[40] - 与2024年6月30日相比，2024年9月30日多户家庭住宅抵押贷款金额从545323千美元增至678029千美元，占比从26.66%增至30.78%[40] - 截至2024年9月30日、6月30日、3月31日、2023年12月31日和9月30日，消费贷款分别包含300万美元、430万美元、570万美元、800万美元和930万美元的小额贷款[40] - 2024年9月30日贷款总额为2202732千美元，净递延贷款发起成本为1565千美元，贷款信贷损失准备金为23966千美元，贷款净额为2180331千美元[40] - 截至2024年9月30日，小额贷款相关总风险敞口为463美元[41] - 2024年第三季度，贷款信用损失准备金为801美元，净冲销为896美元，期末贷款信用损失准备金为23,966美元[43] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总额（不包括对财务困难借款人的非应计修改）为1645.5万美元，包括修改后为1717.7万美元[48] - 截至2024年9月30日，对财务困难借款人的应计修改总额为483.1万美元，非执行资产和应计修改总额为2200.8万美元[50] - 截至2024年9月30日，非执行贷款占总贷款的比例为0.78%，非执行资产占总资产的比例为0.57%[50] 存款与借款情况 - 截至2024年9月30日，总存款为1870323美元，其中计息存款占比90.22% [45] - 截至2024年9月30日，借款总额为580421美元，加权平均利率为3.86% [47] - 2023年12月31日和2023年9月30日，分别有5820万美元和5150万美元从活期存款重新分类为NOW/IOLA账户[44] - 截至2024年9月30日，无单笔金额达25万美元或以上的上市服务存款[45] - 所有经纪存款证单笔金额均低于25万美元[45] Grain相关情况 - 2024年9月30日，来自Grain的小额贷款应收款净额为0，来自借款人的小额贷款净额为463美元[41] - 2022年第三季度对Grain的投资核销1000美元，截至2024年9月30日，对Grain的净投资为0 [41] - 2023年11月1日，公司与Grain签署永久软件许可协议，以承担剩余小额贷款的服务工作[42]