Ponce Financial (PDLB) came out with quarterly earnings of $0.25 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.09 per share. This compares to earnings of $0.11 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 177.78%. A quarter ago, it was expected that this holding company of Ponce Bank would post earnings of $0.09 per share when it actually produced earnings of $0.12, delivering a surprise of 33.33%.Over the last four ...

NEW YORK, April 25, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Ponce Financial Group, Inc., (the "Company") (NASDAQ:PDLB), the holding company for Ponce Bank (the "Bank"), today announced results for the first quarter of 2025. First Quarter 2025 Highlights (Compared to Prior Periods): Net income available to common stockholders was $5.7 million, or $0.25 per diluted share for the three months ended March 31, 2025, as compared to net income available to common stockholders of $2.7 million, or $0.12 per diluted share for the t ...

Exhibit 99.1 Ponce Financial Group, Inc. Reports First Quarter 2025 Results NEW YORK, April 25, 2025 - Ponce Financial Group, Inc., (the "Company") (NASDAQ: PDLB), the holding company for Ponce Bank (the "Bank"), today announced results for the first quarter of 2025. First Quarter 2025 Highlights (Compared to Prior Periods): President and Chief Executive Officer's Comments Carlos P. Naudon, Ponce Financial Group, Inc.'s President and CEO, stated "We continued executing well our strategy of focusing on net i ...

公司人员情况 - 截至2024年12月31日，公司有218名全职等效员工[23] 市场份额情况 - 截至2024年6月30日，公司在纽约布朗克斯县的存款市场份额为1.67%[32] 贷款处理金额变化情况 - 2024年和2023年12月31日贷款处理中的金额分别为3.592亿美元和5.203亿美元[35] 不同类型贷款金额及占比情况 - 2024年12月31日，1 - 4户家庭投资者拥有的住宅贷款金额为3.30053亿美元，占比14.30%[36] - 2024年12月31日，1 - 4户家庭自住住宅贷款金额为1.42363亿美元，占比6.17%[36] - 2024年12月31日，多户住宅贷款金额为6.70159亿美元，占比29.04%[36] - 2024年12月31日，非住宅物业贷款金额为3.89898亿美元，占比16.89%[36] - 2024年12月31日，建筑和土地贷款金额为7.3366亿美元，占比31.79%[36] - 2024年12月31日，商业贷款金额为4.0849亿美元，占比1.77%[36] - 2024年12月31日，消费贷款金额为1038万美元，占比0.04%[36] - 截至2024年12月31日，银行贷款总额为23.0802亿美元，其中1 - 4户家庭投资者拥有贷款为3.301亿美元，占比14.3%[39] - 1 - 4户家庭自住贷款总额为1.424亿美元，占比6.2%，25笔未偿还余额超过100万美元的贷款总计3480万美元，约占该类别的24.5%[42] - 多户家庭贷款总计6.702亿美元，占比29.0%，159笔余额超过100万美元的贷款占该贷款集中度的约84.4%[46] - 非住宅贷款总计3.899亿美元，占比16.9%，88笔余额超过100万美元的贷款占该贷款集中度的约83.8%，零售和批发类占比34.4%为最大集中类型[47][48] - 建筑和土地贷款总计7.337亿美元，占比31.8%，其中多户住宅建筑贷款为6.637亿美元，在建相关贷款总计3.592亿美元[52] - 截至2024年12月31日，工商业贷款和信贷额度占银行总贷款组合的1.34%[55] - 截至2024年12月31日，消费贷款为100万美元，占总贷款的0.04%[60] 不同类型贷款承销准则情况 - 银行对1 - 4户家庭投资者拥有贷款的发放实行审慎的承销准则，购买时最高贷款价值比（LTV）为70%，再融资时为65%，最低债务偿付覆盖率（DSCR）为1.20倍[40] - 银行对1 - 4户家庭自住贷款持有在投资组合中的，购买时LTV最高为90%，再融资时为80%，贷款期限最长30年[44] - 银行提供可在二级市场出售的1 - 4户家庭住宅贷款，可允许高达97%的LTV（有抵押贷款保险）和高达50%的债务比率[45] - 银行对多户和非住宅抵押贷款发放时，一般将最大LTV限制在75%（非住宅物业再融资时为70%），DSCR为1.20%，贷款期限为5 - 15年[51] - 银行对建筑贷款的承销考虑开发商、承包商、项目、项目估值和还款来源五个因素，典型建筑贷款期限最长36个月[53] - 建设贷款要求借款人支付约50%的贷款价值首付，至少5%的应急资金和5%的保留金，贷款成本比不超过70%，贷款价值比不超过65%[54] 银行贷款活动及期限情况 - 2024年银行贷款净活动为3.86448亿美元，年末贷款总额为23.0802亿美元[63] - 2024年银行贷款发放额为8.88228亿美元，其中抵押贷款8.7383亿美元，非抵押贷款1439.8万美元[63] - 2024年银行贷款购买额为595.5万美元，贷款出售和转入待售额为2338.1万美元[63] - 截至2024年12月31日，银行贷款按合同到期情况：一年及以内到期2.71907亿美元，一到五年到期6.43779亿美元，五年以上到期13.92334亿美元[66] - 截至2024年12月31日，银行2025年12月31日后到期的固定利率贷款为5.06229亿美元，浮动利率贷款为11.58012亿美元[67] 银行贷款限额及敞口情况 - 截至2024年12月31日，银行对单一借款人或相关借款人的贷款或信贷展期限额为7610万美元，若有易变现抵押品可额外增加10%[67] - 截至2024年12月31日，银行对单一借款人的最大总敞口为5800万美元，未偿还余额为5520万美元[68] 按公允价值计量的待售抵押贷款变化情况 - 2024年和2023年12月31日，按公允价值计量的待售抵押贷款分别为1070万美元和1000万美元[72] 逾期贷款情况 - 2024年逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款总额分别为1007.7万美元、1282.3万美元和2296.6万美元；2023年分别为201.1万美元、101.5万美元和1272.6万美元；2022年分别为1570.5万美元、1377.3万美元和1322万美元[75] 非应计及相关贷款情况 - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非应计的先前存在的不良债务重组贷款分别为40万美元、40万美元、230万美元、250万美元和310万美元[77] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非应计贷款总额（不包括对陷入财务困境借款人的非应计修改）分别为2253.1万美元、1227.9万美元、1137.2万美元、891.3万美元和858.3万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，对陷入财务困境借款人的非应计修改总额分别为43.5万美元、44.7万美元、233.7万美元、253万美元和310万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为2296.6万美元、1272.6万美元、1370.9万美元、1144.3万美元和1168.3万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，对陷入财务困境借款人的应计修改总额分别为473.6万美元、518.2万美元、424.3万美元、619.5万美元和663.7万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年12月31日，非 performing 资产和对陷入财务困境借款人的应计修改总额分别为2770.2万美元、1790.8万美元、1795.2万美元、1763.8万美元和1832万美元[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年，不良贷款总额占总贷款总额的比例分别为1.00%、0.66%、0.90%、0.87%和1.00%[78] - 2024年、2023年、2022年、2021年和2020年，非 performing 资产占总资产的比例分别为0.76%、0.46%、0.59%、0.69%和0.86%；非 performing 资产和对陷入财务困境借款人的应计修改占总资产的比例分别为0.91%、0.65%、0.78%、1.07%和1.35%[78] 次级及特别提及贷款变化情况 - 2024年12月31日，次级贷款增至2730万美元，较2023年的1790万美元增加940万美元，增幅52.9%[84] - 2024年12月31日，特别提及贷款增至2060万美元，较2023年的580万美元增加1480万美元，增幅255.7%[85] 对陷入财务困境借款人贷款修改情况 - 2024年有一笔金额为20万美元的贷款对陷入财务困境的借款人进行了修改，2023年无此类贷款[86] 问题债务重组贷款情况 - 2024年和2023年12月31日，问题债务重组贷款分别为19笔和21笔，总计520万美元和590万美元，其中应计状态分别为470万美元和520万美元[88] 贷款损失准备金及相关情况 - 2024年贷款损失准备金为151.6万美元，2023年为123.7万美元，2022年为2404.6万美元[96] - 2024年总冲销额为588.9万美元，2023年为729万美元，2022年为665.9万美元[96] - 2024年总回收额为72.1万美元，2023年为70.5万美元，2022年为85.3万美元[96] - 2024年末贷款信用损失准备为2250.2万美元，2023年末为2615.4万美元，2022年末为3459.2万美元[96] - 2024年非不良贷款的信用损失准备百分比为97.98%，2023年为205.52%，2022年为252.33%[96] - 2024年信用损失准备占总贷款的百分比为0.97%，2023年为1.36%，2022年为2.27%[96] - 2024年末贷款损失准备金（ACL）占总贷款的0.97%，占不良贷款的97.98%，2023年末分别为1.36%和205.52%[99] - 2024年末ACL降至2250万美元，2023年末为2620万美元[99] - 2024年和2023年净冲销分别为520万美元和660万美元[99] 不同类型贷款损失准备金占比情况 - 2024年末，1 - 4户家庭投资者拥有的住宅抵押贷款损失准备金为414.8万美元，占比18.43%[99] - 2024年末，多户住宅抵押贷款损失准备金为500.4万美元，占比22.24%[99] - 2024年末，商业非抵押贷款损失准备金为111.3万美元，占比4.95%[99] 公司投资政策情况 - 公司投资政策由董事会每年审查，首席财务官负责执行投资策略[101] - 投资政策允许在一定限制下投资美国国债、政府机构证券、企业债券等[102] 证券投资组合情况 - 证券投资组合包括可供出售和持有至到期证券，由美国政府、企业债券等组成[104] - 2024年末可供出售证券摊余成本为124,408千美元，公允价值为104,970千美元；持有至到期证券摊余成本为367,938千美元[105][106] - 2023年末可供出售证券摊余成本为139,781千美元，公允价值为119,902千美元；持有至到期证券摊余成本为355,294千美元[105][106] - 2024年末和2023年末，无摊余成本或估计价值超过总股本10%的证券[108] - 2024年末和2023年末，公司抵押支持证券账面价值分别为410300000美元和465600000美元[109] - 公司投资的抵押支持证券主要由一至四户家庭住宅抵押贷款支持，发行方为房利美、房地美和吉利美[109] - 美国政府机构和政府支持企业发行的住宅抵押支持证券比个人抵押贷款更具流动性，还可用于抵押借款[110] - 投资住宅抵押支持证券存在实际付款与购买时估计的提前还款率不同的风险，可能影响证券净收益率[110] - 投资证券组合的构成和到期情况按最终合同付款日期总结，不反映计划本金还款、提前还款或提前赎回的影响[111] - 2024年末美国国债可供出售证券摊余成本为2994000千美元，公允价值为2873000千美元[105] - 2024年末企业债券可供出售证券摊余成本为21762000千美元，公允价值为20404000千美元[105] - 可供出售证券总成本为124,080千美元，公允价值为104,970千美元，加权平均收益率为2.05%[112] - 持有至到期证券总成本为367,938千美元，公允价值为355,294千美元，加权平均收益率为4.33%[112] 存款相关情况 - 2024 - 2022年总存款平均余额分别为1,707,806千美元、1,387,212千美元、1,288,370千美元，加权平均利率分别为3.44%、2.53%、0.77%[119] - 2024 - 2022年NOW/IOLA账户平均余额分别为74,796千美元、70,993千美元、66,056千美元，加权平均利率分别为0.89%、1.85%、0.22%[119] - 2024 - 2022年货币市场账户平均余额分别为654,521千美元、424,160千美元、78,383千美元，加权平均利率分别为4.61%、4.04%、1.59%[119] - 2024 - 2022年储蓄账户平均余额分别为111,028千美元、121,550千美元、81,371千美元，加权平均利率

文章核心观点 Ponce Bank重新设计的布朗克斯分行将于2025年2月27日重新开业，此次改造融合新技术与现代设计元素，旨在强化分行作为“社区中心”的角色，吸引新客户并加强与社区的联系，得到多方认可 [1][2][3] 重新开业信息 - 重新开业时间为2025年2月27日下午12:30 [1] - 重新开业地点为布朗克斯的韦斯特切斯特大道2244号Ponce银行分行 [1] 改造理念与成果 - 项目负责人表示融入为客户和社区服务的关键要素，整合新技术和现代设计元素，使分行更具吸引力、更受欢迎且服务选项丰富 [2] - 银行总裁称分行重新设计是内部规划反思和社区外联的成果，旨在强化分行作为“社区中心”的角色，吸引新储户和企业客户 [3] - 董事长指出重新设计不仅是新外观，更是与客户和社区互动的新视角，将为银行未来发展带来积极影响 [4] 各方评价 - 纽约州主计长称投资助力分行服务更多社区成员，支持社区银行对获取资本、个人财富和住房拥有至关重要 [4] - 布朗克斯区长表示银行是社区经济成功和居民福祉的关键，Ponce银行将分行转变为以社区为中心的目的地值得骄傲 [4] - 纽约州金融服务总监称BDD计划是与银行合作提升社区客户体验的重要工具 [5] - 多位政要和组织代表肯定Ponce银行对社区的贡献，认为重新设计的分行体现其对社区的承诺，将为当地带来积极影响 [6][7] 公司概况 - Ponce银行1960年在布朗克斯成立，专注支持小企业、为服务不足社区提供金融教育以及房地产相关业务 [7] - 银行在纽约市都会区、新泽西州联合市和佛罗里达州珊瑚阁共有13家分行和3个贷款生产办公室，资产近30亿美元，已在纳斯达克上市 [7]

文章核心观点 - 庞塞德莱昂基金会宣布向非营利组织授予61万美元赠款，自2017年成立以来已提供超240万美元赠款 [1] 基金会动态 - 基金会执行董事玛德琳·V·马尔克斯称赠款申请逐年增加，社区需求巨大，会确保资金公平分配 [2] - 基金会主席兼董事卡洛斯·P·诺顿表示坚持企业社会责任使命，为服务社区感到欣喜 [2] - 基金会主席史蒂文·A·察瓦里斯称合作很关键，对有影响力的团体和组织表示钦佩 [2] 获赠组织及金额 - ACE项目获2.5万美元用于西皇后区低收入独立住房个人服务扩展项目 [2] - Act Now基金会获2万美元用于阿尔茨海默病护理项目 [2] - 仙女座社区倡议获3万美元用于建设性职业项目 [2] - 布鲁克林青年体育俱乐部获3万美元用于布鲁克林青年体育俱乐部项目 [2] - 创意艺术作品获1.5万美元用于公共艺术青年就业项目 [3] - 丹尼尔音乐基金会获2万美元用于残疾意识项目 [3] - 音乐教育促进组织获3万美元用于音乐教育项目 [3] - 纽约市女孩协会获3万美元用于加速项目 [3] - 纽约希望儿童组织获2.5万美元用于“准备、出发、上大学”项目 [3] - 住房合作发展公司获3万美元用于住房所有权咨询与教育项目 [3] - “挑战自我”公司获1万美元用于布朗克斯智能骑行项目 [3] - 牙买加艺术与学习中心获2万美元用于JCAL节奏部分项目 [4] - 邻里老年人自助项目公司获3万美元用于老年社区援助项目 [4] - 新高度青年组织获2.5万美元用于大学预备项目 [4] - 纽约妇女商会获3万美元用于ContractHer项目 [4] - 帕利塞兹紧急住所PERC获1.5万美元用于技术获取项目 [4] - “成为解决方案的一部分”组织获3万美元用于ESOL支持项目 [4] - 普林斯顿领导力与学习中心获3万美元用于连接园艺、科学与扫盲项目 [5] - 希望慈善项目公司获3万美元用于食品救济站项目 [5] - 区域临时需求援助公司RAIN获3万美元用于Cucina Dolores移动食品厨房项目 [5] - 西班牙语老年人委员会RAICES获3万美元用于正念之旅项目 [5] - 希望项目公司获3万美元用于为纽约低收入人群提供数字扫盲项目 [5] - 联合市音乐项目公司获1.5万美元用于2025年课后管弦乐音乐教育项目 [6] - 纽约市青年合唱团获3万美元用于南布朗克斯社区合唱团项目 [6] 基金会介绍 - 庞塞德莱昂基金会是一家私人501(c)3慈善公司，2017年由庞塞银行慷慨捐赠股票和现金成立，2022年1月庞塞银行成为上市公司后又有额外资金捐赠 [7] - 基金会使命是改善庞塞银行设有全服务分行的社区的生活质量 [7] 庞塞银行介绍 - 庞塞银行是庞塞金融集团的子公司，在纳斯达克上市，股票代码PDLB [8] - 银行是联邦特许股份制储蓄协会，总部位于纽约布朗克斯 [8] - 业务通过行政办公室、13家分行和5家抵押贷款中心开展，分行分布在纽约市多个区及新泽西州联合市，抵押贷款中心分布在皇后区、布鲁克林和新泽西州卑尔根菲尔德 [8] - 主要市场区域为纽约市大都会区 [8]

文章核心观点 - 庞塞金融（Ponce Financial）被升级为Zacks排名第二（买入），评级升级反映盈利预期上升，可能对股价产生积极影响，该股票有望在短期内上涨 [1][2][9] 庞塞金融评级升级情况 - 庞塞金融被升级为Zacks排名第二（买入），升级反映盈利预期上升趋势 [1] - Zacks评级仅依赖公司盈利情况变化，通过追踪卖方分析师对当前和下一年每股收益（EPS）的共识预期来确定评级 [1] - Zacks评级升级是对庞塞金融盈利前景的积极评价，可能对其股价产生有利影响 [2] 盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期波动密切相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算公司股票公允价值，进而买卖股票导致股价变动 [3] - 庞塞金融盈利预期上升和评级升级意味着公司基本面业务改善，投资者应推动股价上涨以反映这一趋势 [4] Zacks评级系统作用 - 盈利预期趋势与短期股价走势强相关，追踪盈利预期修订进行投资决策可能有回报，Zacks评级系统能有效利用盈利预期修订的力量 [5] - Zacks评级系统根据与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，从Zacks排名第一（强力买入）到Zacks排名第五（强力卖出），自1988年以来，Zacks排名第一的股票平均年回报率为+25% [6] 庞塞金融盈利预期修订情况 - 截至2025年12月的财年，庞塞银行的控股公司庞塞金融预计每股收益0.39美元，较上年报告数字变化-15.2% [7] - 过去三个月，分析师不断上调庞塞金融的盈利预期，Zacks共识预期已提高5.4% [7] Zacks评级系统特点及庞塞金融前景 - 与华尔街分析师评级系统不同，Zacks评级系统在任何时候对超过4000只股票维持“买入”和“卖出”评级的比例相等，只有前5%的股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [8] - 庞塞金融升级为Zacks排名第二，处于Zacks覆盖股票的前20%，意味着其盈利预期修订表现出色，短期内可能跑赢市场 [9]

文章核心观点 - 庞塞金融（Ponce Financial）本季度财报表现出色，超盈利和营收预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，未来表现可参考盈利预期和行业前景；同一行业的欧内特环球（Euronet Worldwide）未公布2024年12月季度财报，市场对其有盈利和营收预期 [1][2][9] 庞塞金融业绩情况 - 本季度每股收益0.12美元，超Zacks共识预期的0.09美元，去年同期为0.02美元，盈利惊喜为33.33%；上一季度实际每股收益0.10美元，超预期的0.07美元，盈利惊喜为42.86% [1] - 过去四个季度，公司均超共识每股收益预期；2024年12月季度营收2283万美元，超Zacks共识预期9.22%，去年同期为1848万美元，过去四个季度均超共识营收预期 [2] 庞塞金融股价表现 - 自年初以来，庞塞金融股价上涨约2.2%，与标准普尔500指数涨幅相同 [3] 庞塞金融未来展望 - 股票未来表现可参考公司盈利前景，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利估计修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前，盈利估计修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年的盈利预期变化，当前未来季度共识每股收益预期为0.08美元，营收2150万美元；本财年共识每股收益预期为0.37美元，营收9120万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融-综合服务行业目前处于250多个Zacks行业的后49%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业好两倍多 [8] 欧内特环球情况 - 欧内特环球尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益2.02美元，同比增长7.5%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计欧内特环球营收10.4亿美元，较去年同期增长8.6% [9]

净利润与每股收益 - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为270万美元，摊薄后每股收益0.12美元；全年为1030万美元，摊薄后每股收益0.46美元[4] - 2024年净利润为1.0972亿美元，较2023年的3352万美元增长227.33%[34] - 2024年普通股股东可获得的净利润为1.0334亿美元，较2023年的3352万美元增长208.29%[34] - 2024年基本每股收益为0.46美元，较2023年的0.15美元增长206.67%[34] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为2070万美元，较上一季度增加170万美元（8.97%），较去年同期增加350万美元（20.54%）；全年为7650万美元，较2023年增加1120万美元（17.18%）[4] - 2024年第四季度净息差为2.80%，上一季度为2.65%，去年同期为2.66%；全年为2.70%，2023年为2.66%[4] - 2024年总利息和股息收入为16.2637亿美元，较2023年的12.5867亿美元增长29.21%[34] - 2024年总利息支出为8.6157亿美元，较2023年的6.0601亿美元增长42.17%[34] - 2024年净利息收入为7.648亿美元，较2023年的6.5266亿美元增长17.18%[34] - 截至2024年12月31日，净息差为1.98%，净利息收益率为2.80%[35] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2073万美元，高于2023年同期的1719.7万美元[55] - 2024年第四季度，公司净息差为1.98%，高于2023年同期的1.74%[55] - 2024年第四季度，公司净利息收益率为2.80%，高于2023年同期的2.66%[55] - 2024年总生息资产平均余额28.36亿美元，利息收入1.63亿美元，收益率5.74%；2023年平均余额24.57亿美元，利息收入1.26亿美元，收益率5.12%[59] - 2024年总付息负债平均余额22.02亿美元，利息支出8615.7万美元，利率3.91%；2023年平均余额17.94亿美元，利息支出6060.1万美元，利率3.38%[59] - 2024年净利息收入7648万美元，净息差2.70%；2023年净利息收入6526.6万美元，净息差2.66%[59] - 2024年净利息收益率差1.83%，2023年为1.74%[59] 非利息收入与支出 - 2024年非利息收入为720万美元，较2023年减少300万美元（29.44%）；第四季度为210万美元，较上一季度增加90万美元（82.19%），较去年同期增加80万美元（63.19%）[4] - 2024年非利息支出为6670万美元，较2023年减少200万美元（2.90%）[4] - 2024年非利息收入为720万美元，较2023年的1020万美元减少300万美元，降幅29.44%[19] - 2024年第四季度非利息收入较2023年同期增加80万美元，主要因其他非利息收入增加110万美元和SBA贷款销售收入增加10万美元，部分被2023年第四季度赠款收入减少40万美元所抵消[18] - 2024年第四季度非利息支出为1730万美元，较2024年第三季度增加90万美元，增幅5.82%，较2023年第四季度减少60万美元，降幅3.54%[20] - 2024年非利息支出为6670万美元，较2023年的6870万美元减少200万美元，降幅2.90%[23] - 2024年非利息收入为7213万美元，较2023年的1.0223亿美元下降29.44%[34] - 2024年非利息支出为6.6674亿美元，较2023年的6.8663亿美元下降2.90%[34] - 2024年第四季度非利息支出较2024年第三季度增加主要归因于专业费用增加40万美元等多项费用增加[21] - 2024年第四季度非利息支出较2023年第四季度减少主要归因于或有事项准备金减少60万美元等多项费用减少[22] - 2024年非利息支出较2023年减少主要归因于或有事项准备金减少310万美元等多项费用减少，部分被小额贷款回收减少等因素抵消[23] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，现金及等价物为1.398亿美元，较2023年增加60万美元（0.47%）[4] - 截至2024年12月31日，证券总额为4.729亿美元，较2023年减少1.087亿美元（18.70%）[4] - 截至2024年12月31日，净贷款应收款为22.9亿美元，较2023年增加3.907亿美元（20.61%）[4] - 截至2024年12月31日，存款为18.8亿美元，较2023年增加3.772亿美元（25.02%）[4] - 截至2024年12月31日，总资产为30.4亿美元，较2023年的27.5亿美元增加2.892亿美元，增幅10.51%[24] - 截至2024年12月31日，总负债为25.3亿美元，较2023年的22.6亿美元增加2.751亿美元，增幅12.18%[25] - 截至2024年12月31日，股东权益为5.055亿美元，较2023年的4.914亿美元增加1410万美元，增幅2.87%[26] - 截至2024年12月31日，可供出售证券的公允价值为10.497亿美元，持有至到期证券的公允价值为3.5529亿美元[39] - 截至2024年12月31日，总贷款毛额为23.0802亿美元，净贷款为22.86599亿美元[42] - 截至2024年12月31日，抵押贷款总额为22.66133亿美元，占总贷款的98.19%；非抵押贷款总额为4188.7万美元，占总贷款的1.81%[42] - 截至2024年12月31日，1 - 4户家庭住宅投资者拥有的抵押贷款为330.05万美元，占比14.30%；自住的为1423.6万美元，占比6.17%[42] - 截至2024年12月31日，多户住宅抵押贷款为6701.5万美元，占比29.04%；非住宅物业为3898.9万美元，占比16.89%；建筑和土地为7336.6万美元，占比31.79%[42] - 截至2024年12月31日，商业贷款为4084.9万美元，占比1.77%；消费贷款为103.8万美元，占比0.04%[42] - 截至2024年12月31日，公司总存款为1884864千美元，较2023年12月31日的1507620千美元有所增长[48] - 截至2024年12月31日，活期存款为7878千美元，占比8.98%；付息存款为1715686千美元，占比91.02%[48] - 截至2024年12月31日，货币市场账户存款为636219千美元，占比33.75%；定期存款为780304千美元，占比41.40%[48] - 截至2024年12月31日，可赎回借款总额为596100千美元，加权平均利率为3.94%；2023年12月31日为684421千美元，加权平均利率为4.10%[52] - 2024年12月31日，隔夜信贷额度预支为25000千美元，利率4.69%；2023年12月31日无此项借款[52] - 截至2024年12月31日，2025 - 2029年到期的定期预支借款分别为100000千美元（利率4.48%）、200000千美元（利率4.25%）、212000千美元（利率3.44%）、9100千美元（利率3.84%）、50000千美元（利率3.35%）[52] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为2.7345亿美元，较2023年12月31日的1.7095亿美元有所增加[53] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额及对有财务困难借款人的应计调整为3.2081亿美元，占总资产的1.06%[53] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，过去10个连续季度深度影响贷款占比达79%，高于回购ECIP优先股所需的60%门槛[6] - 2024年第四季度，贷款信用损失拨备为1090万美元[47] - 2024年第四季度，总冲销额为2697万美元，总回收额为143万美元，净冲销额为2554万美元[47] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为2250.2万美元[47] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的0.97%，占不良贷款的82.29%[35] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的1.18%，占总资产的0.90%[35] - 2024年第四季度，公司总不良贷款占总贷款的比例为1.18%，高于2023年第四季度的0.89%[53] - 截至2024年12月31日，与Grain相关的小额贷款净应收款为0，对Grain的净投资为0，小额贷款总风险敞口为0[45] - 截至2024年12月31日，此前银行发放的小额贷款已冲销[42][45] 其他财务指标 - 截至2024年12月31日的三个月，平均资产回报率为0.38%，平均股权回报率为2.30%[35] - 截至2024年12月31日，效率比率为75.63%[35] - 2024年加权平均普通股基本股数为2243.4654万股，较2023年的2274.5317万股下降1.37%[34] - 2024年第四季度，公司平均生息资产为29.48637亿美元，平均收益率为5.79%，高于2023年同期的25.62934亿美元和5.41%[55] - 2024年第四季度，公司平均生息资产与计息负债的比率为127.60%，低于2023年同期的133.50%[55] - 2024年第四季度，公司贷款平均余额为22.61426亿美元，利息收入为3562.2万美元，平均收益率为6.27%，高于2023年同期[55] - 2024年第四季度，公司证券平均余额为5.0751亿美元，利息收入为486万美元，平均收益率为3.81%，低于2023年同期[55] - 2024年生息资产与付息负债比率128.81%，2023年为136.98%[59] 证券信用损失 - 2024年持有至到期证券的信用损失准备金期初为39.8万美元，期末为21.6万美元[41] - 2024年持有至到期证券的信用损失受益为18.2万美元[41] - 2023年公司采用CECL准则，信用损失准备金为66.2万美元[41] 存款分类与重新分类 - 2023年12月31日，有58200千美元从活期重新分类到NOW/IOLA账户[48] - 2023年12月31日，有300千美元个人上市服务存款金额达250000美元或以上；2024年12月31日无此类存款[49] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，分别有36200千美元、33500千美元、37200千美元和35400千美元从低于250000美元的其他定期存款重新分类到250000美元或以上的定期存款[50] - 所有经纪定期存款单笔金额均低于250000美元[49] - 2023年12月31日止三个月，4880万美元平均未偿还余额从无息活期重新分类至可转让支付命令账户/律师信托账户[61] - 2023年12月31日止年度，130万美元利息费用从货币市场重新分类至可转让支付命令账户/律师信托账户[61] 股权情况 - 截至2024年12月31日，普通股发行数量2488.67万股，库存股92.55万股，期末流通股2396.12万股[62] - 截至2024年12月31日，每股账面价值11.74美元，有形每股账面价值11.74美元[62] 财务指标定义 - 净利息收益率差为总生息资产加权平均收益率与总付息负债加权平均利率之差；净利息收益资产为总生息资产减总付息负债；净息差为净利息收入除以平均总生息资产[61]

文章核心观点 Ponce Financial Group公布2024年第四季度及全年业绩 业务进展良好 财务状况稳健 有望回购ECIP优先股 [1][4][5] 管理层评价 - 公司对2024年进展满意 与美国财政部达成协议 有机会回购ECIP优先股 推出数字银行 贷款和存款增长 盈利能力提升 [4] - 公司正努力满足回购ECIP优先股条件 截至2024年12月31日 深度影响贷款比例超阈值 有信心确保低股息率 [5] 业绩表现 季度业绩 - 2024年第四季度净收入290万美元 较上季度和去年同期均有增长 主要得益于净利息收入和非利息收入增加 [5][9] - 第四季度净利息收入2070万美元 环比增长8.97% 同比增长20.54% 净利息收益率2.80% 高于上季度和去年同期 [5][13][15] - 第四季度非利息收入210万美元 环比增长82.19% 同比增长63.19% 主要源于其他非利息收入和SBA贷款销售收入增加 [17][18][19] - 第四季度非利息支出1730万美元 环比增长5.82% 同比下降3.54% 主要受专业费用和其他运营费用影响 [21][22][23] 年度业绩 - 2024年全年净收入1100万美元 较2023年增长760万美元 主要得益于净利息收入增加和非利息支出减少 [12] - 2024年全年净利息收入7650万美元 同比增长17.18% 净利息收益率2.70% 高于2023年 [14][16] - 2024年全年非利息收入720万美元 同比下降29.44% 主要是由于2023年收到的赠款减少 [20] - 2024年全年非利息支出6670万美元 同比下降2.90% 主要得益于应急准备和专业费用减少 [24] 资产负债表 资产 - 截至2024年12月31日 总资产30.4亿美元 较2023年增长10.51% 主要源于净贷款应收款和现金等价物增加 [25] - 证券总额4.729亿美元 较2023年减少18.70% 主要是由于定期本金支付和证券到期赎回 [5] 负债 - 截至2024年12月31日 总负债25.3亿美元 较2023年增长12.18% 主要是由于存款增加 [26] 股东权益 - 截至2024年12月31日 股东权益5.055亿美元 较2023年增长2.87% 主要得益于净收入和股份补偿影响 [27] 关键指标 业绩比率 - 2024年第四季度平均资产回报率0.38% 平均股权回报率2.30% 净息差1.98% 净利息收益率2.80% [5][36] 资本比率 - 截至2024年12月31日 银行总资本与风险加权资产比率21.47% 一级资本与风险加权资产比率20.40% [6][36] 资产质量比率 - 截至2024年12月31日 贷款损失准备金占总贷款比例0.97% 不良贷款占总贷款比例1.18% [6][36] 业务板块 证券投资组合 - 截至2024年12月31日 可供出售证券公允价值1.0497亿美元 持有至到期证券摊余成本3.67938亿美元 [31][39] 贷款组合 - 截至2024年12月31日 贷款总额23.0802亿美元 其中抵押贷款占比98.19% 商业贷款和消费贷款占比1.81% [42][43] 存款 - 截至2024年12月31日 存款总额18.84864亿美元 较2023年增长25.02% 主要是由于货币市场账户和定期存款增加 [47] 借款 - 截至2024年12月31日 借款总额5.961亿美元 加权平均利率3.94% [51] 不良资产 - 截至2024年12月31日 非应计贷款总额2734.5万美元 不良资产和重组贷款占总资产比例1.06% [52][53] 其他信息 - 截至2024年12月31日 公司普通股发行数量2488.6711万股 流通股数量2396.1214万股 每股账面价值11.71美元 [62]