财务业绩 - 公司第三季度净收入为4,871.9万美元，每股摊薄收益为0.84美元[207] - 公司第三季度调整后每股摊薄收益为0.95美元[208] - 公司第三季度净息差为3.23%，较上一季度的3.16%有所提升[205] - 公司贷款总额增长1.9%，达到1,825万美元[205] - 公司存款总额增长2.3%，达到837.7万美元[206] - 公司宣布出售5家伊利诺斯州分行及相关贷款和存款给Old Second National Bank[206] - 净利息收入是公司最重要的收益来源，占总收入的82.4%[228] - 净利息收入和净利差受多方面因素影响，包括生息资产和负债的规模和结构、利率波动、贷款收益率变化等[228] - 净利差在2024年第三季度和2023年同期相比下降6个基点至3.23%[230] - 2024年前三季度净利差下降26个基点至3.16%[230] - 2024年第三季度生息资产平均余额增加4270万美元，主要由于贷款增加3.925亿美元[231] - 2024年前三季度生息资产平均余额增加1.286亿美元，主要由于存款和贷款增加[232] - 2024年第三季度平均存款下降3310万美元，其中活期存款下降2.895亿美元[233] - 2024年前三季度平均存款增加1.986亿美元，其中活期存款下降4.754亿美元[234] - 2024年第三季度平均借款增加3930万美元，主要由于FHLB和联邦基金拆借增加[235] - 2024年前三季度平均借款减少1.543亿美元，主要由于回购协议、FHLB和联邦基金拆借减少[236] - 公司第三季度非利息收入为2,490万美元，同比下降10.7%，主要是由于出售可供出售证券产生9,100万美元损失[246] - 前三季度非利息收入为8,280万美元，同比增加4.6%，主要是贷款销售收益和信托财富管理费用增加[247] - 前三季度非利息支出为2.83亿美元，同比增加1.0%，主要是FDIC评估费用和数据处理费用增加[249] - 第三季度所得税费用为720万美元，有效税率为12.7%，低于上年同期的13.8%[250] - 前三季度所得税费用为1,810万美元，有效税率为11.6%，低于上年同期的14.6%[251] 资本管理 - 公司资本充足率保持良好水平，普通股权一级资本比率为11.25%[205] - 公司投资证券组合占总资产的比重从2021年底的29.3%下降至20.0%[210] - 公司已偿还6,500万美元的次级债券[217] - 公司发行了2,500万美元的优先股，符合一级资本监管要求[253] - 公司因股票回购支付了457,000美元的消费税[256] - 公司受到各种监管资本要求的约束，包括总风险加权资本、一级资本、普通股一级资本和一级杠杆资本比率[257] - 公司资本充足率指标均达到监管要求的"良好资本"水平[259][260][263] - 公司2023年12月31日的总风险加权资本比率为13.67%，一级资本比率为11.52%，普通股一级资本比率为11.35%[263] - 公司2024年9月30日的总风险加权资本比率为13.18%，一级资本比率为11.41%，普通股一级资本比率为11.25%[267] - 公司2023年12月31日的一级资本对平均资产的比率为9.64%，2024年9月30日为9.79%[263][267] - 公司2023年12月31日和2024年9月30日的无形资产占比分别为3.94%和3.91%[269] 资产质量 - 公司非履约资产和90天以上逾期仍计息贷款合计为7,844万美元，较2023年12月31日的5,858.3万美元增加了33.9%[281] - 公司2024年9月30日的非履约贷款总额为5,908.8万美元，较2023年12月31日的5,358万美元增加了10.3%[281] - 公司2024年9月30日的90天以上逾期仍计息贷款为1,410.5万美元，较2023年12月31日的172万美元大幅增加[281] - 公司2024年前三季度计提信贷损失准备3,150万美元，较2023年同期增加了1,550万美元[286] - 公司2024年前三季度的净核销额为4,860.6万美元，较2023年同期增加了2,611.1万美元[286] 流动性和利率风险管理 - 公司2024年9月30日的贷款承诺总额为54.93亿美元[294] - 公司2024年9月30日的备用及商业信用证总额为6,604.3万美元[294] - 公司2024年9月30日的可供出售投资证券市值为16亿美元，较2023年12月31日下降了4.5%[290] - 公司2024年9月30日的持有至到期投资证券中1年内到期的金额为1,510万美元[290] - 公司2024年9月30日从联邦家庭贷款银行的借款余额为8.326亿美元，尚有7.626亿美元的未使用借款额度[291] - 公司通过资产负债管理在利率波动和产品监管放松的时期保持了稳定的收益增长[295,296] - 公司使用GAP/利率敏感性报告和净利息收入模拟建模来监控和管理利率变化对净利息收入的影响[296] - 公司的资产负债管理在2024年9月30日和2023年12月31日保持了充足的流动性和利率敏感性[296] - 在上升200和100个基点以及下降200和100个基点的利率情景下,公司12个月内的净利息收入分别变化4.4%、3.3%、-1.7%和-3.5%[302] 其他 - 公司其他资产增加主要由于持续投资于合格的经济适用房项目[214] - 公司最近一个财务季度内部控制未发生重大变化[308] - 公司及其关联公司涉及的常规法律程序预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大不利影响[311]