财务状况 - 公司资产规模为96亿美元[110] - 公司主要收入来源为贷款利息和提供金融服务的费用[110] - 公司主要支出包括存款成本、信贷损失准备和其他运营成本[110] - 公司的战略重点包括存款业务、核心盈利能力、资产质量和人才及员工敬业度[110] 盈利能力 - 公司净利润(年化)为1.296亿美元[108] - 公司平均有形股东权益回报率为13.35%[108] - 公司净息差(税后等同基准)为3.82%[106] - 公司利息和股息收入(税后等同基准)为1.321亿美元[106] - 公司净利息收入(税后等同基准)为8515万美元[106] 财务指标 - 2024年第三季度和前九个月净收入分别为3,259万美元和9,820万美元[111] - 2024年第三季度和前九个月每股摊薄收益分别为0.85美元和2.55美元[111] - 2024年第三季度和前九个月平均资产收益率分别为1.35%和1.37%[111] - 2024年第三季度和前九个月平均股东权益收益率分别为9.58%和9.97%[111] - 2024年第三季度和前九个月平均有形股东权益收益率(非GAAP)分别为13.35%和14.06%[111] 收入与支出 - 利息收入总体增加8.5百万美元和37.0百万美元，主要由于利率上升带来的利息收益增加[120] - 利息支出增加11.4百万美元和49.6百万美元，主要由于利率上升和存款结构变化导致负债成本上升[120] - 信用损失拨备下降600万美元和1,430万美元，主要由于拨备水平下降和贷款减值损失减少[123] - 非利息收入总额减少301万美元和1,547万美元至1,187.7万美元和3,801.2万美元[124] - 非利息支出增加256.6万美元和936.2万美元,主要是由于工资和员工福利、数据处理和信息技术、家具、设备和软件等方面的支出增加[125,126] - 所得税费用增加110万美元和300万美元,主要是由于2024年1月1日采用PAM会计准则,将与税收抵免股权投资相关的摊销费用计入所得税费用[127] 资产负债情况 - 总资产和贷款规模保持相对稳定,客户存款增加3.33亿美元,同时偿还了2亿美元的同业存单和1.65亿美元的借款[128] - 证券投资组合增加4.09亿美元,主要是由于利率下降导致未实现亏损减少,以及出售短期国债和商业抵押贷款支持证券并购买期限较长收益率较高的证券[130,131] - 总体贷款组合为76.89亿美元，较2023年12月31日增加0.5%[132] - 商业贷款占总贷款的68.4%，较2023年12月31日下降1.7个百分点[132] - 消费贷款占总贷款的31.6%，较2023年12月31日上升1.7个百分点[132] - 贷款损失准备金为1.043亿美元，占总贷款的1.36%，较2023年12月31日下降0.05个百分点[136][137] - 不良贷款率为0.41%，较2023年12月31日上升0.11个百分点[140] - 公司存款总额增加1.33亿美元，达到76.55亿美元[142] - 客户存款增加3.33亿美元，增长4.7%[143] - 短期借款减少1.9亿美元，长期借款增加2.47亿美元[144][148] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足，可动用的借款额度超过26亿美元的未投保存款[151][152] - 公司资本充足，杠杆率为11.70%，超出监管要求的5%[152] - 公司风险加权普通股权一级资本充足率为14.37%，超出监管要求的6.5%[152] - 公司主要资金来源为稳定的客户存款基础[149] - 公司可利用联邦家庭贷款银行、联邦基金额度和经纪人存款市场等其他融资渠道[149] - 公司持有6.83亿美元的高流动性资产，占总资产的7.1%[152] - 公司已偿还1.9亿美元的短期借款，增加了1.88亿美元的定期存款[152] - 公司资本充足率指标均高于监管要求[153] 利率风险管理 - 资产负债表对利率变动敏感，资产较负债更容易重新定价[155,156] - 利率上升时净利息收入和经济价值权益会有所增加，利率下降时会有所下降[156,158] - 公司通过利率冲击分析、经济价值权益分析和压力测试等方式持续监控和管理市场风险[155,158] - 公司的利率风险敞口在2024年9月30日和2023年12月31日之间有所变化，主要是由于资产负债结构的调整[156,158] - 公司的资产负债表呈现资产敏感性，即更多资产相比负债将在测量时间框架内重新定价[158] - 在利率上升环境下，资产敏感性可能导致净利息收入和营业收入增加[158] - 在利率下降环境下，资产敏感性可能导致净利息收入和营业收入下降[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率上升情况下税前净利息收入百分比变化较小，主要由于公司融资结构的变化[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率下降情况下税前净利息收入百分比下降，主要由于公司债券组合结构变化和收取固定利率的资产负债表互换组合即将到期[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率上升情况下经济价值净额(EVE)略有下降，主要由于贷款组合结构变化[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率下降情况下经济价值净额(EVE)百分比下降，主要由于较早的债券现金流和存款结构变化[158]