公司合并相关 - 2022年4月1日公司完成与Pioneer Bancshares的合并，收购其在德克萨斯州的19家分行，每位Pioneer股东有权获得1.0443股FirstSun普通股[149] - 2022年第一季度公司产生0.3百万美元的合并相关费用[150] - 2022年第一季度产生与合并相关的费用30万美元，2021年同期无此类费用[192] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为770万美元，摊薄后每股收益0.41美元，而2021年同期分别为1430万美元和0.76美元[152] - 2022年第一季度平均资产回报率为0.54%，平均股权回报率为5.85%，2021年同期分别为1.13%和11.46%[152] - 2022年第一季度净利息收入为4128.5万美元，2021年同期为3841.7万美元[154] - 2022年第一季度非利息收入为2369.3万美元，2021年同期为3388.1万美元[154] - 2022年3月31日总贷款（不包括待售贷款）为43.15031亿美元，2021年同期为36.76756亿美元[154] - 2022年3月31日总资产为57.33748亿美元，2021年同期为53.21103亿美元[154] - 2022年第一季度全职等效员工为1063人，2021年同期为1048人[154] - 截至2022年3月31日，有形普通股账面价值为每股25.87美元，2021年同期为24.86美元，2021年全年为26.31美元[158] - 截至2022年3月31日的三个月，有形普通股权益回报率为6.68%，2021年同期为12.84%，2021年全年为9.17%[158] - 截至2022年3月31日的三个月，平均有形普通股权益回报率为6.56%，2021年同期为12.77%，2021年全年为9.35%[158] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收益率（FTE基础）为3.17%，2021年同期为3.33%，2021年全年为3.11%[158] - 截至2022年3月31日，有形权益与有形资产比率（非GAAP）为8.34%，2021年同期为8.63%，2021年全年为8.58%[159] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收入为4128.5万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅为7.5%[166][171] - 截至2022年3月31日的三个月，净利润为766.9万美元，摊薄后每股收益为0.41美元；2021年同期净利润为1433.8万美元，摊薄后每股收益为0.76美元[166] - 2022年第一季度平均盈利资产为54亿美元，较2021年同期增加6亿美元，增幅11.8%[172] - 2022年3月31日，总平均贷款增至42亿美元，较2021年3月31日增加3亿美元[172] - 2022年第一季度平均生息负债增加1亿美元，增幅4.1%；平均生息存款增加2亿美元，增幅6.1%；非生息存款增加4亿美元，增幅40.2%[173] - 2022年第一季度净息差为3.08%，较2021年同期的3.21%下降13个基点[174] - 2022年第一季度贷款损失拨备为370万美元，2021年同期为拨备费用释放40万美元[181] - 2022年第一季度非利息收入降至2370万美元，较2021年同期减少1020万美元，主要因抵押贷款银行业务收入减少[183] - 2022年第一季度存款账户服务收费增加140万美元，主要因财资管理服务费用收入增加60万美元[184] - 2022年第一季度信用卡和借记卡费用增加30万美元，主要因卡交易交易量增加[185] - 2022年第一季度非利息费用降至5250万美元，较2021年同期减少270万美元，主要因薪资和员工福利费用减少440万美元，部分被其他费用增加130万美元抵消[190] - 2022年第一季度所得税费用降至110万美元，较2021年同期减少200万美元，有效税率从17.9%降至13.0%[194] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产均为57亿美元；投资贷款净额增至43亿美元，较2021年12月31日增加2.779亿美元[195] - 截至2022年3月31日，可供出售证券降至5.567亿美元，较2021年12月31日减少1580万美元；持有至到期证券降至1680万美元，较2021年12月31日减少120万美元[198] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款总额分别为43亿美元和40亿美元；商业贷款组合中PPP贷款余额分别为3800万美元和6670万美元[200] - 2022年第一季度确认约90万美元PPP贷款相关递延处理费，2021年同期为350万美元；2022年和2021年第一季度PPP贷款平均收益率分别为6.7%和6.0%，而规定利率为1.0%[204] - 2022年第一季度末贷款损失准备金余额为5.0509亿美元，2021年同期为4.7214亿美元；贷款损失准备金与总贷款的比率2022年为1.17%，2021年为1.28%；净冲销与平均未偿贷款的比率2022年为0.07%，2021年为0.02%[209] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加0.1亿美元至4.9亿美元[218] - 2022年第一季度，无息活期存款账户平均余额为15.66088亿美元，付息存款账户平均余额为33.16319亿美元，总存款平均余额为48.82407亿美元，平均付息率为0.13%；2021年同期总存款平均余额为42.42781亿美元，平均付息率为0.23%[219] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款组合中约25亿美元未投保[219] - 截至2022年3月31日，FirstSun现金及现金等价物为2700万美元，未偿还债务为9280万美元[221] - 截至2022年3月31日，公司流动资产为4.055亿美元，占总资产的7.1%，较2021年12月31日的5.83亿美元（占总资产10.3%）有所下降[223] - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券为5.567亿美元，占总资产的9.7%，较2021年12月31日的5.725亿美元（占总资产10.1%）有所下降[223] - 截至2022年3月31日，客户存款（不包括经纪存款和超过25万美元的定期存款）是净贷款的108.8%，低于2021年12月31日的113.2%[224] - 截至2022年3月31日，股东权益为5.155亿美元，较2021年12月31日的5.24亿美元减少850万美元，降幅为1.6%[226] - 截至2022年3月31日，无固定到期日存款总额为46.34867亿美元，定期存款为3.11615亿美元，证券回购协议为6962.7万美元等[229] - 利率上调300个基点时，2022年3月31日净利息收入变化为22.1%，经济价值权益变化为 - 2.9%；2021年12月31日净利息收入变化为24.9%，经济价值权益变化为 - 3.2%[236] - 利率上调200个基点时，2022年3月31日净利息收入变化为15.1%，经济价值权益变化为 - 1.6%；2021年12月31日净利息收入变化为16.9%，经济价值权益变化为 - 1.9%[236] - 利率上调100个基点时，2022年3月31日净利息收入变化为7.7%，经济价值权益变化为 - 0.7%；2021年12月31日净利息收入变化为8.4%，经济价值权益变化为 - 1.1%[236] 各条业务线数据关键指标变化 - 银行业务板块可识别资产从2021年同期的47亿美元增长0.4亿美元至2022年3月31日的51亿美元；截至2022年3月31日的三个月，税前收入从2021年同期的1060万美元减少0.4万美元至1020万美元[160] - 抵押贷款业务板块截至2022年3月31日的三个月税前收入从2021年同期的840万美元降至70万美元；总贷款发放量从2021年同期的7亿美元降至2022年的5亿美元，减少1.76亿美元[161] - 2022年第一季度抵押贷款银行业务收入减少1050万美元，主要因贷款销售净收益和贷款发起费用减少1430万美元[187] 贷款相关数据 - 贷款年化增长率为27.5%（不包括PPP贷款余额为30.90%），手续费收入占总收入的36.5%[153] - 截至2022年3月31日的三个月，不包括PPP贷款余额的贷款增长3.07亿美元，增长率为7.7%；2021年同期减少1.70亿美元，降幅为4.7%；2021年全年增长3.75亿美元，增长率为10.4%[158] - 截至2022年3月31日，总贷款为43.15031亿美元，其中一年及以内到期的贷款为3.74741亿美元，一至五年到期的为19.99711亿美元，五至十五年到期的为13.36061亿美元，十五年后到期的为6.04518亿美元[206] 非利息收入与费用相关 - 2022年第一季度其他非利息收入减少140万美元，主要因某些贷款相关费用收入流变化[189] - 2022年第一季度薪资和员工福利费用减少，是由于抵押贷款发起活动减少，支付给抵押贷款专员的佣金降低[191] - 2022年第一季度其他非利息费用增加130万美元，主要因差旅和娱乐费用增加40万美元、FDIC保险成本增加30万美元和专业服务费增加30万美元[193] 贷款损失准备金相关 - 截至2022年3月31日，商业贷款损失准备金为3.4712亿美元，占比58.3%；商业房地产为1.4223亿美元，占比28.1%；住宅房地产为0.1342亿美元，占比13.1%；消费贷款为0.0232亿美元，占比0.5%[210] 非 performing资产相关 - 截至2022年3月31日，非应计贷款为2.5365亿美元，应计TDR为0.6002亿美元，逾期90天以上的应计贷款为0，其他房地产和止赎资产净额为0.5162亿美元，非 performing资产总计3.6529亿美元；非应计贷款与总贷款的比率为0.59%，非 performing贷款与总贷款的比率为0.73%，非 performing资产与总资产的比率为0.64%，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为199.13%[215] 存款业务相关 - 公司通过与企业和消费者客户建立关系型银行业务来增加核心存款，存款增长覆盖多个州及新市场[218] 贷款信用质量管理相关 - 公司制定政策和程序来管理贷款组合的信用质量，不符合政策的情况需更高层级批准并报告给董事会[211] 股息与信贷额度相关 - 截至2022年3月31日，银行可在无需事先监管批准的情况下向FirstSun支付约1.09亿美元股息[222] - 截至2022年3月31日，公司从FHLB获得4000万美元预付款，剩余信贷额度为7.361亿美元，还与美联储银行贴现窗口维持780万美元的信贷额度[224]