FirstSun Capital (FSUN) Q1 2025 Earnings Call April 29, 2025 03:46 PM ET Speaker0 Good morning, and welcome to the First Sun Capital Bancorp First Quarter twenty twenty five Earnings I'd now like to turn the call over to Ed Jacks, FirstSun's Director of Investor Relations and Business Development. You may begin. Speaker1 Thank you, and good morning. I'm joined today by Neil Arnold, our Chief Executive Officer and President Rob Caffera, our Chief Financial Officer and Jennifer Norris, our Chief Credit Office ...

业绩总结 - 第一季度净收入为2360万美元，稀释每股收益为0.83美元[14] - 2025年第一季度净收入为23,569,000美元，较2024年第四季度的16,350,000美元增长44.3%[70] - 2025年第一季度稀释每股收益为0.83美元，较2024年第四季度的0.58美元增长43.1%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总股东权益（GAAP）为1,068,295千美元，较2024年12月31日的1,041,366千美元增长2.4%[72] - 截至2025年3月31日，公司的平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.20%，较2024年12月31日的0.81%增长48.1%[73] 资产与负债 - 资产总额为82亿美元，存款总额为69亿美元，贷款总额为65亿美元[7] - 截至2025年3月31日，公司的总资产为8,216,458,000美元，较2024年第四季度的8,097,387,000美元增长1.5%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总贷款为6,484,008,000美元，较2024年第四季度的6,376,357,000美元增长1.7%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总存款为6,874,239,000美元，较2024年第四季度的6,672,260,000美元增长3.0%[70] - 贷款与存款比率为94.3%[14] 贷款与存款 - 年化贷款增长率为6.8%，年化存款增长率为12.3%[14] - 贷款组合中商业和工业贷款占比为40.6%[16] - 贷款与存款比率为94.3%[14] - 预计2025年贷款和存款的年末余额将实现中单位数的增长，贷款与存款比率在中90%范围内[60] 收入与支出 - 净利差（NIM）为4.07%，较上季度保持稳定[14] - 服务费收入占总收入的22.6%[14] - 总收入中，服务费用占比约23%，抵押贷款银行收入占比约9%[41] - 2025年，服务费用收入预计将占总收入的中20%[41] - 2025年，非利息收入预计将实现高单位数到低双位数的增长，主要受抵押贷款和财务管理收入的推动[60] - 2025年，非利息支出预计将实现中到高单位数的增长，调整后的2024年非利息支出为2.48亿美元[60] 未来展望 - 预计2025年将实现中等单一数字的贷款增长[21] - 预计2025年将有两次美联储降息[35] - 2025年，净利息收入预计将实现中单位数的增长，2024年为2.969亿美元[60] - 2025年，税率预计在20%到22%之间[60] - 2025年，效率比率预计在中60%范围内[60] - 2025年，净贷款损失率预计在高十几到低20个基点之间[60] 其他财务指标 - 截至2025年3月31日，公司的调整后净收入（非GAAP）为23,569千美元，较2024年12月31日的24,316千美元下降3.1%[72] - 截至2025年3月31日，公司的调整后效率比率（非GAAP）为65.19%，较2024年12月31日的74.66%改善9.9%[74] - 截至2025年3月31日，公司的调整后平均股东权益回报率（ROACE，非GAAP）为9.03%，较2024年12月31日的6.22%增长45.1%[73] - 截至2025年3月31日，公司的调整后平均有形股东权益回报率（ROATCE，非GAAP）为10.18%，较2024年12月31日的7.36%增长38.5%[74]

FirstSun Capital Bancorp Reports First Quarter 2025 Results First Quarter 2025 Highlights: Denver, Colorado – April 28, 2025 – FirstSun Capital Bancorp ("FirstSun") (NASDAQ: FSUN) reported net income of $23.6 million for the first quarter of 2025 compared to net income of $12.3 million for the first quarter of 2024. Earnings per diluted share were $0.83 for the first quarter of 2025 compared to $0.45 for the first quarter of 2024. Adjusted net income, a non-GAAP financial measure, was $14.6 million or $0.53 ...

贷款计划担保政策 - 2021年综合拨款法案规定，SBA对7(a)贷款计划下发放的符合条件的SBA贷款本金提供90%的担保，之后为75% - 85%[56] 贷款业务结构数据 - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的66.7%，占总贷款的11.8%[58] - 截至2024年12月31日，与办公空间相关的非业主占用商业房地产贷款为8880万美元，占总贷款的1.4%[58] - 截至2024年12月31日，与办公空间相关的业主占用商业房地产贷款为1.863亿美元，占总贷款的2.9%[58] 贷款借款人信用评分 - 2024年公司发放的抵押贷款借款人平均FICO评分为743[64] 贷款服务费用 - 公司贷款服务活动的基本服务费约为每年所服务贷款余额的0.25%[69] 贷款业务类型 - 公司提供商业和工业、商业和住宅房地产、公共财政、消费等多种贷款服务[52] 贷款业务发展计划 - 公司计划继续扩大商业和工业贷款组合以及零售抵押贷款业务[54][63] 住宅抵押贷款处置方式 - 公司出售大部分住宅抵押贷款，也会保留部分贷款并承担违约风险[67] 信贷风险控制方式 - 公司通过多种方式控制信贷风险，包括严格的承销和积极的信贷管理[73] 单一借款人贷款限额 - 截至2024年12月31日，向日葵银行对单一借款人的法定贷款限额为1.528亿美元（15%），全额担保贷款为2.547亿美元（25%）[79] 员工数量情况 - 截至2024年12月31日，公司共有1142名员工，1127名全职等效员工[81] 公司标准及优惠 - FirstSun符合“新兴成长公司”标准，可享受减少报告要求等优惠[87] 公司控股及监管情况 - 公司拥有向日葵银行100%的流通股，是银行控股公司，受联邦储备委员会监管[94] 银行控股公司活动范围 - 银行控股公司可从事银行业务、为子公司提供服务等活动[96] 金融控股公司活动范围 - 金融控股公司可从事保险承保、金融投资咨询等更广泛的金融活动[98] 保持金融控股公司地位条件 - FirstSun要保持金融控股公司地位，需被联邦储备委员会和货币监理署认为管理良好、资本充足[99] 银行控股公司扩张审批 - 银行控股公司进行合并、收购等扩张活动需获得联邦储备委员会和货币监理署的事先批准[100] 银行合并交易规则更新 - 2024年9月17日，货币监理署和联邦存款保险公司更新了银行合并交易的相关规则和政策[103] 公司控制权变更监管 - 根据相关法规，公司控制权变更需接受监管审查，投资者持有公司最多24.9%的有表决权证券和最多33%的总股本不一定有控制权[105] 银行控股公司资本恢复责任 - 银行控股公司为避免旗下保险存款机构子公司被接管，需保证其符合资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5% [107] 银行控股公司股息支付限制 - 银行控股公司支付股息受公司法和美联储政策影响，按巴塞尔协议III规则，金融机构支付股息须维持2.5%的资本保护缓冲 [112][113] 银行控股公司赎回审批 - 银行控股公司赎回导致合并净资产减少10%及以上等情况，需事先获得监管批准 [114] 公司受法规约束情况 - 公司于2021年8月10日起受《萨班斯 - 奥克斯利法案》约束 [115] 向日葵银行监管及分行开设 - 向日葵银行受OCC、美联储和FDIC监管，可在得克萨斯州内外开设分行 [117][118] 巴塞尔协议III适用范围 - 巴塞尔协议III适用于总资产不少于30亿美元的银行控股公司，对总资产2500亿美元及以上等的银行组织要求更严格 [119] 公司最低资本要求 - 公司需维持的最低资本要求为：CET1风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆比率4% [120] 银行组织资本保护缓冲要求 - 为避免资本分配或高管奖金受限，银行组织需维持资本保护缓冲，CET1资本比率7.0%、一级风险资本比率8.5%、总风险资本比率10.5% [121] 社区银行杠杆比率框架适用条件 - 总资产少于100亿美元且杠杆比率超9%等条件的银行和控股公司，可选择社区银行杠杆比率框架 [125] 公司资本比率情况 - 截至2024年12月31日，公司资本比率超“资本充足”机构的最低比率 [126] 会计准则实施影响 - 公司于2023年1月1日实施CECL，贷款投资信用损失准备金增加530万美元，未使用承诺信用损失准备金减少20万美元，递延所得税资产增加120万美元，留存收益税后一次性累计减少380万美元[130] 支付股息资本比率条件 - 支付股息的银行需满足总风险资本比率8%以上、一级风险资本比率6%以上、普通股一级风险资本比率4.5%以上、杠杆资本比率4%以上等条件[131] 自由支付股息资本保护缓冲要求 - 根据巴塞尔协议III规则，寻求自由支付股息的机构需维持2.5%的资本保护缓冲[132] 向日葵银行CRA评估评级 - 向日葵银行在最近一次检查中获得OCC的“满意”CRA评估评级[133] CRA最终规则生效情况 - 2024年4月1日生效的CRA最终规则多数条款于2026年1月1日生效，数据报告要求于2027年1月1日生效，预计将增加银行义务和合规成本[134] CFPB监管范围 - CFPB有权监督和检查资产超过100亿美元的存款机构，对资产100亿美元及以下的机构可抽样检查并可将潜在执法行动移交主要监管机构[140] CFPB规则要求 - CFPB发布的规则要求银行确保“合理还款能力”测试合规、实施新的或修订的抵押贷款披露和程序、遵守贷款发起人招聘和薪酬限制、遵守新的披露要求和评估标准[141] CFPB限制银行透支费用规则 - 2024年12月12日CFPB宣布的最终规则将限制资产超过100亿美元的银行收取透支费用[141] 金融机构反洗钱义务 - 金融机构必须遵守反洗钱计划，包括内部政策、程序和控制等，且需遵守BSA的反洗钱规定[144] 美国爱国者法案反洗钱规定 - 《美国爱国者法案》加强了反洗钱义务，监管机构会检查机构合规情况并对违规机构实施制裁[145] 公司存款保险情况 - 公司存款由FDIC的DIF保险，最高保额为25万美元[153] 低资产机构存款保险费率 - 资产低于100亿美元的机构，存款保险初始基本费率在5至32个基点之间，调整后的总基本评估费率在2.5至32个基点之间[154] FDIC特别存款保险评估费率 - 2024年第一季度评估期起，FDIC宣布特别存款保险评估费率为13.4个基点，前50亿美元存款除外，预计共八个季度评估期[155] CRE贷款严格监管条件 - 若机构CRE贷款总额占总资本300%以上，且CRE贷款组合余额在过去36个月内增长50%以上，将受到更严格监管审查[157] 利率变动对净利息收入和经济价值权益影响 - 利率上调300个基点时，2024年净利息收入变化为5.4%，2023年为4.3%；2024年经济价值权益变化为 - 8.9%，2023年为 - 13.2%[429] - 利率上调200个基点时，2024年净利息收入变化为3.6%，2023年为2.9%；2024年经济价值权益变化为 - 5.8%，2023年为 - 8.9%[429] - 利率上调100个基点时，2024年净利息收入变化为1.6%，2023年为1.3%；2024年经济价值权益变化为 - 2.7%，2023年为 - 4.7%[429] - 利率下调100个基点时，2024年净利息收入变化为1.2%，2023年为0.3%；2024年经济价值权益变化为2.8%，2023年为3.5%[429] - 利率下调200个基点时，2024年净利息收入变化为1.0%，2023年为0.7%；2024年经济价值权益变化为3.4%，2023年为6.4%[429] - 利率下调300个基点时，2024年净利息收入变化为 - 0.7%，2023年为 - 0.9%；2024年经济价值权益变化为2.0%，2023年为8.0%[429] 公司资产负债及股东权益情况 - 2024年末总资产为80.97387亿美元，2023年末为78.79724亿美元[441] - 2024年末总负债为70.56021亿美元，2023年末为70.02527亿美元[441] - 2024年末股东权益为10.41366亿美元，2023年末为8.77197亿美元[441] 公司收入及收益情况 - 2024年总利息收入为4.5954亿美元，2023年为4.13684亿美元，2022年为2.66817亿美元[443] - 2024年总利息支出为1.6263亿美元，2023年为1.20253亿美元，2022年为0.25185亿美元[443] - 2024年净利息收入为2.9691亿美元，2023年为2.93431亿美元，2022年为2.41632亿美元[443] - 2024年净收入为7562.8万美元，2023年为1.03533亿美元，2022年为5918.2万美元[443] - 2024年综合收入为7952.3万美元，2023年为1.04509亿美元，2022年为1353.5万美元[443] - 2024年基本每股收益为2.76美元，2023年为4.15美元，2022年为2.55美元[443] - 2024年摊薄每股收益为2.69美元，2023年为4.08美元，2022年为2.48美元[443] 公司普通股及股东权益变化 - 2022年1月1日发行普通股数量为19,903,342股，股东权益为524,038千美元[445] - 2022年因与Pioneer Bancshares合并发行库存股1,557,054股，新增股东权益236,094千美元[445] - 2022年12月31日发行普通股数量为24,920,984股，股东权益为774,536千美元[445] - 2023年12月31日发行普通股数量为24,960,639股，股东权益为877,197千美元[445] - 2024年12月31日发行普通股数量为27,709,679股，股东权益为1,041,366千美元[445] 公司财务指标情况 - 2024年净收入为75,628千美元，2023年为103,533千美元，2022年为59,182千美元[447] - 2024年信用损失准备为27,550千美元，2023年为18,247千美元，2022年为18,050千美元[447] - 2024年折旧和摊销费用为7,375千美元，2023年为7,420千美元，2022年为7,953千美元[447] - 2024年经营活动提供的净现金为101,120千美元，2023年为125,176千美元，2022年为96,915千美元[447] - 2024年贷款持有待售的发起额为 - 1,088,457千美元，2023年为 - 791,017千美元，2022年为 - 1,090,759千美元[447] 公司现金流情况 - 2024年经营活动现金流为101,120千美元，2023年为125,176千美元，2022年为96,915千美元[450] - 2024年投资活动净现金使用量为80,871千美元，2023年为327,279千美元，2022年为538,120千美元[450] - 2024年融资活动净现金提供量为116,306千美元，2023年为337,939千美元，2022年为116,269千美元[450] - 2024年现金及现金等价物净增加136,555千美元，2023年增加135,836千美元，2022年减少324,936千美元[450] - 2024年末现金及现金等价物为615,917千美元，2023年末为479,362千美元，2022年末为343,526千美元[450] - 2024年存款利息支付为155,027千美元，2023年为92,085千美元，2022年为12,040千美元[450] - 2024年借款利息支付为12,099千美元，2023年为20,459千美元，2022年为14,118千美元[450] - 2024年净支付所得税现金为14,940千美元，2023年为28,459千美元，2022年为6,183千美元[450] 会计准则实施影响重复 - 2023年1月1日采用相关会计准则，贷款投资信用损失准备金增加530万美元，未使用承诺信用损失准备金减少20万美元，递延所得税资产增加120万美元，留存收益一次性累计减少380万美元[457] 公司合并协议终止 - 2024年11月18日，公司终止与HomeStreet的合并协议[453] 现金及现金等价物构成 - 截至2024年和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为615,917美元和479,362美元，其中美联储银行存款分别为5

2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度净收入1640万美元，摊薄后每股收益0.58美元，调整后净收入2430万美元，摊薄后每股收益0.86美元[1][4][6] - 2024年第四季度净利息收入7700万美元，净息差4.11%，平均存款年化增长率3.0%，非利息收入占总收入21.9%[6][7] - 2024年第四季度平均贷款增加2120万美元，贷款收益率降至6.55%，平均计息存款增加3580万美元，计息存款总成本降至2.87%[8] - 2024年第四季度信贷损失拨备490万美元，净冲销（回收）为 - 50万美元，信贷损失拨备占总贷款比例升至1.38%，不良资产占总资产比例升至0.92%[9][10][11] - 2024年第四季度非利息收入2160万美元，非利息支出7370万美元，效率比率74.66%，调整后效率比率63.63%[12][13][15] - 2024年第四季度有效税率18.9%，贷款降至64亿美元，存款增至67亿美元，平均存款年化增长率3.0%，贷款与存款比率95.6%[16][17][18] - 2024年第四季度，贷款平均余额为64.81701亿美元，收益率为6.55%；全年贷款平均余额为64.1052亿美元，收益率为6.58%[59] - 2024年第四季度，总生息资产平均余额为74.92248亿美元，收益率为6.20%；全年总生息资产平均余额为73.20696亿美元，收益率为6.28%[59] - 2024年第四季度，总付息负债平均余额为52.54597亿美元，成本率为2.97%；全年总付息负债平均余额为51.80413亿美元，成本率为3.14%[59] - 2024年第四季度，净息差为4.11%，全年净息差为4.06%[59] - 2024年第四季度，基于FTE基础的净息差为4.17%，全年为4.12%[59] - 2024年第四季度，存款平均余额为50.45898亿美元，成本率为2.87%；全年存款平均余额为49.64437亿美元，成本率为3.03%[59] - 2024年第四季度净冲销（回收）为 - 46.2万美元，净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率为 - 0.03%[69] - 2024年第四季度，公司GAAP下净收入为16350000美元，非GAAP下调整后净收入为24316000美元[1] - 2024年第四季度，公司GAAP下摊薄后每股收益为0.58美元，非GAAP下调整后摊薄后每股收益为0.86美元[1] - 2024年第四季度，公司GAAP下平均总资产回报率为0.81%，非GAAP下调整后平均总资产回报率为1.21%[1] - 2024年第四季度，公司因终止合并相关费用、注销商标和处置ATM等非经常性费用调整后为7966000美元[1] 2024年全年财务数据 - 2024年全年净收入7560万美元，摊薄后每股收益2.69美元，调整后净收入8770万美元，摊薄后每股收益3.13美元[21][27] - 2024年全年净利息收入29690万美元，净息差降至4.06%，平均贷款增加2.321亿美元，平均存款增加4.903亿美元[22][23] - 2024年全年信贷损失拨备2760万美元，净冲销2040万美元，信贷损失拨备占总贷款比例1.38%，不良资产占总资产比例0.92%[24][25][26] - 2024年财资管理服务费增加310万美元，非利息收入占总收入的比例从2023年的21.2%升至23.2%[29] - 2024年非利息支出为2.64亿美元，较2023年增加4120万美元，调整后非利息支出为2.48亿美元，较2023年增加2520万美元[29][30] - 2024年效率比率为68.28%，高于2023年的59.81%，调整后效率比率为64.13%，也高于2023年的59.81%[31] - 2024年有效税率为20.5%，低于2023年的21.3%[32] - 截至2024年12月31日，贷款为64亿美元，较2023年增加1.093亿美元，增幅1.7%[33] - 2024年平均存款为65亿美元，较上一年增加3.549亿美元，增幅5.8%，12月31日非利息存款账户占总存款的23.1%，贷存比为95.6%[34] - 2024年净利息收入为296,910千美元，2023年为293,431千美元[50] - 2024年净利润为75,628千美元，2023年为103,533千美元[50] - 2024年摊薄后每股收益为2.69美元，2023年为4.08美元[50] - 2024年平均总资产回报率为0.96%，2023年为1.38%[50] - 2024年平均股东权益回报率为7.56%，2023年为12.50%[50] - 2024年净息差为4.06%，2023年为4.23%[50] - 2024年效率比率为68.28%，2023年为59.81%[50] - 2024年非利息收入占总收入的23.2%，2023年为21.2%[50] - 2024年总资产为8,097,387千美元，2023年为7,879,724千美元[50] - 2024年总存款为6,672,260千美元，2023年为6,374,103千美元[50] - 2024年全年，公司GAAP下净收入为75628000美元，非GAAP下调整后净收入为87744000美元[1] - 2024年全年，公司GAAP下摊薄后每股收益为2.69美元，非GAAP下调整后摊薄后每股收益为3.13美元[1] - 2024年全年，公司GAAP下平均总资产回报率为0.96%，非GAAP下调整后平均总资产回报率为1.12%[1] - 2024年全年，公司因终止合并相关费用、注销商标和处置ATM等非经常性费用调整后总计为12116000美元[1] - 2024年各季度GAAP下平均股东权益回报率分别为5.15%、10.03%、8.79%、6.25%，全年为7.56%；2023年为12.50%[73] - 2024年各季度非GAAP调整后平均股东权益回报率分别为6.11%、10.28%、9.27%、9.30%，全年为8.77%；2023年为12.50%[73] - 2024年各季度GAAP下总非利息支出分别为61828千美元、63875千美元、64664千美元、73673千美元，全年为264040千美元；2023年为222793千美元[73] - 2024年各季度非GAAP调整后总非利息支出分别为59339千美元、62829千美元、63031千美元、62793千美元，全年为247992千美元；2023年为222793千美元[73] - 2024年各季度GAAP下效率比率分别为65.83%、66.42%、74.66%、68.28%，全年为66.05%；2023年为59.81%[74] - 2024年各季度非GAAP调整后效率比率分别为63.39%、65.33%、64.16%、63.63%，全年为64.13%；2023年为59.81%[74] - 2024年各季度GAAP下净利息收入分别为70806千美元、72899千美元、76158千美元、77047千美元，全年为296910千美元；2023年为293431千美元[74] - 2024年各季度非GAAP下完全税收等效净利息收入分别为72124千美元、74055千美元、77290千美元、78208千美元，全年为301677千美元；2023年为298517千美元[74] - 2024年各季度平均盈利资产分别为7100323千美元、7256763千美元、7430357千美元、7492248千美元，全年为7320696千美元；2023年为6935567千美元[74] - 2024年各季度GAAP下净利息收益率分别为3.99%、4.02%、4.10%、4.11%，全年为4.06%；2023年为4.23%[74] 截至2024年12月31日财务指标 - 截至2024年12月31日，未保险存款占总存款比例34.8%，未保险且无抵押存款占总存款比例25.2%，一级普通股风险资本比率13.18%，总风险资本比率15.42%，一级杠杆比率12.11%[19] - 截至2024年12月31日，总未保险存款与总存款的比例估计为34.8%，总未保险和无抵押存款与总存款的比例估计为25.2%[35] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.18%，总风险资本比率为15.42%，一级杠杆比率为12.11%，每股账面价值为37.58美元，较2023年增加2.44美元[35] - 截至2024年12月31日，有形每股账面价值为33.94美元，较2023年增加2.98美元[37] - 截至2024年12月31日，公司总资产为80.97387亿美元，总负债为70.56021亿美元，股东权益为10.41366亿美元[54] - 2024年12月31日，股东权益与总资产比率为12.86%，较2023年12月31日的11.13%有所提升[56] - 截至2024年12月31日，一级杠杆比率为12.11%，普通股一级风险资本比率为13.18%，一级风险资本比率为13.18%，总风险资本比率为15.42%[56] - 2024年12月31日，有形股东权益与有形资产比率为11.76%，考虑持有至到期证券未实现净损失（税后）后为11.71%[56] - 截至2024年12月31日，总生息资产为7492248千美元，收益率为6.20%[62] - 截至2024年12月31日，总存款为5045898千美元，利率为2.87%[62] - 截至2024年12月31日，净息差为3.23%，净利息收益率为4.11%[62] - 截至2024年12月31日，消费者存款总额为3385487千美元，企业存款总额为2842033千美元[65] - 截至2024年12月31日，总存款为6672260千美元[65] - 截至2024年12月31日，现金与总资产比率为7.50%[66] - 截至2024年12月31日，贷存比为95.6%[66] - 截至2024年12月31日，未保险存款占总存款比例为34.8%[66] - 截至2024年12月31日，未保险且无抵押存款占总存款比例为25.2%[66] - 截至2024年9月30日，批发存款和借款占总负债比例为8.2%[66] - 截至2024年12月31日，贷款总额（扣除递延成本、费用、溢价和折扣后）为63.76357亿美元，较2023年12月31日的62.67096亿美元有所增加[68] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为8822.1万美元，占总未偿还贷款的1.38%[69] - 截至2024年12月31日，不良贷款为6905万美元，占总贷款的1.08%；不良资产为7418.8万美元，占总资产的0.92%[69] - 截至2024年12月31日，GAAP下股东权益总额为10.41366亿美元，占总资产的12.86%[70] - 截至2024年12月31日，非GAAP下有形股东权益为9.40449亿美元，有形资产为79.9647亿美元，有形股东权益与有形资产的比率为11.76%[70] - 考虑持有至到期证券的净未实现损失（税后）后，截至2024年12月31日，非GAAP下有形股东权益为9.36157亿美元，有形资产为79.92178亿美元，比率为11.71%[70] - 2024年12月31日商业和工业贷款为24.97772亿美元，较2023年12月31日的24.67688亿美元略有增加[68] - 2024年12月31日住宅房地产贷款为11.8061亿美元，较2023年12月31日的11.1061亿美元有所增加[68] - 2024年12月31日公共财政贷款为5.54784亿美元，较2023年12月31日的6.02913亿美元有所减少[68] - 截至202

公司合并相关情况 - 2024年1月16日公司与HomeStreet达成最终合并协议，4月30日修订协议，6月18日HomeStreet股东批准该协议，但截至10月29日未获监管批准，可能无法完成合并[214][215] - 与HomeStreet合并协议同时，公司与投资者达成投资协议，初始投资8000万美元，后增加投资金额[216] 2024年第三季度财务关键指标 - 2024年第三季度净收入2240万美元，摊薄后每股0.79美元，排除合并成本后为2370万美元，摊薄后每股0.84美元[218] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%[218] - 2024年第三季度平均总资产回报率为1.13%，排除合并成本后为1.19%[218] - 2024年第三季度平均股东权益回报率为8.79%，排除合并成本后为9.27%[218] - 2024年第三季度贷款年化增长率为6.7%，存款年化增长率为1.8%[218] - 2024年第三季度非利息收入占总收入的22.5%[218] 2024年前九个月与2023年同期财务关键指标对比 - 2024年前九个月净收入5930万美元，摊薄后每股2.12美元，2023年同期为7950万美元，摊薄后每股3.13美元[218] - 2024年前九个月平均总资产回报率为1.01%，2023年同期为1.42%；平均股东权益回报率为8.02%，2023年同期为12.97%[218] 2024年第三季度与2023年同期部分财务指标对比 - 2024年第三季度净利息收入为7615.8万美元，2023年同期为7341万美元[220] - 2024年前三季度净收入为5927.8万美元，2023年同期为7951.9万美元[220] - 2024年第三季度普通股每股基本净收入为0.81美元，2023年同期为1.01美元[220] - 2024年第三季度平均总资产回报率为1.13%，2023年同期为1.34%[220] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%，2023年同期为4.23%[220] - 截至2024年9月30日，总贷款（不包括待售贷款）为64.43756亿美元，2023年同期为61.79522亿美元[220] - 截至2024年9月30日，总资产为81.38487亿美元，2023年同期为77.56875亿美元[220] - 截至2024年9月30日，总存款为66.4988亿美元，2023年同期为63.39847亿美元[220] - 2024年第三季度总风险资本与风险加权资产比率为15.25%，2023年同期为12.93%[220] - 截至2024年9月30日，全职等效员工为1148人，2023年同期为1106人[220] 截至2024年9月30日三个月与2023年同期股东权益相关指标对比 - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下股东权益总额为10.34085亿美元，2023年同期为8.43719亿美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形股东权益为9.31736亿美元，2023年同期为7.38423亿美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下每股账面价值为37.38美元，2023年同期为33.83美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形每股账面价值为33.68美元，2023年同期为29.60美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下净利润为2242.2万美元，2023年同期为2523.2万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形净利润为2293.6万美元，2023年同期为2594.2万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下股东权益回报率为8.67%，2023年同期为11.96%[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形股东权益回报率为9.85%，2023年同期为14.05%[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下净利息收入为7615.8万美元，2023年同期为7341万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下FTE基础净利息收入为7729万美元，2023年同期为7469.6万美元[223] 银行业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，银行业务税前收入从2023年同期的3270万美元降至2860万美元，净利息收入从7350万美元降至7240万美元[227] - 截至2024年9月30日的九个月，银行业务税前收入从2023年同期的1.084亿美元降至7670万美元，净利息收入从2.206亿美元降至2.106亿美元[228] - 截至2024年9月30日，银行业务可识别资产从2023年同期的68亿美元增至70亿美元[227] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，抵押贷款业务税前收入从2023年同期的120万美元增至270万美元，净利息收入从120万美元增至500万美元[229] - 截至2024年9月30日的九个月，抵押贷款业务税前收入从2023年同期亏损20万美元转为盈利750万美元，净利息收入从450万美元增至1300万美元[230][232] - 截至2024年9月30日，抵押贷款业务可识别资产从2023年同期的9亿美元增至10亿美元[229] 2024年第三季度非GAAP相关指标 - 2024年第三季度，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，反映持有至到期证券未实现净损失（税后）的比率为11.56%[225] - 2024年前九个月，不包括合并成本的平均总资产回报率（非GAAP）为1.08%，平均股东权益回报率（非GAAP）为8.58%[225] - 2024年第三季度，不包括合并相关费用的效率比率（非GAAP）为64.16%[225] - 2024年第三季度，摊薄后每股收益（非GAAP，不包括合并成本）为0.84美元[225] 2024年与2023年净利息收入及相关指标对比 - 2024年第三季度净利息收入为7620万美元，较2023年同期增加270万美元，增幅3.7%[251] - 截至2024年9月30日，总平均贷款增至65亿美元，较2023年9月30日增加3亿美元，增幅4.5%[252] - 2024年第三季度贷款收益率较2023年同期增加27个基点[252] - 2024年第三季度平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅7.5%[253] - 2024年第三季度平均FHLB借款较2023年同期增加1000万美元，增幅60.8%[253] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%，较2023年同期的4.23%下降13个基点[254] - 2024年前九个月净利息收入为2.199亿美元，较2023年同期减少150万美元，降幅0.7%[256] - 截至2024年9月30日的九个月，总平均贷款增至64亿美元，较2023年同期增加2亿美元[257] - 2024年前九个月贷款收益率较2023年同期增加44个基点[257] - 2024年前九个月平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅7.6%[258] - 2024年前九个月净息差为4.04%，较2023年同期的4.28%下降24个基点[259] - 2024年前九个月生息资产收益率增加43个基点，资金总成本增加91个基点[259] 截至2024年9月30日三个月与2023年同期业务平均指标对比 - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为6460484千美元，利息为108441千美元，平均收益率为6.71%；2023年同期平均余额为6180684千美元，利息为99565千美元，平均收益率为6.44%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为7430357千美元，利息为118932千美元，平均收益率为6.40%；2023年同期平均余额为6947500千美元，利息为106775千美元，平均收益率为6.15%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，总存款平均余额为5010117千美元，利息为39585千美元，平均成本率为3.16%；2023年同期平均余额为4680552千美元，利息为30896千美元，平均成本率为2.64%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为76158千美元，2023年同期为73410千美元[262] - 截至2024年9月30日的三个月，净息差为4.10%，2023年同期为4.23%[262] 截至2024年9月30日九个月与2023年同期业务平均指标对比 - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为6386620千美元，利息为315893千美元，平均收益率为6.59%；2023年同期平均余额为6144057千美元，利息为283486千美元，平均收益率为6.15%[264] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为7263093千美元，利息为343501千美元，平均收益率为6.31%；2023年同期平均余额为6891380千美元，利息为303710千美元，平均收益率为5.88%[264] - 截至2024年9月30日的九个月，总存款平均余额为4937085千美元，利息为114459千美元，平均成本率为3.09%；2023年同期平均余额为4344975千美元，利息为65804千美元，平均成本率为2.02%[264] 信贷损失拨备相关情况 - 2024年前三季度信贷损失拨备为2270万美元，2023年同期为1170万美元，主要因2024年第一季度对特定客户的信贷损失拨备增加1410万美元[272] - 2024年第三季度信贷损失拨备为500万美元，2023年同期为390万美元，主要由于贷款增长和特定客户关系恶化[271] 非利息收入相关情况 - 2024年第三季度非利息收入增至2210万美元，2023年同期为1870万美元，增加340万美元[274] - 2024年前三季度非利息收入增至6820万美元，2023年同期为6190万美元，增加630万美元[283] - 2024年第三季度存款账户服务收费增加80万美元，主要因财资管理服务费用收入增加[275] - 2024年前三季度存款账户服务收费增加210万美元，主要因财资管理服务费用收入增加[284] - 2024年第三季度信用卡和借记卡费用减少20万美元，因卡交易量略有下降[276] - 2024年第三季度抵押贷款银行业务收入增加140万美元，贷款发起额增至3.052亿美元，较2023年同期增加1.051亿美元[279] - 2024年第三季度其他非利息收入增加140万美元，主要因递延薪酬计划投资公允价值增加和2023年第三季度其他房地产资产减记[283] - 2024年前九个月信用卡和借记卡费用较2023年同期减少40万美元[286] - 2024年前九个月抵押贷款银行业务收入较2023年同期增加290万美元，达到2938.3万美元[286] - 2024年前九个月待售贷款发放总额为7.976亿美元，较2023年同期的6.34亿美元增加1.636亿美元[286] - 2024年前九个月其他非利息收入较2023年同期增加170万美元[287] 非利息费用及所得税费用相关情况 - 2024年第三季度非利息费用增至6470万美元，较2023年同期增加850万美元[288] - 2024年前九个月非利息费用增至1.904亿美元，较2023年同期增加1990万美元[291] - 2024年第三季度所得税费用为610万美元，较2023年同期的680万美元减少[294] - 2024年前九个月所得税费用为1570万美元，较2023年同期的2160万美元减少[294] 截至2024年9月30日公司资产负债及股东权益情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为81亿美元，总负债为71亿美元，股东权益为10亿美元[295] - 截至2024年9月30日，可供出售证券减少1990万美元至4.968亿美元，持有至到期证券减少110万美元至3590万美元[298] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有待投资贷款净额分别为64亿美元和63亿美元[304] 2024年9月30日贷款结构情况 - 2024年9月30日，商业和工业贷款占总贷款

净收入与每股收益变化 - 2024年第三季度净收入2240万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2023年同期净收入2520万美元，摊薄后每股收益1.00美元[1] - 2024年前三季度，净收入为59,278,000美元，去年同期为79,519,000美元[25] - 截至2024年9月30日，摊薄后每股收益为0.79美元，去年同期为1.00美元[23] - 2024年前三季度，摊薄后每股收益为2.12美元，去年同期为3.13美元[25] - 2024年9月季度净利润为22,422千美元，2023年同期为25,232千美元[27] - 2024年9月季度基本每股收益为0.81美元，2023年同期为1.01美元[27] - 2024年9月30日，净利润（GAAP）为2242.2万美元，排除合并成本后净利润（非GAAP）为2365.5万美元[47] - 2024年9月30日，摊薄每股收益（GAAP）为0.79美元，排除合并成本后（非GAAP）为0.84美元[49] 净息差与回报率指标 - 2024年第三季度净息差为4.10%，平均总资产回报率为1.13%，平均股东权益回报率为8.79%[1] - 2024年第三季度净利息收入7620万美元，较上一季度增加330万美元，净息差增加8个基点至4.10%[5] - 截至2024年9月30日季度，平均总资产回报率为1.13%，去年同期为1.34%[23] - 2024年前三季度，平均总资产回报率为1.01%，去年同期为1.42%[25] - 截至2024年9月30日季度，净利息利差为3.13%，2023年同期为3.41%[35] - 截至2024年9月30日季度，净利息收益率为4.10%，2023年同期为4.23%[35] - 截至2024年9月30日季度，按FTE基础计算的净利息收益率为4.16%，2023年同期为4.30%[35] - 2024年9月30日，平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.13%，排除合并成本后（非GAAP）为1.19%[47] - 2024年9月30日，平均股东权益回报率（ROAE，GAAP）为8.79%，排除合并成本后（非GAAP）为9.27%[47] - 2024年9月30日，净利息收益率为4.10%，FTE基础上净利息收益率（非GAAP）为4.16%[49] 贷款与存款数据 - 贷款年化增长率为6.7%，存款年化增长率为1.8%[1] - 2024年9月30日贷款为64亿美元，较6月30日增加1亿美元；存款为66亿美元，较上一季度增加3040万美元[14][15] - 截至2024年9月30日，总贷款持有待售为72,247,000美元，总贷款持有投资为6,443,756,000美元[23] - 截至2024年9月30日，总存款为6,649,880,000美元，股东权益总额为1,034,085,000美元[23] - 截至2024年9月30日，贷款存款比率为96.9%，去年同期为97.5%[23] - 截至2024年9月30日季度，贷款平均余额为6460484千美元，平均收益率为6.71%；2023年同期平均余额为6180684千美元，平均收益率为6.44%[35] - 截至2024年9月30日季度，总存款平均余额为5010117千美元，平均利率为3.16%；2023年同期平均余额为4680552千美元，平均利率为2.64%[35] - 截至2024年9月30日，公司总存款为6,649,880千美元，较2024年6月30日的6,619,525千美元有所增长[39] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款为2,527,636千美元，总贷款净额为6,443,756千美元[42] - 2024年9月30日消费者非利息存款账户为397,880千美元，企业非利息存款账户为1,156,882千美元[39] - 2024年9月30日批发存款为489,894千美元[39] 非利息收入与支出 - 非利息收入占总收入的22.5%[1] - 2024年第三季度非利息收入为2210万美元，较上一季度减少120万美元[10] - 2024年第三季度非利息支出为6470万美元，较上一季度增加80万美元[11] - 2024年9月季度非利息收入总计22,075千美元，2023年同期为18,650千美元[27] - 2024年9月季度非利息支出总计64,664千美元，2023年同期为56,176千美元[27] - 2024年9月30日，效率比率（GAAP）为65.83%，排除合并相关费用后（非GAAP）为64.16%[47] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备总额为500万美元，较上一季度增加380万美元[7] - 2024年第三季度，信贷损失拨备为5,000,000美元，而第二季度为1,200,000美元[23] - 2024年9月季度信贷损失拨备为5,000千美元，2023年同期为3,890千美元[27] - 截至2024年9月30日，净冲销额为1,401千美元，信贷损失拨备为83,159千美元[43] - 截至2024年9月30日，净冲销与平均未偿还贷款比率为0.09%，信贷损失拨备与总未偿还贷款比率为1.29%[43] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备与总非执行贷款比率为126.34%，非执行贷款与总贷款比率为1.02%[43] 资本比率指标 - 截至2024年9月30日，公司普通股一级风险资本比率为13.06%，总风险资本比率为15.25%，一级杠杆比率为11.96%[16] - 2024年9月30日，股东权益与总资产比率为12.71%，高于2024年6月30日的12.46%[3] - 2024年9月30日，有形股东权益与有形资产比率为11.59%，高于2024年6月30日的11.32%[3] - 2024年9月30日，一级杠杆比率为11.96%，高于2024年6月30日的11.83%[3] - 2024年9月30日，普通股一级风险资本比率为13.06%，高于2024年6月30日的12.80%[3] - 2024年9月30日，一级风险资本比率为13.06%，高于2024年6月30日的12.80%[3] - 2024年9月30日，总风险资本比率为15.25%，高于2024年6月30日的14.95%[3] - 2024年9月30日总股东权益与总资产比率（GAAP）为12.71%，2024年6月30日为12.46%[45] - 2024年9月30日有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，2024年6月30日为11.32%[45] - 截至2024年9月30日，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，反映持有至到期证券净未实现损失后为11.56%[47] 其他财务数据 - 2024年9月季度总利息收入为118,932千美元，2023年同期为106,775千美元[27] - 2024年9月季度总利息支出为42,774千美元，2023年同期为33,365千美元[27] - 2024年9月季度税前收入为28,569千美元，2023年同期为31,994千美元[27] - 2024年9月季度所得税拨备为6,147千美元，2023年同期为6,762千美元[27] - 截至2024年9月30日，公司总资产为8138487千美元，较2024年6月30日的7999295千美元增长1.74%[1] - 截至2024年9月30日，公司总负债为7104402千美元，较2024年6月30日的7002696千美元增长1.45%[1] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为1034085千美元，较2024年6月30日的996599千美元增长3.76%[1] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为573674千美元，较2024年6月30日的535766千美元增长7.07%[1] - 截至2024年9月30日季度，总生息资产平均余额为7430357千美元，平均收益率为6.40%；2023年同期平均余额为6947500千美元，平均收益率为6.15%[35] - 截至2024年9月30日季度，总付息负债平均余额为5234940千美元，平均利率为3.27%；2023年同期平均余额为4870113千美元，平均利率为2.74%[35] - 2024年9月平均总资产为7965097千美元，2023年9月为7505488千美元[35] - 2024年9月股东权益为1020266千美元，2023年9月为839258千美元[35] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为7263093千美元，平均收益率为6.31%；2023年同期平均余额为6891380千美元，平均收益率为5.88%[35] - 截至2024年9月30日，现金与总资产比率为6.90%，贷款与存款比率为96.9%，无保险存款与总存款比率为32.7%[40] - 截至2024年9月30日，非执行贷款为65,824千美元，非执行资产为70,302千美元[43] - 截至2024年9月30日，非执行资产与总资产比率为0.86%[43] - 2024年9月30日有形股东权益（非GAAP）为931,736千美元，2024年6月30日为893,599千美元[45] - 2024年9月30日有形资产（非GAAP）为8,036,138千美元，2024年6月30日为7,896,295千美元[45] - 2024年9月30日商誉和其他无形资产对比率影响为 - 1.12%，2024年6月30日为 - 1.14%[45] - 2024年9月30日扣除HTM证券净未实现损失（税后）后有形股东权益（非GAAP）为928,884千美元，2024年6月30日为889,650千美元[45] - 2024年9月30日扣除HTM证券净未实现损失（税后）后有形资产（非GAAP）为8,033,286千美元，2024年6月30日为7,892,346千美元[45] - 2023年12月31日总股东权益（GAAP）为877,197千美元，2023年9月30日为843,719千美元[45] - 2023年12月31日有形股东权益（非GAAP）为772,730千美元，2023年9月30日为738,423千美元[45] - 2023年12月31日有形资产（非GAAP）为7,775,257千美元，2023年9月30日为7,651,579千美元[45] - 截至2024年9月30日，总流通股数为2766.5918万股，有形账面价值每股为33.68美元[47] - 2024年9月30日，净利息收入（GAAP）为7615.8万美元，完全税收等效（FTE）净利息收入（非GAAP）为7729万美元[49]

公司合并相关 - 公司与HomeStreet的合并预计在2024年第四季度完成，合并后实体预计总资产约170亿美元，有129个分行[213] - 公司为支持合并最初获得8000万美元普通股投资，后增加投资金额[214] 整体财务关键指标（季度） - 2024年第二季度净收入2460万美元，摊薄后每股0.88美元（不含合并成本为2520万美元，摊薄后每股0.90美元）[216] - 2024年第二季度净息差为4.02%[216] - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%（不含合并成本为1.29%）[216] - 2024年第二季度平均股东权益回报率为10.03%（不含合并成本为10.28%）[216] - 2024年第二季度贷款年化增长率为3.3%[216] - 2024年第二季度存款年化增长率为10.8%[216] - 2024年第二季度净利息收入为72,899千美元，2023年同期为73,835千美元[218] - 2024年第二季度普通股每股基本净收入为0.90美元，2023年同期为1.12美元[218] - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%，2023年同期为1.49%[218] - 2024年第二季度净利息收益率为4.02%，2023年同期为4.24%[218] - 2024年第二季度一级风险资本与风险加权资产比率为12.80%，2023年同期为10.40%[218] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下股东权益总额为996,599千美元，2023年同期为823,635千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形股东权益为893,599千美元，2023年同期为717,440千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下每股账面价值为36.31美元，2023年同期为33.02美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形每股账面价值为32.56美元，2023年同期为28.76美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下净利润为24,560千美元，2023年同期为28,006千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形净利润为25,075千美元，2023年同期为29,626千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下股东权益回报率为9.86%，2023年同期为13.60%[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形股东权益回报率为11.22%，2023年同期为16.52%[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下净利息收入为72,899千美元，2023年同期为73,835千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下FTE基础净利息收入为74,055千美元，2023年同期为75,123千美元[221] - 2024年第二季度净利润（GAAP）为2456万美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为2518.1万美元[223] - 2024年第二季度净利息收入为7290万美元，较2023年同期减少90万美元，降幅1.3%[248] - 2024年第二季度贷款收益率较2023年同期提高46个基点[249] - 2024年第二季度平均生息负债较2023年同期增加3亿美元，增幅6.3%[250] - 2024年第二季度平均生息存款较2023年同期增加7亿美元，增幅15.7%[250] - 2024年第二季度平均联邦住房贷款银行借款较2023年同期减少3亿美元，降幅72.3%[250] - 2024年第二季度净利息收益率为4.02%，较2023年同期的4.24%下降22个基点[251] - 截至6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为7256763千美元，利息收入为114529千美元，平均收益率为6.31%[259] - 截至6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为5173959千美元，利息支出为41630千美元，平均利率为3.22%[259] - 截至6月30日的三个月，公司净利息收入为72899千美元，净利息利差为3.09%，净利息收益率为4.02%[259] - 截至6月30日的三个月，贷款平均余额为6384709千美元，利息收入为105184千美元，平均收益率为6.59%[259] - 截至6月30日的三个月，总存款平均余额为4951013千美元，利息支出为38484千美元，平均利率为3.11%[259] - 2024年第二季度信贷损失拨备为120万美元，2023年同期为440万美元，主要因贷款增长放缓和贷款组合信用质量指标更稳定[268] - 2024年第二季度非利息收入降至2330万美元，2023年同期为2430万美元，减少100万美元[271] - 2024年第二季度存款账户服务收费增加60万美元，主要因财资管理服务手续费收入增加[272] - 2024年第二季度信用卡和借记卡手续费减少10万美元，因卡交易 volume 略有下降[273] - 2024年第二季度抵押贷款银行业务服务净收入减少60万美元，贷款发放量增至2.825亿美元，较2023年同期增加3480万美元[276] - 2024年第二季度非利息费用从2023年同期的5800万美元增至6390万美元，增加580万美元[286] - 2024年第二季度薪资和员工福利从2023年同期的3410万美元增至3980万美元，增加580万美元[286] - 2024年第二季度无形资产摊销从2023年同期的205万美元降至65.2万美元，减少140万美元[287] - 2024年第二季度合并相关费用为100万美元，2023年同期无此项费用[287] - 2024年第二季度所得税费用从2023年同期的770万美元降至650万美元，有效税率从21.5%降至21.0%[291] - 2024年第二季度，商业和工业贷款净冲销率为0.26%，住宅房地产贷款净冲销率为0.02%，消费者贷款净冲销率为1.26%；2023年同期，商业和工业贷款净冲销率为0.10%，住宅房地产贷款净冲销率为 - 0.01%，消费者贷款净冲销率为0.46%[313] - 2024年第二季度，贷款冲销总额为246万美元，贷款回收总额为45.1万美元，净冲销为200.9万美元，信贷损失拨备为114万美元[312] - 2024年第二季度和2023年第二季度，未承诺信贷损失拨备分别为30万美元和6万美元[312] - 2024年第二季度，存款平均余额为64.68573亿美元，平均付息率为2.38%，较2023年同期的59.75941亿美元和1.39%有所上升[321] 整体财务关键指标（上半年） - 2024年上半年净收入3690万美元，摊薄后每股1.32美元，而2023年同期为5430万美元，摊薄后每股2.14美元[216] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.95%，而2023年同期为1.46%；平均股东权益回报率为7.62%，而2023年同期为13.46%[216] - 2024年上半年净收入为36,856千美元，2023年同期为54,287千美元[218] - 截至2024年6月30日，总贷款（不包括待售贷款）为6,337,162千美元，2023年同期为6,155,090千美元[218] - 截至2024年6月30日，总存款为6,619,525千美元，2023年同期为6,150,418千美元[218] - 截至2024年6月30日，总股东权益为996,599千美元，2023年同期为823,635千美元[218] - 截至2024年6月30日，全职等效员工为1,176人，2023年同期为1,121人[218] - 2024年上半年有形股东权益（非GAAP）为8.93599亿美元，有形资产（非GAAP）为78.96295亿美元，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.32%[223] - 2024年上半年净利润（GAAP）为3685.6万美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为3977.3万美元[223] - 2024年上半年净利息收入为1.437亿美元，较2023年同期减少420万美元，降幅2.9%[253] - 2024年上半年贷款收益率较2023年同期提高52个基点[254] - 2024年上半年净利息收益率为4.00%，较2023年同期的4.31%下降31个基点[256] - 截至6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为7178543千美元，利息收入为224569千美元，平均收益率为6.26%[261] - 截至6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为5115352千美元，利息支出为80864千美元，平均利率为3.16%[261] - 截至6月30日的六个月，公司净利息收入为143705千美元，净利息利差为3.10%，净利息收益率为4.00%[261] - 截至6月30日的六个月，贷款平均余额为6349282千美元，利息收入为207452千美元，平均收益率为6.53%[261] - 截至6月30日的六个月，总存款平均余额为4900168千美元，利息支出为74874千美元，平均利率为3.06%[261] - 2024年上半年信贷损失拨备为1770万美元，2023年同期为780万美元，主要因2024年第一季度商业与工业贷款组合中对特定客户的1740万美元冲销[269] - 2024年上半年非利息收入增至4610万美元，2023年同期为4320万美元，增加290万美元[280] - 2024年上半年存款账户服务收费增加130万美元，主要因财资管理服务手续费收入增加[280] - 2024年上半年信用卡和借记卡手续费减少20万美元，因卡交易 volume 略有下降[281] - 2024年上半年抵押贷款银行业务服务净收入增加150万美元，贷款发放量增至4.924亿美元，较2023年同期增加5850万美元[283] - 2024年上半年其他非利息收入较2023年同期增加30万美元，主要因银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加[284] - 2024年上半年非利息费用从2023年同期的1.143亿美元增至1.257亿美元，增加1140万美元[289] - 2024年上半年薪资和员工福利从2023年同期的6910万美元增至7720万美元，增加810万美元[289] - 2024年上半年无形资产摊销从2023年同期的309.4万美元降至146.7万美元，减少160万美元[290] - 2024年上半年合并相关费用为350万美元，2023年同期无此项费用[290] - 2024年上半年所得税费用从2023年同期的1480万美元降至950万美元，有效税率从21.4%降至20.5%[291] - 2024年上半年，商业和工业贷款净冲销率为1.38%，住宅房地产贷款净冲销率为0.01%，消费者贷款净冲销率为1.23%；2023年同期，商业和工业贷款净冲销率为0.05%，消费者贷款净冲销率为0.49%[313] - 2024年上半年，贷款冲销总额为1996.6万美元，贷款回收总额为52.8万美元，净冲销为1943.8万美元，信贷损失拨备为1800万美元[312] - 2024年上半年和2023年上半年，未承诺信贷损失拨备分别为82.2万美元和80.2万美元[312] 整体财务关键指标（全年） - 2023年全年有形股东权益（非GAAP）为7.7273亿美元，有形资产（非GAAP）为77.75257亿美元，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为9.94%[223] - 2023年全年净利润（GAAP）为1.03533亿美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为1.03533亿美元[223] - 2023年全年，贷款冲销总额为967.2万美元，贷款回收总额为186.2万美元，净冲销为781万美元，信贷损失拨备为1703.5万美元[312] 银行板块业务数据 - 2024年第二季度银行板块税前收入从3690万美元降至3200万美元，净利息收入从7360万美元降至6970万美元，薪资和员工福利从2620万美元增至3100万美元，信贷损失拨备从360万美元降至20万美元，可识别资产维持在69亿美元[225] - 2024年上半年银行板块税前收入从7570万美元降至4810万美元，净利息收入从1.471亿美元降至1.382亿美元，信贷损失拨备从610万美元增至1800万美元，薪资和员工福利从5400万美元增至608

净收入与每股收益变化 - 2024年第二季度净收入2460万美元，摊薄后每股收益0.88美元，2023年同期净收入2800万美元，摊薄后每股收益1.11美元[1] - 2024年第二季度，摊薄后每股收益为0.88美元，上一季度为0.45美元[21] - 2024年第二季度基本每股收益为0.90美元，较2023年同期的1.12美元下降19.64%[25] - 2024年第二季度净利润为24,560千美元，较2023年同期的28,006千美元下降12.31%[25] - 2024年6月30日，摊薄每股收益（GAAP）为0.88美元，排除合并成本后（非GAAP）为0.90美元[47] - 2024年6月30日季度，净利润（GAAP）为24,560千美元，排除合并成本后净利润（非GAAP）为25,181千美元[45] 净息差与净利息收益率变化 - 2024年第二季度净息差为4.02%，较上一季度增加3个基点[1][4] - 截至2024年6月30日季度，净利息利差3.09%，2023年同期为3.54%[33] - 截至2024年6月30日季度，净利息收益率4.02%，2023年同期为4.24%[33] - 按FTE基础计算，2024年净利息收益率为4.08%，2023年为4.32%[33] - 截至2024年6月30日，净利息利差为3.09%，净利息收益率为4.02%[35] - 2024年6月30日，净利息收益率为4.02%，FTE基础上净利息收益率（非GAAP）为4.08%[47] 资产回报率与权益回报率变化 - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%，平均股东权益回报率为10.03%，上一季度分别为0.64%和5.15%[1] - 2024年第二季度，平均总资产回报率为1.26%，上一季度为0.64%[21] - 2024年第二季度，平均股东权益回报率为10.03%，上一季度为5.15%[21] - 2024年6月30日季度，平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.26%，排除合并成本后（非GAAP）为1.29%[45] - 2024年6月30日季度，平均股东权益回报率（ROAE，GAAP）为10.03%，排除合并成本后（非GAAP）为10.28%[45] 贷款与存款数据变化 - 2024年第二季度贷款年化增长率为3.3%，存款年化增长率为10.8%[1] - 2024年6月30日存款为66亿美元，较3月31日增加2亿美元，年化增长率为10.8%[13] - 截至2024年6月，公司总资产为7999295千美元，较3月的7781601千美元增长约2.80%[1] - 2024年6月现金及现金等价物为535766千美元，较3月的383605千美元增长约39.67%[1] - 2024年6月贷款净额为6258202千美元，较3月的6205039千美元增长约0.86%[1] - 截至2024年6月，公司总负债为7002696千美元，较3月的6816939千美元增长约2.72%[1] - 2024年6月总存款为6619525千美元，较3月的6445388千美元增长约2.70%[1] - 2024年6月股东权益为996599千美元，较3月的964662千美元增长约3.31%[1] - 截至2024年6月30日，总资产为7,999,295千美元，上一季度为7,781,601千美元[21] - 截至2024年6月30日，总贷款持有待售为66,571千美元，上一季度为56,813千美元[21] - 截至2024年6月30日，总存款为6,619,525千美元，上一季度为6,445,388千美元[21] - 截至2024年6月30日，贷款存款比率为95.7%，上一季度为97.5%[21] - 截至2024年6月30日，公司总贷款净额为6337162000美元，较2024年3月31日的6284868000美元有所增加[40] - 2024年6月30日，商业和工业贷款为2431110000美元，较2024年3月31日的2480078000美元有所减少[40] - 截至2024年6月30日季度，贷款平均余额6384709千美元，平均收益率6.59%；2023年同期平均余额6220833千美元，平均收益率6.13%[33] - 截至2024年6月30日季度，活期和NOW存款平均余额621343千美元，平均利率3.80%；2023年同期平均余额332695千美元，平均利率2.55%[33] - 截至2024年6月30日季度，储蓄存款平均余额413699千美元，平均利率0.69%；2023年同期平均余额448059千美元，平均利率0.44%[33] - 截至2024年6月30日，总存款4951013千美元，平均利率3.11%；2023年同期为4280980千美元，平均利率1.94%[33] - 截至2024年6月30日，总付息负债5173959千美元，平均利率3.22%；2023年同期为4867198千美元，平均利率2.32%[33] - 截至2024年6月30日，消费者存款总额为3474586千美元，企业存款总额为2703061千美元[36] - 截至2024年6月30日，批发存款为441878千美元，总存款为6619525千美元[36] 净利息收入变化 - 2024年第二季度净利息收入7290万美元，较上一季度增加210万美元[4] - 截至2024年6月30日季度，净利息收入为72,899千美元，上一季度为70,806千美元[21] - 2024年第二季度总利息收入为114,529千美元，较2023年同期的102,032千美元增长12.25%[25] - 2024年第二季度总利息支出为41,630千美元，较2023年同期的28,197千美元增长47.64%[25] - 2024年第二季度净利息收入为72,899千美元，较2023年同期的73,835千美元下降1.27%[25] - 2024年上半年，净利息收入为143,705千美元，去年同期为147,952千美元[23] - 2024年6月30日季度，净利息收入（GAAP）为72,899千美元，完全税收等效（FTE）净利息收入（非GAAP）为74,055千美元[47] 信贷损失拨备变化 - 2024年第二季度信贷损失拨备120万美元，较上一季度减少1530万美元[6] - 2024年第二季度，信贷损失拨备为1,200千美元，上一季度为16,500千美元[21] - 2024年第二季度信贷损失拨备为1,200千美元，较2023年同期的4,422千美元下降72.86%[25] 非利息收入与支出变化 - 2024年第二季度非利息收入2330万美元，占总收入的24.2%，较上一季度增加0.2%[9][10] - 2024年第二季度非利息支出6390万美元，较上一季度增加200万美元[10] - 2024年第二季度非利息收入为23,274千美元，较2023年同期的24,290千美元下降4.18%[25] - 2024年第二季度非利息支出为63,875千美元，较2023年同期的58,043千美元增长10.05%[25] 风险资本比率与杠杆比率变化 - 2024年6月30日普通股一级风险资本比率为12.80%，总风险资本比率为14.95%，一级杠杆比率为11.83%[14] - 2024年6月股东权益与总资产比率为12.46%，较3月的12.40%略有上升[2] - 2024年6月有形股东权益与有形资产比率为11.32%，较3月的11.21%有所上升[2] - 2024年6月一级杠杆比率为11.83%，较3月的11.73%有所上升[2] - 2024年6月总风险资本比率为14.95%，较3月的14.73%有所上升[2] 其他比率数据 - 截至2024年6月30日，现金与总资产比率为6.60%[38] - 截至2024年6月30日，贷款与存款比率为95.7%[38] - 截至2024年6月30日，无保险存款与总存款比率为32.1%[38] - 截至2024年6月30日，批发存款和借款与总负债比率为8.4%[38] 净冲销与信用相关数据 - 2024年第二季度净冲销额为2009000美元，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.13%[41] - 截至2024年6月30日，信用损失准备金为78960000美元，占总未偿还贷款的1.25%[41] - 截至2024年6月30日，不良贷款为62558000美元，占总贷款的0.99%[41] - 截至2024年6月30日，不良资产为67055000美元，占总资产的0.84%[41] 股东权益与资产相关数据 - 截至2024年6月30日，GAAP下的股东权益总额为996599000美元，非GAAP下的有形股东权益为893599000美元[43] - 截至2024年6月30日，GAAP下的总资产为7999295000美元，非GAAP下的有形资产为7896295000美元[43] - 截至2024年6月30日，非GAAP下有形股东权益与有形资产的比率为11.32%[43] - 扣除税后持有至到期证券的净未实现损失后，2024年6月30日非GAAP下的有形股东权益为889650000美元[43] - 截至2024年6月30日，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.32%，反映持有至到期证券净未实现损失后为11.27%[45] - 截至2024年6月30日，总股东权益（GAAP）为996,599千美元，有形股东权益（非GAAP）为893,599千美元[45] - 截至2024年6月30日，流通股总数为27,443,246股，每股账面价值（GAAP）为36.31美元，有形每股账面价值（非GAAP）为32.56美元[45] 其他财务指标 - 2024年第二季度税前收入为31,098千美元，较2023年同期的35,660千美元下降12.79%[25] - 2024年第二季度所得税拨备为6,538千美元，较2023年同期的7,654千美元下降14.58%[25] - 2024年6月30日季度，效率比率（GAAP）为66.42%，排除合并相关费用后（非GAAP）为65.33%[45]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为1230万美元，摊薄后每股收益0.45美元，2023年第一季度净收入为2630万美元，摊薄后每股收益1.03美元[211] - 2024年第一季度净利息收益率为3.99%，平均总资产回报率为0.64%（不含合并成本为0.76%），平均股东权益回报率为5.15%（不含合并成本为6.11%）[211] - 贷款年化增长率为1.1%，存款年化增长率为4.5%，非利息收入占总收入的24.4%[211] - 2024年第一季度盈利受230万美元合并成本（税后）和1310万美元贷款冲销（税后）的负面影响[211] - 2024年3月31日结束的三个月，净利息收入为7.0806亿美元，非利息收入为2.2808亿美元，非利息支出为6.1828亿美元[213] - 截至2024年3月31日，总贷款（不包括待售贷款）为62.84868亿美元，总资产为77.81601亿美元，总存款为64.45388亿美元[213] - 2024年3月31日结束的三个月，总风险资本与风险加权资产比率为14.73%，一级风险资本与风险加权资产比率为12.54%[213] - 2024年第一季度净利息收入为7080万美元，较2023年同期减少330万美元，降幅为4.5%[241] - 2024年第一季度末，公司总资产76.49亿美元，2023年同期为73.10亿美元；总负债和股东权益2024年为76.49亿美元，2023年为73.10亿美元[247] - 2024年第一季度，公司净利息收入7080.6万美元，2023年同期为7411.7万美元；净利息利差为3.10%，2023年为3.82%；净利息收益率为3.99%，2023年为4.39%[247] - 2024年第一季度，公司信用损失拨备1650万美元，2023年同期为340万美元，主要因商业与工业贷款组合中对特定客户的1740万美元冲销[253] - 2024年第一季度，公司非利息收入2280.8万美元，较2023年同期的1893.1万美元增加390万美元，主要因抵押银行业务净收入增加[254][255] - 2024年第一季度，存款账户服务收费576.8万美元，较2023年同期增加80万美元，主要因资金管理服务费用收入增加[254][256] - 2024年第一季度，信用卡和借记卡手续费280.3万美元，较2023年同期减少20万美元，因卡交易交易量略有下降[254][257] - 2024年第一季度，抵押银行业务净收入950.2万美元，较2023年同期增加210万美元，主要因贷款发放净销售收益和费用增加以及抵押服务权资本化和公允价值变动增加[254][258] - 2024年第一季度，公司出售的贷款发放总额为2.002亿美元，较2023年同期的1.838亿美元增加1640万美元[260] - 2024年第一季度，抵押服务权资本化和公允价值变动（扣除衍生品活动）较2023年同期增加30万美元，主要因市场利率变化和相应的对冲头寸[260] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期增加120万美元，主要因银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加[263] - 2024年第一季度非利息支出增至6180万美元，较2023年同期增加560万美元，其中薪资和员工福利增加230万美元，且包含250万美元的合并相关费用[264][266][267] - 2024年第一季度所得税费用为300万美元，低于2023年同期的710万美元，有效税率从21.4%降至19.6%[268] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为78亿美元和79亿美元，总负债分别为68亿美元和70亿美元，股东权益分别为10亿美元和9亿美元[269] - 截至2024年3月31日，可供出售证券降至4.991亿美元，较2023年12月31日减少1770万美元；持有至到期证券降至3660万美元，减少30万美元[272] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额均为63亿美元，商业和工业贷款占比分别为39.5%和39.4%[278] - 2024年3月31日结束的三个月，贷款损失准备期初余额为80398千美元，期末余额为79829千美元，贷款损失准备与总贷款的比率为1.27% [289] - 2024年3月31日结束的三个月，总贷款冲销为17506千美元，贷款回收为77千美元，净冲销为17429千美元[289] - 2024年3月31日结束的三个月，信用损失拨备为16860千美元[289] - 2024年3月31日结束的三个月，商业和工业贷款净冲销与平均未偿还贷款的比率为2.51%，消费者贷款为1.21% [290] - 2023年全年，贷款损失准备期初余额为65917千美元，受采用ASC 326影响调整后为71173千美元，期末余额为80398千美元，贷款损失准备与总贷款的比率为1.28% [289] - 2023年全年，总贷款冲销为9672千美元，贷款回收为1862千美元，净冲销为7810千美元，信用损失拨备为17035千美元[289] - 2023年，消费者贷款净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.52% [290] - 截至2024年3月31日，总存款增至64亿美元，较2023年12月31日增加0.1亿美元[296] - 2024年3月31日和2023年12月31日，存款组合中分别约有21亿美元（32.0%）和20亿美元（31.2%）未投保[297] - 截至2024年3月31日，FirstSun可用现金及现金等价物为1.09亿美元，未偿还债务为7890万美元[301] - 截至2024年3月31日，银行可向FirstSun支付约1.572亿美元股息而无需事先监管批准[302] - 2024年3月31日，银行流动资产为3.761亿美元，占总资产4.8%，低于2023年12月31日的4.73亿美元（6.0%）[303] - 2024年3月31日，贷款占客户存款的比例为97.5%，低于2023年12月31日的98.3%[305] - 截至2024年3月31日，银行即时可用资金为3.14415亿美元[306] - 2024年3月31日，股东权益为9.647亿美元，较2023年12月31日增加8750万美元（10.0%）[307] - 2024年和2023年第一季度，公司未向普通股股东支付股息[308] - 市场利率假设变动+300个基点时，2024年净利息收入变化为4.1%，2023年为5.9%[324] - 市场利率假设变动+200个基点时，2024年净利息收入变化为2.9%，2023年为3.9%[324] - 市场利率假设变动+100个基点时，2024年净利息收入变化为1.6%，2023年为2.0%[324] - 市场利率假设变动 -100个基点时，2024年净利息收入变化为0.9%，2023年为0.5%[324] - 市场利率假设变动 -200个基点时，2024年净利息收入变化为0.9%，2023年为 -1.8%[324] - 市场利率假设变动 -300个基点时，2024年净利息收入变化为 -0.6%，2023年为 -7.2%[324] 银行板块业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度银行板块税前收入从2023年同期的3880万美元降至1610万美元，减少2270万美元[220] - 2024年第一季度信贷损失拨备从2023年同期的240万美元增至1790万美元，增加1550万美元[220] - 2024年第一季度净利息收入从2023年同期的7350万美元降至6850万美元，减少500万美元[220] - 2024年3月31日银行板块可识别资产为67亿美元，与2023年3月31日基本持平[220] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度抵押贷款业务所得税前收入从2023年同期的亏损240万美元增至310万美元，增加了550万美元[221] - 2024年第一季度净利息收入从2023年同期的190万美元增至350万美元，增加了160万美元[221] - 2024年第一季度抵押贷款银行服务收入从2023年同期的760万美元增至1010万美元，增加了250万美元[221] - 2024年3月31日，抵押贷款业务可识别资产从2023年同期的8亿美元增至9亿美元，增长了1亿美元[221] 公司合并与投资相关情况 - 2024年1月16日与HomeStreet达成合并协议，预计第四季度完成，合并后实体预计总资产约170亿美元，有129个分行[205][208] - 与HomeStreet合并协议同时，公司与投资者达成投资协议，初始投资8000万美元，后增加投资金额[209] 公司人员与分行情况 - 公司全职等效员工为1154人，银行分行数量为69个[213] 股东权益相关数据变化 - 2024年3月31日普通股股东权益总额（GAAP）为964662000美元，2023年同期为799050000美元，2023年末为877197000美元[216] - 2024年3月31日有形普通股股东权益（非GAAP）为861011000美元，2023年同期为690805000美元，2023年末为772730000美元[216] - 2024年3月31日普通股每股账面价值（GAAP）为35.15美元，2023年同期为32.06美元，2023年末为35.14美元[216] - 2024年3月31日有形普通股股东权益回报率（非GAAP）为6.01%，2023年同期为15.70%，2023年末为13.89%[216] 贷款与存款相关数据变化 - 截至2024年3月31日，总平均贷款增至63亿美元，较2023年3月31日增加3亿美元，增幅为4.7%[242] - 2024年第一季度贷款收益率较2023年同期提高60个基点[242] - 2024年第一季度平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅为9.2%[243] - 2024年第一季度平均生息存款较2023年同期增加8亿美元，增幅为19.2%[243] - 2024年第一季度平均联邦住房贷款银行借款较2023年同期减少3亿美元，降幅为75.6%[243] 证券相关数据情况 - 2024年3月31日，可供出售证券中美国国债占比9.6%，金额为4807.8万美元；持有至到期证券中州和政治分区债务占比69.8%，金额为2558.4万美元[274] - 2024年3月31日，一年期及以下可供出售证券平均收益率为2.22%，持有至到期证券一年期及以下无对应收益率数据[275] 贷款结构相关情况 - 截至2024年3月31日，公司各类贷款总计6284868千美元，其中商业和工业贷款2480078千美元，商业房地产贷款1900790千美元，住宅房地产贷款1109676千美元，公共财政贷款579991千美元，消费者贷款40317千美元，其他贷款174016千美元[284] - 固定利率贷款总计2519095千美元，浮动或可调整利率贷款总计3765773千美元[285] 贷款损失准备分配情况 - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款损失准备分配金额为28270千美元，占比39.5%；商业房地产为29333千美元，占比30.2%；住宅房地产为14989千美元，占比17.7%；公共财政为5778千美元，占比9.2%；消费者为624千美元，占比0.6%；其他为835千美元，占比2.8% [291] 存款与债务结构情况 - 无固定到期日存款为4571935千美元，定期存款证为1873453千美元，附回购协议出售的证券为20423千美元[311] - 短期债务中FHLB LOC为144810千美元，长期债务中次级债务为78919千美元，经营租赁为28594千美元[311] 公司风险相关情况 - 公司面临多种法律诉讼和未决诉讼，相关或有负债讨论见合并财务报表附注16[313] - 公司持有表外风险金融工具，包括信贷承诺、商业信用证和备用信用证，相关或有负债讨论见附注16[314] 贴现率与提前还款速度等情况 - 贴现率为10%时对应数值为345.8万美元，20%时为630.3万美元；总提前还款速度分别为300.9万美元和545.7万美元；每笔贷款服务成本分别为131万美元和216.6万美元[262] 公司融资情况 - 2024年1月17日，公司通过私募发行246万股普通股，筹集8000万美元[307] 非业主占用商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的80.