财务业绩 - 公司报告三季度净收入8.9百万美元，较上年同期增加13.7%[156] - 三季度每股摊薄收益为0.30美元，较上年同期增加15.4%[156] - 2024年前九个月净收入为17.9百万美元，较上年同期下降2.7百万美元或12.9%[168] 利息收支 - 三季度净息差为2.10%，较上年同季下降12个基点[160] - 三季度利息收入增加17.8%至122.6百万美元，主要由于生息资产收益率上升44个基点[158] - 三季度利息支出增加29.2%至77.0百万美元，主要由于计息负债成本上升58个基点[159] - 2024年前九个月利息收入增加52.6百万美元或18.0%至345.3百万美元[170] - 2024年前九个月利息支出增加54.9百万美元或34.4%至214.5百万美元[171] 贷款质量 - 公司贷款组合中约90%为房地产抵押贷款，平均贷款抵押率低于36%[152] - 公司不良资产占总资产的比例为59个基点，拨备覆盖率为117.7%[152] - 2024年9月30日，非履约资产占总资产的比例为0.59%，2023年12月31日为0.54%[182] - 2024年9月30日，贷款损失准备金与非履约贷款的比率为117.7%，2023年12月31日为159.5%[182] - 公司贷款总额为67.63亿美元，其中抵押贷款净额为53.43亿美元，其他贷款净额为14.20亿美元[212] - 公司贷款组合中非履约贷款总额为3.43亿美元，占总贷款的0.50%[216] - 公司持有20.63亿美元的非履约债券[216] 非利息收支 - 非利息收入在2024年9月30日结束的三个月内为6.3百万美元，较上年同期增加3.0百万美元或89.7%[162] - 非利息支出在2024年9月30日结束的三个月内为38.7百万美元，较上年同期增加2.3百万美元或6.3%[163] 税收 - 税前收入在2024年9月30日结束的三个月内为11.5百万美元，较上年同期增加0.7百万美元或6.6%[164] - 所得税准备金在2024年9月30日结束的三个月内为2.6百万美元，较上年同期减少0.4百万美元或12.5%[165] 贷款发放 - 2024年前九个月贷款发放和购买总额为473.0百万美元，较上年同期下降100.8百万美元或17.6%[179] - 2024年9月30日贷款管线为293.0百万美元，较2023年12月31日的163.1百万美元有所增加[179] - 2024年前九个月多户家庭住宅、商业房地产和商业贷款的平均贷款价值比为45.0%，平均债务覆盖率为151.0%[181] - 公司在2024年前9个月内新增贷款2.02亿美元，其中多户家庭住宅贷款9.03亿美元，商业房地产贷款8.73亿美元[215] - 公司在2024年前9个月内新增商业贷款1.40亿美元[215] - 公司在2024年前9个月内贷款本金减少54.29亿美元[215] - 公司在2024年前9个月内出售贷款1.83亿美元[215] - 公司在2024年前9个月内将1.43亿美元贷款转为其他不良资产[215,218] 资产负债 - 2024年9月30日，抵押贷款支持证券增加5.72亿美元，增幅为158.0%[183] - 2024年9月30日，其他证券增加1.66亿美元，增幅为28.3%[184] - 2024年9月30日，存款总额增加7.34亿美元，增幅为10.9%[185] - 2024年9月30日，无保险存款占存款总额的30.6%[185] - 2024年9月30日，公司可用流动性总额为38.88亿美元[192] - 2024年9月30日，公司每股普通股账面价值为22.94美元，较2023年12月31日的23.21美元有所下降[190] 风险管理 - 公司采取利率风险管理策略，包括利率敏感性分析和利率互换等[194][195][196][197][198] - 公司使用内部和外部输入来构建利率风险模型，模型受数据质量和假设的影响[199] - 存款贝塔系数和贷款发放收益率是关键假设，在利率上升和下降情况下有所不同[200] - 管理层ALCO委员会定期监控利率风险、流动性风险和资本风险，并向董事会ALCO报告[201] - 公司量化了利率上下浮动100或200个基点情况下的净资产组合价值变化[203][204] - 公司模拟了利率上下浮动100或200个基点情况下的净利息收入变化，结果在董事会设定的指引范围内[205][207] - 公司持有2.7亿美元名义本金的衍生工具组合以对冲利率上升风险[208] 其他 - 公司定期对商誉进行减值测试，目前未发现减值迹象[153] - 公司在2024年9月30日的内部控制和信息披露控制有效[223] - 公司正面临多起诉讼,但管理层认为不会对公司的财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响[225] - 三季度计提贷款损失准备1.7百万美元，较上年同期增加1.1百万美元[161] - 公司资本充足率维持在监管要求的水平[154]