财务状况 - 总资产为14.18亿美元，贷款总额为9.239亿美元，存款总额为11.99亿美元，股东权益为1.59亿美元[97] - 总资产减少6970万美元，下降4.7%，主要由于现金及现金等价物和贷款减少所致[116] - 公司在2024年9月30日的单独基础上拥有12.8亿美元的流动资产[160] 收入与利润 - 第三季度净收入为2000万美元，每股收益为0.16美元[97] - 利息收入减少76.9万美元,主要由于商业贷款和租赁余额下降[98] - 利息支出增加14.6万美元,主要由于零售存款客户寻求收益更高的账户类型[98] - 非利息收入增加20.6万美元,主要由于存款服务费和信托部门收入增加,以及银行自有生命保险收益改善[98] - 非利息支出减少110万美元,主要由于员工人数减少9%以及激励性薪酬支出下降[99] - 公司三个月期间的非利息收入增加24.2万美元，增幅19.5%，主要是信托和保险佣金收入增加11.5万美元[133] - 公司三个月期间的非利息支出减少70.6万美元，降幅6.5%，主要是办公场所和设备费用以及广告费用的下降[134] - 公司前九个月的净收入为5.8百万美元，每股基本和摊薄收益为0.47美元[138] - 公司前九个月的净利息收入为36.8百万美元，较上年同期下降2.6百万美元[139] - 公司的贷款损失准备金计提为43.5万美元[145] - 公司的非利息收入增加了142.7万美元，主要是信托和保险佣金收入增加27.1万美元[146] - 公司的非利息支出增加68.3万美元，主要是薪酬福利费用增加88.3万美元[147] - 公司的所得税费用下降80万美元，有效税率为23.4%[150] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例从6月30日的1.54%上升至9月30日的1.71%[104] - 公司将政府设备融资交易分类为不良资产，总额为18.9亿美元[156] - 公司不良资产占总资产的比例为1.71%[155] - 公司不良贷款占总贷款的比例为2.40%[154] - 公司拨备覆盖不良贷款的比例为35.37[154] 贷款与存款 - 贷款组合减少6380万美元,主要由于多户家庭住宅贷款减少320万美元,商业金融贷款减少2180万美元,设备融资贷款减少3720万美元[102] - 商业贷款和租赁减少1131万美元，下降28.8%，主要由于政府和企业租赁分别减少4750万美元和2850万美元[117] - 存款总额减少6220万美元，下降4.9%，其中活期存款和活期账户分别减少3400万美元和3000万美元[119] - 公司三个月期间的贷款平均余额为9.648亿美元，利息收益率为5.07%[127] - 公司三个月期间的存款总额为9.775亿美元，平均利率为1.94%[127] 利率风险管理 - 公司采取了一系列措施来管理利率风险，包括减少住房贷款、增加非住宅房地产贷款和商业贷款、主要投资短期证券等[169,170] - 假设利率上升200个基点,银行净现值将下降1.58%,净利息收入将下降38.6万美元[176] - 假设利率下降200个基点,银行净现值将下降8.72%,净利息收入将增加72.7万美元[176] 资本管理 - 公司银行需要满足监管机构的资本要求[163] - 公司采用了"社区银行杠杆比率"框架，该比率为银行有形权益资本与平均总资产的比率，适用于资产规模小于100亿美元的金融机构[164] - 公司和银行均制定了监管资本政策，目标是维持至少7.5%的一级杠杆比率和至少10.5%的总风险加权资本比率[166] - 截至2024年9月30日，银行的社区银行杠杆比率为11.48%，高于9%的最低要求[167] - 银行每季度向公司支付0.30美元的现金股利[167] 其他 - 现金及等价物占总资产的9.8%,较上季度的10.3%有所下降[101] - 投资证券组合增加4200万美元,主要由于购买1.39亿美元,部分被1.985亿美元的到期和赎回所抵消[101] - 公司的净利息收入/净利息收差为3.58%[3] - 公司的净利息收益率为3.61%[3] - 公司的净利息收益差为3.27%[3] - 公司的利息收益资产与利息负债比率为136.49%[3] - 公司提交了两笔政府设备融资交易的合同争议法案索赔，分别为1.05亿美元和8.4亿美元[156] - 公司获得了5000万美元的无担保信用额度作为流动性的次要来源[160] - 公司在2021年发行了2000万美元的次级票据[160] - 公司在2024年3月回购了100万美元的次级票据并记录了10.7万美元的收益[160]