财务业绩 - 第三季度净利润为1300万美元，每股摊薄收益为0.28美元[176] - 前三季度净利润为6760万美元，每股摊薄收益为1.48美元[178] - 第三季度和前9个月的信贷损失拨备分别增加2420万美元和2030万美元[195] - 第三季度和前9个月的净核销贷款分别减少740万美元和380万美元[197] - 第三季度和前9个月非利息收入分别减少490万美元和增加1160万美元[201][203][204] - 公司2024年第三季度和前九个月的非利息支出分别增加了330万美元和330万美元[215,216,217,218,219] - 公司2024年第三季度和前九个月的所得税费用分别增加了180万美元和80万美元[220] - 银行业务分部2024年第三季度和前九个月的净利润分别下降了2620万美元和增加了1170万美元[222,223,224,225,226,227] - 金融科技分部2024年第三季度和前九个月的净利润分别增加了31万美元和下降了120万美元[228] 资产负债表 - 公司2024年9月30日的总资产为126.1亿美元，较2023年12月31日增加了13.4亿美元或11.9%[229] - 公司2024年9月30日的总存款为114亿美元，较2023年12月31日增加了11.3亿美元或11.0%[230] - 公司2024年9月30日的借款增加至1.154亿美元[231] - 商业房地产贷款总额达到45.37亿美元，其中有18.36亿美元由政府担保[240] - 不良资产总额为2.84亿美元，其中有1.71亿美元由政府担保[243,247] - 不良贷款和租赁占总贷款和租赁的2.27%，占总资产的1.76%[246] - 不良贷款和租赁中未担保部分占总资本的4.4%[250] - 问题贷款和分类贷款总额为9.52亿美元，其中4.49亿美元由政府担保[252] - 贷款损失准备金为1.687亿美元，占持有至到期贷款的1.8%[257] - 公司可用的四大流动性来源总额为43.6亿美元，占总资产的34.6%[260] 资本充足性 - 公司资本充足率持续保持在监管"良好资本"水平以上[268] - 公司2024年9月30日的资本充足率指标均高于监管要求[271] - 公司2023年12月31日的资本充足率指标均高于监管要求[271] - 公司2024年9月30日的核心一级资本充足率为11.17%[271] - 公司2023年12月31日的核心一级资本充足率为10.40%[271] - 公司2024年9月30日的一级资本充足率为11.17%[271] - 公司2023年12月31日的一级资本充足率为10.40%[271] - 公司2024年9月30日的总资本充足率为12.43%[271] - 公司2023年12月31日的总资本充足率为11.65%[271] 利率风险管理 - 公司采用资产负债敏感度分析和收益模拟模型,评估利率风险,目前呈现资产敏感性[265][266][267] - 公司的总累计缺口头寸为3.1%，表示公司资产的重定价将超过负债[5] - 公司采用收益模拟模型来衡量利率风险，截至2024年9月30日公司呈现资产敏感性[6] 流动性管理 - 公司主要通过贷款销售、批发存款和核心存款为贷款和其他资产提供资金[1] - 公司维持一个可用于即时和次要应急流动性目的的投资证券组合[1] - 公司还维持一个担保贷款组合作为应急流动性来源[1] - 截至2024年9月30日，公司有12.3亿美元的投资证券可用作抵押品[2] - 公司于2024年3月与第三方银行签订了1亿美元的定期贷款协议[3] 贷款组合 - 公司贷款和租赁投资组合规模为949亿美元，较2023年9月30日增加170亿美元，增长21.8%[196] - 公司贷款和租赁组合中SBA和USDA担保贷款可降低风险敞口[194] - 2024年第三季度和前九个月贷款和租赁发放额分别为17.58亿美元和37.34亿美元[206] - 2024年第三季度和前九个月贷款出售担保部分分别为2.66亿美元和7.03亿美元[206] 资产质量 - 非履约贷款和租赁占总贷款和租赁的2.27%，较2023年12月31日的1.64%增加[246] - 非履约贷款和租赁占总资产的1.76%，较2023年12月31日的1.24%增加[246] - 贷款和租赁损失准备金占非履约贷款和租赁的78.27%，较2023年12月31日的93.24%下降[246] - 政府担保的非履约贷款和租赁总额为16.62亿美元，占总非履约贷款和租赁的77.1%[247] - 未担保的非履约贷款和租赁占总未担保贷款和租赁的0.52%，较2023年12月31日的0.48%增加[247] - 批评和分类贷款和租赁总额为95.15亿美元，较2023年12月31日的78.52亿美元增加[252] - 批评和分类贷款和租赁中有44.88亿美元获得政府担保[252] - 贷款和租赁损失准备金从2023年12月31日的12.58亿美元增加到2024年9月30日的16.87亿美元[257] - 90天以上逾期贷款和租赁总额增加7.09亿美元或56.9%[259] 收益情况 - 净利息收入增加760万美元，增幅8.5%[181] - 第三季度和前9个月的净利息收入分别增加2830万美元和2270万美元[182] - 公司2024年第三季度的净息差为3.33%[187] - 公司2023年第三季度的净息差为3.37%[187] - 第三季度贷款服务资产重估导致收入减少1.55亿美元[201] - 前三季度净收益从销售贷款增加8.89亿美元，占总非利息收入增加的76.8%[203] - 前三季度其他非利息收入增加16.47亿美元，主要来自出售建筑物和飞机以及权益资产公允价值上升[204] - 公司第三季度和前三季度分别实现非利息收入3.29亿美元和9.32亿美元[201][203] - 公司第三季度和前三季度分别实现净利息收入0.76亿美元和2.27亿美元[197] - 2024年第三季度和前九个月贷款服务资产重估净亏损分别为420万美元和980万美元[208] - 2024年第三季度和前九个月贷款出售净收益分别增加了31.3%和26.4%[209] - 2024年第三季度和前九个月公允价值贷款净收益分别为230万美元和220万美元[210]