资产与负债 - 公司总资产达到209亿美元，管理资产（AUM）和托管资产（AUA）达到872亿美元[197] - 贷款和租赁组合总额为133亿美元，其中商业贷款和租赁组合为102亿美元[198] - 截至2024年9月30日，公司持有10亿美元现金、现金等价物及受限现金，未保险存款为61亿美元，占总客户存款的37%，未受保护存款为49亿美元，占总客户存款的30%[217] - 公司拥有56亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力和20亿美元的联邦储备贴现窗口借款能力，另有14亿美元未质押证券可用于支持额外借款[218] - 截至2024年9月30日，公司长期债务包括4320万美元的FHLB借款、6700万美元的信托优先借款、7000万美元的固定转浮动利率次级票据和1.5亿美元的高级债务[219] - 2024年9月30日总资产为207.44亿美元，同比增长2.88%[242] - 2024年9月30日总贷款和租赁为130.94亿美元，同比增长6.46%[242] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为133.19亿美元，其中商业工业贷款占比20%，商业抵押贷款占比31%，消费贷款占比16%[248] 资本与流动性 - 公司总资本充足率为15.61%，一级资本充足率为13.56%，均远高于监管要求[211] - 公司2024年9月30日的资本充足率符合监管要求，并超过“资本充足”的定义标准[212] - 公司预计未来12个月及以后的流动性需求将通过运营现金流、存款、贷款偿还、FHLB借款等多种资金来源得到满足[216] - 公司持有的3074万美元现金用于支持股票回购、潜在股息支付、收购、战略增长计划及其他一般公司用途[213] - 2024年9月30日的监管发展与2023年12月31日相比没有显著变化，除了一些例外情况[258] 股东回报 - 公司在2024年第三季度回购了266,672股普通股，平均价格为51.82美元/股，总回购金额为1380万美元[202] - 公司在2024年前九个月的资本回报为1.015亿美元，包括7450万美元的股票回购和2700万美元的季度股息[204] - 公司在2024年第三季度的每股季度现金股息为0.15美元[208] - 公司在2024年第三季度的每股账面价值为45.37美元，较2023年底的40.93美元增加了4.44美元[209] - 公司在2024年第三季度的每股有形账面价值为28.56美元，较2023年底的24.33美元增加了4.23美元[209] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为26.78亿美元，扣除商誉和其他无形资产后的有形普通股权益为16.86亿美元[256] - 2024年第三季度每股账面价值为45.37美元，每股有形账面价值为28.56美元，较2023年底有所增长[256] 收入与支出 - 公司2024年第三季度净收入为6440万美元，较2023年同期的7420万美元有所下降，主要由于存款结构变化和高利率存款产品的增长导致净利息收入减少510万美元[233] - 2024年前九个月净收入为1.995亿美元，较2023年同期的2.052亿美元有所下降[236] - 2024年前九个月净利息收入减少1970万美元，主要由于上述原因[236] - 2024年前九个月信用损失准备金减少990万美元，主要由于商业和工业贷款组合以及住宅和消费贷款组合的损失减少[237] - 2024年前九个月非利息收入增加5490万美元，主要由于Cash Connect、财富管理费收入、与Spring EQ的合作收入、Visa B衍生负债收益、抵押银行活动和资本市场收入增加[238] - 2024年前九个月非利息支出增加5460万美元，主要由于Cash Connect外部融资成本增加以及年度绩效加薪和关键业务线的人才增加[238] - 2024年前九个月所得税准备金减少330万美元，主要由于低收入住房税收抵免投资、太阳能税收抵免投资和研发税收抵免的收益[238] - 2024年前九个月净利息收入为17.7504亿美元，较2023年同期的18.2602亿美元有所下降[240] - 2024年前九个月净利息差为2.83%，较2023年同期的3.32%有所下降[240] - 2024年第三季度净利息收入减少510万美元，主要由于存款结构变化和高利率存款产品增长[244] - 2024年第三季度净利息收益率为3.78%，同比下降30个基点[244] - 2024年前九个月净利息收入减少1970万美元，净利息收益率为3.82%，同比下降33个基点[245] - 2024年9月30日净利息和股息收入为5.272亿美元，同比下降3.61%[242] - 2024年9月30日净利息收益率为3.82%，同比下降33个基点[242] - 2024年第三季度非利息收入为9020万美元，同比增长1750万美元，主要受Cash Connect、财富管理、核心银行和抵押贷款业务增长的推动[251] - 2024年第三季度非利息支出为1.637亿美元，同比增长2400万美元，主要由于薪资和福利增加以及Cash Connect的外部融资成本上升[252] - 2024年第三季度所得税费用为2110万美元，有效税率为24.7%，较2023年同期有所上升，主要由于州所得税增加[253] 贷款与信用风险 - 截至2024年9月30日，公司非应计贷款总额为9003.9万美元，较2023年12月31日的7418.5万美元有所增加，主要由于第三季度新增了两笔商业和工业贷款关系[223] - 公司不良资产总额从2023年12月31日的7575.4万美元增加至2024年9月30日的9134万美元，不良资产占总资产的比例从0.37%上升至0.44%[223] - 2024年前九个月贷款损失准备金为5340万美元，同比减少990万美元[246] - 2024年9月30日贷款损失准备金为1.975亿美元，占总贷款和租赁的1.48%[246] - 2024年9月30日贷款损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.48%，较2023年底的1.46%略有上升[246] - 2024年第三季度净冲销额为1918.5万美元，净冲销率与平均贷款总额的比率为0.58%[248] 业务表现 - Cash Connect业务管理约16亿美元现金，服务约32,400台非银行ATM和9,700台智能保险箱[198] - 财富管理业务的AUM和AUA达到872亿美元[198] - 非利息收入增加1750万美元，主要受Cash Connect、财富管理、核心银行和抵押贷款业务线的推动[235] - 非利息支出增加2400万美元，主要由于年度绩效加薪和关键业务线的人才增加以及Cash Connect外部融资成本增加[235] 监管与政策 - 2024年9月，美国货币监理署（OCC）发布了新的银行合并政策声明，规定合并后机构总资产需低于500亿美元，且目标机构总资产需低于收购方总资产的50%[259] - 2024年9月，美国司法部（DOJ）撤销了1995年银行合并指南，转而采用2023年适用于所有行业的合并指南，增加了更严格的集中度限制和定性挑战依据[259]