财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，总贷款持有量为79.6亿美元，较2023年12月31日增加2.958亿美元，增幅3.9%[201] - 截至2024年9月30日，总存款为84.9亿美元，较2023年12月31日增加2.354亿美元，增幅2.9%[202] - 2024年第三季度净利息收入为7480万美元，较2023年同期增加67.4万美元，增幅0.9%[202][207] - 截至2024年9月30日，每股账面价值为36.76美元，较2023年12月31日增加2.46美元，增幅7.2%[203] - 截至2024年9月30日，股东权益为11.5亿美元，较2023年12月31日增加8280万美元，增幅7.8%[203] - 2024年9月30日和2023年12月31日，公司一级普通股权益资本与风险加权资产比率分别为12.46%和11.83%[204] - 2024年第三季度净收入降至1860万美元，较2023年同期减少570万美元，降幅23.5%[205] - 2024年前三季度净收入降至6220万美元，较2023年同期减少820万美元，降幅11.6%[205] - 2024年第三季度NIM - FTE为3.18%，较2023年同期增加4个基点[202] - 截至2024年9月30日的三个月，总拨备费用从350万美元增至460万美元，增加了110万美元，主要因贷款信用损失拨备费用增加110万美元[219] - 净冲销从2023年9月30日三个月的270万美元增至2024年同期的950万美元，主要因2024年有三笔商业和工业业务冲销共1040万美元，部分被回收额增加120万美元抵消[220] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金与非 performing LHFI的比率为149.35%，低于2023年同期的301.12%，主要因非 performing LHFI增加3270万美元[220] - 净冲销与总平均LHFI的年化比率从2023年9月30日三个月的0.14%增至2024年同期的0.48%，因2024年净冲销增加[220] - 2024年9月30日三个月的非利息收入为1600万美元，较2023年同期的1810万美元减少210万美元，降幅11.8%，主要因股权投资公允价值变动减少1010万美元，部分被证券销售净损益增加740万美元抵消[222] - 2024年9月30日三个月的非利息费用为6250万美元，较2023年同期的5870万美元增加390万美元，增幅6.6%，主要因薪资和员工福利、数据处理和专业服务费用分别增加390万、69.5万和60.3万美元[225] - 截至2024年，储蓄和计息交易账户为5177522美元，占比3.88%；2023年为4728211美元，占比3.28%[213] - 2024年净利息收入和利润率（税等效）为75338美元，占比3.18%；2023年为74775美元，占比3.14%[213] - 2024年第三季度所得税费用为510万美元，低于2023年同期的580万美元；有效税率分别为21.4%和19.1%[228] - 2024年前九个月净利息收入为2.22亿美元，较2023年同期减少460万美元，降幅2.0%；利息支出增加4140万美元，利息收入增加3680万美元[229] - 计息存款利息支出增加5870万美元，其中4500万美元因利率上升；FHLB预付款和其他借款利息支出减少1540万美元[230] - 2024年前九个月LHFI利息收入增加4710万美元，其中房地产、工商业和抵押贷款仓库信贷额度分别贡献3130万、900万和690万美元[231] - 2024年前九个月NIM - FTE为3.18%，较2023年同期的3.24%下降6个基点；计息负债利率从3.24%升至3.96%，生息资产收益率从5.50%升至6.04%[233] - 应计利息冲回120万美元使2024年前九个月NIM - FTE下降2个基点；若未冲回，NIM - FTE为3.20%，较2023年同期下降4个基点[234] - 2024年前九个月平均生息资产收益率为6.04%，计息负债利率为3.96%；净息差为3.18%，较2023年同期的3.24%下降6个基点[233][237][238] - 2024年前九个月信贷损失拨备费用为1280万美元，较2023年的1400万美元减少120万美元[241] - 2024年前九个月净冲销额为1500万美元，较2023年的590万美元增加890万美元[243] - 2024年前九个月非利息收入为5570万美元，较2023年的5010万美元增加560万美元，增幅11.1%[244] - 2024年前九个月非利息支出为1.856亿美元，较2023年的1.743亿美元增加1130万美元，增幅6.5%[248] - 2024年前九个月所得税费用为1700万美元，2023年为1800万美元；有效税率2024年为21.5%，2023年为20.4%[252] - 截至2024年9月30日，总资产为99.7亿美元，较2023年12月31日的97.2亿美元增加2.434亿美元，增幅2.5%[253] - 截至2024年9月30日，贷款持有待售（LHFI）为79.6亿美元，较2023年12月31日的76.6亿美元增加3.9%[253] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为3.212亿美元，较2023年12月31日的2.804亿美元增加14.5%[253] - 截至2024年9月30日，可供出售证券为11.6亿美元，较2023年12月31日的12.5亿美元减少7.4%[253] - 截至2024年9月30日，总存款为84.9亿美元，较2023年12月31日的82.5亿美元增加2.354亿美元，增幅2.9%[254] - 截至2024年9月30日，公司贷款投资组合（LHFI）总额为79.6亿美元，较2023年12月31日的76.6亿美元增加2.96亿美元，增幅3.9%[257] - 2024年9月30日，非执行LHFI总额为6427.3万美元，较2023年12月31日的3011.5万美元增加3415.8万美元，非执行LHFI与总LHFI的比率从0.39%升至0.81%[269] - 2024年9月30日，非执行资产总额为7031.6万美元，较2023年12月31日的3404.4万美元增加3627.2万美元[269] - 2024年9月30日，公司持有的购买信用恶化（PCD）贷款未偿还本金余额约为2500万美元，2023年12月31日为3480万美元[267] - 截至2024年9月30日，公司贷款损失准备与非应计持有待售贷款的比率降至149.35%，而2023年12月31日为321.66%，主要因非应计持有待售贷款增加3420万美元[282] - 2024年9月30日止九个月，贷款损失准备期初余额为9686.8万美元，期末余额为9598.9万美元，贷款信用损失拨备为1416.9万美元，总冲销为2161.5万美元，总回收为656.7万美元，净冲销为1504.8万美元[283] - 截至2024年9月30日，公司证券投资组合总额为11.8亿美元，较2023年12月31日的12.7亿美元减少9350万美元，降幅7.3%[284] - 截至2024年9月30日，证券投资组合的加权平均有效期限为4.21年，2023年12月31日为4.28年[287] - 截至2024年9月30日，总存款较2023年12月31日增加，主要因货币市场、定期和储蓄存款分别增加2.016亿美元、5540万美元和2050万美元，部分被非利息活期存款减少2590万美元所抵消[289] - 总存款从2023年的82.51125亿美元增加到2024年的84.86568亿美元，增幅2.9%[290] - 货币市场存款较2023年增加2.01594亿美元，增幅7.3%；定期存款增加5535.1万美元，增幅5.7%；储蓄存款增加2054.7万美元，增幅7.6%[290] - 非利息活期存款较2023年减少2587.1万美元，降幅1.3%；有息活期存款减少279.8万美元，降幅0.1%；经纪存款减少1338万美元，降幅3.0%[290] - 截至2024年9月30日的九个月，公司平均存款余额为85亿美元，较2023年同期的82.4亿美元增加2.57亿美元，增幅3.1%；计息存款平均年化利率为3.94%，高于2023年同期的3.03%[291] - 截至2024年9月30日的九个月，平均无息存款为18.7亿美元，较2023年同期的22.1亿美元减少3.355亿美元，降幅15.2%，分别占同期平均总存款的22.0%和26.8%[293] - 2024年9月30日，短期FHLB预付款为2000万美元，长期FHLB预付款为626.8万美元，隔夜回购协议为417.8万美元，次级债务净额为1.59861亿美元；2023年12月31日，对应数据分别为7000万美元、647.4万美元、712.4万美元和1.94279亿美元[294] - 2024年9月30日和2023年12月31日，公司分别有资格从FHLB额外借款21.1亿美元和20.1亿美元[297] - 2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有公司可用现金余额分别为5543.7万美元和8769.8万美元，现金和流动性证券占总资产的比例分别为10.7%和10.9%[301] - 2024年1月1日至9月30日，公司净利润为6222.2万美元，其他综合收益为2677.8万美元，普通股股息为1422.2万美元，股票薪酬为799万美元，9月30日股东权益余额为11.45673亿美元[309] - 2024年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为12.46%，一级资本与风险加权资产比率为12.64%，总资本与风险加权资产比率为15.45%，一级资本与平均合并总资产比率为10.93%；银行对应比率分别为12.43%、12.43%、14.39%和10.75%[311] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年9月30日，商业房地产（CRE）贷款占LHFI组合的31.7%，金额为25.25亿美元[257][258] - 2024年9月30日，抵押贷款仓库信贷额度贷款、住宅房地产和CRE贷款分别增长1.65亿美元、1.13亿美元和0.82亿美元，建筑/土地/土地开发贷款减少0.79亿美元[257] - 2024年9月30日，不包括抵押贷款仓库信贷额度的LHFI为74.6亿美元，较2023年12月31日增加1.31亿美元，增幅1.8%[257] - 2024年9月30日，非业主占用CRE贷款总额为15.33亿美元，业主占用CRE贷款总额为9.92亿美元[260] - 2024年9月30日，LHFI中固定利率贷款金额为32.83亿美元，可变利率贷款金额为46.74亿美元[262] - 2024年9月30日，可供出售投资组合总额为11.6亿美元，占总证券投资组合的98.5%，包括49.6%的抵押支持证券、24.9%的市政债券等[285] - 2024年9月30日，非利息活期存款余额为18.93767亿美元，占比22.3%；货币市场存款余额为29.74401亿美元，占比35.0%；定期存款余额为10.23252亿美元，占比12.1%等[290] 利率相关情况 - 2024年9月18日，联邦基金目标利率区间下调50个基点至4.75% - 5.00%[210] - 自2022年3月以来利率环境快速上升，美联储累计加息525个基点至5.25%-5.50%，2024年9月降息50个基点至4.75%-5.00%[292] - 自2022年3月美联储首次加息以来，联邦基金目标利率区间已提高525个基点[323] - 2024年9月，美联储将联邦基金目标利率区间下调50个基点，从5.25% - 5.50%降至4.75% - 5.00%[323] 利率风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动，已建立净利率敏感性头寸监测系统[315] - 内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点移动时降幅不超10.0%，200个基点移动时不超15.0%，300个基点移动时不超20.0%，400个基点移动时不超25.0