财务业绩 - 公司第三季度净收入为1.12亿美元，每股摊薄收益为0.66美元[139] - 公司前九个月净收入为3.32亿美元，每股摊薄收益为1.96美元[140] - 公司第三季度平均权益回报率(年化)为10.36%，平均资产回报率(年化)为1.05%[139] - 公司前九个月平均权益回报率(年化)为10.63%，平均资产回报率(年化)为1.05%[140] 利息收支 - 贷款是公司最主要的利息收入来源，第三季度贷款平均余额为30.699亿美元，平均收益率为6.68%[143] - 活期存款、储蓄存款和货币市场存款是公司最主要的利息支出来源，第三季度平均余额为22.473亿美元，平均利率为3.21%[143] - 定期存款第三季度平均余额为4.313亿美元，平均利率为4.16%[143] - 公司投资组合中的可税收和不可税收证券分别为5.246亿美元和1.548亿美元[143] - 其他生息资产第三季度平均余额为3.369亿美元，平均收益率为4.76%[143] - 公司非生息资产占总资产的4.06%[143] - 贷款余额增加72.44亿美元，利息收入增加15.06亿美元[148] - 其他生息资产余额增加24.69亿美元，利息收入增加0.57亿美元[148] - 活期存款、储蓄存款和货币市场存款余额增加16.13亿美元，利息支出增加19.07亿美元[150] - 定期存款余额增加9.04亿美元，利息支出增加8.73亿美元[150] - 次级债券余额减少1.62亿美元，利息支出减少0.15亿美元[150] - 净利息收入增加15.94亿美元[150] - 净利息差为2.53%[146] - 净利息收益率为3.61%[146] - 非生息资产占总资产的4.18%[146] - 非生息负债占总负债的27.53%[146] - 净利息收入在2024年9月30日结束的三个月内为3730万美元，比2023年9月30日结束的三个月增加160万美元，增长4.5%[153] - 2024年9月30日结束的三个月内，净利差和净利息收益率分别为3.65%和2.55%，而2023年同期分别为3.52%和2.48%[154] - 2024年9月30日结束的九个月内，净利息收入为1.086亿美元，比2023年同期增加400万美元，增长3.8%[155] - 2024年9月30日结束的九个月内，净利差和净利息收益率分别为3.61%和2.53%，而2023年同期分别为3.64%和2.71%[156] 贷款损失准备 - 2024年第三季度计提贷款损失准备495,000美元，而2023年同期计提负值700,000美元[158] - 2024年前九个月计提贷款损失准备3,100,000美元，而2023年同期为4,000,000美元[159] - 贷款损失准备金(ACL)为42,886千美元，占贷款总额的1.41%[211] - 2024年前三季度净核销贷款2,610千美元，占平均贷款的0.09%[208] - 2024年9月30日不良贷款占贷款总额的0.74%[211] - 由于持续的高利率环境和通胀压力,未来可能需要计提更多贷款损失准备[205] - 公司使用双重信用评级方法评估每笔贷款的违约概率和违约损失率,确定预期信用损失[204] - 公司还考虑定性因素调整贷款损失准备金[204] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入为1,063.5万美元，比2023年同期下降13.4%[164] - 2024年前九个月非利息收入为3,475.3万美元，比2023年同期下降50.4%[168] - 2024年第三季度非利息支出为3,312.8万美元，比2023年同期增加163.9万美元[173] - 2024年前九个月非利息支出为9,763.0万美元，比2023年同期下降671.9万美元[173] - 公司第三季度非利息支出为3310万美元，同比增加5.2%[174] - IT和数据服务支出增加33.5%，主要与公司云迁移项目有关[175] - 其他支出增加20.0%，主要是公允价值套期无效部分增加和固定资产处置损失[176] - 前三季度非利息支出减少6.4%，主要是薪酬福利支出下降7.2%[177,178] - 前三季度IT和数据服务支出增加23.3%，主要与云迁移项目有关[179] 贷款组合 - 截至2024年9月30日，贷款总额增加0.8%至30.37亿美元[180] - 商业房地产贷款增加3.6%至11.20亿美元，主要是多户家庭房地产贷款增加[188] - 商业贷款中专项贷款增加9.1%至4.06亿美元，主要是能源行业贷款增加[191] - 消费贷款减少3.6%至8.82亿美元，主要是汽车贷款和其他消费贷款减少[193] - 建筑贷款减少20.6%至1.03亿美元，主要是住宅建筑贷款需求下降[195] 表外风险 - 公司有表外风险金融工具，包括贷款承诺和备用信用证，涉及信用和利率风险[198] - 贷款承诺是公司同意在合同条件允许的情况下向客户提供贷款[199] - 备用信用证是公司向第三方担保客户的履约能力[200] - 截至2024年9月30日，贷款承诺和备用信用证总额为561,789千美元[202]