资产出售与合并 - 2024年7月1日出售Renasant Insurance, Inc.，获现金收入5639万美元，税后收益3409.2万美元[165] - 2024年7月29日公司与The First Bancshares, Inc.达成合并协议，预计2025年上半年完成，需获监管批准[166][167] 股权发行 - 2024年7月31日完成公开发行718.75万股普通股，每股32美元，总收益2.3亿美元，净收益约2.17亿美元[168] 资产规模与结构 - 2024年9月30日总资产为179.5884亿美元，高于2023年12月31日的173.60535亿美元[169] - 2024年9月30日证券投资组合中，州及政治分区债务占比15.87%，抵押支持证券占比75.41%，其他债务证券占比8.72%[172] - 2024年前九个月购买投资证券6065.6万美元，2023年为964.6万美元[172] - 2024年前九个月证券到期、赎回和本金支付收入1.4248亿美元，2023年为2.08095亿美元[173] - 2022年第三季度将8.82927亿美元证券从可供出售投资组合转入持有至到期投资组合[174] 贷款情况 - 2024年9月30日待售贷款为2917.35万美元，高于2023年12月31日的1797.56万美元[176] - 2024年9月30日总贷款（不含待售贷款）为126.27648亿美元，高于2023年12月31日的123.5123亿美元[177] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款净额分别为1.2627648亿美元和1.235123亿美元[178] 存款情况 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，存款总额分别为1.4509751亿美元和1.4076785亿美元[179] - 2024年9月30日和2023年12月31日，非利息存款占总存款的比例分别为24.33%和25.46%[180] - 2024年9月30日和2023年12月31日，公共基金存款分别为218.5034万美元和186.6495万美元，占总存款的比例分别为15.06%和13.26%[182] 借款与债务 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，短期借款分别为10.8732万美元和30.7577万美元[184] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，长期债务分别为43.3177万美元和42.94万美元[185] 收入与收益 - 2024年第三季度净收入为7.2455万美元，2023年同期为4.1833万美元；2024年前九个月净收入为15.071万美元，2023年同期为11.6554万美元[188] - 2024年第三季度基本和摊薄每股收益分别为1.18美元，2023年同期分别为0.75美元和0.74美元；2024年前九个月基本和摊薄每股收益分别为2.60美元和2.59美元，2023年同期分别为2.08美元和2.07美元[188] - 2024年第三季度和前九个月净利息收入分别为13.0998万美元和37.9314万美元，2023年同期分别为12.7383万美元和39.3374万美元[192] - 2024年第三季度净利息收入占总收入的59.93%[191] 生息资产与净息差 - 截至2024年9月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为1.5807569亿美元，利息收入23.1621亿美元，收益率5.82%；2023年同期平均余额为1.5370013亿美元，利息收入20.8425亿美元，收益率5.39%[194] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为1.5530948亿美元，利息收入67.0143亿美元，收益率5.75%；2023年同期平均余额为1.5367616亿美元，利息收入59.5259亿美元，收益率5.18%[197] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入为13.3576亿美元，净息差为3.36%；2023年同期净利息收入为13.0131亿美元，净息差为3.36%[194] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利息收入为38.7024亿美元，净息差为3.32%；2023年同期净利息收入为40.1745亿美元，净息差为3.49%[197] 利息收支影响因素 - 2024年前九个月净利息收入下降的最大因素是自2022年开始并贯穿2023年的加息环境，加息使生息资产收益率上升，但利息支出增加更多[198] - 2024年9月美联储下调联邦基金利率50个基点，对公司2024年第三季度业绩无重大影响[198] - 公司通过维持无息存款、在当前利率环境下对有息存款定价保持纪律性和竞争力、获取经纪存款等替代流动性来源，来缓解资金成本上升[198] - 与2023年同期相比，2024年截至9月30日的三个月，公司净利息收入增长，得益于上述努力和贷款增长[198] - 截至2024年9月30日的三个月与2023年同期相比，生息资产利息收入因规模增加9918万美元、利率变动增加1.3278亿美元，共计增加2.3196亿美元[199] - 截至2024年9月30日的三个月与2023年同期相比，有息负债利息支出因规模减少104万美元、利率变动增加1.9855亿美元，共计增加1.9751亿美元[199] 各项收入明细 - 2024年第三季度，按税收等效基础计算，利息收入为231,621美元，较2023年同期的208,425美元有所增加，主要因美联储加息；前九个月利息收入为670,143美元，较2023年同期的595,259美元有所增加，主要因美联储加息[200] - 2024年第三季度，持有待投资贷款的利息收入增加21,414美元至204,935美元；前九个月增加77,205美元至600,245美元，因美联储加息及贷款平均余额增加[202] - 2024年第三季度，持有待售贷款的利息收入增加461美元至4,212美元；前九个月增加1,572美元至10,050美元[204] - 2024年第三季度，投资收入减少423美元至10,602美元；前九个月减少8,884美元至32,321美元，因出售部分证券组合[205] - 2024年第三季度，利息支出为98,045美元，前九个月为283,119美元，高于2023年同期的78,294美元和193,514美元[206] - 2024年第三季度和前九个月，存款利息支出分别为90,787美元和261,021美元，高于2023年同期的70,906美元和155,163美元，存款成本分别为2.51%和2.45%，高于2023年同期的1.98%和1.50%[208] - 2024年第三季度和前九个月，总借款利息支出分别为7,258美元和22,098美元，低于2023年同期的7,388美元和38,351美元，因偿还FHLB借款[209] - 2024年第三季度，非利息收入为89,299美元，前九个月为169,442美元，高于2023年同期的38,200美元和92,719美元，主要因出售保险代理业务[210] - 2024年前三季度，持有待投资贷款占总平均盈利资产的比例为80.63%，高于2023年同期的77.22%；收益率为6.39%，高于2023年同期的5.89%[202] - 2024年前三季度，投资组合的税收等效收益率为2.05%，较2023年同期的2.00%上升5个基点[206] - 2024年第三季度存款账户服务收费为10438美元，2023年同期为9743美元；2024年前九个月为31230美元，2023年同期为28596美元[211] - 2024年第三季度费用和佣金为4116美元，2023年同期为4108美元；2024年前九个月为12009美元，2023年同期为13771美元[212] - 2024年第三季度财富管理收入为5835美元，2023年同期为5986美元；2024年前九个月为17188美元，2023年同期为16464美元[214] - 2024年第三季度利率锁定承诺和待售抵押贷款发起额分别为543597美元和412059美元，2023年同期分别为494442美元和397355美元[215] 支出与效率 - 2024年第三季度非利息支出为121983美元，2023年同期为108369美元；2024年前九个月为346871美元，2023年同期为327742美元[219] - 2024年第三季度效率比率为54.73%，2023年同期为64.38%；2024年前九个月为62.33%，2023年同期为66.28%[229] - 2024年第三季度所得税费用为24924美元，2023年同期为10766美元；2024年前九个月为44502美元，2023年同期为28722美元[230] 管理资产市值 - 2024年9月30日管理或管理的资产市值为5694433美元，2023年9月30日为4999504美元[214] 抵押贷款服务权出售 - 2024年第一季度公司出售部分抵押贷款服务权组合，账面价值19539美元，税前收益3472美元[216] 公司风险 - 公司主要风险包括信用、利率和流动性风险，信用风险由多个部门和委员会持续监控和管理[231] 贷款信用损失 - 2024年前九个月净冲销额为6348美元，占平均贷款的0.07%（年化），2023年同期为10566美元，占比0.12%（年化）[236] - 2024年第三季度贷款信用损失拨备为1210美元，前九个月为8148美元，2023年第三季度为5315美元，前九个月为16275美元[245] - 截至不同日期，商业、金融、农业贷款信用损失准备金余额分别为43053美元、43980美元、44444美元，占比分别为14.29%、15.15%、14.96%[245] - 截至不同日期，租赁融资贷款信用损失准备金余额分别为2384美元、2515美元、3355美元，占比分别为0.78%、0.94%、0.99%[245] - 截至不同日期，房地产 - 建设贷款信用损失准备金余额分别为16656美元、18612美元、19656美元，占比分别为9.50%、10.79%、11.57%[245] - 截至不同日期，房地产 - 1 - 4家庭抵押贷款信用损失准备金余额分别为47219美元、47283美元、45799美元，占比分别为27.24%、27.85%、27.94%[245] - 截至不同日期，房地产 - 商业抵押贷款信用损失准备金余额分别为82087美元、77020美元、75233美元，占比分别为47.47%、44.43%、43.65%[245] - 截至不同日期，个人分期贷款信用损失准备金余额分别为8979美元、9168美元、9286美元，占比分别为0.72%、0.84%、0.89%[245] - 2024年第三季度净冲销额为703美元，前九个月为6348美元；2023年第三季度为1933美元，前九个月为10566美元[247] - 2024年前九个月贷款信用损失准备金与总贷款比例为1.59%，与不良贷款比例为168.07%，与非应计贷款比例为175.97%；2023年分别为1.63%、282.24%、284.40%[247] - 截至2024年9月30日，公司年化净撇账率为0.07%，2023年为0.12%[249] - 截至2024年9月30日，未动用贷款承诺的信贷损失拨备期末余额为15443美元，2023年为16918美元[251] - 截至2024年9月30日，非计息贷款为113872美元，较2023年12月31日的68816美元有所增加[254] - 截至2024年9月30日，非执行贷款占总贷款的0.94%，2023年12月31日和2023年9月30日分别为0.56%和0.77%[254][256] - 截至2024年9月30日，公司覆盖率（贷款信贷损失拨备占非执行贷款的百分比）为168.07%，2023年12月31日和2023年9月30日分别为286.26%和282.24%[256] - 截至