财务业绩 - 第三季度净收入为1.38亿美元，同比增长14.4%[184] - 前三季度净收入为3.90亿美元，同比增长6.1%[186] - 第三季度净利息收入为2.624亿美元，较2023年同期增加1380万美元[189] - 前九个月净利息收入(税前等价基准)为7.805亿美元,较2023年同期增加2440万美元[197] - 第三季度非利息收入为1.59亿美元，同比增加1.61亿美元或11.2%[202] - 前三季度非利息收入为4.60亿美元，同比增加3.20亿美元或7.5%[203] - 第三季度非利息支出为2.38亿美元，同比增加960万美元或4.2%[209] - 非利息支出在2024年前9个月为7.155亿美元，较2023年前9个月增加3,580万美元，增幅5.3%[212] 贷款质量 - 2024年9月30日的贷款损失准备余额为1.608亿美元，占贷款总额的0.94%[214,216] - 2024年第三季度的贷款净核销为960万美元，较上年同期减少20.5万美元，较上一季度减少17.8万美元[218] - 2024年前9个月的贷款净核销为2.822亿美元，较2023年前9个月增加520万美元[221] - 2024年前9个月的贷款损失准备计提为2.667亿美元，较2023年前9个月减少850万美元[221,222] - 2024年第三季度的贷款损失准备计提为1.186亿美元，较上年同期减少1,500万美元，较上一季度增加400万美元[220] - 公司在2024年9月30日的不良贷款总额为19.47亿美元，占总贷款的0.11%[229] - 公司在2024年9月30日的逾期90天仍计息贷款总额为21.99亿美元[229] - 公司在2024年9月30日的潜在问题贷款总额为31.94亿美元，较2023年12月31日增加47.6%[232] 贷款组合 - 公司在2024年9月30日的商业房地产贷款总额为358.7亿美元，占总贷款的21.0%[237] - 公司在2024年9月30日的建筑和土地贷款总额为138.16亿美元，占总贷款的8.1%[235] - 公司在2024年9月30日的循环房地产贷款总额为34.24亿美元，其中92.0%为仅付息贷款[240] - 公司的能源贷款组合余额为2.62亿美元，占总贷款的1.5%[245,246] - 公司参与的大型公开交易公司的共同国家信贷余额为16亿美元[247,248] 资产负债情况 - 公司总资产为315亿美元，较2023年12月31日的317亿美元有所下降[250] - 贷款总额减少1.15亿美元或0.7%，主要由于商业房地产、建筑和消费信用卡贷款的下降[251] - 可供出售债务证券总额减少9.51亿美元，主要是由于抵押贷款支持证券、资产支持证券和州政府及地方政府债券余额的下降[252] - 存款总额减少1.26亿美元，主要是由于活期存款的减少[253] - 公司的平均贷款存款比率为70.2%，核心存款占总存款的89.6%[258] - 公司通过联邦储备银行和联邦家庭贷款银行获得的借款额度为64亿美元[258] - 公司在2024年9月30日的核心存款基础为226.13亿美元，较2023年9月30日的221.16亿美元有所增加[260] - 公司在2024年9月30日的借款总额为21.92亿美元，较2023年9月30日的32.49亿美元有所下降[261,262] 资本充足性 - 公司在2024年9月30日的资本充足率指标均高于监管要求的最低标准和良好银行的标准[269] - 公司在2024年前9个月的经营活动产生了7.15亿美元的现金流入，投资活动产生了9.69亿美元的现金流入，融资活动产生了12亿美元的现金流出[267] - 公司在2024年前9个月购买了2.19亿股的库存股，并增加了5.1%的现金股利[273,274] - 公司在2024年9月30日的未使用贷款承诺总额为150亿美元[276] 业务分部表现 - 消费者业务分部税前利润同比下降20.6%，主要由于存款利息费用增加导致净利息收入下降8.7%[283] - 商业业务分部税前利润同比下降1.7%，主要由于净利息收入下降1.5%和非利息费用增加3.6%，部分被非利息收入增加5.0%和信贷损失准备下降所抵消[284] - 财富管理业务分部税前利润同比增加6.0%，主要由于非利息收入增加10.4%，部分被净利息收入下降13.6%所抵消[286] - 其他/抵消分部税前利润同比增加75.2百万美元，主要由于证券收益和未分配信贷损失准备下降所致[287] 其他 - 公司支付了2024年6月和9月共计4百万美元的FDIC特别评估费用，并计提了14.3百万美元的相关负债[290] - 公司正在评估SEC新颁布的气候相关披露规则的影响，但目前该规则已被暂时搁置[291,292] - 公司使用收益模拟模型分析净利息收入对利率变动的敏感性[300] - 利率上升100个基点,净利息收入增长1.37%[303] - 利率下降100个基点,净利息收入下降1.86%[303] - 利率风险敏感性较上一季度有所增加,主要由于美联储降低短期利率50个基点所致[303]