贷款业务 - 公司提供个人贷款、学生贷款、住房贷款及相关服务，贷款规模从$5,000到$100,000不等，期限为2到7年[249] - 学生贷款包括学生贷款再融资和“在校”贷款，贷款规模从$5,000起，期限为5到20年[250] - 住房贷款包括机构贷款、非机构贷款和政府贷款，贷款规模从$75,000到$3,000,000不等，期限为10到30年[251] - 公司通过贷款平台业务为第三方合作伙伴提供贷款相关服务，并保留部分贷款的服务权[240] - 公司通过贷款销售和证券化交易保留部分贷款的服务权，以增加会员接触点并推动新产品销售[252] - 公司2024年第三季度贷款业务贡献利润为2.389亿美元，贡献利润率为60%，九个月贡献利润为6.446亿美元，贡献利润率为60%[272] - 公司2024年第三季度贷款业务总净收入（GAAP）为396,245千美元，调整后的净收入（非GAAP）为391,892千美元[285] - 公司2024年前三季度的贷款业务总净收入（GAAP）为1,067,426千美元，调整后的净收入（非GAAP）为1,056,267千美元[285] - 公司2024年第三季度的贷款业务贡献利润（GAAP）为238,928千美元，贡献利润率为60%[289] - 公司2024年前三季度的贷款业务贡献利润（GAAP）为644,585千美元，贡献利润率为60%[289] - 公司2024年第三季度的调整后贡献利润率为61%，前三季度的调整后贡献利润率为61%[289] - 公司2024年第三季度的贷款业务调整后贡献利润率为61%，前三季度的调整后贡献利润率为61%[289] - 截至2024年9月30日，公司总贷款产品数量为1890761个，同比增长19%，其中个人贷款增长23%，学生贷款增长9%，住房贷款增长19%[310] - 公司个人贷款的加权平均优惠券利率为13.5%，加权平均年违约率为4.5%，加权平均条件性提前还款率为26.1%，加权平均折现率为4.78%[317] - 公司学生贷款的加权平均优惠券利率为5.9%，加权平均年违约率为0.7%，加权平均条件性提前还款率为10.7%，加权平均折现率为3.99%[317] - 2024年第三季度，公司个人贷款的年度化净核销率为3.5%，低于假设的加权平均违约率4.5%[317] - 2024年第三季度，公司学生贷款的年度化净核销率为0.7%，与假设的加权平均违约率一致[317] - 2024年第三季度，公司个人贷款和学生贷款的加权平均条件性提前还款率分别下降10个基点和35个基点[317] - 2024年第三季度，公司个人贷款和学生贷款的加权平均折现率分别下降97个基点和45个基点[317] - 个人贷款在2024年第三季度和前九个月的总发放量分别增长26%和17%，达到10.06亿美元和123.63亿美元[362] - 学生贷款在2024年第三季度和前九个月的总发放量分别增长3%和32%，达到243.18亿美元[363] - 住房贷款在2024年第三季度和前九个月的总发放量分别增长38%和80%，达到12.43亿美元和160.38亿美元[364] - 贷款余额总数在2024年第三季度为117.1万笔，同比增长21%[365] - 个人贷款的平均余额在2024年第三季度为25,063美元，同比增长3%[365] - 学生贷款的平均余额在2024年第三季度为42,713美元，同比下降5%[365] - 住房贷款的平均余额在2024年第三季度为283,948美元，同比下降1%[365] - 2024年第三季度，贷款发放、销售和证券化收入减少530万美元，主要由于2024年期间学生贷款、个人贷款和风险保留利率互换头寸的亏损（34270万美元）以及个人和学生贷款的更高写入（3410万美元）[372] - 2024年第三季度，贷款发放费用增加4210万美元，增幅75%，主要由于个人贷款产品功能，借款人可选择支付发放费用以获得较低的年利率[372] - 2024年前九个月，贷款发放、销售和证券化收入减少10690万美元，主要由于个人和学生贷款的更高写入（17580万美元）以及学生贷款、个人贷款和风险保留利率互换头寸的较低收益（15460万美元）[373] - 2024年前九个月，贷款发放费用增加19670万美元，增幅267%，主要由于个人贷款产品功能，借款人可选择支付发放费用以获得较低的年利率[373] - 2024年第三季度，个人贷款服务收入增加25527万美元，增幅506%，主要由于更高的贷款销售[375] - 2024年前九个月，个人贷款服务收入增加45886万美元，增幅266%，主要由于更高的贷款销售[375] - 公司2024年第三季度个人贷款销售现金收入为374,818美元，较2023年同期的15,098美元大幅增长[378] - 公司2024年前三季度个人贷款销售现金收入为2,011,381美元，较2023年同期的66,571美元显著增加[378] - 公司2024年第三季度学生贷款销售现金收入为310,331美元，较2023年同期的98,624美元增长[378] - 公司2024年前三季度学生贷款销售现金收入为310,331美元，较2023年同期的98,624美元大幅增加[378] - 公司2024年第三季度房屋贷款销售现金收入为513,487美元，较2023年同期的331,364美元增长[378] - 公司2024年前三季度房屋贷款销售现金收入为1,243,195美元，较2023年同期的676,235美元显著增加[378] 财务表现 - 公司2024年第三季度总净收入为6.971亿美元，同比增长30%，九个月总净收入为19亿美元，同比增长29%[270] - 公司2024年第三季度净利润为6070万美元，连续第四个季度实现盈利，去年同期亏损2.667亿美元[270] - 公司2024年第三季度贷款业务贡献利润为2.389亿美元，贡献利润率为60%，九个月贡献利润为6.446亿美元，贡献利润率为60%[272] - 公司2024年第三季度技术平台业务贡献利润为3300万美元，同比增长2%，九个月贡献利润为9480万美元，同比增长48%[273] - 公司2024年第三季度金融服务业务贡献利润为9980万美元，九个月贡献利润为1.922亿美元，去年同期分别为330万美元和亏损2530万美元[276] - 公司2024年第三季度非利息收入为8420万美元，同比增长235%，主要由贷款平台业务驱动，该业务产生了5560万美元的贷款平台费用[276] - 公司2024年第三季度总净收入（GAAP）为697,121千美元，调整后的净收入（非GAAP）为689,445千美元[284] - 公司2024年前三季度的总净收入（GAAP）为1,940,734千美元，调整后的净收入（非GAAP）为1,867,058千美元[282] - 公司2024年第三季度的调整后EBITDA为689,445千美元，调整后EBITDA利润率为61%[290] - 公司2024年第三季度净收入为60,745千美元，相比2023年同期的-266,684千美元，增长了327,429千美元[295] - 公司2024年第三季度调整后EBITDA为186,237千美元，相比2023年同期的98,025千美元，增长了88,212千美元[295] - 公司2024年第三季度总净收入为697,121千美元，相比2023年同期的537,209千美元，增长了159,912千美元[295] - 公司2024年第三季度调整后净收入为689,445千美元，相比2023年同期的530,717千美元，增长了158,728千美元[295] - 公司2024年第三季度调整后EBITDA利润率为27%，相比2023年同期的18%，增长了9个百分点[295] - 公司2024年第三季度净利息收入为431,010千美元，同比增长25%[321] - 公司2024年第三季度非利息收入为266,111千美元，同比增长38%[321] - 公司2024年第三季度总净收入为697,121千美元，同比增长30%[321] - 公司2024年第三季度非利息费用为633,266千美元，同比下降21%[321] - 公司2024年第三季度税前利润为63,855千美元，去年同期亏损266,928千美元[321] - 公司2024年第三季度净利息收入为431,010千美元，净利息收益率为5.57%[324] - 公司2024年第三季度总利息收入为723,374千美元，平均收益率为9.35%[324] - 公司2024年第三季度总利息支出为292,364千美元，平均利率为4.26%[324] - 公司2024年第三季度贷款平均余额为26,589,180千美元，利息收入为670,127千美元，平均收益率为10.03%[324] - 公司2024年第三季度存款平均余额为23,570,625千美元，利息支出为248,292千美元，平均利率为4.19%[324] - 2024年第三季度，净利息收入同比增长8600万美元，增幅25%[327] - 2024年第三季度，净利息收入增长主要由个人贷款和学生贷款的利息收入增加1.05亿美元驱动[328] - 2024年前九个月，净利息收入同比增长3.742亿美元，增幅43%[329] - 2024年前九个月，净利息收入增长主要由个人贷款和学生贷款的利息收入增加5.22亿美元驱动[331] - 2024年第三季度，平均生息资产增长35%，平均收益率下降44个基点[327] - 2024年前九个月，平均生息资产增长45%，平均收益率上升12个基点[330] - 2024年第三季度，平均计息负债增长39%，平均成本下降18个基点[327] - 2024年前九个月，平均计息负债增长51%，平均成本上升5个基点[330] - 2024年第三季度，非利息收入同比增长7386.5万美元，增幅38%[333] - 2024年前九个月，总净收入同比增长4.333亿美元，增幅29%[333] - 贷款平台业务非利息收入在2024年第三季度为6115.8万美元，同比增长536%[334] - 2024年第三季度总非利息收入为7390万美元，同比增长38%，主要由贷款平台业务增长5150万美元驱动[335] - 2024年前三季度总非利息收入为5910万美元，同比增长9%，主要由贷款平台业务增长6470万美元驱动[337] - 2024年第三季度总非利息支出为63326.6万美元，同比下降21%，主要由于2023年第三季度的商誉减值24717.4万美元[340] - 2024年前三季度总非利息支出为176731.3万美元，同比下降5%，主要由于2023年前三季度的商誉减值24717.4万美元[342] - 2024年9月30日，信用损失准备金与总贷款余额的比率为3.32%，较2023年9月30日的12.74%显著下降[344] - 2024年第三季度，公司总净核销率为2.54%，较2023年同期的2.72%下降18个基点[349] - 2024年第三季度，公司总净核销额为1.70亿美元，较2023年同期的1.37亿美元增加3310万美元[349] - 2024年第三季度，信用卡净核销率为13.77%，较2023年同期的17.82%下降，反映出拖欠率改善[349] - 2024年第三季度，学生贷款净核销率为0.69%，较2023年同期的0.38%上升，主要受联邦学生贷款支付暂停结束的影响[349] - 2024年前三季度，公司总净核销率为2.69%，较2023年同期的2.49%上升20个基点[350] - 2024年前三季度，公司总净核销额为4.993亿美元，较2023年同期的3.259亿美元增加1.733亿美元[350] - 2024年第三季度，信用损失准备金为600万美元，较2023年同期的2183.1万美元下降72%[351] - 2024年前三季度，信用损失准备金为2483.5万美元，较2023年同期的4285.3万美元下降42%[352] - 2024年第三季度，公司记录所得税费用为310万美元，而2023年同期为所得税收益20万美元[353] - 2024年前三季度，公司记录所得税费用为720万美元，而2023年同期为所得税收益370万美元[353] - 2024年第三季度和前九个月的净利息收入分别增长19%和23%，达到3.16亿美元和8.62亿美元[369] - 2024年第三季度和前九个月的非利息收入分别下降5%和36%，达到7,997万美元和2.05亿美元[370] - 2024年第三季度和前九个月的总净收入分别增长14%和5%，达到3.96亿美元和10