资本募集与投资 - 公司通过紧急资本投资计划（ECIP）向美国财政部发行了225,000股优先股，募集资金2.25亿美元，初始股息率为0%，未来股息率在0.50%至2.00%之间[114] - 截至2024年3月31日，公司通过ECIP的“合格贷款”总额达到11.62亿美元，将优先股的股息率降至0.50%，直至2025年6月[115] - 公司于2022年6月7日发行了22.5万股优先股，募集资金2.25亿美元，用于支持低收入和未被充分服务社区的小企业、少数族裔企业及消费者[133] - 公司根据ECIP计划，截至2024年3月31日的合格贷款总额为11.62亿美元，将优先股的股息义务降低至0.50%[133] - 公司于2022年10月1日收购了Bamboo Payment Holding LLC的19.84%股权，投资金额为440万美元[131] 政府计划与赠款 - 公司通过CDFI公平复苏计划（ERP）获得370万美元的赠款，用于帮助低收入和中等收入社区从COVID-19疫情的影响中恢复[118] - 公司通过银行企业奖励计划（Bank Enterprise Award Program）获得50万美元的赠款，用于向困境社区提供贷款、投资和金融服务[119] - 公司通过纽约州的银行发展区计划（BDD）获得了3500万美元的存款，用于支持在布朗克斯地区开设的分支机构[122] 利率互换与金融工具 - 公司签订了两项利率互换协议，一项为期两年，名义金额为1.5亿美元，固定利率为4.885%，另一项为期三年，名义金额为1亿美元，固定利率为4.62%[121] - 公司根据不同利率变化假设，分析了经济价值权益（EVE）的变化情况。例如，利率上升400个基点时，EVE预计减少114,133千美元，降幅为23.44%[181] - 在2024年9月30日，公司的EVE模型显示其符合董事会批准的利率风险政策[182] 贷款与抵押贷款 - 截至2024年9月30日，公司共有8,428笔微贷款，总余额为300万美元，扣除260万美元的信用损失准备金后，净余额为50万美元[127] - 自微贷款安排启动以来，公司已将45,322笔微贷款（总计2400万美元）认定为欺诈并退还给Grain，累计减记1530万美元，净收回680万美元[127] - 抵押贷款总额在2024年9月30日为21.702亿美元，占贷款总额的98.5%，相比2023年12月31日的18.928亿美元增加了2.774亿美元，增幅为14.7%[140] - 非抵押贷款在2024年9月30日为3252万美元，占贷款总额的1.5%，相比2023年12月31日的2874.5万美元增加了377.5万美元，增幅为13.1%[140] - 多户住宅贷款增加1.275亿美元，增幅为23.2%，非住宅物业贷款增加4090万美元，增幅为12.0%[141] - 建筑和土地抵押贷款增加1.275亿美元，主要与2024年之前的现有承诺资金有关，而非2024年的新发放贷款[142] - 公司的新抵押贷款承诺在2024年9月30日相比2023年12月31日减少了1.021亿美元[142] - 截至2024年9月30日，公司有17个项目达到100%完成度，余额为1.046亿美元，其中5个项目获得入住证书，10个项目获得临时入住证书，2个项目等待入住证书[142] - 商业房地产贷款中，截至2024年9月30日和2023年12月31日，分别有4.4%和5.3%的未偿还本金余额由业主自用的商业房地产担保[142] - 截至2024年9月30日，公司的建筑和土地抵押贷款占风险资本总额的125.4%，投资者拥有的商业房地产抵押贷款占风险资本总额的321.3%[142] - 截至2024年9月30日，公司持有的待售贷款公允价值减少40万美元，降幅为4.1%，至960万美元[143] 财务表现与收入 - 公司截至2024年9月30日的总资产为30.2亿美元，较2023年12月31日的27.5亿美元增长了2.652亿美元，增幅为9.6%[137] - 公司截至2024年9月30日的净贷款为21.8亿美元，较2023年12月31日增长了2.844亿美元[137] - 公司截至2024年9月30日的现金及现金等价物为1.558亿美元，较2023年12月31日的1.392亿美元增长了1.66亿美元，增幅为11.9%[137] - 公司截至2024年9月30日的存款为18.7亿美元，较2023年12月31日增长了3.627亿美元[137] - 公司截至2024年9月30日的总存款为18.703亿美元，较2023年12月31日的15.076亿美元增长24.1%[144] - 截至2024年9月30日，公司总利息收入为4129.3万美元，较2023年同期的3350.6万美元增长23.2%[147] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为1902.3万美元，较2023年同期的1654.2万美元增长15.0%[147] - 截至2024年9月30日，公司净收入为243.3万美元，较2023年同期的259万美元下降6.1%[147] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为5.046亿美元，较2023年12月31日的4.914亿美元增长2.69%[144] - 截至2024年9月30日，公司贷款利息收入为3294.5万美元，较2023年同期的2527.6万美元增长30.3%[148] - 截至2024年9月30日，公司利息支出为2227万美元，较2023年同期的1696.4万美元增长31.3%[147] - 截至2024年9月30日，公司非利息收入为115.1万美元，较2023年同期的562.7万美元下降79.5%[147] - 截至2024年9月30日，公司非利息支出为1631.4万美元，较2023年同期的1731.6万美元下降5.8%[147] - 截至2024年9月30日，公司税前收入为307.1万美元，较2023年同期的431.8万美元下降28.9%[147] - 公司总利息支出从2023年第三季度的1696.4万美元增加到2024年第三季度的2227万美元，增长了530.6万美元，增幅为31.3%[150] - 净利息收入从2023年第三季度的1650万美元增加到2024年第三季度的1900万美元，增长了250万美元，增幅为15.0%[150] - 净利息率差从2023年第三季度的1.67%增加到2024年第三季度的1.77%，增加了10个基点[151] - 净利息收益率从2023年第三季度的2.58%增加到2024年第三季度的2.65%，增加了7个基点[152] - 非利息收入从2023年第三季度的560万美元减少到2024年第三季度的120万美元，减少了450万美元，降幅为79.5%[154] - 非利息支出从2023年第三季度的1730万美元减少到2024年第三季度的1630万美元，减少了100万美元，降幅为5.8%[155] - 公司2024年第三季度的所得税准备金为60万美元，而2023年第三季度为170万美元[156] - 公司2024年前三季度净收入为770万美元，相比2023年同期的280万美元增长了480万美元[163] - 2024年前三季度每股基本和稀释收益为0.34美元，相比2023年同期的0.12美元增长了0.22美元[164] - 2024年前三季度净利息收入为1902万美元，相比2023年同期的1654万美元增长了248万美元[159] - 2024年前三季度净利息收入增长770万美元，非利息费用减少130万美元，信用损失准备金减少110万美元，部分被非利息收入减少380万美元、所得税准备金增加110万美元和优先股股息增加40万美元所抵消[163] - 2024年前三季度净利息收入为5552万美元，相比2023年同期的4672万美元增长了880万美元[164] - 2024年前三季度利息和股息收入为1.198亿美元，相比2023年同期的9090万美元增长了2880万美元[164] - 2024年前三季度贷款利息收入为9490万美元，相比2023年同期的6800万美元增长了2690万美元[164] - 2024年前三季度净利息收益率（NIM）为2.65%，相比2023年同期的2.58%有所提升[159] - 2024年前三季度净利息利差为1.77%，相比2023年同期的1.67%有所扩大[159] - 2024年前三季度平均生息资产与付息负债的比率为128.35%，相比2023年同期的134.49%有所下降[159] - 九个月期间的总利息和股息收入从2290万美元增加到2490万美元，增长了190万美元，增幅为8.4%[165] - 贷款应收利息收入从6799.1万美元增加到9489万美元，增长了2689.9万美元，增幅为39.6%[166] - 存款应收利息从398.2万美元增加到688.3万美元，增长了290.1万美元，增幅为72.9%[167] - 利息支出从4284.8万美元增加到6400.1万美元，增长了2115.3万美元，增幅为49.4%[168] - 净利息收入从4810万美元增加到5580万美元，增长了770万美元，增幅为16.0%[168] - 净利息利差从1.74%增加到1.77%，增加了3个基点[169] - 非利息收入从893.8万美元减少到511.6万美元，减少了382.2万美元，降幅为42.8%[172] - 非利息支出从5076.6万美元减少到4941.1万美元，减少了135.5万美元，降幅为2.7%[173] - 所得税费用从210万美元增加到320万美元，增长了110万美元[173] - 2024年前三季度，公司总利息收入为119,751千美元，平均收益率为5.72%[175] - 2024年前三季度，公司总利息支出为64,001千美元，平均利率为3.95%[175] - 2024年前三季度，公司净利息收入为55,750千美元，净利息利差为1.77%[175] - 2024年前三季度，公司贷款平均余额为2,038,879千美元，利息收入为94,890千美元，平均收益率为6.22%[175] - 2024年前三季度，公司证券平均余额为562,451千美元，利息收入为16,429千美元，平均收益率为3.90%[175] - 2024年前三季度，公司存款平均余额为1,447,547千美元，利息支出为42,106千美元，平均利率为3.89%[175] - 2024年前三季度，公司借款平均余额为703,775千美元，利息支出为21,889千美元，平均利率为4.15%[175] - 2024年前三季度，公司净利息收入因利率和规模变化增加了7,681千美元[177] - 2024年前三季度，公司贷款利息收入因利率和规模变化增加了26,899千美元[177] - 2024年前三季度，公司存款利息支出因利率和规模变化增加了17,780千美元[177] 利率政策与市场环境 - 联邦基金利率在2024年9月19日从5.25%-5.50%降至4.75%-5.00%，这是四年来的首次降息[153] - 2024年9月18日，美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调50个基点至4.75%-5.00%，这是四年来的首次降息，旨在提振经济并防止失业率上升[183] 技术合作与创新 - 公司通过与Raisin Solutions US LLC的合作，截至2024年9月30日，存款达到6.006亿美元[130] - 公司通过与LendingFront Technologies, Inc.合作，部署了基于Fintech的小企业自动化贷款技术，该技术能够在短时间内完成贷款的发放和资金拨付[129] 社区服务与扩展 - 公司在佛罗里达州科拉尔盖布尔斯开设了首个代表办公室，以服务佛罗里达州的客户和西班牙裔社区[123] 资产负债管理 - 公司通过监控利率敏感性“缺口”来分析利率风险，该缺口是利率敏感性资产与利率敏感性负债在特定时间段内重新定价或到期的差异[184] - 在2024年9月30日，公司的利率敏感性资产和负债的重新定价或到期情况显示，零至90天内的资产为405,799千美元，负债为450,142千美元，缺口为-44,343千美元[186] - 公司的资产负债缺口在零至90天内为-44,343千美元，零至180天内为-63,396千美元，零至一年内为60,103千美元[186] - 公司使用第三方设计的资产负债管理软件来确保模型的实施符合管理层的假设，并符合最新的监管指南和行业实践[183] - 公司的资产负债缺口与资产比率在零至90天内为90.15%，零至180天内为90.35%，零至一年内为106.34%[186] -