资产与负债变化 - 公司总资产从2023年12月31日的2,246,193千美元增长至2024年9月30日的2,387,721千美元，增长6.3%[6] - 贷款和其他金融应收款项净额从2023年12月31日的1,873,699千美元增长至2024年9月30日的1,986,431千美元，增长6.0%[6] - 存款总额从2023年12月31日的1,823,462千美元增长至2024年9月30日的1,978,927千美元，增长8.5%[6] - 股东权益从2023年12月31日的158,022千美元增长至2024年9月30日的167,450千美元，增长6.0%[6] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的56,697千美元减少至2024年9月30日的32,347千美元，减少42.9%[6] - 抵押贷款持有待售从2023年12月31日的24,816千美元增长至2024年9月30日的46,602千美元，增长87.8%[6] - 服务资产从2023年12月31日的11,748千美元减少至2024年9月30日的4,364千美元，减少62.8%[6] - 服务资产持有待售在2024年9月30日为6,609千美元，而2023年12月31日无此项[6] - 其他资产从2023年12月31日的25,740千美元增长至2024年9月30日的33,835千美元，增长31.5%[6] - 借款从2023年12月31日的174,896千美元减少至2024年9月30日的144,880千美元，减少17.2%[6] 收入与利润 - 公司2024年第三季度净利息收入为18,242千美元，同比增长5.9%[9] - 2024年第三季度总利息收入为40,319千美元，同比增长13.7%[9] - 2024年第三季度净收入为4,743千美元，同比增长18.4%[9] - 2024年第三季度非利息收入为10,831千美元，同比增长33.9%[9] - 2024年第三季度贷款和其他金融应收款项利息收入为38,103千美元，同比增长12.1%[9] - 2024年第三季度存款利息支出为19,313千美元，同比增长24.3%[9] - 2024年第三季度总利息支出为22,077千美元，同比增长21.1%[9] - 2024年第三季度信贷损失拨备为2,282千美元，同比增长2,682.9%[9] - 2024年第三季度综合收入为6,065千美元，同比增长145.8%[10] - 2024年第三季度基本每股收益为0.43美元，同比增长19.4%[9] - 2024年第三季度净收入为474.3万美元，同比增长18.4%[13] - 2024年前九个月净收入为1074.5万美元，同比下降15.2%[13] - 2024年第三季度其他综合收益为132.2万美元，去年同期为综合损失153.8万美元[13] 现金流量 - 2024年前九个月现金及现金等价物净减少2435万美元，去年同期为增加2136.8万美元[15] - 2024年前九个月经营活动产生的现金流量净额为1030.1万美元，同比下降6.2%[15] - 2024年前九个月投资活动使用的现金流量净额为1.563亿美元，同比增长9.3%[15] - 2024年前九个月融资活动产生的现金流量净额为1.216亿美元，同比下降20.7%[15] - 2024年前九个月贷款净增加1.247亿美元，同比下降16.5%[15] - 2024年前九个月存款净增加1.554亿美元，同比增长61.7%[15] - 2024年前九个月长期债务增加1059.4万美元，同比下降43.3%[15] 贷款与信贷 - 2024年9月30日，公司持有的房地产贷款总额为1,396,061千美元，较2023年12月31日的1,321,194千美元有所增加[38] - 2024年9月30日，公司持有的商业和工业贷款总额为363,854千美元，较2023年12月31日的302,891千美元有所增加[38] - 2024年9月30日，公司持有的消费贷款总额为342千美元，较2023年12月31日的389千美元有所减少[38] - 2024年9月30日，公司持有的租赁贷款净额为86,704千美元，较2023年12月31日的121,632千美元有所减少[38] - 截至2024年9月30日，公司总贷款组合为20.03亿美元，其中逾期贷款占2.67%[40] - 2024年9月30日，商业和工业贷款的非应计贷款为1514.2万美元，占总贷款组合的4.27%[40] - 2024年9月30日，小企业贷款的非应计贷款为1380.2万美元，占总贷款组合的8.82%[40] - 2024年9月30日，住宅抵押贷款的非应计贷款为894.2万美元，占总贷款组合的3.61%[40] - 2024年9月30日，公司总非应计贷款为4514.3万美元，较2023年12月31日的3376.3万美元有所增加[45] - 2024年9月30日，公司抵押品依赖的非应计贷款总额为4514.3万美元，其中商业和工业贷款占1514.2万美元[47] - 2024年9月30日，公司信用损失准备金（ACL）为2196.5万美元，较2023年12月31日的2170.3万美元有所增加[49] - 2024年7月17日，公司以57.4万美元的折扣回购了一笔商业贷款，增加了210万美元的不良贷款余额[50] - 商业抵押贷款期末余额为3,643千美元，较期初减少732千美元[51] - 住宅抵押贷款期末余额为981千美元，较期初减少39千美元[51] - 商业和工业贷款期末余额为5,879千美元，较期初增加2,720千美元[51] - 小企业贷款期末余额为7,167千美元，较期初增加2,637千美元[51] - 租赁净额期末余额为2,611千美元，较期初减少3,152千美元[51] - 总贷款和租赁期末余额为21,965千美元，较期初减少7,996千美元[51] - 2024年9月30日止三个月的信用损失准备金为2,282千美元，较2023年同期增加2,200千美元[55] - 2024年9月30日止九个月的信用损失准备金为7,828千美元，较2023年同期增加5,642千美元[55] - 商业抵押贷款的信用损失准备金为3,643千美元，占贷款总额的0.45%[57] - 小企业贷款的信用损失准备金为7,167千美元，占贷款总额的4.58%[57] 贷款风险评级 - 商业抵押贷款中，Pass/Watch类别的贷款总额为92,898千美元，占总贷款组合的显著部分[60] - 建筑贷款中，Pass/Watch类别的贷款总额为51,252千美元，显示出该领域的稳定表现[60] - 商业和工业贷款中，Pass/Watch类别的贷款总额为69,935千美元，表明该领域的强劲需求[60] - 小型企业贷款中，Pass/Watch类别的贷款总额为28,917千美元，反映出小型企业的活跃借贷[60] - 总贷款组合中，Pass/Watch类别的贷款总额为243,002千美元，占总贷款组合的大部分[60] - 特殊提及类别的贷款总额为89千美元，显示出潜在的风险贷款比例较低[60] - 次级标准类别的贷款总额为0千美元，表明公司在此类贷款上的风险控制较好[60] - 总年度至今的毛冲销额为0千美元，显示出公司在贷款回收方面的良好表现[60] - 建筑贷款中，特殊提及类别的贷款总额为89千美元，显示出该领域的潜在风险较低[60] - 商业和工业贷款中，特殊提及类别的贷款总额为0千美元，表明该领域的风险控制较好[60] 贷款历史数据 - 2023年商业抵押贷款总额为106,541千美元，较2022年的160,302千美元下降33.5%[62] - 2023年建筑贷款总额为67,776千美元，较2022年的88,737千美元下降23.6%[62] - 2023年商业和工业贷款总额为26,814千美元，较2022年的38,757千美元下降30.8%[62] - 2023年小企业贷款总额为35,813千美元，较2022年的28,144千美元增长27.2%[62] - 2023年总贷款按风险评级分类，Pass/Watch类贷款为236,195千美元，占总贷款的82.5%[62] - 2023年总贷款按风险评级分类，Special Mention类贷款为500千美元，占总贷款的0.2%[62] - 2023年总贷款按风险评级分类，Substandard类贷款为249千美元，占总贷款的0.1%[62] - 2023年总贷款按风险评级分类，总贷款为236,944千美元，较2022年的315,940千美元下降25%[62] - 2023年总贷款按风险评级分类，总贷款为236,944千美元，较2022年的315,940千美元下降25%[62] - 2023年总贷款按风险评级分类，总贷款为236,944千美元，较2022年的315,940千美元下降25%[62] 贷款与租赁业务 - 截至2024年9月30日，公司住宅抵押贷款总额为243,639千美元，其中不良贷款为8,581千美元[64] - 公司消费贷款总额为342千美元，全部为正常贷款，无不良贷款[64] - 公司租赁贷款总额为86,704千美元，其中不良贷款为1,922千美元[64] - 公司总贷款和租赁业务中，正常贷款为405,456千美元，不良贷款为12,196千美元[64] - 公司截至2024年9月30日的总贷款和租赁业务中，年度累计总冲销额为4,718千美元[64] - 2023年住宅抵押贷款总额为246,878千美元，其中非正常贷款为3,750千美元[66] - 2023年消费贷款总额为389千美元，全部为正常贷款[66] - 2023年租赁贷款总额为121,632千美元，其中非正常贷款为2,044千美元[66] - 2023年总贷款和租赁总额为445,186千美元，其中非正常贷款为7,191千美元[66] - 2023年总贷款和租赁的年度累计冲销额为4,122千美元[66] 贷款修改与风险 - 2024年9月30日止九个月内，小型企业贷款的应计修改贷款为1,245千美元，占总应收融资的0.8%[70] - 2024年9月30日止九个月内，商业和工业贷款的应计修改贷款为2,737千美元，占总应收融资的0.8%[70] - 2024年9月30日止九个月内，小型企业贷款的非应计修改贷款为2,701千美元，占总应收融资的1.7%[70] - 2024年9月30日止九个月内，商业和工业贷款的非应计修改贷款为2,276千美元，占总应收融资的0.6%[70] - 2024年9月30日止三个月内，小型企业贷款的应计修改贷款为557千美元，占总应收融资的0.4%[69] - 公司为财务困难的借款人提供了14笔贷款修改，相比2023年同期的7笔增加了100%[73] 借款与债务 - 公司短期借款总额从2023年12月31日的1.412亿美元减少至2024年9月30日的1.006亿美元，下降了28.7%[76] - 公司长期借款总额从2023年12月31日的3367万美元增加至2024年9月30日的4427万美元，增长了31.5%[78] 服务资产与收入 - 公司住宅抵押贷款服务资产余额从2023年12月31日的894万美元减少至2024年9月30日的778万美元，下降了13%[80] - 公司SBA贷款服务资产余额从2023年12月31日的291万美元增加至2024年9月30日的319万美元，增长了9.6%[85] - 公司住宅抵押贷款服务收入在2024年第三季度为57.2万美元，相比2023年同期的61.2万美元下降了6.5%[79] - 公司住宅抵押贷款服务权的公允价值从2023年12月31日的1122万美元下降至2024年9月30日的1032万美元，下降了8%[82] - 公司出售了约660万美元的住宅抵押贷款服务权，预计将获得总计1068万美元的现金收入[83] - 公司SBA贷款服务资产在2024年第三季度的资本化服务权为20.8万美元，相比2023年同期的37.3万美元下降了44.2%[85] - 公司住宅抵押贷款服务权的摊销在2024年第三季度为29.2万美元，相比2023年同期的31.9万美元下降了8.5%[80] - SBA贷款服务资产的估值津贴在2024年9月30日的期末余额为80,000美元，相比2023年同期的270,000美元有所减少[87] - 2024年9月30日，SBA贷款服务权的公允价值为3,575,000美元，相比2023年12月31日的3,376,000美元有所增加[88] - 2024年9月30日，SBA贷款服务权的关键假设包括16.94%的终身恒定预付率和13.04%的贴现率[87] - 2024年9月30日，SBA贷款服务权的加权平均寿命为3.2年，相比2023年12月31日的3.5年有所缩短[88] 证券与投资 - 2024年9月30日，公司持有的可供出售证券的公允价值为237,517,000美元，其中19,202,000美元为一级资产，217,896,000美元为二级资产，419,000美元为三级资产[94] - 2024年9月30日，公司持有的抵押贷款投资公允价值为13,965,000美元，全部为二级资产[94] - 2024年9月30日，公司持有的利率锁定承诺的公允价值为419,000美元，全部为三级资产[94] - 2024年9月30日，公司持有的利率互换合约的公允价值为2,775,000美元，全部为二级资产[94] - 2024年9月30日，公司持有的利率锁定承诺的负债公允价值为50,000美元，全部为三级资产[95] - 2024年9月30日，公司持有的利率互换合约的负债公允价值为2,796,000美元，全部为二级资产[95] - 公司持有的可供出售证券总价值为190,424千美元，其中美国资产支持证券为16,824千美元，美国政府机构MBS为22,634千美元，美国政府机构CMO为19,573千美元，州和市政证券为36,216千美元，美国国债为30,422千美元[96] - 公司持有的抵押贷款待售为24,816千美元，抵押贷款投资为13,726千美元[96] - 公司持有的利率锁定承诺为214千美元，客户衍生品-利率互换为3,528千美元[96] - 公司负债总额为3,613千美元，其中利率锁定承诺为17千美元，远期承诺为41千美元，客户衍生品-利率互换为3,544千美元[96] - 公司抵押服务权在2024年9月30日的估值为7,782千美元，2023年12月31日为8,621千美元[96] - 公司商业和工业贷款在2024年9月30日的估值为11,059千美元，2023年12月31日为9,818千美元[96] - 公司小企业贷款在2024年9月30日的估值为4,743千美元，2023年12月31日为3,134千美元[96] - 公司现金及现金等价物在2024年9月30日的估值为32,347千美元，2023年12月31日为56,697千美元[112] - 公司贷款应收款净额在2024年9月30日的估值为1,949,333千美元，2023年12月31日为1,832,558千美元[112] - 公司存款在2024年9月30日的估值为2,019,200千美元，2023年12月31日为1,834,700千美元[112] 利率互换与衍生工具 - 公司在2023年6月签订了3笔名义金额为2500万美元的利率互换协议，用于对冲短期借款的利息支付，固定利率分别为4.070%、4.027%和4.117%，到期日为2026年5月、6月和12月[117] - 截至2024年9月30日，利率互换协议的名义金额为7500万美元，公允价值为负债88.5万美元，而2023年12月31日为负债53.9万美元[117] - 公司在2024年8月签订了一笔名义金额为4000万美元的利率互换协议，用于对冲住宅抵押贷款组合的利息支付，固定利率为3.60%，到期日为2027年